szeptember / október 2010 kérdés

a műhiba biztosítási alapozó
Christina Reardon, MSW
szociális munka ma
Vol. 10 No. 5 P. 22

ne essen pánikba. Vásárlás műhiba biztosítás nem lehet olyan nehéz, mint gondolnád. Íme néhány tipp több szakértőtől.

a biztosítás Az élet ténye: az egészségbiztosítás segít az orvosi vészhelyzet során felmerült számlák kifizetésében. Autó biztosítás segít, hogy újra az úton baleset után. Lakástulajdonosok biztosítás megadja a nyugalmat, hogy a holmiját lehet cserélni tűz esetén, vagy egy betörés.

de megfelelően védi-e szociális munkás karrierjét?

bár a szociális munkások ritkán vonzzák a figyelemfelkeltő pereket, a pénzügyi és szakmai romlás kockázata továbbra is fennáll. A legjobb védelem lehet a műhiba lefedettség megvásárlása.

“gyakorlatilag minden szociális munkásnak mérlegelnie kell a lefedettséget, beleértve azokat is, akik esetleg nem gondolják, hogy szükségük van rá” – mondja Frederic G. Reamer, PhD, a Rhode Island College szociális munkás Iskolájának professzora. “Furcsa dolgok történnek. Villámcsapás.”

a jó hír az, hogy a műhiba lefedettsége viszonylag megfizethető. A rossz hír az, hogy a biztosításra való gondolkodás—nem is beszélve a vásárlásról—unalmas házimunkának tűnhet. De vannak módok arra, hogy a folyamat simább legyen. Az alábbi tippeket a Reamer és a műhiba piacának több más megfigyelője által szolgáltatott információk alapján állítják össze.

Tipp 1: fontolja meg,hogy szükség van-e lefedettség
egy nagy hiba az emberek, ha vásárolni műhiba lefedettség feltételezve, hogy nincs rá szükség. A magánpraxisban dolgozókon kívül sok olyan szociális munkás van, aki részesülhet a lefedettségből-mondja Reamer.

például az ügynökségekben alkalmazott szociális munkások gyakran úgy vélik, hogy ügynökségeik politikái fedezik őket. Ez igaz lehet-egy bizonyos pontig. Ilyen lefedettség van, hogy megvédje az Ügynökség, és a szociális munkás érdekeit eshet az út mentén, amikor az ügynökség előtt álló jogi lépéseket, mondja Tony Benedetto, ügyvezető alelnöke NASW Assurance Services, Inc., a szociális munkások Országos Szövetségének leányvállalata.

“soha nem lehet tudni, hová vezethet a per” – mondja. “Saját lefedettséggel kell rendelkeznie, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az egyéni érdekei védettek-e.”

a Szociális munkások a kockázatot, hogy beidézett részeként őrizetbe csaták, a munkavállalók kártérítési ügyekben, vagy más jogi eljárás, valamint azok, akik biztosítani konzultáció vagy a felügyelet is vizsgálni kell, biztosítás, Fúró-mondja. A szociális munkásiskolákban és a Bölcsészettudományi karokon tanuló diákoknak is gondoskodniuk kell arról, hogy megfelelő lefedettséggel rendelkezzenek.

” fontos, hogy mind esernyő, mind esőkabát legyen ” – mondja Reamer.

2. Tipp: Gondolj bele, hogy mennyi lefedettség van szüksége
műhiba lefedettség jön két felelősség korlátokat. A per-követelés limit a maximális lefedettség lesz minden egyes követelés. Az összesített limit a maximális lefedettség van az összes követelés által lefedett politika.

a kezelt gondozási szervezetekkel és más harmadik fél fizetőivel dolgozó szociális munkásoknak általában olyan kötvényre van szükségük, amelynek fedezete igényenként legalább 1 millió dollár, összességében pedig 3 millió dollár-mondja Margaret Bogie, a Chantilly-i székhelyű engedéllyel rendelkező biztosítási bróker és tanácsadó., VA. Ez elegendő fedezet a legtöbb szociális munkás számára, és az alacsonyabb kockázatú, vagy ügynökségi politika hatálya alá tartozó szolgáltatók még kevesebb lefedettséggel is megbirkózhatnak-mondja Bogie.

