har du någonsin hört statistiken att miljonärer har i genomsnitt sju inkomstströmmar?

Jag försökte hitta undersökningen, rapporten eller någon officiell upprepning av den statistiken men misslyckades. Som sagt, sju låter bra för mig.

ännu viktigare, hur får vi dem? (om du vill hoppa framåt, här är några stora passiva inkomster ideer)

vad sporrade detta blogginlägg var en ide fram av min vän på ESI Money där han talar om hur den första miljonen är den svåraste. ESI delar hur hans nettovärdestillväxt har accelererat. Den första miljonen tog 19 års arbete (klockan börjar när han började arbeta, inte vid födseln!) men 2: a miljoner tog bara 4 år och 9 månader.

ju mer pengar du har, desto mer pengar får du. 1% av $100 är bara en dollar. 1% av $100,000 är en cool grand.

de rika blir rikare-här är playbook.

Innehållsförteckning

1. aktiv inkomst vs. passiv inkomst
2. Hur samlar du rikedom?
3. du är föremål för finansiell gravitation
4. öka din aktiva Inkomst först
5. sedan öka din passiva inkomst
6. vanliga (passiva) strömmar av inkomst
1. ränta (#1) och utdelning (#2)
2. realisationsvinster (#3)
3. Royalties (#4)
4. hyresintäkter (#5)
5. företagsinkomst (#6)
6. li>
7. hur jag byggde mina strömmar av inkomst
8. Mina 7 strömmar av inkomst (uppdaterad 2021)
1. privata företag
2. aktiemarknaden
3. fastighetsinvesteringar
9. inte alla passiva strömmar är lika
10. Vad är poängen…

aktiv inkomst vs. passiv inkomst

låt oss börja med att prata om att tjäna pengar, eller din inkomst.

det finns två typer av inkomster-aktiva och passiva.

aktiv inkomst är när du arbetar och betalas för det arbetet. Om du arbetar på McDonald ’ s får du betalt för de timmar du arbetar. Om du arbetar på ett kontor får du inte klocka in och klocka ut men du får betalt baserat på det arbete du gör. Om du inte gör någonting kommer du inte längre att betalas.

passiv inkomst är när betalningen inte är direkt knuten till aktivt arbete. Ränta och utdelning är främsta exempel på passiv inkomst. Typiska passiva inkomstkällor är frontbelastade med aktivt arbete, för vilket du betalas en liten summa, medan huvuddelen av inkomsten kommer senare.

misstag inte passiv inkomst med nollarbete. Det fungerar fortfarande, det är bara att din inkomst inte är direkt knuten till de arbetade timmarna. Den som äger hyresfastigheter vet att det anses vara passiv inkomst men det finns en hel del arbete. Arbetet är framför tungt men om du har tur kan du samla hyreskontroller utan incident i många månader innan du behöver göra arbete.

Hur samlar du rikedom?

här är nästa nyckel till pusslet.

nyckeln till att samla rikedom är okomplicerad:

1. Sälj din tid för pengar,
2. spendera mindre än du tjänar,
3. investera dina besparingar så det kommer att växa utan ditt aktiva ingripande.

det är det. Det är ett enkelt inmatnings-och utgångsproblem.

det finns bara en begränsning på hela systemet — din tid i denna värld.

Du har bara 2,21 miljarder hjärtslag. Vid 60 slag per minut är det lite över 70 år. Varje slag betyder något.

det finns en annan begränsning, och här är där ojämlikhet i rikedom ger upphov till något av sitt fula huvud, och det är känt som Maslows behovshierarki.

Du måste äta. Du behöver en plats att sova. Och båda dessa och andra behov kräver pengar.

så i en idealisk värld kan du ta dig tid att bygga ett massivt framgångsrikt företag (eller kanske några misslyckanden före den massiva framgången), men i den verkliga världen behöver du ett jobb som betalar dig nu så att du kan mata dig själv, klä dig själv och säkra en plats att sova.

Jag kallar det finansiell gravitation.

Om du verkligen vill börja spåra din ekonomi, och jag menar inte bara dina utgifter utan din investering (Det är där rikedom byggs), ge personligt kapital en titt. Det är en hörnsten i mitt finansiella system och jag tror att du är skyldig dig själv en titt. 100% gratis också.

du är föremål för finansiell gravitation

Tänk på din nettovärde som ett flygplan. Du försöker få det till himlen och sväva enkelt.

på jorden är vi alla föremål för samma gravitationskraft. Ju större du är, desto mer kraft utövar på din kropp. Om du inte vägde något, skulle du flyga iväg.

ekonomiskt är våra nettoförmögenhetsflygplan alla föremål för samma ekonomiska drag. Där du väljer att leva, hur du väljer att leva, de produkter du köper, etc — de kommer att avgöra hur stor och tung ditt plan kommer att vara att hålla allt det där. Ju större behov (månatliga utgifter), desto mer dragkraft (inkomst) måste du ta av.

ditt nettovärdesflygplan tar fart när din drivkraft (inkomst) överstiger din gravitation (utgifter).

