September/oktober 2010 utgåva

en felbehandling försäkring Primer
av Christina Reardon, MSW
Socialt arbete idag
Vol. 10 nr 5 P. 22

var inte panik. Shopping för felbehandling försäkring kanske inte är så svårt som du tror. Här är några tips från flera experter.

försäkring är ett faktum i livet: Sjukförsäkring hjälper till att betala räkningarna som uppstår under en medicinsk nödsituation. Bilförsäkring hjälper dig att komma tillbaka på vägen efter en olycka. Husägare försäkring ger dig sinnesfrid att dina tillhörigheter kan bytas ut vid brand eller inbrott.

men skyddar du din karriär som socialarbetare på ett adekvat sätt?

även om socialarbetare sällan lockar uppseendeväckande stämningar, finns risken för ekonomisk och professionell ruin fortfarande. Det bästa skyddet kan vara att köpa felbehandling täckning.

”nästan alla socialarbetare bör överväga täckning, inklusive de som kanske inte tror att de behöver det”, säger Frederic G. Reamer, PhD, professor vid Rhode Island College School of Social Work. ”Konstiga saker händer. Blixten kan slå.”

den goda nyheten är att felbehandling täckning är relativt prisvärd. Den dåliga nyheten är att tänka på försäkring—än mindre shopping för det—kan verka som en tråkig syssla. Men det finns sätt att få processen att gå smidigare. Följande tips sammanställs från information från Reamer och flera andra observatörer av felbehandling marknaden.

Tips 1: Tänk på om du behöver täckning
Ett stort misstag som folk gör när de handlar för felbehandling täckning antar att de inte behöver det. Det finns många typer av socialarbetare än de i privatpraxis som kan dra nytta av täckning, säger Reamer. till exempel tror socialarbetare anställda i byråer ofta att de omfattas av deras byråers politik. Det kan vara sant-till en punkt. Sådan täckning finns för att skydda byrån, och en socialarbetares intressen kan falla vid vägen när byrån står inför rättsliga åtgärder, säger Tony Benedetto, vice vd för NASW Assurance Services, Inc., ett dotterbolag till National Association of Social Workers.

”Du vet aldrig var en rättegång kan leda”, säger han. ”Du bör ha din egen täckning för att se till att dina individuella intressen skyddas.”

socialarbetare som riskerar att bli stämda som en del av vårdnad strider, arbetstagare ersättning fall eller andra rättsliga förfaranden och de som ger samråd eller tillsyn bör också överväga försäkring, säger Reamer. Studenter i fältplaceringar och fakulteter vid skolor för socialt arbete bör se till att de också har tillräcklig täckning.

”det är viktigt att ha både ett paraply och en regnrock”, säger Reamer.

Tips 2: Tänk på hur mycket täckning du behöver
felbehandling täckning kommer med två ansvarsgränser. Gränsen per anspråk är den maximala täckning du kommer att ha för varje enskilt krav. Den sammanlagda gränsen är den maximala täckning du har för alla fordringar som omfattas av policyn. socialarbetare som arbetar med hanterade vårdorganisationer och andra tredjepartsbetalare är vanligtvis skyldiga att ha en policy med täckning på minst 1 miljon dollar per fordran och 3 miljoner dollar sammanlagt, säger Margaret Bogie, en licensierad försäkringsmäklare och konsult baserad i Chantilly, VA. Detta är tillräcklig täckning för de flesta socialarbetare, och leverantörer som anses vara lägre risk eller som omfattas av en byråpolicy kanske kan klara sig med ännu mindre täckning, säger Boggi.

Tips 3: Känn skillnaderna mellan påståenden gjorda och Förekomsttäckning
det finns två typer av täckning tillgängliga för socialarbetare och andra mentalvårdspersonal: påståenden gjorda och förekomst. En fordringspolicy kommer att ge täckning för påstådda åtgärder som inträffar under den tid policyn är i kraft så länge policyn fortfarande är i kraft när fordran görs. Prissättningen för en sådan politik intensifieras, vilket innebär att den årliga premien är djupt diskonterad först och kommer att gå upp varje år i flera år till en punkt där politiken når mognad och priser nivå off. En händelsepolicy kommer att ge permanent täckning för fordringar relaterade till åtgärder som vidtagits under policyperioden.

vilken typ av täckning är bäst? Var och en har sina fördelar och nackdelar. Det långsiktiga skyddet som tillhandahålls av förekomstpolitiken är bra eftersom många påståenden kommer flera år efter det påstådda förseelsen. Dock, påståenden politik är billigare; kostnaden för en sådan politik när den mognar är vanligtvis cirka 80% av den årliga premien för en händelsepolitik, säger Boggi. Hon rekommenderar att du köper svanstäckning om du väljer en policy för påståenden och senare bestämmer dig för att inte förnya den. Tail täckning kommer att fortsätta att täcka krav på åtgärder som inträffar under policyperioden.

