hur mycket skatt du betalar på 401 (k) uttag är delvis upp till dig. Även efter att du fyller 70 betalar du bara skatt på 401(k) uttag, inte vad som stannar på kontot. Naturligtvis, från och med 70 1/2, måste du börja göra nödvändiga minsta uttag varje år och betala skatt på dem. Du kan alltid välja att ta ut mer än det lägsta, vilket gör din skatteräkning större.

skatt på ett 401k-uttag efter 65 varierar

vad du än tar ut av ditt 401k-konto är skattepliktig inkomst, precis som en vanlig lönecheck skulle vara; när du bidrog till 401k var dina bidrag före skatt, och så beskattas du på uttag. På din Form 1040 kombinerar du din 401k-uttagsinkomst med alla dina andra skattepliktiga inkomster. Din skatt beror på hur mycket du tar ut och hur mycket annan inkomst du har. Om du har ett $200,000-konto kan du lagligt dra tillbaka det hela året du fyller 70. Beloppet på en 401k eller IRA-distributionsskatt beror på din marginalskattesats för skatteåret, enligt nedan; skattesatsen på en 401k vid 65 års ålder eller någon annan ålder över 59 1/2 är densamma som din vanliga inkomstskattesats.

den erforderliga Minimifördelningen varierar

Du nödvändiga minimifördelningar börjar vanligtvis den 1 April i kalenderåret där du antingen fyller 70 1/2 eller går i pension, beroende på vilket som är senare. Din nödvändiga minsta fördelning varje år baseras på IRS livslängdstabeller och storleken på ditt konto. Du måste dela beloppet på ditt konto med antalet års livslängd som visas på IRS-tabellerna. Om lämplig tabell visar att du har 20 år att leva och $200,000 på kontot, måste du ta ut $10,000. Du kan dra tillbaka mer, men inte mindre. Istället för att ta ut $10,000 år efter år måste du upprepa beräkningen varje år. Ditt kontosaldo förändras när dina investeringar bygger intäkter, så RMD skiftar över tiden.

det finns en situation där du betalar skatt på vad som finns i din 401(k). Om du inte tar ut tillräckligt för att möta årets RMD senast Dec. 31, du betalar en 50 procent straffskatt på vad du inte tog ut. Om din RMD är $20,000 och du bara tar ut $15,000, är det $2,500 i extra skatter – hälften av $5,000. Du rapporterar betalningen genom att lämna in formulär 5329 tillsammans med dina andra inkomstskatteformulär.

ett sätt att minska skatteeffekten av 401 (k) uttag vid 70 1/2 är att börja ta ut pengarna tidigare. Du kan börja uttag på 59 1/2 (även om du kan ta ut tidigare, du måste betala en extra 10 procent skatt). Om du skjuter upp att knacka på andra pensionsinvesteringar till förmån för 401 (k) uttag, sänker du saldot på ditt konto vilket minskar senare RMD. Om du tror att din RMD annars skulle driva dig in i en högre skattekonsol, kan regelbundna små uttag i förväg undvika det.

2018 Skatteparenteser för att bestämma skatt på 401k uttag

skatteparenteserna för skatteåret 2018 har ändrats från tidigare år, och så om du började dina uttag i 2018 är dina marginalskattesatser om du är en enskild individ följande:

• 10 procent av den första $9,525 i inkomst
• 12 procent av all inkomst mellan $9,525 och $38,700
• 22 procent av all inkomst mellan $38,700 och $82,500
• 24 procent av all inkomst mellan $82,500 och $157,500
• 32 procent av all inkomst mellan $38,700 och $82,500
• 24 procent av all inkomst mellan $82,500 och $157,500
• 32 procent av all inkomst mellan $157,500 och $ 200,000
• 35 procent av alla inkomster mellan $ 200,000 och $ 500,000
• 37 procent på alla inkomster över $ 500,000

dina 401k uttag kommer helt enkelt att inkluderas med någon annan inkomst och beskattas till priset för fästet. Till exempel, om dina 401k-uttag är din enda inkomstkälla och du bara drog tillbaka $9,000 i 2018, kommer din skatt att vara 10 procent eller $900. Men om du drog tillbaka $12,000 i 2018 utan någon annan inkomstkälla, kommer du att beskattas 10 procent av de första $9,525, eller $952.50, plus 12 procent av de återstående $2,475, vilket är $297. för en total skatt på $1,249.50.

2017 Skatteparenteser för att bestämma skatt på 401k uttag

skatteparenteserna för skatteåret 2017 var olika, och så betalar du en annan skatt på uttag du gjorde 2017:

• 10 procent av den första $9,325 i inkomst
• 15 procent av all inkomst mellan $9,325 och $37,950
• 25 procent av all inkomst mellan $37,950 och $91,900
• 28 procent av all inkomst mellan $91,900 och $191,650
• 33 procent av all inkomst mellan $191.650 och $416.700
• 35 procent av all inkomst mellan $416.700 och $418.400
• 39.6 procent på all inkomst $418.400 och över

efter ovanstående exempel skulle skatten på ett uttag på $12.000 (om du inte hade någon annan inkomst) vara 10 procent av $9.325 ($932.50) plus 15 procent av de återstående $2,675 ($401.25) för totalt $1,333.75.