titta! Ett inlägg om budgetering! När var sista gången vi pratade om * det* här på den här bloggen, haha.. Jag borde byta namn på den här webbplatsen HustlingIsSexy.com 😉 men vad jag saknar i budgetering inlägg, min man Dan Miller mer än kompenserar för idag med sin egen delning om ett urval budget för familjen 8. Om den killen kan göra det med 6 barn borde vi alla kunna göra det!

Provbudget för familj på 8

Hej alla! Mitt namn är Dan Miller och jag driver resebloggpunkterna med en besättning. J. Money bad mig att spendera lite tid på att prata om hur en budget för en familj på 8 ser ut, så jag trodde att jag skulle bryta ner den varje månad för dig.

för att ställa in historien är vår familj på 8 min fru och jag och våra 6 barn – 3 pojkar och 3 Tjejer (och ja – de är alla mina!). Det ser ut så här:

• Fru
• själv
• 14 y/o
• 12 y/o
• 10 y/o
• 8 y/o
• 6 y/o
• 2 y/o

vi spenderar ungefär $5000 / månad som inkluderar allt utom skatter och besparingar.

våra räkningar

räkningar är räkningar, vet du? Jag läste en gång (och fortsätter att fortsätta detta ordstäv till alla jag känner, även om jag inte kan hitta någon källa för att säkerhetskopiera mig) att oavsett hur många barn du har, eller hur mycket pengar du gör, kommer du att spendera cirka 25-30% av din inkomst på dina barn.

vår inteckning

först och främst på ett prov budget för familj av 8 är den fruktade inteckning. Min inteckning löper ca $2,000 / månad inklusive skatter och ränta, för en ~2,000 kvadratmeter hus i en trevlig förort till Cincinnati, Ohio. Cincinnati är en ganska billig fastighetsmarknad, och jag är säker på att om jag inte hade några barn kunde jag göra med ett mindre hus. Självklart, om jag inte hade några barn, skulle jag förmodligen betala mer för ett svankloft i ett höft stadsområde :-).

våra verktyg

Jag skulle föreställa mig att mina energi-och vattenräkningar är högre än de skulle vara om jag hade färre barn, men förmodligen inte så mycket. Vi är på runt ~$350-400 / månad kombinerat för dem. Vi har inte Kabel (knappt titta på TV), men vi spenderar $8 / månad på Netflix. Vi gav upp vår vanliga fasta telefon 2013, men har en Ooma-enhet ($4 / månad) mestadels så att om min fru och jag är ute av huset att barnen skulle ha ett sätt att kontakta oss i nödsituationer.

för mobiltelefoner använder vi Selectel (en återförsäljare av Verizon). Vi betalade ~$100 vardera för våra telefoner (Jag har en Android Moto G och min fru har en begagnad iPhone 4). Vi har en plan som kostar $75 men är bra i ett år och har 2000 minuter och 2000 texter. Det tog mig 8 månader att använda den planen och min fru gick hela året utan att nå det. Så det är i genomsnitt cirka $20 / månad för 2 av oss. Vi har en nöddataplan som vi kan använda i scenarier som om vi är ute och kör och går vilse och behöver veta vart vi ska gå, men i allmänhet håller vi data på våra telefoner. Realistiskt spenderar vi minst 80-90% av vår tid på platser som har gratis wi-fi (Hem, arbete, bibliotek, kyrka etc.)

vår försäkring

jag får medicinsk, dental och synförsäkring genom arbete som kostar mig ungefär $200 / månad. Jag väljer den höga självriskplanen och bidrar också med ytterligare $100 eller så / månad till ett hälsosparkonto. Eftersom vi är en enda inkomstfamilj tycker jag att livförsäkring är ännu viktigare. Vi har ungefär $1.5 miljoner på mig och $750K på min fru, vilket kostar oss runt $102 / månad. Vi har också handikappförsäkring och en paraplypolicy utöver den vanliga hem – och bilförsäkringen-som lägger till ytterligare $400-500/ månad till räkningen.

maten!

