tillbaka till:bank, utlåning, & kreditbranschen

sluten Kreditdefinition

sluten kredit är ett slags lån eller kredit som innebär en fullständig utbetalning av det överenskomna beloppet vid tidpunkten för avveckling, med villkoret att lånebeloppet, ränta och finansiella avgifter kommer att återbetalas inom ett visst datum. Sådan kredit kan antingen innebära betalning av kapitalbeloppet och ränta i delbetalningar eller som en enda överföring vid förfallodagen.

lite mer om vad som är sluten kredit

sluten kredit är en typ av lån eller kreditavtal som undertecknats mellan en långivare och en låntagare som innehåller detaljer om det angivna beloppet lånat, räntor och avgifter som gäller och månatliga avbetalningar som ska betalas (beroende på låntagarens kreditbetyg). Upphandling av en sluten kredit är en bra indikator på låntagarnas hälsosamma kreditbetyg. I de flesta fall kretsar sluten kredit kring en fastighet eller ett billån och kallas som ett avbetalningslån eller ett säkert lån. Säkrade lån betalas vanligtvis ut av banker och andra finansinstitut. Däremot är kreditkort och hemkapitalkrediter (HELOCs) öppna krediter eller roterande krediter. Låntagare använder vanligtvis sluten kredit för att finansiera dyra tillgångar som fastighetslån, inredning och inventarier, elektriska apparater, bilar och båtar. Medan öppen kredit tillåter lånevillkor att ändras, detsamma gäller inte för sluten kredit. Också, till skillnad från öppen kredit, erbjuder sluten kredit inte tillgänglig kredit. Sluten kredit mandat fasta räntor (utom hypotekslån som kan ha antingen fasta eller rörliga räntor) och månatliga avbetalningar. Dessa räntor är definitivt lägre än de som erbjuds av öppen kredit. Dessutom visar både räntor och betalningsvillkor skillnader mellan företag och branscher. Det är obligatoriskt för låntagare att informera långivaren om syftet med krediten och även betala en handpenning om det behövs. För en låntagare med en bra kredit värdering, långivaren kan välja att avstå från kravet på en handpenning. Sluten kredit innebär också verkställighet av strikta påföljder för både förskottsbetalning (dvs. återbetalning av lånet före förfallodagen) samt betalningsförsening och försummelse. Medan straffavgifter är vanligtvis normen för försenade betalningar, är det inte ovanligt att långivare att återta tillgångar i händelse av standard i lån betalningar av låntagarna. Ju längre kreditperioden är, desto mer ränta betalas av låntagaren över tiden. Mest slutna kredit innebär bolån och bil eller båt lån. I sådana fall förblir tillgångens Titel hos långivaren tills lånet återbetalas i sin helhet, varefter titeln överförs till låntagaren. Det finns två lånetyper som erbjuds av sluten kredit:

1. ett säkert lån, som gör det obligatoriskt för låntagaren att pantsätta en tillgång som säkerhet. Sådana lån har vanligtvis snabbare godkännandetider.
2. ett lån utan säkerhet, som inte skyddas av en säkerhet. Sådana lån har kortare lånevillkor.

referenser för nära Slutkredit

• http://www.businessdictionary.com/definition/closed-end-credit.html
• https://www.investopedia.com/terms/c/closed_end_credit.asp
• https://en.wikipedia.org/wiki/Closed-end_credit