Om du delar utrymme eller arbetar med andra leverantörer kanske du vill titta på en grupppolicy. En sådan politik kan vara mer ekonomisk, men det kan komma med begränsningar som du inte vill ha, säger Boggi. Till exempel kanske en grupprincip inte täcker dig när du arbetar utanför gruppinställningen. Om du väljer en grupppolicy rekommenderar Bogie att du letar efter en som erbjuder avskiljbarhet av gränser. Det innebär att varje person som omfattas av policyn har separata ansvarsgränser, inte delade sådana.

Tips 4: Undersök stabiliteten hos varje transportör du anser
du vill inte fastna inför ett krav som ditt försäkringsbolag inte kan betala. Därför är det viktigt att undersöka försäkringsgivarens ekonomiska styrka innan man köper en policy, säger Benedetto. Du kan göra det genom att bara hantera bärare med ”A” – betyg från en organisation som A. M. Best. Att leta efter sådana betyg hjälper till att säkerställa att en transportör har tillräckliga resurser för att betala fordringar och tillräckligt stora reserver för att överleva ett utslag av fordringar.
Historisk stabilitet är också viktig. En försäkringsgivare med en beprövad rekord är mer benägna att hålla sig kvar och ha det perspektiv som behövs för att väderstormar på marknaden, säger Reamer.

”du vill inte ta chanser”, säger han. ”Du vill ha ett välrenommerat företag som har en bra bond rating, en lång historia, och det kommer att vara i ditt hörn om det värsta händer.”

Tips 5: Titta på ”klockor och visselpipor” som kommer med en Policy
det finns inte en uppsjö av företag som erbjuder felbehandling försäkring för socialarbetare. Bland de organisationer som gör är NASW Assurance Services, Healthcare Providers Service Organization och CPH & Associates. Dessa och andra operatörer försöker ofta differentiera sig genom att erbjuda extra funktioner med sin politik. Några av dessa extrafunktioner kan hjälpa dig att välja en policy framför en annan.

en särskilt viktig extra är licensiering styrelse täckning, som kommer att bidra till att täcka dina rättegångskostnader om du behöver försvara dig mot klagomål eller disciplinära åtgärder som vidtagits av en styrelse. Sådana klagomål är vanligare än rättegångar, och din oförmåga att ha råd med adekvat juridisk rådgivning kan kosta din licens och ditt rykte, säger David Wolowitz, en advokat med McLane, Graf, Raulerson & Middleton, ett advokatbyrå med kontor i New Hampshire och Massachusetts.”socialarbetare är inte rika människor, och jag har sett människor ge upp sina licenser snarare än att bekämpa ett klagomål eftersom de inte hade råd med juridiska kostnader”, säger Wolowitz.Boggi säger att andra extrafunktioner att överväga inkluderar premissansvar, som täcker resor och fall som förekommer i ditt kontor och täckning för inkomst du förlorar när du deltar i domstol och deponeringar. Många flygbolag erbjuder premiumrabatter för deltidsutövare, förstaårsutövare och andra som uppfyller vissa kriterier. Det kan också vara viktigt att ta reda på om en operatör gör att du betalar din premie på en gång, kvartalsvis eller halvårsvis.

och glöm inte kundservice, säger Benedetto. Titta på hur lätt eller svårt det är att betala premier, förnya policyer och kontakta företaget med frågor.

Tips 6: inte panik
för vissa socialarbetare, även tanken på shopping för felbehandling försäkring åberopar oro stämningar, domstolsförfaranden, och stora utbetalningar. Men sanningen är att socialarbetare har relativt låg risk att bli stämda.

”bara bli inte stämd mycket och är mindre benägna att locka rättegångar”, säger Bogie. ”Jag har bara inte sett några stora skador utmärkelser med socialarbetare.”

socialarbetare anses ha lägre risk än andra mentalvårdspersonal som psykologer eftersom socialarbetare är mer benägna att vara engagerade i områden som barnskydd och ärendehantering, och endast vissa socialarbetare arbetar regelbundet med självmord eller andra högriskklienter, säger Boggi. Dessutom kan det faktum att socialarbetare inte kan ordinera mediciner minska risken för en rättegång.eftersom socialarbetare har en relativt låg risk för juridiska problem, är det ekonomiskt meningsfullt att leta efter en felbehandling som täcker mestadels eller bara socialarbetare, säger Benedetto.

