September/October 2010 Issue

a Malpractice Insurance Primer
Christina Reardon, MSW
Social Work Today
Vol. 10 Nr 5 P. 22

nie panikuj. Zakupy na ubezpieczenie nadużyć nie może być tak trudne, jak myślisz. Oto kilka wskazówek od kilku ekspertów.

Ubezpieczenie jest faktem życiowym: ubezpieczenie zdrowotne pomaga opłacić rachunki poniesione w nagłych wypadkach medycznych. Ubezpieczenie samochodu pomaga wrócić na drogę po wypadku. Ubezpieczenie domu daje Ci pewność, że Twoje rzeczy mogą zostać wymienione w przypadku pożaru lub włamania.

ale czy odpowiednio chronisz swoją karierę jako pracownik socjalny?

chociaż pracownicy socjalni rzadko przyciągają uwagę procesów sądowych, ryzyko finansowej i zawodowej ruiny nadal istnieje. Najlepszą ochroną może być zakup ubezpieczenia od błędów.

„praktycznie wszyscy pracownicy socjalni powinni rozważyć pokrycie, w tym ci, którzy mogą nie myśleć, że ich potrzebują”, mówi Frederic G. Reamer, PhD, profesor w Rhode Island College ’ s School of Social Work. „Dzieją się dziwne rzeczy. Piorun może uderzyć.”

dobrą wiadomością jest to, że ubezpieczenie od nadużyć jest stosunkowo przystępne. Zła wiadomość jest taka, że myślenie o ubezpieczeniu-nie mówiąc już o zakupie go – może wydawać się nudnym obowiązkiem. Ale są sposoby, aby proces przebiegał płynniej. Poniższe wskazówki zostały opracowane na podstawie informacji dostarczonych przez Reamer i kilku innych obserwatorów rynku nadużyć.

Wskazówka 1: zastanów się, czy potrzebujesz pokrycia
głównym błędem, który ludzie popełniają podczas zakupów na pokrycie błędów w sztuce lekarskiej, jest założenie, że go nie potrzebują. Istnieje wiele rodzajów pracowników socjalnych innych niż osoby prywatne, które mogłyby skorzystać z ubezpieczenia, mówi Reamer.

na przykład pracownicy socjalni zatrudnieni w agencjach często uważają, że są objęci Polityką swoich agencji. To może być prawda – do pewnego stopnia. Taka ochrona ma na celu ochronę agencji, a interesy pracownika socjalnego mogą spaść na margines, gdy agencja staje przed sądem, mówi Tony Benedetto, wiceprezes wykonawczy NASW Assurance Services, Inc., Filia Krajowego Stowarzyszenia Pracowników Socjalnych.

„nigdy nie wiadomo, do czego może doprowadzić pozew” „Powinieneś mieć własne ubezpieczenie, aby upewnić się, że Twoje indywidualne interesy są chronione.”

pracownicy socjalni narażeni na ryzyko wezwania do sądu w ramach walk o opiekę, spraw o odszkodowanie dla pracowników lub innych postępowań sądowych, a ci, którzy zapewniają konsultacje lub Nadzór, powinni również rozważyć ubezpieczenie, mówi Reamer. Studenci odbywający staże terenowe i wykładowcy w szkołach pracy socjalnej powinni również upewnić się, że mają odpowiedni zasięg.

„ważne jest, aby mieć zarówno parasol, jak i płaszcz przeciwdeszczowy” – mówi Reamer.

końcówka 2: Pomyśl o tym, ile potrzebujesz ochrony
Ochrona przed nadużyciami wiąże się z dwoma limitami odpowiedzialności. Limit dla każdego roszczenia to maksymalny zakres, jaki będzie przysługiwał dla każdego pojedynczego roszczenia. Łączny limit to maksymalny zakres, jaki masz dla wszystkich roszczeń objętych polisą.

pracownicy socjalni pracujący z zarządzanymi organizacjami opiekuńczymi i innymi płatnikami zewnętrznymi są zazwyczaj zobowiązani do posiadania polisy o pokryciu co najmniej 1 mln USD za roszczenie i zagregowanej wartości 3 mln USD, mówi Margaret Bogie, licencjonowany broker ubezpieczeniowy i konsultant z siedzibą w Chantilly, VA. Jest to wystarczające pokrycie dla większości pracowników socjalnych, a dostawcy uważani za niższe ryzyko lub objęci polisą agencyjną mogą być w stanie poradzić sobie z jeszcze mniejszym pokryciem, mówi Bogie.