3. Tipp: Ismerd meg a különbségeket a követelések és az események lefedettsége között
kétféle lefedettség áll rendelkezésre a szociális munkások és más mentális egészségügyi szakemberek számára: állítások és események. A követelésekkel kapcsolatos politika fedezetet nyújt az állítólagos cselekvésekre, amelyek a politika hatálybalépésének idején fordulnak elő, mindaddig, amíg a politika továbbra is érvényben van, amikor a követelést benyújtják. Az ilyen politika árazása fokozódik, ami azt jelenti, hogy az éves díjat először mélyen diszkontálják, és minden évben több éven át olyan pontra emelkedik, ahol a politika eléri a lejáratot és a kamatlábakat. Az eseményekre vonatkozó politika állandó fedezetet nyújt a politikai időszak alatt tett intézkedésekkel kapcsolatos követelésekre.

melyik lefedettség a legjobb? Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Az eseménypolitikák által nyújtott hosszú távú védelem jó, mert sok állítás több évvel az állítólagos jogsértés után következik be. A követelésekkel kapcsolatos politikák azonban olcsóbbak; a költségek egy ilyen politika, amikor érlelődik jellemzően mintegy 80% – a az éves prémium egy esemény politika, Bogie mondja. Azt javasolja, hogy vásároljon farok lefedettség, ha úgy dönt, a követelések politika, majd később úgy dönt, hogy nem újítja meg. A farok lefedettsége továbbra is fedezi a politikai időszak alatt bekövetkező fellépésekre vonatkozó követeléseket.

ha helyet oszt meg, vagy más szolgáltatókkal dolgozik, érdemes lehet egy csoportházirendet megvizsgálni. Lehet, hogy egy ilyen politika gazdaságosabb, de olyan korlátozásokkal járhat, amelyeket nem akar-mondja Bogie. Előfordulhat például, hogy egy csoportházirend nem terjed ki Önre, amikor a csoportbeállításon kívül dolgozik. Ha csoportos házirendet választ, Bogie azt javasolja, hogy keressen egyet, amely korlátokat kínál. Ez azt jelenti, hogy minden, a politika hatálya alá tartozó személynek külön felelősségkorlátozása van,nem megosztott.

4. tipp: vizsgálja meg az egyes megfontolt fuvarozók stabilitását
nem akarja, hogy elakadjon egy olyan követeléssel szemben, amelyet a biztosítótársaság nem tud fizetni. Ezért fontos a biztosító pénzügyi erejének kutatása, mielőtt politikát vásárolna-mondja Benedetto. Ezt úgy teheti meg, hogy csak olyan fuvarozókkal foglalkozik, amelyek “A” minősítéssel rendelkeznek egy olyan szervezettől, mint az A. M. Best. Az ilyen minősítések keresése segít abban, hogy a fuvarozó megfelelő erőforrásokkal rendelkezzen a követelések kifizetésére és elég nagy tartalékokkal ahhoz, hogy túlélje a követelések kiütését.
A történelmi stabilitás is fontos. Egy jól bevált múlttal rendelkező biztosító nagyobb valószínűséggel marad a piacon, és megvan a kellő perspektíva ahhoz, hogy viharokat idézzen elő-mondja Reamer.

“nem akarsz kockáztatni” – mondja. “Olyan jó hírű céget akarsz, amelynek jó kötvényminősítése van, hosszú története van, és ez a sarokban lesz, ha a legrosszabb történik.”

