se! Et indlæg om budgettering! Hvornår var sidste gang vi talte om *det* her på denne blog, haha.. Jeg skal omdøbe dette site HustlingIsSexy.com 😉 men hvad jeg mangler i budgettering stillinger, min mand Dan Miller mere end gør op for i dag med sin egen deling om en prøve budget for familie af 8. Hvis den fyr kan gøre det med 6 børn, skulle vi alle være i stand til det!

Sample Budget for familie på 8

Hej alle sammen! Mit navn er Dan Miller, og jeg kører rejseblogpunkterne med et besætning. J. penge bad mig om at bruge lidt tid på at tale om, hvordan et budget for en familie på 8 ser ud, så jeg troede, jeg ville nedbryde det månedligt for dig.

for at sætte historien er vores familie på 8 min kone og jeg og vores 6 børn – 3 drenge og 3 piger (og ja – de er alle mine!). Det ser sådan ud:

• kone
• selv
• 14 y/o
• 12 y/o
• 10 y/o
• 8 y/o
• 6 y/o
• 2 y/o

Vi bruger omkring $5.000 / måned, som inkluderer alt undtagen skatter og besparelser.

vores regninger

regninger er regninger, ved du det? Jeg læste en gang (og fortsætter med at fortsætte dette ordsprog til alle, jeg kender, selvom jeg ikke kan finde nogen kilde til at bakke mig op), at uanset hvor mange børn du har, eller hvor mange penge du tjener, vil du bruge omkring 25-30% af din indkomst på dine børn.

vores pant

først og fremmest på et prøvebudget for familie på 8 er det frygtede pant. Mit pant løber omkring $2.000 / måned inklusive skatter og renter, for et ~2.000 kvadratfod hus i en dejlig forstad til Cincinnati, Ohio. Cincinnati er et ret billigt ejendomsmarked, og jeg er sikker på, at hvis jeg ikke havde børn, kunne jeg klare mig med et mindre hus. Selvfølgelig, hvis jeg ikke havde børn, ville jeg nok betale mere for en svank hems i et hip byområde :-).

vores forsyningsselskaber

Jeg kan forestille mig, at mine energi-og vandregninger er højere, end de ville være, hvis jeg havde færre børn, men sandsynligvis ikke så meget. Vi er på omkring ~$350-400 / måned kombineret for dem. Vi har ikke kabel (knapt se TV), selvom vi bruger $8 / måned på Netflock. Vi opgav vores almindelige fastnetelefon i 2013, men har en Ooma-enhed ($4 / måned) for det meste, så hvis min kone og jeg er ude af huset, ville børnene have en måde at kontakte os i nødsituationer.

til mobiltelefoner bruger vi Selectel (en forhandler af Veronica). Vi betalte ~$100 hver for vores telefoner (jeg har en Android Moto G og min kone har en brugt iPhone 4). Vi har en plan, der koster $75, men er god i et år og har 2.000 minutter og 2.000 tekster. Det tog mig 8 måneder at bruge den plan, og min kone gik hele året uden at nå det. Så det gennemsnit omkring $20 / måned for 2 af os. Vi har en nøddataplan, som vi kan bruge i scenarier som hvis vi er ude at køre og gå tabt og har brug for at vide, hvor vi skal hen, men generelt holder vi dataene væk på vores telefoner. Realistisk bruger vi mindst 80-90% af vores tid på steder, der har gratis trådløs internetadgang (hjem, arbejde, bibliotek, kirke osv.)

vores forsikring

Jeg får medicinsk, dental og vision forsikring gennem arbejde, som koster mig omkring $200 / måned. Jeg vælger den høje fradragsberettigede plan og bidrager også med en anden $100 eller deromkring / måned til en sundhedsbesparelseskonto. Fordi vi er en enkelt indkomst familie, jeg tror livsforsikring er endnu vigtigere. Vi har omkring $1,5 millioner på mig og $750K på min kone, hvilket koster os omkring $102 / måned. Vi har også handicapforsikring og en paraplypolitik ud over standard hjemme – og bilforsikring-der tilføjer yderligere $400-500/ måned til regningen.

maden!