Wskazówka 3: poznaj różnice między roszczeniami i pokryciem zdarzeń
istnieją dwa rodzaje pokrycia dostępne dla pracowników socjalnych i innych pracowników zdrowia psychicznego: roszczenia i występowanie. Polisa złożona z roszczeń obejmuje domniemane działania, które mają miejsce w czasie obowiązywania polisy, o ile polisa nadal obowiązuje w momencie zgłoszenia roszczenia. Ceny takiej polityki są stopniowane, co oznacza, że roczna premia jest początkowo głęboko dyskontowana i będzie rosła co roku przez kilka lat do punktu, w którym polityka osiągnie dojrzałość i stopy wyrównania. Polisa dotycząca zdarzeń zapewni stałe pokrycie roszczeń związanych z działaniami podjętymi w okresie obowiązywania polisy.

Jaki rodzaj pokrycia jest najlepszy? Każdy ma swoje zalety i wady. Długoterminowa ochrona zapewniana przez politykę zdarzeń jest dobra, ponieważ wiele roszczeń pojawia się kilka lat po rzekomym wykroczeniu. Jednak polisy reklamacyjne są tańsze; koszt takiej polisy w momencie jej dojrzewania wynosi zazwyczaj około 80% rocznej premii za polisę występującą – mówi Bogie. Zaleca zakup pokrycia ogona, jeśli wybierzesz polisę złożoną z roszczeń, a później zdecydujesz się jej nie odnawiać. Tail coverage będzie nadal obejmować roszczenia z tytułu działań mających miejsce w okresie polisy.

jeśli udostępniasz przestrzeń lub pracujesz z innymi dostawcami, możesz zajrzeć do zasad grupy. Taka polityka może być bardziej ekonomiczna, ale może pochodzić z ograniczeniami, których nie chcesz, mówi Bogie. Na przykład zasady grupy mogą nie obejmować ciebie, gdy pracujesz poza ustawieniem grupy. Jeśli wybierzesz politykę grupową, Bogie zaleca poszukiwanie takiej, która oferuje Rozdzielność limitów. Oznacza to, że każda osoba objęta polisą ma oddzielne limity odpowiedzialności, a nie wspólne.

Wskazówka 4: zbadaj stabilność każdego przewoźnika, którego uważasz za
nie chcesz utknąć w obliczu roszczenia, którego firma ubezpieczeniowa nie może zapłacić. Dlatego ważne jest zbadanie siły finansowej ubezpieczyciela przed zakupem polisy, mówi Benedetto. Możesz to zrobić, kontaktując się tylko z przewoźnikami z oceną „a” od organizacji takiej jak A. M. Best. Szukanie takich ratingów pomoże zapewnić przewoźnikowi odpowiednie środki na spłatę roszczeń i wystarczająco duże rezerwy, aby przetrwać wysypkę roszczeń.
ważna jest też stabilność historyczna. Ubezpieczyciel z udokumentowaną historią jest bardziej skłonny zostać i mieć perspektywę potrzebną do przetrwania burz na rynku, mówi Reamer.

„nie chcesz ryzykować” „Chcesz renomowanej firmy, która ma dobry rating obligacji, długą historię, a to będzie w Twoim narożniku, jeśli wydarzy się najgorsze.”