5. Tipp: Nézd meg a ‘sallang’, Hogy Jön A Politika
nem kísérlik meg a cégek, melyek a biztosítás szociális munkások. Között a szervezetek, amelyek a NASW Assurance Services, egészségügyi szolgáltatók Service Organization, és CPH & Associates. Ezek a fuvarozók gyakran megpróbálják megkülönböztetni magukat azáltal, hogy extra funkciókat kínálnak politikájukkal. Néhány ilyen extrák segíthet kiválasztani az egyik politika a másik felett.

az egyik különösen fontos extra az engedélyezési testület lefedettsége, amely segít fedezni a jogi költségeket abban az esetben, ha meg kell védenie magát a testület által benyújtott panaszok vagy fegyelmi intézkedések ellen. Az ilyen panaszok gyakoribbak, mint a perek, és az, hogy nem engedheti meg magának a megfelelő jogi tanácsot kerülhet a licenc és a hírnevét, mondja David Wolowitz, ügyvéd McLane, Graf, Raulerson & Middleton, egy ügyvédi iroda irodák New Hampshire és Massachusetts.

“a szociális munkások nem jómódúak, és láttam, hogy az emberek feladják az engedélyüket, ahelyett, hogy panaszt tennének, mert nem engedhetik meg maguknak a jogi költségeket” – mondja Wolowitz.
forgóváz szerint egyéb extra funkciók, amelyeket figyelembe kell venni, magukban foglalják a premissza felelősségét, amely magában foglalja az irodahelyiségében bekövetkező utazásokat és eséseket, valamint a bírósági és letéteményeseken való részvétel során elveszített jövedelem fedezetét. Számos fuvarozó prémium kedvezményeket kínál részmunkaidős gyakorlóknak, elsőéves gyakorlóknak, mások pedig bizonyos kritériumoknak megfelelnek. Fontos lehet annak megállapítása is, hogy egy fuvarozó egyszerre, negyedévente vagy félév alatt fizeti-e a prémiumot.

és ne feledkezzünk meg az ügyfélszolgálatról sem-mondja Benedetto. Nézd meg, milyen könnyű vagy nehéz fizetni a díjakat, megújítani a házirendeket, és kérdéseket feltenni a vállalatnak.

6. tipp: ne essen pánikba
néhány szociális munkás számára, még a műhiba-biztosítás vásárlásának gondolata is aggodalmat kelt a perek, a bírósági eljárások és a nagy kifizetések miatt. Az igazság azonban az, hogy a szociális munkásokat viszonylag alacsony a peres eljárás kockázata.

“csak ne pereljék be nagyon, és kevésbé valószínű, hogy vonzza a pereket” – mondja Bogie. “Csak nem láttam hatalmas károkat a szociális munkásokkal szemben.”

a szociális munkásokat alacsonyabb kockázatnak tekintik, mint más mentális egészségügyi szakemberek, például pszichológusok, mivel a szociális munkások nagyobb valószínűséggel vesznek részt olyan területeken, mint a gyermekjólét és az esetkezelés, és csak néhány szociális munkás dolgozik rendszeresen öngyilkossági vagy más magas kockázatú ügyfelekkel, mondja Bogie. Ezenkívül az a tény, hogy a szociális munkások nem írhatnak fel gyógyszereket, csökkenti a peres eljárás kockázatát.

mivel a szociális munkásoknak viszonylag alacsony a jogi bajok kockázata, pénzügyi szempontból érdemes olyan műhiba-politikát keresni, amely többnyire vagy csak a szociális munkásokra vonatkozik-mondja Benedetto.

“az ára tükrözi a fedezett csoportot” – mondja. “És ha olyan csoportban vagy, ahol a szakemberek magasabb kockázatnak vannak kitéve, végül az arányok ezt tükrözik.”

7. Tipp: Tartsa magát a bajtól
a legjobb módja annak, hogy harcolni perek vagy fegyelmi eljárás engedélyezési táblák, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem történik meg. A szociális munkásoknak fel kell ismerniük, hogy azok az etikai jogsértések, amelyek bajba sodorhatják őket, túlmutatnak az ügyfelekkel való szexuális kapcsolatokon és más határsértéseken-mondja Reamer. Problémák merülhetnek fel olyan változatos kérdésekben is, mint a Bizalmas Információk kezelése, a szolgáltatások megszüntetése, a védelmi szolgáltatásokkal való visszaélés bejelentése, valamint az unortodox kezelési megközelítések alkalmazása.

a továbbképzési követelmények nagyszerű lehetőségeket kínálnak a szociális munkásoknak, hogy többet megtudjanak az etikai kérdésekről és hogyan kezeljék kockázataikat, és a biztosítók gyakran prémium krediteket kínálnak azoknak a szociális munkásoknak, akik kihasználják ezeket a lehetőségeket. Az a tény, hogy a legtöbb állam Etikai tanfolyamokat igényel a továbbképzési követelmények részeként, és hogy a szociális munka oktatásáról szóló tanács több etikai oktatást igényelt a szociális munka iskoláiban, biztató jelek-mondja Reamer.

