högriskpooler var i många fall den enda täckningen som var tillgänglig före 2014 för personer med allvarliga befintliga förhållanden som inte hade tillgång till sjukförsäkring från en arbetsgivare eller regeringen (Medicare, Medicaid, CHIP, etc.). Men de var ofta underfinansierade, täckningen var dyr och planval var begränsade. Människor som brukade ha högriskpooltäckning är nu berättigade till täckning i börserna (eller off-exchange, utan subventioner), med tillgång till samma planer som friska människor kan köpa.

en kort historia av högriskpooler

ett av målen med Affordable Care Act var att göra sjukförsäkring tillgänglig för nästan alla amerikaner, inklusive de med befintliga förhållanden. Även om grupphälsoförsäkring länge har garanterats-Fråga för berättigade anställda, måste personer som köpte sin egen sjukförsäkring före 2014 gå igenom en medicinsk försäkringsprocess som historiskt resulterade i att ungefär 20 procent av enskilda sjukförsäkringsansökningar nekades.

för att erbjuda ett lönsamt alternativ för dessa sökande etablerade 35 stater sina egna högriskpooler (mestadels på 1990-talet), i allmänhet stödda av en kombination av statliga medel, anmälningspremier och avgifter bedömda på privata sjukförsäkringsbolag.förutom dessa planer inkluderade ACA en bestämmelse för den befintliga Tillståndsförsäkringsplanen (PCIP), som skapade en ny stat eller federalt kör högriskpool i varje stat för att göra en bro till 2014 och garanterad fråga sjukförsäkring. ACA undertecknades i lag i mars 2010, och vid den tidpunkten var kravet – från och med januari 2014 – att all politik skulle garanteras fråga fortfarande nästan fyra år i framtiden.

nu när konsumentskyddet i ACA har genomförts fullt ut är riskpooler inte längre nödvändiga som de var tidigare. Sjukförsäkringsansökningar nekas inte längre på grund av medicinsk historia, och människor erbjuds inte längre politik med ökade premier eller uteslutningar baserade på befintliga förhållanden.

HHS meddelade i mars 2014 att PCIP försäkrade kunde behålla sin täckning fram till April 30,2014 om de ännu inte hade anmält sig till en utbytesplan. (Totalt PCIP-inskrivning hade sjunkit till cirka 30 000 personer i januari 2014, en minskning från cirka 85 000 tre månader tidigare. Majoriteten av PCIP-försäkrade hade redan övergått till en ny plan).

All PCIP-täckning slutade den 30 April 2014. Anmälda i dessa planer kunde övergå till utbytesplaner under öppen anmälan, och de hade också en annan 60-dagars speciell anmälningsperiod som började den 1 maj om de fortfarande var försäkrade av en PCIP-policy som avslutades i slutet av April (ofrivillig förlust av täckning är en kvalificerad händelse som utlöser en särskild anmälningsperiod). I slutet av juni 2014 hade den speciella anmälningsperioden stängts, även om det är mycket troligt att nästan alla återstående PCIP-medlemmar kunde övergå till en ny ACA-kompatibel plan vid den tiden.

men hur är det med de 35 Statliga riskpoolerna som fördaterade ACA? Många av dem har också upphört med verksamheten eller stängt sina pooler för nya sökande, men det varierar från en stat till en annan. Detta diagram visar de 17 planerna som avslutade täckningen under första halvåret 2014, tillsammans med de 18 Statliga riskpoolerna som fortfarande var i drift för åtminstone några befintliga inskrivningar i mitten av 2014-och några av dem accepterade fortfarande nya medlemmar också.

överbrygga klyftan

ACA: s tillfälliga befintliga Villkorsförsäkringsplaner (PCIP) drevs ursprungligen av statliga regeringar i 27 stater och av den federala regeringen i 23 stater och District Of Columbia. I juli 2013 hade 17 stater som hade drivit sin egen PCIP överlämnat sina planer till den federala regeringen. Anmälan till nya medlemmar upphörde i början av 2013 och all PCIP-täckning slutade den 30 April 2014.