Dessutom kommer det att finnas en övergångspunkt när det är mindre som ett plan och mer som en raket. Det är när passiv dragkraft spelar en större roll än aktiv dragkraft. Dina investeringar växer förhoppningsvis till den punkt där de utövar störst inverkan på ditt nettovärde och dina inkomster och besparingar (intäkter minus utgifter) spelar en mindre roll.

den övergångspunkten kan vara utmanande att navigera men det är också mycket befriande.

öka din aktiva Inkomst först

om du inte har några andra resurser börjar du med att fokusera på aktiva inkomstkällor (jobb) tills du har sparat tillräckligt så att du kan bygga upp passiva resurser.

När det gäller tanken på att spara pengar finns det två tankeskolor:

• spara mer – den här skolan har du fokus på att leva ”sparsam” och minska dina utgifter till ett minimum.
• tjäna mer – denna skola har du fokusera på att tjäna mer, på sidan hustles, företag, etc.

det är en falsk dikotomi. Du kan göra båda och du borde göra båda.

skillnaden är att skära kostnader är omedelbar, ungefär som aktiv inkomst är omedelbar, medan tjäna mer är ofta en långsiktig lek, som att bygga källor till passiva inkomster. Så du skär vad du kan nu (t.ex. klippa din kabel) och säkra omedelbara besparingar medan du bygger upp dina passiva källor (t. ex. sätta kabelbesparingar i utdelningslager).

vikten av att spara pengar, särskilt tidigt i ditt liv, kan inte överdrivas.

När du börjar med ingenting, eller nära det, tvingas du till aktiv inkomst. Vad du kan spara kan omvandlas till passiv inkomst. Om du inte sparar den aktiva inkomsten, genom dina egna val eller val som drivs på dig, kommer du att fastna i den fasen för alltid.

många av dessa passiva inkomstkällor, som kvalificerade utdelningar och långsiktiga realisationsvinster, får också extremt gynnsam skattebehandling. Om du befinner dig i en låg skattekonsol kan du betala noll beskattad på realisationsvinster. Om du befinner dig i en hög skatteklass är det bara 15% – mycket lägre än vanliga inkomstskattesatser.

odla sedan din passiva inkomst

Jag tänker på varje passiv ström som faller i en av två kategorier:

• du bygger något (företag) som ger värde och sedan fånga en del av det värdet.
• du lånar ut pengar till någon som kommer att bygga något av värde och de betalar dig för pengarna.

i båda fallen behöver du besparingar.

När du bygger ett företag ger du upp aktiv inkomst (istället för att arbeta för lön, Jag är volontär i mitt eget företag) för framtida aktiv och passiv inkomst. Under tiden behöver du ett sätt att betala för dina utgifter. Det kan vara att du bygger ett företag på sidan, så du har fortfarande ett dagjobb, eller du lever på dessa besparingar. Hur som helst behöver du en kudde.

När du lånar ut pengar lånar du dina besparingar till någon som kommer att lägga in svettkapital för att växa till mer.

alla dessa potentiella framtida passiva strömmar är beroende av att ha besparingar.

vanliga (passiva) inkomstströmmar

När du bygger upp dina besparingar och tänker på dina framtida passiva inkomstströmmar, här är några av de vanliga (här är en längre lista med 21 passiva inkomst ideer). Siffrorna är godtyckliga och menade bara för att hålla reda på antalet vanliga strömmar.

ränta (#1) och utdelning (#2)

de två vanligaste passiva inkomstströmmarna är ränta och utdelning.

ränta kan komma från en mängd olika källor, men de två största är från dina räntebärande inlåningskonton (som ett sparkonto) eller lån, antingen till individer (peer-to-peer-utlåning eller privata sedlar) eller företag (obligationer, sedlar).

intresset är inte supersexigt att tänka på men det är också något som kräver mycket liten ansträngning. Vi ser till att vi lägger några besparingar på ett högavkastande sparkonto och sedan aldrig tänka på det igen. Det är som att få cashback på ett kreditkort – du väljer kortet en gång och får bara ett litet dropp i gengäld.