”ditt pris kommer att återspegla den grupp som omfattas”, säger han. ”Och om du är i en grupp med utövare som anses vara högre risk, så småningom kommer räntorna att återspegla det.”

Tips 7: Håll dig borta från problem
det bästa sättet att bekämpa rättegångar eller disciplinära åtgärder från licensnämnder är att se till att de inte händer. Socialarbetare måste erkänna att de etiska överträdelser som kan få dem i trubbel går utöver sexuella relationer med kunder och andra gränsbrott, säger Reamer. Problem kan också uppstå i frågor som är så varierande som hantering av konfidentiell information, avslutande av tjänster, inte rapportering av missbruk till skyddstjänster och användning av oortodoxa behandlingsmetoder.

fortbildningskrav kan ge socialarbetare stora möjligheter att lära sig mer om etiska frågor och hur man hanterar sin risk, och försäkringsgivare erbjuder ofta premiumkrediter för socialarbetare som utnyttjar dessa möjligheter. Det faktum att de flesta stater kräver etikkurser som en del av deras fortbildningskrav och att rådet för socialt arbete utbildning har krävt mer etikutbildning i skolor för socialt arbete är uppmuntrande tecken, säger Reamer.

”det mer ambitiösa tillvägagångssättet, känner jag, bär lite frukt”, säger han.

— Christina Reardon, MSW, är en frilansande författare baserad i Harrisburg, PA.

ett okänt hot
många socialarbetare köper felbehandling försäkring för att skydda sig mot stämningar, men att bli stämd kanske inte är deras största oro. socialarbetare är mer benägna att möta disciplinära åtgärder från licensnämnder, enligt observatörer. Och klagomål som lämnats in mot socialarbetare kräver samma allvarliga svar som rättegångar på grund av de karriärskador som klagomål kan orsaka.
”att skydda en licens bör vara en ganska stor Fråga för de flesta socialarbetare”, säger Dwight J. Hymans, ACSW, LCSW, director of board services för Association of Social Work Boards (ASWB). ”Det är deras försörjning.”

ASWB samlar in uppgifter om disciplinära åtgärder från sociala arbetsnämnder i 49 stater, Washington, DC och Amerikanska Jungfruöarna. Och antalet rapporterade disciplinära åtgärder har ökat stadigt under de senaste två decennierna, säger Hymans.men ökningen betyder inte nödvändigtvis att socialarbetare agerar mer oprofessionellt än tidigare. Starkare reglering av socialt arbete och den relativa lättheten att lämna in klagomål är mer troliga synder, säger Hymans.

” När människor blir medvetna om att socialarbetare är licensierade och reglerade, desto mer sannolikt är de att lämna in klagomål”, säger han. ”Och klagomål kan ofta lämnas in online.”

När ett klagomål har mottagits kommer en licensnämnd att avgöra om det finns skäl att undersöka. Resultaten av den undersökningen kan leda till olika disciplinära åtgärder, inklusive att skicka varningsbrev, ordna medgivandeavtal eller ringa formella utfrågningar.

det är bra för socialarbetare att söka juridisk representation under dessa förfaranden, säger Frederic G. Reamer, PhD, professor vid Rhode Island College School of Social Work. Det är därför det är så viktigt för socialarbetare att se till att de har felbehandling försäkring som täcker sådana rättegångskostnader, säger han.

” du vill inte på egen hand. Vad du vill ha bredvid dig, håller din hand så att säga, är en advokat,” säger han. ”Och en advokat är inte fri.”

det finns många alternativ för socialarbetare som söker advokater för att försvara dem från klagomål om licensiering, säger David Wolowitz, en advokat med McLane, Graf, Raulerson & Middleton. Felbehandling försäkringsbolag ibland kan ge listor över advokater de arbetar med regelbundet. Ett annat tillvägagångssätt är att söka rekommendationer från andra socialarbetare, från lokala kapitel i National Association of Social Workers eller från andra yrkesorganisationer.

”När du har namn är det viktigt att shoppa runt”, säger Wolowitz. ”Åtminstone träffa minst två personer. Du måste se till att personen är rätt passform för dig.”

— – CR