men fem år är tillräckligt lång för att få startedin en 401 (k) pensionsplan och även bygga upp en ganska bra balans — pengar ofta kvar när vi lämnar ett jobb.Under en senaste 10-årsperiod så många som 25 miljoner människor i arbetsplatsplanerändrade jobb och lämnade en 401(k) plan. Miljoner fler har lämnat mer än en, enligt EN GAO-studie.

ING Direct uppskattar att hälften av arbetstagare som byter jobb lämnar pengar bakom sig i en tidigare arbetsgivares plan, även de med stora saldon. En fjärdedel av” förlorade ” konton faller i intervallet $10,000 till $50,000, noterar ING.

den genomsnittliga 401 (k) saldot är för närvarande runt$91,400. Låter som tillräckligt med pengar att oroa sig för? Du satsar. Från och med 2013 satt 1 biljon dollar i föräldralösa pensionskonton, rapporterar NationalAssociation of Plan Advisors (NAPA).

det är pengar med en verklig risk för förångninghelt, varnar NAPA på grund av statliga escheatment lagar — förordningar som pourabandoned konton i en statlig fond för att vänta på en eventuell sökande.

enligt USA. Värdepapper och Utbytekommission, dessa statliga lagar behandlar dina pensionssparande som statskontrollerade medel.En gång hävdat, stater återvänder vanligtvis till ägarna saldot vid tidpunkten för behandling. Du får inga marknadsvinster och ingen av utdelningarna.

de flesta 401(k) planer avslutas när företag går i konkurs. Medan företaget inte kan behålla dina pengar, förlorar du oinvesterade bidrag och matchande bidrag är värda ingenting om de betalas i lager av ett misslyckat företag. Om ditt företag köps eller slås samman kan ditt plansaldo vara i en helt annan plan som du nu måste spåra upp.

Även om du vet var dina pengar hålls, thefees i 401 (k) s kan vara löjligt. Över 10 år betalade ägare av strandsatta 401(k)planer nästan 44 miljarder dollar i administrativa avgifter på uppskattningsvis 38 miljonerlämnade planer rikstäckande, enligt Boston Research Group.

ännu värre, övergivna 401 (k) balansertypiskt placeras i de mest konservativa investeringar som möjligt. Som resultat kan de tyna bort som planavgifter äter dem levande.

faktum är att om du inte är i regeringens massiva Sparsamhetsplan eller en av en handfull mycket stora företagsplaner, betalar du sannolikt mycket för dina 401(k) investeringar.Sparare i småföretagsplaner, som är de flesta, betalar så mycket som 2,46% till totala plankostnader.

avgifter åt sidan, kanske du tror att din old401(k) är bra på autopilot. Det är nästan säkert inte. Investeringar som gav mening i 20-talet eller början av 30-talet passar inte nödvändigtvis bra i dina 40-och äldre. Din gamla plan kan vara för mycket investerad i aktier för dinmål, eller inte tillräckligt. dessutom tror ett chockerande antal människoratt ha pengar spridda bland tidigare arbetsgivarplaner är samma sak somdiversifiering. Det är det inte. Du kan vara i flera olika fonder ochägar fortfarande ett litet antal av samma, för närvarande populära aktier, koncentrerardin risk trots att du har ”ägg i olika korgar.”sann diversifiering äger hundratals eller tusentals olika aktier i lågkostnadsindexfonder. Lågkostnadsfonder är avgörande för att minska den totala investeringskostnaden. De medel jag föredrar tar ut en liten del av den typiska fondavgiften och ger omedelbar, verklig diversifiering.

riskerna med att stanna i en gammal 401 (k) plan arereason nog att vidta åtgärder, men överväga de positiva skälen att rulla moneyout och in i en IRA. För en, Det finns kontroll. Du skulle inte vara glad att leavingcash bakom i din gamla bank efter att ha flyttat till en ny stad. Som en övergiven bankkonto är en 401 (k) hos en tidigare arbetsgivare verkligen utom synhåll, ur sinnet.

det första steget ut ur denna röra är att öppna anIRA, om du inte redan har en. Du kan göra det med ett telefonsamtal till någon av flera nationella mäklare eller till och med yourlocal bank. När IRA har skapats, kontakta dina tidigare arbetsgivare och fråga Omen rollover.

en rollover betyder att pengarna förblir i atax-förmånlig Pensionsplan, så det finns ingen skattekostnad för att sälja dina gamla investeringar för att köpa nya.

se till att du begär en rollover, inte adistribution. Om du tar ut pengar från din 401 (k) plan kommer du att vara ansvarig förskatter och eventuellt påföljder för tidigt uttag. När pengarna har överförts kan du börja välja nya investeringar i din IRA som bättre passar din nuvarande ålder, risktolerans och pensionsmål.

som ordspråket säger handlar det inte om vad dugör, det handlar om vad du håller. Investeringar kvar i gamla 401 (k) planer är en hög risk att vara ohanterade och ofta kostar alltför mycket. Lösningen är att konsolidera dina gamla 401 (k) saldon genom att öppna en IRA och rulla över dessa konton och sedan återinvestera i lågkostnadsindexfonder. en försiktig portfölj av diversifierade indexfonderkan ge en kraftfull långsiktig avkastning till en låg kostnad.Dessutom får du sinnesfrid som kommer från att se alla dina investeringar i en lätt att hantera plats.