den här är viktig på en provbudget för familj på 8, för som du kan föreställa dig kan mat för en familj på 8 bli ganska dyr. Detta är förmodligen det enda området i vår familjebudget som jag känner att vi har minst kontroll över. Speciellt när våra barn blir äldre och in i tonårshuven har det varit svårt att sätta en riktig keps på vår livsmedelsbudget.

kommer någon att stoppa dessa barn från att äta så mycket?!?!!?

ungefär 10 år sedan var jag en av de ”extrema Couponers” av det slag som du nu ser på TLC (tillbaka innan det var coolt!) och det var mycket arbete men ganska lukrativt. År 2004 slutade jag med en årlig livsmedelsräkning som var negativ, när du tog med kuponger, rabatter och återförsäljning. Vi gör det inte så mycket nu (för mycket tid, och reglerna har ändrats för att göra det mycket svårare utan dubbla kuponger där jag bor), men vi försöker fortfarande hålla saker på det billiga – vår månatliga matbudget handlar om $600-700.

nu borde jag nog påpeka att jag arbetar för en mataffär, så jag får 10% rabatt på butiksprodukter (prata om en snabb anställd perk!), även om det inte riktigt lägger till så mycket. Vi köper saker i bulk (till exempel går vi igenom minst en 5LB påse ost varje vecka) och fyller upp när saker säljs. Min fru är vegetarian så vi köper inte mycket kött, vilket hjälper till att hålla priserna nere.

resor/Semester

detta är ett område där vi verkligen har börjat göra mycket mer, och är fokus för min reseblogg. För 3 år sedan, när jag insåg att 2014-versionen av vår familjeåterförening skulle vara över hela landet vid Lake Tahoe, visste jag att 8 cross-country flygbiljetter inte skulle bli billiga. Jag hade haft lite exponering för” travel hacking ” – spelet, vilket i allmänhet innebär att du registrerar dig för massor av kreditkort för att få registreringsbonuserna. Det tar lite tid att hålla saker raka och se till att du gör alla betalningar (att betala ränta på kreditkort är ganska dumt, rätt!?!), men det har varit ganska lukrativt för oss.

Vi använde 170 000 Southwest Rapid Rewards-poäng (som vi fick ganska mycket gratis genom registreringsbonusar) för att köpa de 8 flygbiljetterna från Cincinnati till Nevada för vår familjesemester 2014. Vi använde också miles och poäng för min fru och jag att åka till Miami för en flykthelg tillbaka i November 2013, och vi har en annan flyktresa planerad till senare denna månad. Jag skulle säga att vi har rest mer som en familj under det senaste året eller två som vi har varit resor hacking än vi gjorde i det förflutna 15 år.

Vi har också använt flygbolagsmiljoner till byteshandel för Barnpassning – vi betalade någon 25,000 miles för att titta på våra barn för en helg, och vi byter mil igen för barnpassning för denna kommande resa.

Om du är intresserad av hur du kommer igång med travel hacking, kan du kolla in min nybörjarguide för Travel Hacking, eller följ mig på Twitter – Jag är glad att hjälpa folk på något sätt jag kan.

Auto

Vi har en 8 passagerare minivan (Chevy Venture) och en Honda Civic. Båda betalas ut och köptes användas utan billån. Vi köpte vår (8 passagerare, natch) minivan för några år sedan och betalade kontant (cirka 7 000 dollar). När det gäller min bil är historien om hur jag förstörde min gamla 1998 Honda Civic och slutade få en bil som var 8 år nyare och med 60 000 färre miles för ungefär $1 000 ur fickan en bra och värt att berätta, men jag måste spara det för en annan gång 😀

barnomsorg

en annan stor på en provbudget för familj på 8 är barnomsorg. För familjer med barn (särskilt yngre barn) är barnomsorg faktiskt en av de dyraste delarna av budgeten, särskilt om båda föräldrarna arbetar utanför hemmet. En trevlig sak som arbetar för oss är att ju fler barn du har, desto billigare barnomsorg blir. Det beror på att när du kommer in i 3+ barn blir daghem oöverkomligt dyrt och ekonomin att ha en förälder hemma blir mycket mer attraktiv.

valet av huruvida båda föräldrarna arbetar eller inte är en som måste göras på individuell familjenivå, och diskussionen är fylld med landminor, men det är en som verkligen har fungerat för oss.