PCIP-programmet var välmenande men kämpade ekonomiskt från början, med lägre inskrivning och högre kostnader än vad som ursprungligen projicerades. För att hjälpa till att hålla programmet flytande så länge som möjligt gjorde HHS några förändringar på vägen.

under 2011 lättades behörighetskraven för att öka inskrivningen. Premierna sänktes också med upp till 40 procent i 18 stater där PCIP administreras av den federala regeringen, för att få premierna närmare priserna på varje stats individuella sjukförsäkringsmarknad.

mot bakgrund av högre än förväntade kostnader ökade regeringen emellertid anmälarnas maximala årliga utgifter för 2013 från $4,000 till $6,250. Räntehöjningen trädde i kraft den 1 januari och tillämpades på planer som administrerades av den federala regeringen, vilket påverkade inskrivningar i 40 stater och District Of Columbia.

riskpooler med siffrorna

ungefär 135 000 personer registrerade i PCIP-planer rikstäckande mellan 2010 och 2013. För att kvalificera sig måste människor ha varit utan sjukförsäkring i minst sex månader och måste ha ett befintligt hälsotillstånd eller ha nekats täckning till följd av ett hälsotillstånd.

PCIP-programmets höga kostnad berodde delvis på att befolkningen som serveras är oproportionerligt äldre. Mer än sju av 10 personer inskrivna var Ålder 45 och uppåt.

nästan fyra av tio fordringar som betalades 2012 var för en av fyra diagnoser: cancer, ischemisk hjärtsjukdom, degenerativa bensjukdomar, och uppföljning medicinsk vård som krävs efter större operation eller cancerbehandlingar. År 2012 var den genomsnittliga kostnaden per person 32 108 dollar. Men bara 4,4 procent av anmälda medeltal kostar 225 000 dollar och står för mer än hälften av alla betalade fordringar.nu när PCIP-anmälningar har övergått till den privata marknaden (antingen på eller utanför utbytet) eller till Medicaid, samlas deras medicinska kostnader med en mycket större grupp människor, inklusive friska försäkrade. Detta bidrar till att sprida kostnaderna över en större befolkning och bättre hantera vårdkostnaderna för de sjukare individerna som täcktes av PCIP-politiken mellan 2010 och 2014.

högriskpooler är fortfarande gynnade i GOP – sjukvårdsreformförslag

House Republicans publicerade ett förslag om hälsovårdsreform i juni 2016 som skisserade sin vision om vägen framåt, och det inkluderade en återgång till högriskpooler. Deras plan krävde 25 miljarder dollar i federal finansiering för högriskpooler. Stater skulle samarbeta med den federala regeringen för att driva poolerna; premierna skulle begränsas och väntelistor för inskrivning skulle inte tillåtas. (Pre-ACA hade vissa stater högriskpooler som inte längre accepterade sökande på grund av registreringstak.)

även om GOP-Planen krävde betydande federal finansiering för riskpoolerna, är det värt att notera att de ACA-skapade kooperationerna ursprungligen skulle etableras via $10 miljarder i federala bidrag. Men CO-OPs slutade få en fjärdedel av detta belopp, och som kortfristiga lån, snarare än bidrag. Lagstiftare ändrade också reglerna i slutet av 2014 för att retroaktivt göra ACA: s riskkorridorprogram budgetneutralt, vilket innebar att sjukförsäkringsbolagen bara fick cirka 362 miljoner dollar av de 2,87 miljarder dollar de skulle få för 2014 riskkorridorprogram (2015-finansieringen föll också långt kort). Som ett resultat av riskkorridorens brister slutade många sjukförsäkringsbolag – mestadels mindre bärare, som CO-OPs-att stänga i slutet av 2015.

Så medan 25 miljarder dollar i federal finansiering skulle hjälpa till med hållbarheten hos högriskpooler, finns det säkert frågor om varför högriskpooler var så underfinansierade på 90-och 00-talet, där pengarna skulle komma ifrån om de inte var tillgängliga för CO-ops och riskkorridorer program, och om det faktiskt skulle vara 25 miljarder dollar i verkligheten när allt var sagt och gjort.Louise Norris är en individuell sjukförsäkringsmäklare som har skrivit om sjukförsäkring och hälsoreform sedan 2006. Hon har skrivit dussintals åsikter och pedagogiska bitar om Affordable Care Act för healthinsurance.org. hennes Statliga hälsoutbytesuppdateringar Citeras regelbundet av media som täcker hälsoreform och av andra sjukförsäkringsexperter.