“Ez az ambiciózusabb megközelítés, úgy érzem, gyümölcsöt hoz” – mondja.

– Christina Reardon, MSW, egy szabadúszó író székhelye Harrisburg, PA.

ismeretlen fenyegetés
sok szociális munkás műhiba-biztosítást vásárol, hogy megvédje magát a perektől, de a beperelés nem lehet a legnagyobb gondjuk.

a szociális munkások nagyobb valószínűséggel szembesülnek fegyelmi eljárásokkal az engedélyezési testületektől, megfigyelők szerint. A szociális munkások ellen benyújtott panaszok ugyanolyan súlyos választ igényelnek,mint a karrier-károk miatt indított perek.
“az engedély védelme a legtöbb szociális munkás számára elég nagy kérdés lehet” – mondja Dwight J. Hymans, az ACSW, az LCSW, a szociális Munkástanácsok Szövetségének (ASWB) Igazgatósága. “Ez a megélhetésük.”

az ASWB 49 államban, Washingtonban, valamint az Amerikai Virgin-szigeteken gyűjt adatokat a szociális munkástanácsok fegyelmi eljárásairól. A bejelentett fegyelmi eljárások száma pedig folyamatosan nőtt az elmúlt két évtizedben-mondja Hymans.

de a növekedés nem feltétlenül jelenti azt, hogy a szociális munkások szakszerűtlenül járnak el, mint korábban. A szociális munka szigorúbb szabályozása és a panaszok viszonylag könnyű benyújtása nagyobb valószínűséggel bűnösök-mondja Hymans.

“mivel az emberek tudatában vannak annak, hogy a szociális munkások engedéllyel és szabályozással rendelkeznek, annál valószínűbb, hogy panaszt nyújtanak be” – mondja. “A panaszokat gyakran online lehet benyújtani.”

a panasz beérkezése után az engedélyező testület meghatározza, hogy van-e ok a kivizsgálásra. A vizsgálat eredményei különböző fegyelmi eljárásokhoz vezethetnek, beleértve a figyelmeztető levelek küldését, a beleegyezési megállapodások megszervezését vagy a hivatalos meghallgatások összehívását.

jó ötlet, hogy a szociális munkások jogi képviseletet keressenek ezen eljárások során-mondja Frederic G. Reamer, PhD, a Rhode Island College szociális munkás Iskolájának professzora. Ezért olyan fontos, hogy a szociális munkások biztosítsák, hogy olyan műhiba-biztosítással rendelkezzenek, amely fedezi az ilyen jogi költségeket-mondja.

” Nem akarod, hogy a saját. Azt szeretné, hogy közvetlenül melletted legyen, úgy tartva a kezét, hogy úgy mondjam, ügyvéd” – mondja. “És az ügyvéd nem szabad.”

sok lehetőség van arra, hogy a szociális munkások ügyvédeket keressenek, hogy megvédjék őket az engedélyezési testület panaszaitól-mondja David Wolowitz, McLane, Graf, Raulerson ügyvédje & Middleton. Műhiba biztosítók néha adhat listák ügyvédek dolgoznak rendszeresen. Egy másik megközelítés az, hogy ajánlásokat kérjen más szociális munkásoktól, a szociális munkások Országos Szövetségének helyi fejezeteitől vagy más szakmai szervezetektől.

“ha van neve, fontos körülnézni” – mondja Wolowitz. “Legalább találkozz legalább két emberrel. Meg kell győződnie arról, hogy a személy megfelelő az Ön számára.”

— CR