volgens deskundigen uit de sector zijn er een aantal verschillen die standaardlijnen onderscheiden van overtollige en overtollige lijnen.

De dekking van overtollige en overtollige lijnen biedt polishouders met een uniek risico of een slechte verlieshistorie de mogelijkheid om verzekeringen te verkrijgen die niet via standaardlijnen konden worden verkregen (ook wel toegelaten luchtvaartmaatschappijen genoemd).

toegelaten luchtvaartmaatschappijen hebben een vergunning van de staten waar zij schrijven en moeten voldoen aan de tarief-en vormvoorschriften, volgens de American Association of Managing General Agents.

overtollige en overtollige lijnen vervoerders hebben geen vergunning van de staat, maar mogen zaken doen in een staat via een wholesale broker of managing general agent. Typisch, een beleid kan alleen worden geschreven nadat het is afgewezen door een standaard lijnen vervoerder drie keer.Arthur Flitner, senior director of Knowledge Resources bij de Instituten, legde enkele van de belangrijkste verschillen uit tijdens een recent interview over dit onderwerp.

een opmerkelijk verschil is dat een overtollige lijnenmaatschappij slechts in één staat is toegelaten of een vergunning heeft.

” een true surplus lines carrier zal doorgaans in één staat gelicentieerd of toegelaten worden, en dan zullen ze in een aantal extra Staten opereren naast die ene staat waar ze gelicentieerd zijn. Ze kunnen zelfs buiten de VS gevestigd zijn., zoals blijkt uit het feit dat Lloyds is de grootste overschot lijnen schrijver in de Amerikaanse markt,” Flitner uitgelegd.

wanneer zij buiten de VS zijn gevestigd, opereren overtollige lijnvervoerders als niet-toegelaten vreemdelingen, terwijl bedrijven die in een van de Staten van de VS zijn gevestigd, opereren als niet-toegelaten buitenlandse verzekeraars. Flitner zei dat hoe dan ook, dit soort vervoerders bieden een kans om risico dat anders niet verzekering zou krijgen plaatsen.

“De Verzekering tegen risico’ s in die staten wordt geplaatst bij deze niet toegelaten vervoerder die ergens anders woont. Omdat ze technisch niet actief zijn in de staat, zijn ze niet onderworpen aan de wetten van die staat,” zei Flitner. “Ze zijn niet onderworpen aan de rating en vorm wetten, met name. Dat is wat surplus lines verzekeraars hun echte voordeel geeft, is dat het hen in staat stelt te functioneren in hun regulerende rol, namelijk om een aanvullende markt te bieden aan de standaardmarkt voor risico ‘ s die niet in de standaardmarkt kunnen worden geplaatst.”

Flitner zei dat omdat overtollige lijnen vervoerders niet onderworpen zijn aan de regels van een bepaalde staat met betrekking tot tarieven en formulieren, zij de vrijheid hebben om de tarieven te verhogen tot een niveau dat nodig is om de unieke, soms onaanvaardbare risico ‘ s te dekken.

” bovendien kunnen ze wijzigingen aanbrengen in de beleidsvormen die het risico aanvaardbaar maken,” zei Flitner. “Ze kunnen bijvoorbeeld extra uitsluitingen of andere voorwaarden toevoegen die de verzekerde zouden kunnen vereisen om bepaalde dingen te doen. Door beide dingen, het veranderen van de snelheid en het veranderen van de vorm, waartoe ze de vrijheid hebben, kunnen ze die risico ‘ s aanvaardbaar maken.”

een ander groot verschil tussen standaard en surplus lijnen, Flitner uitgelegd, heeft te maken met hoe en waar acceptatie gebeurt.

“Het is heel gebruikelijk op de markt van surplus lines… om leidinggevende General agents, of MGA’ s, te hebben die door de verzekeringsmaatschappij bindend gezag krijgen. Dan, dat onafhankelijke bedrijf dat de MGA eigenlijk functioneert, voor bepaalde soorten verzekeringen zoals geregeld door hun contract, alsof ze de underwriting afdeling voor de verzekeringsmaatschappij, ” zei Flitner.

bovendien kunnen relaties van meer belang zijn in de surplus lines markt dan in de standaard markt, zei hij.

