om du arbetar för ett företag som stänger av, byter ägande eller lämnar in konkurs kan du vara orolig för vad som händer med pengarna på ditt 401(k) konto.

i enlighet med federal lag måste din arbetsgivare hålla dina 401(k) medel åtskilda från företagets tillgångar, så att företagsborgenärer inte har tillgång till det. Du kommer att kunna behålla de flesta pengarna i din 401(k), och du kan flytta dem till en annan typ av konto för att hålla ditt nest egg säkert.

de flesta av dina 401(k) pengar är dina

ditt 401(k) konto har vanligtvis flera olika typer av bidrag. De bidrag du lägger in kallas löneavdrag. Dessa tillhör alltid dig, eftersom de representerar dina intjänade löner som betalas in på 401 (k) – kontot. Företaget kan inte ta dessa pengar, och det är ditt enligt lag.

ofta har företag ett separat, oberoende företag som fungerar som en 401 (k) administratör för att tillhandahålla tjänsten för Planen. Oavsett om ditt företag hade en intern eller extern planadministratör, är den enheten bunden av en förvaltningsplikt för att sätta dina behov först som kontoinnehavare. Detta fungerar som ett skydd eftersom det skyddar en skrupelfri arbetsgivare från att ta dina pengar.

Om ditt företag gjorde bidrag åt dig matchade de antingen ditt bidrag eller gjorde ett vinstdelningsbidrag. Några av dessa pengar kan tillhöra dig; vissa kanske inte.

denna typ av bidrag kan vara föremål för ett intjänandeschema, vilket innebär att ju längre du stannar anställd hos företaget, desto mer av pengarna tillhör dig. Den del av dina arbetsgivaravgifter där du är 100 procent intjänad tillhör dig, så att en del av dina pengar också förblir säkra.

är några pengar i riskzonen?

När du bidrar till din 401(k) plan, håller din arbetsgivare pengarna från din lönecheck och skickar dem sedan till de 401(k) plankonton som ska investeras.

om ditt företag hade behållit pengar men sedan stängt eller lämnat in konkurs innan de skickade pengarna till 401 (k) – planen, kan den löneperiodens bidrag vara i fara.

med matchande bidrag eller vinstdelningsbidrag kan din arbetsgivare vänta med att sätta in pengarna genom sin skatteregistreringsfrist plus förlängningar, vilket kan vara så sent som i oktober året efter att du tjänat matchen eller vinstdelningen. Återigen, om företaget stänger eller lämnar konkurs innan de gör denna insättning, kanske du inte får den delen av pengarna som du är skyldig.

Om du ägde företagsaktier i din 401(k) plan, och företaget nu är värdelöst, kommer den delen av din 401 (k) plan inte heller att ha något värde. Detta potentiella problem är en av många goda skäl att diversifiera ut ur ditt företags lager.

Om 401 (k) Planen stängs av, kommer jag skyldig straffskatt?

Om ditt företag stänger, filar konkurs eller stänger 401(k) – planen, har du flera sätt att hålla dina 401(k) pengar växande för din framtid utan att behöva betala några påföljder eller inkomstskatter just nu.

Du kan göra vad som kallas en rollover, där du flyttar dina 401 (k) pengar till ett IRA-konto. Om din 401 (k) plan har avslutats och din arbetsgivare inte längre existerar kommer det inte att finnas några skatter eller påföljder som bedöms vid en övergång.

Om du går till jobbet för ett nytt företag som har en 401(k) plan, kanske du kan överföra dina gamla 401(k) pengar direkt till din nya 401(k) plan. Fråga planadministratören för din nuvarande plan för det pappersarbete som behövs för att göra detta.

Du kan också ta ut din 401 (k) plan, men det är sällan en bra ide. Pengarna gick in i din 401 (k) på förhandsbasis, så du kommer att vara skyldig skatter på det och eventuellt påföljder om du tar kontanter istället för att sätta in det på ett annat investeringskonto.

dessutom är 401 (k) pengar skyddade från fordringsägare om du var tvungen att ansöka om personlig konkurs, och genom att betala ut det kommer du att förlora detta skydd. Du kommer också att erodera ditt boägg och skulle vara bättre att använda en IRA-rollover eller göra en överföring till en ny 401(k) plan istället för att betala in dessa pengar.

om du har ett 401 (k) lån

om du hade lånat pengar från din 401 (k) plan och ännu inte har betalat tillbaka det, skapar det en olycklig situation. Du har 60 dagar att återbetala lånet, eller det kommer att betraktas som en fördelning av kontanter, och det blir skattepliktig inkomst till dig.

denna typ av distribution rapporteras till IRS vid årsskiftet på en 1099-R skatteformulär. Om du är under 59 1/2, du kommer att vara skyldig en 10 procent tidigt uttag straffskatt på fördelningen utöver regelbundna inkomstskatter.

vad händer om du inte hittar din gamla 401 (k) Plan?

Du kan ha pengar som sitter i en 401 (k) plan från en arbetsgivare du arbetade för länge sedan. Om du inte kan hitta den arbetsgivaren, vad mer kan du göra? Din gamla arbetsgivare kan ha listat dig som en saknad deltagare så du kanske vill kontrollera det nationella registret för att se om du är listad. Du kan också försöka söka i arbetsdepartementets övergivna Plandatabas.