utdelning är betalningar från investeringar och partnerskap. När du börjar kommer de flesta av dina investeringar att vara på aktiemarknaden och du drar nytta av kvalificerade utdelningar och deras gynnsamma skattebehandling. När du utökar din portfölj kan du ingå partnerskap som gör betalningar.

den heliga graden av utdelning är kvalificerad utdelning eftersom de beskattas till långsiktiga kapitalvinster, vilket vanligtvis är mycket lägre än din vanliga inkomstnivå. Inte alla utdelningar är kvalificerade och de som inte kommer att beskattas som ränta.

realisationsvinster (#3)

du tjänar kapitalvinster från försäljningen av investeringar. Detta är passivt i den meningen att du kan spendera tid på att undersöka företag men du behöver inte nödvändigtvis ”arbeta” i företaget för att tjäna. Det är också något som är klumpigare i den meningen att du väljer och väljer när du inser kapitalvinster (eller förluster).

vi betraktar kapitalvinster som en passiv inkomstström trots att det är så klumpigt eftersom du kan förvandla ett innehav till en ström genom att helt enkelt sälja aktier då och då. Det är inte en ström genom att den erbjuder avkastning utan minskning av kapital men det är en ström.

Royalties (#4)

royaltyinkomst är inkomst du tjänar när andra lånar eller använder din egendom. Detta kan vara något du köpt eller något du skapat. En författare kan skriva en bok och en utgivare kommer att skriva ut, distribuera och sälja den boken. Författaren får en procentandel av varje försäljning som en royalty och det är ett väl förstått system.

Om du inte är skaparen av verket kan du köpa verket från skaparen och licensiera det till andra. Du kan till exempel köpa musikrättigheterna till en låt och sedan licensiera den för användning till andra.

med ökningen av e-böcker och självpublicering har jag känt flera författare som har byggt upp ett bibliotek med böcker till salu på Amazon som skapar en trevlig sidoinkomst utan daglig ansträngning. Skönheten i den typen av verksamhet är att du bygger en följd och varje person som upptäcker ett av dina verk introduceras till ett befintligt bibliotek.

hyresintäkter (#5)

När du äger fastigheter kan du tjäna hyresintäkter från individer eller företag som hyr utrymmet från dig. Detta kan vara bostäder såväl som kommersiella fastigheter, med olika regler för båda.

För många år sedan innebar detta att äga fastigheten själv. Med ökningen av crowdfunding plattformar, mindre investerare kan äga bara en bråkdel av en fastighet tillsammans med andra investerare. Du kan använda detta som ett sätt att diversifiera din fastighetsportfölj utan att lägga för mycket i en investering.

detta är särskilt fascinerande när det gäller att investera i jordbruksmark. Jordbruksmark ökar konsekvent i värde och erbjuder en kassaflödeskomponent som kan vara tilltalande för investerare.

företagsinkomst (#6)

den här kan vara lite bedräglig i den meningen att det inte nödvändigtvis är ”100% passivt.”Om du äger ett företag kommer en del av din företagsinkomst att vara passiv i den meningen att du inte personligen arbetar för att tjäna varje dollar som verksamheten tar in. Du bygger något som genererar inkomster utan aktivt arbete, som en webbplats eller försäljning av informationsprodukter.

När jag startade en blogg hade jag ingen aning om att det skulle bli ett företag som tjänade pengar hela dagen – även om jag lekte med mina barn eller sov.

det finns andra, mindre vanliga inkomstproducerande tillgångar, men det är de sex typerna av de flesta miljonärer.

När de säger” 7 inkomstströmmar ” betyder de inte 7 olika typer. De betyder 7 strömmar från 7 källor, även om källorna kan vara av samma typ. Tanken är att du bör tänka på olika sätt att diversifiera dina inkomstströmmar och inte lita på någon att bygga rikedom.

hur jag byggde mina strömmar av inkomst

spola tillbaka klockan till början av 2000-talet. jag var singel, men träffade min framtida underbara fru och arbetade ett 9-till-5-jobb i försvarsindustrin. Jag höll mina utgifter låga, mina besparingar var höga som en relativ procentandel av min inkomst och jag undviker självförvållade ekonomiska sår som att ladda upp många fasta utgifter (bilar, hyra etc.).