Wskazówka 5: spójrz na „Dzwonki i gwizdki”, które są dostarczane z polisą
nie ma mnóstwa firm, które oferują ubezpieczenie od błędów w sztuce pracy dla pracowników socjalnych. Wśród organizacji, które to robią, są NASW Assurance Services, Healthcare Providers Service Organization oraz Cph & Associates. Ci i inni przewoźnicy często starają się wyróżnić, oferując dodatkowe funkcje w swoich polisach. Niektóre z tych dodatków mogą pomóc Ci wybrać jedną polisę zamiast drugiej.

jednym z szczególnie ważnych dodatków jest ubezpieczenie licencyjne, które pomoże pokryć twoje wydatki prawne w przypadku, gdy będziesz musiał bronić się przed skargami lub działaniami dyscyplinarnymi podjętymi przez Radę. Takie skargi są bardziej powszechne niż procesy sądowe, a twoja niezdolność do uzyskania odpowiedniego doradcy prawnego może kosztować twoją licencję i reputację, mówi David Wolowitz, prawnik z McLane, Graf, Raulerson & Middleton, firma prawnicza z biurami w New Hampshire i Massachusetts.

„pracownicy socjalni nie są ludźmi zamożnymi.widziałem, jak ludzie rezygnują z licencji, a nie walczą ze skargą, bo nie stać ich na wydatki prawne” – mówi Wolowitz.
Bogie mówi, że inne dodatkowe funkcje do rozważenia to odpowiedzialność za założenie, która obejmuje potknięcia i upadki występujące w Twojej przestrzeni biurowej oraz pokrycie dochodów utraconych podczas uczęszczania do sądu i zeznań. Wielu przewoźników oferuje zniżki premium dla praktyków w niepełnym wymiarze godzin, praktyków pierwszego roku i innych spełniających określone kryteria. Ważne może być również sprawdzenie, czy przewoźnik zmusza cię do płacenia składki jednocześnie, kwartalnie lub częściowo.

i nie zapomnij o obsłudze klienta, Benedetto mówi. Zobacz, jak łatwo lub trudno jest płacić składki, odnawiać Polisy i kontaktować się z firmą z pytaniami.

Wskazówka 6: nie panikuj
dla niektórych pracowników socjalnych nawet myśl o zakupie ubezpieczenia od błędów w sztuce lekarskiej wywołuje niepokój o procesy sądowe, postępowania sądowe i duże wypłaty. Jednak prawda jest taka, że pracownicy socjalni mają stosunkowo niskie ryzyko pozwu.

„Po prostu nie daj się pozwać za wiele i mniej prawdopodobne jest przyciągnięcie pozwów” – mówi Bogie. „Po prostu nie widziałem żadnych ogromnych nagród za szkody z pracownikami socjalnymi.”

pracownicy socjalni są uważani za narażonych na mniejsze ryzyko niż inni specjaliści ds. zdrowia psychicznego, tacy jak psychologowie, ponieważ pracownicy socjalni częściej angażują się w takie obszary, jak opieka nad dziećmi i zarządzanie sprawami, a tylko niektórzy pracownicy socjalni pracują regularnie z klientami samobójczymi lub innymi klientami wysokiego ryzyka, mówi Bogie. Ponadto fakt, że pracownicy socjalni nie mogą przepisywać leków, zmniejsza ryzyko pozwu.

ponieważ pracownicy socjalni są na stosunkowo niskim ryzyku problemów prawnych, to ma sens finansowe, aby szukać polityki nadużyć, które obejmuje głównie lub tylko pracowników socjalnych, Benedetto mówi.

„Twoja cena będzie odzwierciedlać grupę, która jest objęta ubezpieczeniem” „A jeśli jesteś w grupie z praktykami, których uważa się za wyższe ryzyko, ostatecznie stawki będą to odzwierciedlać.”

Wskazówka 7: trzymaj się z dala od kłopotów
najlepszym sposobem walki z procesami sądowymi lub działaniami dyscyplinarnymi z rad licencyjnych jest upewnienie się, że tak się nie stanie. Pracownicy socjalni muszą zdawać sobie sprawę, że naruszenia etyki, które mogą sprawić, że będą mieli kłopoty, wykraczają poza relacje seksualne z klientami i inne naruszenia granic, mówi Reamer. Problemy mogą również pojawić się w tak różnych kwestiach, jak zarządzanie poufnymi informacjami, usługi kończące, nie zgłaszanie nadużyć służbom ochronnym i stosowanie niekonwencjonalnych metod leczenia.

wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego mogą zapewnić pracownikom socjalnym ogromne możliwości poznania kwestii etycznych i zarządzania ryzykiem, a ubezpieczyciele często oferują kredyty premium pracownikom socjalnym, którzy korzystają z tych możliwości. Fakt, że większość państw wymaga kursów etyki w ramach swoich wymagań dotyczących kształcenia ustawicznego i że Rada ds. edukacji w zakresie pracy socjalnej wymagała większej edukacji etycznej w szkołach pracy socjalnej, zachęca do znaków, mówi Reamer.

