ofta undrar folk hur mycket av deras tillgängliga kredit de ska använda vid varje given tidpunkt för att upprätthålla hälsosamma kreditpoäng. Många experter rekommenderar att du har tillräckligt med tillgänglig kredit (Det är den del av din totala kreditgräns som du inte har använt) så att du inte använder mer än 30% av det vid varje given tidpunkt. Det finns dock inget speciellt med en 30% skuld-till-kredit-förhållande, som det ofta kallas. Verkligheten är att du verkligen inte kan ha för mycket tillgänglig kredit.

förstå hur tillgänglig kredit fungerar

När du försöker bygga din kredithistoria och förbättra dina kreditpoäng är det viktigt att förstå varför din tillgängliga kredit är viktig. När de flesta hänvisar till tillgänglig kredit talar de om det totala beloppet för kreditgränserna du har på alla dina roterande konton. I första hand inkluderar dessa konton kreditkort, betalkort och butikskort.

men den absoluta mängden tillgänglig kredit är inte lika viktig för dina kreditpoäng som din skuld till kreditkvot är. Detta är det totala beloppet av tillgänglig kredit på din kreditrapport, dividerat med det totala skuldbeloppet du har och det är också känt som din kreditutnyttjandegrad eller ränta.

det är ett nummer som många experter säger borde ligga under 20%-30%. Ett annat sätt att uttrycka detta är att din totala tillgängliga kredit ska vara fem gånger den totala skuldbeloppet. Så om du är totalt tillgänglig kredit var $1,000 och ditt totala saldo är $300, använder du 30% av din tillgängliga kredit.

vad räknas som skuld?

När vi pratar om skuld hänvisar vi till hur mycket din tillgängliga kredit som används – även om du betalar ditt saldo i sin helhet varje månad. Låt oss säga, till exempel, Du har en total kreditgräns på $10,000 och varje månad din avgift runt $9,000, som du betalar i sin helhet varje månad, aldrig bära en balans eller ådra sig räntekostnader.

Du kanske tror att eftersom du betalar av saldot varje månad har du inget att oroa dig för när det gäller dina kreditpoäng. Men verkligheten är att det finns en god chans att från poängen perspektiv du använder 90% av din tillgängliga kredit vid varje given tidpunkt.

När de flesta kortinnehavare undviker räntekostnader genom att betala sina saldon i sin helhet, anser de inte att det är skuld, och de kan bli förvånad över att se det belopp som kallas skuld på en kopia av deras kreditrapport. Så även om du betalar av ditt saldo över tiden är det fortfarande viktigt att överväga din skuld till kreditkvot och hur det kan påverka din kreditpoäng.

hur man hanterar din skuldnivå

självklart är det viktigt att ta kontroll över din långfristiga skuld för att hantera din skuld till kreditkvot. Dessutom finns det saker du kan göra för att hantera vad som visas som skuld på din kreditrapport. I allmänhet rapporteras dina kreditkortsaldon till de stora konsumentkreditbyråerna en gång i månaden.

för att minska ditt uttalande saldon, kan du faktiskt göra en betalning före slutet av uttalandet cykeln. Du kan också göra flera betalningar under hela månaden för att se till att saldot aldrig blir för högt. Om du till exempel vet att du kommer att drabbas av mycket utgifter i en månad som du kommer att betala i sin helhet, kan du göra en betalning före slutet av din uttalande cykel, vilket minskar ditt uttalande saldo. Detta kommer att minska det belopp som rapporteras som skuld, sänka din kreditutnyttjandegrad och öka dina kreditpoäng.

även om du kanske inte vill göra det regelbundet, kan det vara viktigt när du funderar på att ansöka om en inteckning eller ett annat stort lån. Vid dessa tillfällen kan det vara viktigt att ha högsta möjliga kreditpoäng för att öka dina chanser att bli godkända samtidigt som du får lägsta möjliga ränta och de mest gynnsamma villkoren.

hantera dina kreditgränser

Tack och lov finns det flera sätt att du kan hantera dina kreditgränser och din skuld till kreditkvot. För att öka dina kreditgränser kan du göra en av två saker.

först kan du begära en ökning av kreditgränsen från dina befintliga kreditkortsutgivare. Många kortutgivare vill att ditt konto ska vara öppet i minst ett år innan du överväger en begäran om att öka dina gränser. Kreditkortsutgivaren kan också be om tillstånd att ta en titt på din kredithistoria och be om uppdaterad information om din anställning, inkomst och bostadskostnader innan du fattar sitt beslut.

det andra sättet att öka dina kreditgränser är att ansöka om ett nytt kreditkortskonto. När ditt konto öppnas kommer den nya kreditlinjen att lägga till dina befintliga summor, vilket minskar din skuld till kreditkvot för ett visst skuldbelopp.

kan du ha för mycket tillgänglig kredit?

Med tanke på att öka dina kreditpoäng kan du inte ha för mycket tillgänglig kredit. Att ha en mycket låg kreditutnyttjandegrad, som en som är under 10%, kan bara hjälpa dina kreditpoäng.

det finns dock några andra potentiella problem med att ha en stor mängd tillgänglig kredit. Vissa människor kan frestas att spendera och ådra sig skuld när de har mycket höga kreditgränser. Dessutom vill du inte ansöka om flera nya krediter på kort tid. Detta kan ses som ett tecken på eventuella ekonomiska problem, och det kan skada dina kreditpoäng.

genom att förstå hur tillgänglig kredit fungerar och hur det kan påverka dina kreditpoäng kan du vidta de åtgärder som krävs för att försäkra dig om att du har rätt storlek kreditlinjer för dina behov.