Denne er vigtig på et prøvebudget for familie på 8, fordi som du kan forestille dig, kan mad til en familie på 8 blive ret dyrt. Dette er sandsynligvis det område i vores familiebudget, som jeg føler, at vi har mindst kontrol over. Især da vores børn bliver ældre og ind i teenager-hætte, har det været svært at sætte en rigtig hætte på vores købmandsbudget.

vil nogen stoppe disse børn fra at spise så meget?!?!!?

for omkring 10 år siden var jeg en af de “ekstreme Couponers” af den slags, som du nu ser på TLC (tilbage før det var cool!) og det var meget arbejde, men ret lukrativt. I 2004 endte jeg med en årlig købmandsregning, der var negativ, når du først indregnede kuponer, rabatter og videresalg. Vi gør det ikke så meget nu (for meget tid, og reglerne er ændret for at gøre det meget sværere uden dobbeltkuponer, hvor jeg bor), men vi forsøger stadig at holde tingene billigt – vores månedlige madbudget er omkring $600-700.

nu skal jeg nok påpege, at jeg arbejder for en købmand, så jeg får 10% rabat på butiksprodukter (tal om en rettidig medarbejder frynsegode!), selvom det ikke rigtig tilføjer så meget. Vi køber ting i bulk (for eksempel går vi gennem mindst en 5LB pose ost hver uge) og lager op, når tingene er til salg. Min kone er vegetar, så vi køber ikke meget kød, hvilket hjælper med at holde priserne nede.

rejser/ferier

dette er et område, hvor vi virkelig er begyndt at gøre meget mere, og er i fokus for min rejseblog. For 3 år siden, da jeg indså, at 2014-versionen af vores familiesammenføring skulle være over hele landet ved Lake Tahoe, vidste jeg, at 8 langrendsbilletter ikke ville være billige. Jeg havde haft en lille smule eksponering for” travel hacking ” – spillet, hvilket generelt betyder tilmelding til masser af kreditkort for at få tilmeldingsbonuserne. Det tager lidt tid at holde tingene lige og sørg for at foretage alle betalinger (at betale renter på kreditkort er ret dumt, ikke!?!), men det har været ret lukrativt for os.

Vi brugte 170.000 sydvestlige hurtige belønningspoint (som vi fik stort set gratis gennem tilmeldingsbonuser) til at købe de 8 flybilletter fra Cincinnati til Nevada til vores familieferie i 2014. Vi brugte også miles og point for min kone og jeg til at tage til Miami for en flugthelg tilbage i November 2013, og vi har en anden flugttur planlagt til senere i denne måned. Jeg vil sige, at vi har rejst mere som en familie i det forløbne år eller to, at vi har været rejse hacking, end vi gjorde i fortiden 15 flere år.

Vi har også brugt flyselskab miles til byttehandel for børnepasning – vi betalte nogen 25.000 miles for at se vores børn i en uge, og vi bytter miles igen for børnepasning til denne kommende tur.

Hvis du er interesseret i, hvordan du kommer i gang med rejsehacking, kan du tjekke min Begyndervejledning til Rejsehacking eller følge mig på kvidre – jeg er glad for at hjælpe folk på enhver måde, jeg kan.

Auto

Vi har en 8 passager minivan (Chevy Venture) og en Honda Civic. Begge er betalt og blev købt brugt uden billån. Vi købte vores (8 passager, natch) minivan for et par år siden og betalte kontant (omkring $7.000). Hvad angår min bil, er historien om, hvordan jeg ødelagde min gamle 1998 Honda Civic og endte med at få en bil, der var 8 år nyere og med 60.000 færre miles for omkring $1.000 ud af lommen, en stor og værd at fortælle, men jeg bliver nødt til at gemme det til en anden gang 😀

børnepasning

en anden stor på et prøvebudget for familie på 8 er børnepasning. For familier med børn (især yngre børn) er børnepasning faktisk en af de dyreste dele af budgettet, især hvis begge forældre arbejder uden for hjemmet. En god ting arbejder for os, er, at jo flere børn du har, jo billigere børnepasning bliver. Det skyldes, at når du kommer ind i 3+ børn, bliver dagpleje uoverkommeligt dyrt, og økonomien ved at have en forælder hjemme bliver meget mere attraktiv.

valget af, om begge forældre arbejder eller ej, er et, der skal foretages på det individuelle familieniveau, og diskussionen er fyldt med landminer, men det er en, der virkelig har fungeret for os.