Jag läste en bok för några år sedan som heter Two Incomes och fortfarande bröt?: Det är inte hur mycket du tjänar, men hur mycket du håller. Boken var (officiellt) neutral på tanken om huruvida båda föräldrarna arbetade eller inte, men det var en intressant läsning om några av de dolda kostnaderna för att båda föräldrarna arbetar utanför hemmet som människor inte ofta överväger (som nya arbetskläder, luncher, ökade livsmedelsräkningar etc.).

välgörenhet / skatter

Vi är Mormon (förklarar de 6 barnen, eller hur? :- D), så vi ger 10% av vår inkomst som tionde till vår kyrka, liksom andra ger. Jag bestämde mig för att klumpa in det i avsnittet ”skatter”, eftersom det är en annan anledning att vi inte betalar mycket i vägen för federala inkomstskatter.fram till det senaste året, när jag tog ett nytt jobb som betalade mig mycket mer än jag brukade få, var vi en av ”de” människor som bara ”mooched” av regeringen. Nu i vårt speciella fall tror jag att mellan de andra typerna av skatter (stat, lokal, försäljning, egendom etc.) Jag är säker på att vi slutade betala några skatter, men när det gäller federala inkomstskatter, mellan att ha 6 barn (förutom 8 undantag får vi 6 000 dollar i barnskattekredit), betalar 10%+ till välgörenhet och en inteckning i de tidiga stadierna av livet (så mycket avdragsgill ränta), skulle vår skatteräkning i allmänhet vara negativ och tack vare det som kallas ”Extra barnskattekredit” skulle vi få alla pengar som vi lägger tillbaka, plus några. Med min senaste ökade inkomst gör vi faktiskt (gasp!) betala federala inkomstskatter nu, men jag är säker på att det är en mycket lägre andel än många andra.

Jag gör inte skattereglerna, och jag håller inte nödvändigtvis med dem alla, men jag lägger bara siffrorna i rutorna som de berättar för mig, vet du? :- D

besparingar / College

”hur ska du sätta 6 barn genom college?!?!”

jag måste säga att det är där uppe i listan över saker som folk säger till mig, tillsammans med ”Du måste ha händerna fulla!” :-). Uppriktigt sagt är jag inte så orolig för college och vi har prioriterat besparingar för vår pension över besparingar för våra barns högskola.

medan jag tror att för många yrken är en högskoleexamen en bra sak om inte obligatorisk, tror jag att det finns något ”brutet” om det nuvarande högskolesystemet där barnen bara går på college vid 18 utan någon aning om vad de vill göra bara för att det är ”saken att göra”, vilket bara leder till en känsla av rättighet och/eller brist på syfte. När någon annan betalar dina räkningar är du i allmänhet mindre investerad i att göra framsteg mot en examen (Jag tror att vi alla har hört dessa historier, eller hur?) Att ha 6 barn betyder också att vårt ”förväntade familjebidrag” (en del av FAFSA som bestämmer hur många bidrag/lån dina barn får) kommer att vara lägre än för någon med färre barn.

en annan sak med att vara Mormon är att förutom att spara för college, många av våra barn kommer att välja att ta 2 år att fungera som missionärer, vilket kommer att vara ungefär $400-500 / månad för 2 år. På baksidan är antagning till BYU (ett ganska väl respekterat universitet som ägs av Mormonkyrkan) bara $4,850 / år för mormoner.

för att dela mitt exempel (Jag tog examen från University of Cincinnati med en examen i datateknik år 2000) – på grund av att jag gick bra på gymnasiet fick jag ett fullundervisningsstipendium samt tillräckligt med avancerade Placeringskrediter för att testa ungefär ett års värde av klasser. UC: s College of Engineering har ett mycket framgångsrikt samarbetsprogram (de uppfann det faktiskt tillbaka 1906!), så du skulle gå till skolan för en fjärdedel, och sedan arbeta för en fjärdedel (jag arbetade på Procter och spela för 3 kvartal). Förutom massor av meningsfull arbetslivserfarenhet tjänade jag tillräckligt med pengar för att kunna betala för mina levnadskostnader för det kvartalet och det kommande skolkvartalet.