akademisk forskning på nära håll slutkredit

värderingen av closedend Investmentcompany-aktier, malkiel, B. G. (1977). Journal of Finance, 32 (3), 847-859. Malkiels papper lägger fram vissa teoretiska principer om värdering av aktier i slutna värdepappersföretag. Genom att tillämpa tvärsnitts empiriska approximationer illustrerar han sambandet mellan rabatter eller premier som gäller för en fond och de determinanter som identifierats i den teoretiska analysen. En likviditetsbaserad teori om slutna fonder, Cherkes, M., Sagi, J., & Stanton, R. (2008). Granskningen av finansiella studier, 22 (1), 257-297. Denna artikel ger en ekonomisk motivering för förekomsten av slutna fonder genom att bygga en likviditetsbaserad modell. Slutna fonder gör det möjligt för investerare att investera i illikvida tillgångar utan att möta de faror som vanligtvis är förknippade med öppna fonder. Författarna spekulerar i beteendet hos slutna fondintroduktioner och förklarar deras förekomst i vågor i vissa sektorer vid en given tidpunkt. De beskriver också varför fonder emitteras till en premie över deras substansvärde och varför sådana fonder ofta slutar handla till rabatterade priser. Sanning i utlåning-upphävande och Upplysningsfrågor i sluten kredit, Griffith, E. (1993). Nova Law Review, 17 (4), 13. Sanningen i utlåningslagen från 1968 försökte gynna konsumenterna genom att göra det obligatoriskt för långivare att göra vissa upplysningar om villkoren för tillgänglig kredit i standardterminologi. Konsumenterna kan nu göra utbildade kreditbeslut. Denna lag reglerade dock aldrig låneräntor; den försökte bara förnya fördelningen av resurser på marknaden. Closedend fonder: en undersökning, Dimson, E., & MinioKozerski, C. (1999). Finansiella marknader, institutioner & instrument, 8(2), 1-41. Denna uppsats granskar historisk litteratur om rabatter på slutna fonder, särskilt korrelationen mellan rabatten och substansvärdet (NAV). Den drar slutsatsen att historisk litteratur inte har kunnat erbjuda en tillfredsställande förklaring, vilket ledde till att vissa forskare bytte till modeller med begränsad rationalitet. Pappersproverna över 70 studier av slutna fonder (CEFs) och föreslår riktningar som forskning kan ta i framtiden. Hem kapitalutlåning: trender och analys, DeMong, rf, & Lindgren Jr, JH (1990). Journal of Retail Banking, 12 (4), 41-45. DeMong och Lindgren, Jr. undersökning hem kapital krediter och hem kapital lån och registrera mannerisms av hem kapital låntagare, betonar på skälen till varför låntagare väljer sådana lån. Hem kapital krediter är populärt kallas öppen kredit eftersom de tillåter låntagare att öka kredit inom en gräns. Några faktorer som påverkar medvetenheten om årliga procentsatser i konsumentavtalskredittransaktioner. Parker, GG, & Shay, Rp (1974). Journal of Finance, 29 (1), 217-225. Konsumentkreditmärkningsräkningen från 1960 lyckades röra upp ett stort allmänt intresse för räntorna. Propositionen förespråkade offentliggörande av årliga procentsatser för finansiella avgifter till låntagare. Detta lagförslag banade väg för Konsumentkreditskyddslagen från 1968 och genomförde Sanningsutlåningstiteln i det följande året. Studier som genomfördes före regleringsperioden avslöjade dock följande lokaler om konsumentkunskap om finansräntor och avgifter: Konsumenterna kunde vanligtvis inte utvärdera procentsatser och dollaravgifter på transaktioner med avbetalningskredit. Konsumenterna kunde underskatta de årliga procentsatserna. Flera låntagare underciterade årliga procentsatser som betalats på transaktioner som involverar avbetalningskredit. Konsumenter och kreditupplysningar: kreditkort och kreditförsäkring, Durkin, ta (2002). Fed. Res Bull., 88, 201. Durkins paper drar slutsatsen att följande omständigheter har orsakat en synlig ökning av konsumenternas uppfattning om kreditfrågor: förbättrad upplysningslagstiftning; framsteg inom utbildning; Utbredd och frekvent användning av kredit; effektiva reklammedier som inte specifikt krävs för att avslöja procentsatser och avgifter. Durkin märkte emellertid också att vissa konsumenter faktiskt tenderade att använda mindre kredit när upplysningar oavsiktligt övertygade dem om att kredit är dyrt. Kreditkort: användning och konsumenternas attityder, 1970-2000, Durkin, ta (2000). Kreditkort: användning och konsumenternas attityder, 1970-2000. Fed. Res Bull., 86, 623. Thomas Durkin genomför en detaljerad analys av konsumenternas attityder under en period av tre decennier. Hans studie har avslöjat en drastisk ökning av användningen av kreditkort, både som betalningskällor och roterande kredit. Den omfattande användningen av kreditbilar väcker emellertid också två farhågor: konsumenterna förstår inte alltid fullt ut konsekvenserna av att använda kreditkort. Användningen av kreditkort har uppmuntrat överskuldsättning. Kreditkort standardvärden, kreditkort vinster och konkurs, Ausubel, L. M. (1997). Kreditkort standardvärden, kreditkort vinster, och konkurs. Är. Bankr. LJ, 71, 249. Ausubels papper illustrerar sambandet mellan kreditkort standardvärden och konkurs. Statistiken visar en drastisk ökning i fall av bankkreditkortbrott mot slutet av 20-talet. Personliga konkursansökningar nådde också rekordhöga ungefär samtidigt. Både kreditkorts standardvärden och konkurs ökade vid en tidpunkt då ekonomin var någorlunda hälsosam med en sund BNP-siffra och relativt låg arbetslöshet. Tillväxten av konsumentkrediter och hushållens skuldtjänstbörda, Maki, D. M. (2002). I den allmänna Politikens inverkan på konsumentkrediter (s.43-68). Springer, Boston, MA. I början av det 21: a århundradet bevittnade rekordhöga hushåll skuld står i proportion till tillgången på disponibel inkomst. En sådan onormal ökning av skulden orsakade utbredd oro i finansanalytikernas sinnen när det gäller amerikanska familjers ekonomiska välbefinnande. De hävdade att en akut brist på disponibel inkomst kan leda till minskade utgifter. En introduktion till frbny konsumentkreditpanel, Lee, D., & Van der Klaauw, W. (2010). Detta dokument presenterar FRBNY Consumer Credit Panel-en omfattande databas över konsumentskuld och kredit. Panelen spårar användningen av kredit av både individer och hushåll kvartalsvis. Den sålunda insamlade kreditanvändningsinformationen används för att beräkna avvikelser i enskilda och hushållens skulder på nationell nivå. Konsumentkreditpoäng: spelar situationella omständigheter Roll?, Avery, R. B., Calem, P. S., & Canner, G. B. (2004). Journal of Banking & Finans, 28 (4), 835-856. Kredithistoria kan vara ett värdefullt verktyg för både låntagare och långivare. Lokala ekonomiska förhållanden och enskilda händelser kan dock enormt påverka kredithistorikpoäng. Underlåtenhet att överväga sådana faktorer skulle drastiskt påverka noggrannheten i poängsystemen. Ändå är det inte praktiskt möjligt att införliva situationsdata i poängmodeller.