Jeg læste en bog for et par år siden kaldet to indkomster og stadig brød?: Det er ikke hvor meget du tjener, men hvor meget du holder. Bogen var (officielt) neutral på ideen om, hvorvidt begge forældre arbejdede, men det var en interessant læsning på nogle af de skjulte omkostninger ved at have begge forældre arbejde uden for hjemmet, som folk ikke ofte overvejer (som nyt arbejdstøj, frokoster, øgede købmandsregninger osv.).

velgørende giver / skatter

Vi er Mormon (forklarer de 6 børn, ikke? :- D), så vi giver 10% af vores indkomst som tiende til vores kirke såvel som anden give. Jeg besluttede at klumpe det ind i afsnittet “skatter”, da det er en anden grund til, at vi ikke betaler meget i vejen for føderale indkomstskatter.

indtil det sidste år, da jeg tog et nyt job, der betalte mig meget mere, end jeg plejede at få, var vi en af “de” mennesker, der bare “mooched” fra regeringen. Nu i vores særlige tilfælde, Jeg tror, at mellem de andre former for skatter (stat, lokal, salg, ejendom, etc.) Jeg er sikker på, at vi endte med at betale nogle skatter, men for så vidt angår føderale indkomstskatter, mellem at have 6 børn (ud over 8 undtagelser får vi $6.000 i Børneskattegodtgørelse), betaler 10%+ til velgørenhed og et pant i de tidlige stadier af livet (så masser af fradragsberettigede renter), ville vores skatteregning generelt være negativ, og takket være det, der kaldes “ekstra Børneskattegodtgørelse”, ville vi få alle de penge, vi lægger tilbage, plus nogle. Med min seneste øgede indkomst gør vi faktisk (gisp!) betal føderale indkomstskatter nu, men jeg er sikker på, at det er en meget lavere procentdel end mange andre.

Jeg laver ikke skattereglerne, og jeg er ikke nødvendigvis enig med dem alle, men jeg lægger bare tallene i boksene, som de fortæller mig, ved du det? :- D

besparelser / College

” hvordan skal du sætte 6 børn gennem college?!?!”

jeg må sige, at det er deroppe på listen over ting, som folk siger til mig, sammen med ” du skal have dine hænder fulde!” :-). Helt ærligt er jeg ikke så bekymret for college, og vi har prioriteret besparelser til vores pension frem for besparelser til vores børns college.

mens jeg tror, at for mange erhverv er en universitetsgrad en god ting, hvis ikke obligatorisk, tror jeg, at der er noget “brudt” om det nuværende college-system, hvor børnene bare går på college på 18 uden nogen anelse om, hvad de vil gøre, bare fordi det er “ting at gøre”, hvilket bare fører til en følelse af ret og/eller manglende formål. Når en anden betaler dine regninger, er du generelt mindre investeret i at gøre fremskridt mod en grad (jeg tror, vi alle har hørt disse historier, ikke?) At have 6 børn betyder også, at vores “forventede familiebidrag” (en komponent i FAFSA, der bestemmer, hvor mange tilskud/lån dine børn får) vil være lavere end for en person med færre børn.

en anden ting ved at være Mormon er, at ud over at spare på college, vil mange af vores børn vælge at tage 2 år at tjene som missionærer, hvilket vil være omkring $400-500 / måned i 2 år. På bagsiden er adgang til BYU (et ret respekteret Universitet ejet af Mormonkirken) kun $4.850 / år for mormoner.

for at dele mit eksempel (jeg dimitterede fra University of Cincinnati med en grad i Computer Engineering i 2000) – på grund af at have det godt i gymnasiet tjente jeg et stipendium med fuld undervisning samt nok avancerede Placeringskreditter til at teste ud af omkring et års værd af klasser. UC ‘ s College of Engineering har et meget vellykket co-Op-program (de opfandt det faktisk tilbage i 1906!), så du ville gå i skole for en fjerdedel, og derefter arbejde for en fjerdedel (jeg arbejdede på Procter og Gamble for 3 kvartaler). Ud over masser af meningsfuld arbejdserfaring tjente jeg nok penge til at kunne betale for mine leveomkostninger for det kvartal og det kommende skolekvartal.