naturligtvis, en annan bra sak om halvvägs genom skolan fick jag mig en” Sugar Mama ” (aka jag gifte mig 😀 ), och min fru arbetade som barnflicka för att hjälpa till att betala räkningarna medan jag slutade skolan.

hur som helst, jag förväntar mig inte nödvändigtvis alla mina barn att följa den exakta vägen, men jag delar det som ett exempel att du inte bara behöver socka bort $30K per barnår som ditt barns gudgivna ”college fund”. För var och en av mina barn som vill gå på college och har en plan för hur det ska hjälpa dem i deras liv, kommer vi att se till att det händer, men det kommer också att ta arbete från deras sida.

Pension / annan inkomst

nästa på provbudgeten för familj på 8 är pensionering. Som jag sa när vi pratade om college har vi beslutat att prioritera våra egna pensionssparande över college-medel. Min fru och jag har båda IRAs, och vi bidrar upp till matchen på vår 401k. med min senaste förändring i jobbet har jag just nu blivit berättigad till min arbetsgivares 401K – match efter att ha varit anställd i ett år-de matchar 100% av de första 3% bidrog och 50% av nästa 2%, Så vi bidrar med 5% för att få de fria pengarna.

under större delen av mitt vuxna liv har min effektiva skattesats (se Skatteavsnittet ovan) varit 0%, så det var inte meningsfullt att bidra mer till 401ks – istället lägger vi pengar i en Roth IRA. Betala skatterna nu, med 0% – räntan, och dra sedan tillbaka den när jag är gammal och bankar beaucoup bucks!

en hel del av våra andra sparande intäkter går till vår fastighetsaffär. Vi har 3 hyreshus som vi hyr ut. Jag skulle säga att vi för närvarande inte tjänar massor av pengar på dem (särskilt med tanke på den tid vi spenderar), men i ”30 år” när inteckningarna är alla betalda, kommer vi att simma genom vårt torn av guldmynt som Scrooge McDuck! Eller … något sådant: – D

vi betalar för närvarande en affärslinje som vi brukade köpa ett av husen, till ungefär $2000 / månad. När det har betalats ner kommer vi förmodligen att titta på att köpa en annan hyra under nästa år eller två, samt att återutsätta några av de $2,000 / månaden till andra vägar.

för diversifiering har vi också börjat konvertera en del av vår livförsäkring till hela livförsäkring.

underhållning/barnaktiviteter

vi gör dessa på billiga också. Vi har min äldsta dotter ta pianolektioner ($90 / månad) och mina 2 äldre pojkar gör pojkscouter, men det handlar om kostnadsneutral (via fundraising). Vi budgeterar $40 / månad för ”underhållning”, och vi använder inte ens de flesta månader. Det finns massor av saker som du kan göra för familjen kul som är gratis eller låg kostnad. Vi laddade upp på presentkort under American Express Small Business lördag när de erbjöd företagskrediter för att köpa saker på lokala företag, och har använt dem för att gå till glass eller en resa till den lokala biografen.

Vi kommer också bara att gå till köpcentret och gå runt, eller umgås i bokhandeln eller biblioteket, eller bara spendera tid i huset.

avsluta denna provbudget för familj på 8

avsluta saker, jag hoppas att det här ger dig en uppfattning om hur en provbudget för familj på 8 ser ut. Vi valde att ha 6 barn, och när vi gjorde det visste vi att det skulle innebära att några av våra andra val i livet kan vara begränsade.

men jag känner mig inte berövad på något sätt, och jag känner inte att någon av våra barn känner det sättet heller. Vi har mycket roligt, men vi gör det på ett billigt sätt. Och en fördel med det är att de inte har varit ”bortskämda” för att förvänta sig några av de saker som deras kamrater kan ha, de känner sig inte berövade utan dem.

glad att svara på alla frågor i kommentarerna!

——
Dan Miller driver resebloggpoängen med en besättning som fokuserar på att hjälpa familjer (särskilt större familjer) att resa gratis / billigt med flygbolagsmiljoner och poäng. Du hittar honom på Twitter eller Facebook eller via e-post på: dan at pointswithacrew.com