Jag hade fortfarande ett överflöd av tid, eftersom min flickvän fortfarande var på college, och så startade jag en blogg. Bloggen skulle vara en föregångare till den här i privatekonomi världen.

bloggen skulle övergå till ett företag, generera inkomster, och jag skulle lägga mycket av den inkomsten i besparingar. Dessa besparingar bodde på ett skattepliktigt mäklarkonto hos Vanguard och investerade i sina lågkostnadsindexfonder. Jag skulle ibland köpa utdelningsaktier, särskilt under bostads-och finanskrisen, men höll det mestadels i Vanguard.

jag övergick till att arbeta på verksamheten heltid i några år innan jag gick vidare.

hela tiden investerade jag vinsten i andra områden som jag kände var differentierade från min kärnverksamhet. Besparingar placerades i passiva inkomstkällor och hölls som kontanter.

mina 7 inkomstströmmar (uppdaterad 2021)

Nu när jag har förklarat hur jag ser på att bygga inkomstströmmar och min personliga historia delar jag med dig min 7+.

privata företag

Jag driver flera onlineföretag nu (allt som krävs för att starta en är en domän, värd och kanske inkorporering). Det finns två anmärkningsvärda. Den första är en måltidsplan medlemskap webbplats som heter $5 måltidsplan som jag grundade med Erin Chase av $5 middagar. Den andra är paraplyet av bloggar jag kör, inklusive den här och Scotch Addict. De betalar mig vanliga inkomster samt kvalificerade utdelningar eftersom jag är partner.

aktiemarknaden

huvuddelen av mina investeringstillgångar är i vad vi anser vara ”aktiemarknaden”, mestadels i en mängd olika Vanguard indexfonder. Jag är betald ränta, vanliga och kvalificerade utdelningar, och kommer så småningom att säljas för realisationsvinster. Jag har också några privata placeringar som är skuld-och egetkapitalinstrument som hittills bara resulterar i ränta.

för att ge dig en känsla av skala finns 80% av våra investerbara tillgångar på aktiemarknaden.

fastighetsinvesteringar

under kategorin Fastigheter har jag försökt äga egendom men har inte haft mycket framgång så jag brukar förlita mig på crowdfunded fastighetssajter där jag inte äger någon egendom direkt. Det är små investeringar i partnerskap som äger fastigheten.

det började med tre investeringar på RealtyShares-plattformen (som stängdes av) och var och en har betalat ut enligt schema och endast en återstår (de andra stängde ut som förväntat, tack och lov!). Jag har tittat på några andra, inklusive Fundrise och stREITwise, men jag har bara använt RealtyShares.

Jag har också investerat i privata medel med operatörer jag känner och litar på. Man investerar i lägenhetskomplex med flera enheter i Phoenix, AZ-området och en annan köper husbilsparker över hela landet. Jag ser dessa som recessionsresistenta och dessa operatörer är toppklassiga.

Jag investerade också i tre gårdar genom AcreTrader. Jag gillar jordbruksmark som ett sätt att diversifiera. Slutligen har jag gjort hårda pengar lån till fastighetsinvesterare (det var bara en individ och lånet har sedan stängt). De är enkla lån Där jag betalas ränta på månadsbasis.

det finns så många fler typer av strömmar där ute än vad jag har listat – jag känner många människor som samlar hyresintäkter (från hyresfastigheter) och royalties (som från böcker eller annat kreativt arbete) – men jag har ingen av dem.

för att sammanfatta är mina 7 strömmar:

• intäkter från två internetbaserade företag, den här bloggen och en måltidsplan företag
• bankränta
• ränta från lån, hårda pengar lån till en individ och crowdfunded fastigheter erbjudanden
• ränta från aktieinvesteringar
• kapitalvinster från aktieinvesteringar
• vanliga och kvalificerade utdelningar från aktieinvesteringar

det är mer än 7 källor men när det gäller typer är det bara fyra typer-intäkter från investeringar i aktier från verksamheten, ränta på lån och utdelning och kapitalvinster från aktier.

det viktigaste att notera i de olika strömmarna är hur få av dem är beroende av mitt aktiva deltagande dagligen och hur de drivs av besparingar. Mitt aktiva deltagande är i den här bloggen och $ 5 måltidsplan. Allt annat är passivt, utanför rutinunderhåll som att uppdatera min nettoförmögenhet, och ingen av dem skulle vara möjligt om jag inte hade besparingarna att investera det.