selvfølgelig en anden nyttig ting om halvvejs gennem skolen fik jeg mig en “Sugar Mama” (aka jeg blev gift :-D), og min kone arbejdede som barnepige for at hjælpe med at betale regningerne, mens jeg var færdig med skolen.

alligevel forventer jeg ikke nødvendigvis, at alle mine børn følger den nøjagtige vej, men jeg deler det som et eksempel på, at du ikke bare skal sokke væk $30k pr. For hver af mine børn, der ønsker at gå på college og har en plan for, hvordan det vil hjælpe dem i deres liv, vil vi sørge for, at det sker, men det vil også tage arbejde fra deres side.

pensionering / anden indkomst

næste på prøvebudgettet for familie på 8 er pensionering. Som jeg sagde, Når vi talte om college, har vi besluttet at prioritere vores egen pensionsopsparing frem for college-midler. Min kone og jeg har begge IRA ‘ er, og vi bidrager op til kampen på vores 401k. med min seneste jobskifte er jeg lige nu blevet berettiget til min arbejdsgivers 401k kamp efter at have været ansat i et år – de matcher 100% af de første 3% bidrog og 50% af de næste 2%, så vi bidrager 5% for at få de gratis penge.

i det meste af mit voksne liv har min effektive skattesats (se afsnittet skatter ovenfor) været 0%, så det gav ikke mening at bidrage mere til 401ks – i stedet lægger vi penge i en Roth IRA. Betal skatterne nu, til 0% sats, og træk det derefter tilbage, når jeg er gammel og banker beaucoup bucks!

en masse af vores andre opsparingsindtægter går til vores ejendomshandel. Vi har 3 lejeboliger, som vi udlejer. Jeg vil sige, at vi i øjeblikket ikke tjener masser af penge på dem (især i betragtning af den tid, vi bruger), men i “30 år”, når pantelånene alle er betalt, svømmer vi gennem vores tårn af guldmønter som Joakim McDuck! Eller … sådan noget: – D

vi betaler i øjeblikket en forretningslinje, som vi plejede at købe et af husene, til en værdi af omkring $2.000 / måned. Når det er betalt ned, vil vi sandsynligvis se på at købe en anden leje i det næste år eller to, samt re-purposing nogle af de $2.000 / måned i andre veje.

med henblik på diversificering er vi også begyndt at konvertere nogle af vores livsforsikring til hele livsforsikring.

underholdning/børneaktiviteter

vi gør det også billigt. Vi har min ældste datter til at tage klaverundervisning ($90 / måned) og mine 2 ældre drenge gør Spejdere, men det handler om omkostningsneutral (via fundraising). Vi budgetterer $40 / måned for “underholdning”, og vi bruger ikke engang de fleste måneder. Der er masser af ting, du kan gøre for familie sjov, der er gratis eller lave omkostninger. Vi læsset op på gavekort under Amerikanske udtrykkelig Small Business lørdag, da de tilbyder business kreditter til at købe ting på lokale virksomheder, og har brugt dem til at gå til is eller en tur til den lokale biograf.

vi vil også bare gå til indkøbscenteret og gå rundt, eller hænge ud i boghandlen eller biblioteket, eller bare tilbringe tid i huset.

indpakning af dette prøvebudget for familie på 8

efterbehandling af ting, jeg håber, at dette giver jer en ide om, hvordan et prøvebudget for familie på 8 ser ud. Vi valgte at have 6 børn, og da vi gjorde det, vi vidste, at det ville betyde, at nogle af vores andre valg i livet måske var begrænsede.

men jeg føler mig ikke berøvet på nogen måde, og jeg har heller ikke lyst til, at nogen af vores børn føler sig sådan. Vi har det meget sjovt, men vi gør det på en billig måde. Og en fordel ved det er fordi de ikke er blevet “forkælet” for at forvente nogle af de ting, som deres jævnaldrende måtte have, de føler sig ikke berøvet uden dem.

glad for at besvare eventuelle spørgsmål i kommentarerne!

——
Dan Miller kører rejseblogspunkterne med et besætning, der fokuserer på at hjælpe familier (især større familier) med at rejse gratis / billigt ved hjælp af flyselskabsmil og point. Du kan finde ham på kvidre eller Facebook eller via e-mail på: dan på pointswithacrew.com