Vad är en Standby Letter of Credit (SBLC)?

ett standbybrev, förkortat SBLC, hänvisar till ett juridiskt dokument där en bank garanterar betalning av en viss summa pengar till en säljare om köparen är standard på avtalet.

en SBLC fungerar som ett säkerhetsnät för betalning av en leverans av fysiska varor eller färdig service till säljaren, om något oförutsett hindrar köparen från att göra de schemalagda betalningarna till säljaren. I ett sådant fall säkerställer SBLC att de nödvändiga betalningarna görs till säljaren efter uppfyllandet av de skyldigheter som krävs.

en standby letter of credit används i internationella eller inhemska transaktioner där säljaren och köparen inte känner varandra, och det försöker säkra de risker som är förknippade med en sådan transaktion. Några av riskerna inkluderar konkursförvaltningkonkurs är den rättsliga statusen för en människa eller en icke-mänsklig enhet (ett företag eller en myndighet) som inte kan återbetala sina utestående skulder och otillräckliga kassaflöden från köparens sida, vilket hindrar dem från att göra betalningar till säljaren i tid.

vid en negativ händelse lovar banken att göra den nödvändiga betalningen till säljaren så länge de uppfyller kraven i SBLC. Bankbetalningen till säljaren är en form av kredit, och kunden (köparen) är ansvarig för att betala huvudmannen plus ränta enligt överenskommelse med banken.

Standby Letter of Credit Explained

en standby letter of credit krävs ofta i internationell handel för att hjälpa ett företag att få ett kontrakt. Eftersom parterna i kontraktet inte känner varandra, främjar brevet säljarens förtroende för transaktionen. Det ses som ett tecken på god tro eftersom det visar köparens kreditkvalitetkreditvärdighetkreditvärdighet, enkelt uttryckt, är hur” värdig ” eller förtjänar en är kredit. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att hedra sin skuldförpliktelse i tid, anses låntagaren vara kreditvärdig. och förmåga att betala för varor eller tjänster även om en oförutsedd händelse inträffar.

vid upprättandet av en SBLC utför köparens bank en försäkringsskyldighet för att verifiera köparens kreditkvalitet. När köparens bank är övertygad om att köparen har god kreditvärdighet skickar banken en anmälan till säljarens bank och försäkrar sitt betalningsåtagande till säljaren om köparen inte uppfyller avtalet. Det ger bevis på köparens förmåga att betala till säljaren.

hur en SBLC fungerar

processen för att erhålla en SBLC liknar en låneansökningsprocess. Processen börjar när köparen ansöker om en SBLC hos en kommersiell bank. Banken kommer att utföra sin due diligenceDue DiligenceDue diligencedue diligencedue diligencedue diligencedue diligencedue diligencedue diligencedue diligencedue är en process för verifiering, utredning eller revision av en potentiell affär eller investeringsmöjlighet för att bekräfta alla relevanta fakta och finansiell information och för att verifiera allt annat som togs upp under ett m&en affär eller investeringsprocess. Due diligence är klar innan en affär avslutas. på köparen att bedöma sin kreditvärdighet, baserat på tidigare kredithistoria och den senaste kreditrapporten. Om köparens kreditvärdighet är ifrågasatt kan banken kräva att köparen tillhandahåller en tillgång eller medel på insättning som säkerhet före godkännande.

säkerhetsnivån beror på risken, företagets styrka och det belopp som säkras av SBLC. Köparen kommer också att vara skyldig att förse banken med information om säljaren, fraktdokument som krävs för betalning, mottagarens bank och den period då SBLC är giltig.

efter granskning av dokumentationen kommer affärsbanken att tillhandahålla en SBLC till köparen. Banken debiterar en serviceavgift på 1% till 10% för varje år när det finansiella instrumentet förblir giltigt. Om köparen uppfyller sina skyldigheter i kontraktet före förfallodagen kommer banken att säga upp SBLC utan ytterligare kostnad till köparen.

om köparen inte uppfyller villkoren i kontraktet på grund av olika skäl, såsom konkurs, kassaflödeskris, oärlighet etc., säljaren är skyldig att presentera all nödvändig dokumentation som anges i SBLC till köparens bank inom en viss period, och banken kommer att göra betalningen på grund av säljarens bank.

typer av Standby Letter of Credit

de två huvudtyperna av SBLC är:

1. Finansiell SBLC

den finansbaserade SBLC garanterar betalning för varor eller tjänsterprodukter och Tjänsteren produkt är en konkret artikel som släpps ut på marknaden för förvärv, uppmärksamhet eller konsumtion medan en tjänst är en immateriell artikel, som härrör från, enligt vad som anges i avtalet. Till exempel, om ett råoljeföretag skickar olja till en utländsk köpare med en förväntan om att köparen kommer att betala inom 30 dagar från leveransdatumet och betalningen inte görs senast det datum som krävs, kan råoljeförsäljaren samla in betalningen för varor som levereras från köparens bank. Eftersom det är en kredit, kommer banken att samla in huvudmannen plus ränta från köparen.

2. Prestanda SBLC

en prestationsbaserad SBLC garanterar slutförandet av ett projekt inom de schemalagda tidslinjerna. Om bankens kund inte kan slutföra projektet som beskrivs i kontraktet, lovar banken att återbetala den tredje parten till kontraktet en viss summa pengar.

Performance SBLC används i projekt som är planerade att slutföras inom en viss tidslinje, till exempel byggprojekt. Betalningen fungerar som ett straff för förseningar i projektets slutförande, och det används för att kompensera kunden för besväret eller att betala en annan entreprenör för att ta över projektet.

relaterade avläsningar

CFI är den officiella leverantören av Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA), credit Analyst (CBCA), credit analyst (CBCA), credit analyst (CBCA) är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modeling, återbetalningar av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att förvandla vem som helst till en finansiell analytiker i världsklass.

för att hjälpa dig att bli en finansiell analytiker i världsklass och främja din karriär till din fulla potential, kommer dessa ytterligare resurser att vara till stor hjälp:

• Kreditanalysprocesskreditanalysprocessen avser utvärdering av en låntagares låneansökan för att bestämma en företags ekonomiska hälsa och dess förmåga
• Engagement LetterEngagement LetterAn engagement letter hänvisar till ett juridiskt dokument som definierar förhållandet mellan ett företag som tillhandahåller professionella tjänster (redovisning,
• finansiell Garantifinansiell garantien finansiell garanti är ett avtalsenligt löfte från en bank, försäkringsbolag eller annan enhet för att garantera betalning av en skuldförpliktelse
• kvalitet på ett företag som tillhandahåller professionella tjänster (redovisning,
• finansiell Garantifinansiell garantien finansiell garanti är ett avtalsenligt löfte från en bank, försäkringsbolag eller annan enhet för att garantera betalning av en skuldförpliktelse
• Säkerhetskvalitet av Säkerhetkvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill sätta som säkerhet vid upplåning av medel