Om du skulle titta på min avkastning för 2015 (när jag ursprungligen skrev den här artikeln), här är hur min AGI bröt ner:

• löner – 16% (del aktiv, del passiv)
• ränta – 11% (passiv)
• utdelning – 21% (passiv)
• realisationsvinster – 34% (passiv)
• företagsinkomst – 18% (Del aktiv, del passiv)

år 2018 skiftade AGI lite när den här bloggen började få mer trafik och tjäna mer inkomst:

• löner – 26% (del aktiv, del passiv)
• ränta – 5,4% (passiv)
• utdelning – 19,5% (passiv)
• realisationsvinster – 10,6% (passiv)
• affärsinkomst – 37.5% (del aktiv, del passiv)

majoriteten av vår inkomst är passiv och dessa medel fortsätter att ackumuleras (med enstaka orealiserade ”pappersförluster” när marknaden rör sig) utan mitt aktiva deltagande.

det är vid den punkt där de ekonomiska fördelarna med aktivt arbete inte längre påverkar vår nettovärde. Förra årets löner dividerat med vår nettoförmögenhet var mindre än 1%.

denna övergång var en av de största personliga utmaningarna jag mötte efter ”pensionering” – ett ämne jag diskuterade i ett inlägg om vad de inte berättar om att gå i pension tidigt på great Our Next Life blog. Att koppla bort arbete från lön var ett stort steg.

inte alla passiva strömmar är lika

det finns bara en ström där du bär alla risker men skördar alla belöningar – aktiemarknaden. (vi kan quibble över användningen av absolutes men jag tror att du får poängen)

i alla andra fall bär du mer av risken än de belöningar du eventuellt skördar eftersom du måste betala någon som aktivt arbetar med det. Om du investerar i ett företag tar du många risker men du får inte alla belöningar. Före utdelning till aktieägarna betalas operatörerna.

inte bara det utan i nästan alla andra fall finns illusionen av inflytande, som i sig är en psykologisk och känslomässig kostnad. Om du investerar i ett företag som din vän eller familjemedlem Driver kan du se hur saker kan bli röriga. Du har tankar om hur saker ska göras, de har konkurrerande tankar om saker inte går bra… vi vet hur den här historien går.

med detta sagt kan uppsidan för många av de andra alternativen långt överstiga aktiemarknaden och att ballongbetalning är mycket tilltalande. På fem år byggde jag en webbplats från $0 till sju siffror. Det kan man inte göra med aktiemarknaden.kassaflödet, hävstångseffekten och skatteförmånerna i andra passiva strömmar, som fastigheter, är också mycket tilltalande. Donald Trump tog ett skatteavdrag på 1 miljard dollar för några år sedan! Du kan inte göra det med aktiemarknaden heller.

vad är poängen…

poängen är att förmögenhetsackumulering endast är möjlig om du kan konvertera aktivt arbete till inkomst. Ju högre ränta (lön) desto bättre.

undvik sedan självförvållade ekonomiska sår (du kan inte göra mycket om vad livet kastar på dig) — konvertera sedan dessa besparingar till passiva inkomstkällor.

en sista video för att cementera den här tanken att vägen till rikedom är genom passiv inkomst – det är ett TED-samtal av Thomas Piketty, författare till Capital in the Twenty-First Century.

kapital i det tjugoförsta århundradet publicerades 2013, Det är väldigt tätt med massor av data, och det fokuserar på rikedom och inkomstskillnader.

kärntanken är att avkastningen på kapital på lång sikt är större än den ekonomiska tillväxten.

det här är hur rikedom blir koncentrerad och en av de kraftfulla anledningarna att spara mer och få ditt kapital att fungera för dig.

ekonomisk tillväxt. Om r = 5% och g = 1%, då kan du förlora 80% (skillnaden) och fortfarande vara framåt eftersom avkastningen på de återstående 20% har paced med ekonomisk tillväxt.

detta är en liknande tanke på min uppfattning om finansiell gravitation. Om dina besparingar kan växa i en takt som överstiger dina utgifter, lämnar du gravitationen och nu är din inkomst frikopplad från ditt aktiva arbete.

nu, allt som sagt, om kapital (besparingar) växer snabbare än ekonomins tillväxt, kommer de med besparingar att se sin rikedom växa snabbare än de som är beroende av tillväxten av sin inkomst. Även om detta inte är en förlängning av Pikettys argument (du kan inte ta en uppfattning som gäller för en befolkning och en hel ekonomi och koka ner den till individen så här), är det inte en orimlig slutsats att ta och tillämpa på ditt eget liv. (Piketty pratar om detta på individnivå, men säger att det är mer effektfullt för miljardärer mot miljonärer – även om vi har begränsade data till individer)

om allt prat om passiv inkomst och att ha dina pengar gör jobbet för dig inte övertygade dig, bör Pikettys arbete (och prata) sätta den sista spiken i den kistan. 🙂