“de reden hiervoor is het distributiesysteem, dat zo belangrijk is voor overtollige lijnen. Surplus lines verzekering kan alleen worden geëxporteerd naar een niet-toegelaten verzekeraar als het wordt behandeld door een naar behoren gelicentieerde surplus lines makelaar of tussenpersoon,” zei Flitner. “Die overtollige lijnen makelaars of tussenpersonen worden echt een belangrijke schakel in het distributiesysteem. Agenten en makelaars zijn ook belangrijk in de retail zin, voor standaard lijnen verzekeraars, maar er is gewoon een beetje meer afhankelijkheid, zou ik zeggen, in overtollige lijnen, dat relaties echt centraal staan.”

een ander belangrijk verschil, surplus lines verzekeraars kunnen worden onderworpen aan hogere kapitalisatievereisten dan standaard verzekeraars, voegde hij eraan toe.

een van de vereisten voor surpluslijnen in het kader van de niet-toegelaten en herverzekering Reform Act (NRRA) is dat elke onderneming een kapitalisatie van ten minste $15 miljoen of meer moet hebben.

“wat dat betekent is dat als een staat zou hebben kapitalisatie eisen lager dan die $ 15 miljoen drempel, een overschot lijnen carrier schrijven verzekering op risico’ s in die staat zou moeten hebben de $15 miljoen te kwalificeren als een overschot lijnen carrier, ook al een toegelaten verzekeraar misschien niet te hebben dat veel,” Flitner zei.

Nuances in de behandeling van Surplus Lines Claims

Jeff Nonhof, een algemeen regelaar met Engle Martin, zei dat er verschillen zijn tussen werkclaims voor standaard versus overtollige/surplus lines. Deze verschillen omvatten het aantal betrokken vervoerders, beleid complexiteiten en agent/makelaar relaties.

hij merkte op dat er mogelijk meer belanghebbenden bij een claim betrokken zijn.

” in standaard regels, zult u meestal uw polishouder en uw retail agent, ” zei Nonhof.

bij een over-en surpluslijnbeleid kan er sprake zijn van een retail agent, wholesale broker, managing general agent en extra verzekeraars.

met een aantal verzekeraars die betrokken zijn bij een claim, kunnen er een aantal verschillende interpretaties van polisvorm zijn.

“soms komen we taalvarianties tegen die interpretaties en besluitvorming kunnen bemoeilijken,” voegde Nonhof eraan toe.

onderwijs helpt de kloof te overbruggen

Flitner legde een aantal van de onderwijsmogelijkheden uit voor degenen die overwegen over te schakelen van standaardlijnen naar overtollige en overtollige lijnen.

enkele jaren geleden werd een introductiecursus geïntroduceerd door een partnerschap tussen de Instituten en de National Association of Professional Surplus Lines Offices, Ltd. (NAPSLO).

“Surplus Lines Fundamentals, een cursus op beginnersniveau die we een paar jaar geleden hebben ontwikkeld met NAPSLO. We werkten samen met napslo ‘ s education director en een kern van mensen, vrijwilligers van NAPSLO, om deze online cursus te ontwikkelen,” Flitner zei.

hij zei dat het een primer is voor degenen die nog nooit in overtollige lijnen hebben gewerkt.

” het is een basisprogramma dat, als je het echt wilt, je het in een dag zou kunnen voltooien. De meeste mensen zouden het waarschijnlijk voltooien in de loop van hun eerste week op het werk, besteden een paar uur per dag op het. In 10 of 12 uur, zowat iedereen zou in staat zijn om door deze cursus, en ze zouden een goed begrip van wat overtollige lijnen is, ” zei Flitner.

De benaming Associate in Surplus Lines Insurance (ASLI) is een andere educatieve component die door de Instituten wordt aangeboden. Twee cursussen hebben betrekking op de activiteiten en producten die worden aangeboden via overtollige lijnen carriers.

voor een adjuster die overstapt van claims voor standaardwerklijnen naar claims voor overtollige en surpluslijnen, zei Flitner dat sommige verschillen in functietaken minder afhankelijkheid van standaardformulieren omvatten.

“er kunnen allerlei vormen zijn die je nog nooit hebt gezien. Dat geldt voor een ervaren Richter. Elk beleid kan anders zijn. Je moet veelzijdig zijn. Je moet goed zijn in beleidsinterpretatie. Je moet meer specialistische zaken begrijpen.

Je gaat zien soorten verzekeringen die je nog nooit eerder hebt gezien, ” Flitner zei.hij gaf aan dat er waarschijnlijk behoefte zal zijn aan meer interactie met deskundige consultants over complexe claims.

terwijl uitdagend, Flitner zei werken in overtollige lijnen kan spannend zijn.

“Surplus lines is in wezen de incubator voor nieuwe coverages, zoals cyber risk en daarvoor, D&O, paraplu aansprakelijkheid al die gemeenschappelijke coverages begonnen allemaal in surplus lines, ” zei hij.