„wydaje mi się, że to ambitniejsze podejście przynosi pewne owoce” – mówi.

— Christina Reardon, MSW, jest niezależną pisarką z siedzibą w Harrisburgu, PA.

nierozpoznane Zagrożenie
wielu pracowników socjalnych kupuje ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, aby chronić się przed procesami sądowymi, ale bycie pozwanym może nie być ich największym problemem.

pracownicy socjalni są bardziej narażeni na działania dyscyplinarne ze strony rad licencyjnych, według obserwatorów. A skargi złożone przeciwko pracownikom socjalnym wymagają takiej samej poważnej odpowiedzi, jak pozwy sądowe z powodu skarg na szkody w karierze.
„Ochrona licencji powinna być dość dużym problemem dla większości pracowników socjalnych”, mówi Dwight J. Hymans, ACSW, LCSW, dyrektor ds. usług zarządu Stowarzyszenia Rad Pracy Socjalnej (ASWB). „To ich źródło utrzymania.”

ASWB gromadzi dane dotyczące działań dyscyplinarnych z rad pracy socjalnej w 49 Stanach, Waszyngtonie i Wyspach Dziewiczych Stanów Zjednoczonych. A liczba zgłoszonych działań dyscyplinarnych stale rosła w ciągu ostatnich dwóch dekad, mówi Hymans.

ale wzrost nie musi oznaczać, że pracownicy socjalni działają bardziej nieprofesjonalnie niż w przeszłości. Silniejsza regulacja pracy socjalnej i względna łatwość składania skarg są bardziej prawdopodobnymi winowajcami, mówi Hymans.

„gdy ludzie stają się świadomi faktu, że pracownicy socjalni są licencjonowani i regulowani, tym bardziej prawdopodobne jest, że będą składać skargi” – mówi. „A skargi można często składać online.”

Po otrzymaniu skargi Komisja licencyjna ustali, czy istnieją podstawy do dochodzenia. Wyniki tego dochodzenia może prowadzić do różnych działań dyscyplinarnych, w tym wysyłanie listów ostrzegawczych, organizowanie umów zgody, lub wywołanie formalnych przesłuchań.

to dobry pomysł, aby pracownicy socjalni szukali reprezentacji prawnej podczas tych postępowań, mówi Frederic G. Reamer, PhD, profesor w Rhode Island College ’ s School of Social Work. Dlatego tak ważne jest, aby pracownicy socjalni mieli ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, które pokrywa takie koszty prawne, mówi.

” nie chcesz sam. To, co chcesz mieć tuż obok siebie, trzymając się za rękę, że tak powiem, to adwokat-mówi. „A adwokat nie jest wolny.”

istnieje wiele opcji dla pracowników socjalnych poszukujących adwokatów, aby bronić ich przed skargami na licencje, mówi David Wolowitz, prawnik z McLane, Graf, Raulerson& Middleton. Ubezpieczyciele błędów w sztuce czasami mogą dostarczyć listy adwokatów, z którymi regularnie współpracują. Innym podejściem jest poszukiwanie rekomendacji od innych pracowników socjalnych, od lokalnych oddziałów Krajowego Stowarzyszenia Pracowników Socjalnych lub od innych organizacji zawodowych.

„jak się ma nazwiska, to trzeba się rozejrzeć” – mówi Wolowitz. „Przynajmniej spotkaj się z co najmniej dwiema osobami. Musisz upewnić się, że dana osoba jest odpowiednia dla Ciebie.”

— CR