Vad är en Emergency Fund?

termen nödfond avser pengar stashed away som människor kan använda i tider av ekonomisk nöd. Syftet med en akutfond är att förbättra den ekonomiska säkerheten genom att skapa ett skyddsnät som kan användas för att möta akuta utgifter, såsom en sjukdom eller större hemreparationer. Tillgångar i en akutfond tenderar att vara kontanter eller andra mycket likvida tillgångar. Detta minskar behovet av att antingen dra av hög ränta skuld alternativ, såsom kreditkort eller lån utan säkerhet, eller behovet av att undergräva din framtida säkerhet genom att utnyttja pensionsfonder.

förstå nödfonder

Som nämnts ovan upprättas en nödfond när en individ lägger bort pengar som är avsedda att användas under tider av ekonomiska svårigheter. Detta inkluderar förlust av ett jobb, en försvagande sjukdom, en stor reparation av hem eller bil, för att inte tala om den typ av stor nationell kris coronaviruspandemin som skapades efter utbrottet 2020.

storleken på din akutfond beror på ett antal faktorer inklusive din ekonomiska situation, utgifter, livsstil och skulder. Enligt de flesta ekonomiska experter bör du kunna täcka var som helst mellan tre till sex månaders kostnad.

börja tidigt är nyckeln till att inrätta en akutfond eftersom det hjälper dig att bygga upp en bekväm kudde mot oväntade nödsituationer senare i livet. Att få en start på nödfonder är relativt enkelt. Här är två enkla sätt att börja spara för en:

• avsätt ett bekvämt belopp från din lön varje månad. Beräkna dina levnadskostnader för önskad period och gör det till ditt mål för en akutfond. Du kan sedan avleda en del av din lönecheck—kanske genom att skapa en automatisk överföring-till det kontot varje månad. När fonden är uppbyggd, investera extra besparingar på lång sikt eller för andra mål, såsom handpenning på en inteckning. När du har maxat ut dina pensionssparande kan pengarna gå in på ett investeringskonto med högre risker och belöningar.
• när du får din skatteåterbäring, spara den. Tendensen för de flesta av oss är att betrakta en skatteåterbäring som extra pengar, som konsumenterna kan frestas att använda för diskretionära inköp. Istället för att spendera skatteåterbäringen, spara det som ett bidrag till din akutfond.

som tidigare nämnts bör du överväga att lägga pengar till en akutfond i ett fordon som är lättillgängligt och lätt kan likvideras. Till exempel, överväga att sätta dina pengar bort i en hög ränta sparkonto eller en penningmarknaden konto. Dessa konton ger dig den åtkomst du behöver i en nödsituation och hindrar dig också från att ådra dig avgifter och tidsfördröjningar i samband med andra fordon som mäklarkonton. Mer om detta nedan.

särskilda överväganden

Du bör överväga att bygga en akutfond innan du går in i flyktiga investeringsfordon som aktier. Medan de senare erbjuder större långsiktig tillväxtpotential än likvida medel, kan deras värde plötsligt minska i händelse av en ekonomisk nedgång, vilket koronaviruskrisen tydligt klargjorde. Skulle det vara det ögonblick du behöver trycka på dem, kan du förlora mer värde. En nödfond skyddar din portfölj mot den risken.

medan lagring av pengar på ett bankkonto kan vara det säkraste sättet, finns det andra relativt säkra sätt att lagra en del av din akutfond som erbjuder större intresseinkomstpotential. Dessa inkluderar penningmarknadskonton eller insättningsbevis (CDs), som inte tar ut sparare en avgift om de behöver dra ut sina pengar före förfallodagen.

forskning visar att de flesta amerikaner inte är beredda på en oväntad kostnad på bara $400, än mindre för en nödsituation. Faktum är att en 2019-undersökning av Federal Reserve fann att:

• 61% av amerikanerna hade förmågan att täcka en $400-kostnad med kontanter, besparingar eller ett kreditkort
• 27% skulle behöva tillgripa att låna eller sälja personliga föremål för att täcka den kostnaden
• 12% skulle inte vara beredda att täcka den kostnaden alls

hjälpa anställda att spara

ett antal stora arbetsgivare införde program som uppmuntrar nödbesparingar på grund av effekterna av finansiell instabilitet på produktivitet och pensionssäkerhet. Följande är en lista över program som erbjuds av några större företag för sina anställda:

• SunTrust: Momentum onUp-Programmet erbjuder $1,000 till anställda som slutför ett åtta-delat finansiellt utbildningsprogram, sedan öppnar och finansierar ett akut sparkonto. Mer än 11 000 tog examen från och med juli 2019, enligt Tom Crosson från SunTrust, i en e-postintervju.
• Levi Strauss: klädmärket ger timme anställda upp till $240 i matchande medel genom sin Red Tab Foundation när de gör kvalificerade bidrag till sina sparkonton under en sexmånadersperiod.
• Prudential: Finansföretaget började erbjuda en funktion inom sina pensionsplaner på arbetsplatsen så att anställda kan avleda en del av sin lönecheck mot ett sparkonto. Detta program lanserades av företaget 2018.

exempel på en nödfond

Här är ett hypotetiskt exempel för att visa hur nödfonder fungerar. Låt oss säga att ett gift par har månatliga utgifter på totalt 5 000 dollar. Detta inkluderar parets hypotekslån, maträkningar, bilbetalningar och andra nödvändiga utgifter. Med hjälp av tremånadersregeln måste paret avsätta minst $15,000 (eller $30,000 i sex månader) för att hantera eventuella oväntade ekonomiska bördor.

fonderna hålls vanligtvis i form av mycket likvida tillgångar, såsom kontroll-eller sparkonton. Dessa fordon ger snabb tillgång till kontanter för att betala utgifter under en nödsituation.