夫婦が直面する離婚の最大の決定の一つは、夫婦の家をどうするかです。 分裂が激しい場合は、家と住宅ローンに同意しようとすると悪夢になる可能性があります。

離婚カップルのためのオプションは、そのような自分の財産がどのように資金を調達し、タイトル、あるパートナーが家に滞在したいかどうか、彼らは家

多くの法律と金融の専門家は、彼らがパンデミックの間に離婚のスパイクを見ていると言います。 メアリーアンFerreira、CFP、Bothell、ワシントン州のViridianの顧問の株主、および離婚の財政の面の専門家は、彼女が離婚を追求しているカップルからより多くの呼出しを得div>

“私はこのCOVIDのために離婚が急増すると思う”とFerreiraは言う。 “多くの人が私に連絡しています。 それは非常に悲しいですが、それは活況を呈しているように聞こえます。”

離婚とあなたの住宅ローンの課題

離婚は、多くの場合、家を含め、分割する資産がある場合は特に、困難でストレスの多いプロセスです。 ここでは、あなたの状況に合わせて最善の決定を下すのに役立つさまざまなオプションを探ります。

販売または滞在することを決定

両方の配偶者がそれに滞在したい場合は、夫婦の家を維持する人を決定することは乱雑になることがで

“これらの決定は、お互いの喉にいるのではなく、配偶者と協力するときによりスムーズに進みます”と、カリフォルニア州サンタバーバラのWest Coast Financialのcfp、jeremy Runnels “それは財政的にも感情的にも誰にも利益をもたらします。”

夫婦が離婚後に誰が家を得るべきかを決定したら、彼らは受信者がそれを維持する余裕ができることを確認する必要があります。 この決定を下すときには、長い視点を取るのが賢明です。

“それは本当にあなたが持っているかもしれない他の目標に影響を与える可能性があるため、それは、時間の短い期間にわたって実現可能と思わ

あなたの住宅ローンの借り換え

いくつかのカップル これが何をするかは、その名前は、住宅ローンの責任からローンをオフに来ている配偶者を解放しています。

しかし、そのパートナーの名前もタイトルから削除されない限り、彼らはまだ家の売却と株式の恩恵を受けることができるので、借り換えだけでなく、一人の所有者を反映するようにタイトルを更新することも重要です。 Quitclaim証書は、一般的に離婚のタイトルから配偶者の名前を削除するために使用されます。

多くの離婚カップルのための大きな要因は、借り手が最高の住宅ローン金利を得るのを助ける収入と資産の減少です。 良いことは、住宅ローン金利は現在、彼らが修飾提供離婚した人の利点に働くことができる、非常に低いです。 離婚後に得る住宅ローン金利は、あなたの収入、債務、クレジットスコア、市場環境など、他の借り手の金利を決定するのと同じ要因に依存します。

借り換えを申請する配偶者は、資格を得るために自分の収入とクレジットスコアのみを使用することができますが、Runnelsは言います。

“貸し手は個人を見て、彼らが唯一の保証人としてそれらを持っているOKであることを確認しようとしている、”Runnels氏は述べています。 “問題は、あなたがそれを買う余裕ができ、それはどちらかの配偶者のために行くことです。”

パートナーが慰謝料や配偶者のサポートを受ける場合、彼らは限り、離婚和解は、彼らが少なくとも三年間慰謝料を受け取ることを規定しているように、リファイナンスのために修飾するために、その収入を使用することができ、Runnels氏は述べています。

カップルが家に株式を持っている場合、家を維持する配偶者は、彼らの元パートナーに彼らのシェアを支払うためにキャッシュアウト借り換えを申請

“経験豊富なローン担当者は、これらの目標を達成するために箱の外で考える必要があるかもしれません”とSierra Pacific MortgageのBaltimore retail branchのローン創始者でセールスマネー “それは新しい貸付け金のために修飾するために非占有者の共同借り手を見つける残りの配偶者を持っていることを伴うかもしれない。 それは現金アウト借り換えを最初に終了する配偶者にお金の一部を取得することを意味するかもしれません,その後、終了する配偶者のために残”

あなたの家を販売する

夫婦が配偶者の名前に住宅ローンの借り換えをする期限を満たしていない場合、離婚契約は家の売却と利益の分割 どちらの配偶者が自分で住宅ローンを買う余裕がない場合、彼らは販売するしかないかもしれません。 それは、場所を取り除く住宅ローンを完済し、利益の彼らのシェアを収集し、新鮮な開始するためにみんなの最善の利益であってもよいです。また、家の価値がどれくらいあるかについての紛争がある場合は、それを販売することが答えを得るための最良の方法です。

住宅ローンの残高に加えて、カップルは、彼らが家を販売したり、借り換えた場合、彼らが負担するコストを考慮する必要があります。 これらは不動産業者の任務、それをバイヤーにより魅力的にさせるために特性の上でsprucing費用、不動産の移動税およびキャピタルゲイン税を含むかもしあなたの家の公平を評価する

家を販売することは偽りなくそれを評価し、公平を計算する唯一の方法であるけれども、それは常に実行可能または適切ではない。 次の最もよい事は専門の評価を得ることである。しかし、夫婦が評価額に同意しないことがあります。

これは、前進するための努力を不自由することができ、弁護士や鑑定士に多くの時間とお金を費やすことを意味することができます。

“私の練習では、カップルが協力的で、鑑定会社を決めることができれば、それは実際の株式が家にあるものを決定する最良の方法です”とFerreiraは言います。 “そうでない場合は、各当事者は、家庭の評価を持っており、株式を決定する際に平均値を使用する必要があります。”

あなたの家を売るとき、あなたは株式をポケットに入れ、販売コストを減らします。 カップルは、彼らの分離契約に従って、株式を分割したり、彼らが一緒に発生した他の債務を完済するためにそれを使用するのが一般的です。家がworth300,000の価値があり、夫婦が住宅ローンに2 200,000を負っているとしましょう。

彼らのシェアのためにあなたの元を返済

のは、家がworth300,000の価値があり、夫婦が住宅ローンに2 200,000を負っているとしましょう。 彼らはequity100,000の株式を持っているので、other50,000は、彼らが50/50分割に合意した場合、他の配偶者のシェアを購入するために必要とされます。

現金を得るために、あるパートナーは自分の名前だけで$250,000ローンに借り換え、そして彼らの元と和解するために$50,000現金支払いを使用しています—しかし、彼らはローンのために修飾することを確認する必要があります。

“彼らの収入は、自分で新しい住宅ローンを処理するのに十分な高さである必要があり、家は現金を取り出すためにそれに株式を持っている必要があ “あなたはVAローンで100パーセントに行くことができますが、FHAと従来のキャッシュアウトの借り換えは、80人のローン-ツー-値で上限があります。”

あなたが家を維持したいとキャッシュアウト借り換えやあなたの元に彼らのシェアを支払うためにお金を行うには、株式を持っていない場合は、HELOCやホーム-エクイティ-ローンが便利になる可能性があります。

“いくつかの貸し手は、あなたの家の価値の95-100パーセントに行くことができますように、あなたは、ホームエクイティローンやクレジットのホームエクイ

税への影響

あなたは離婚契約の一環として家を売却したり、あなたの配偶者のシェアを購入するかどうか、キャピタルゲイン税が遊びに来 これは、利益が一定額を超えたときの、家庭などの資本資産の売却に対する税金です。

あなたが家を売却した場合、あなたとあなたの配偶者は、それぞれあなたの課税所得から利益の2 250,000まで控除することができますが、それはIRSによると、 休暇や投資のプロパティはカウントされません。

キャピタルゲイン税は、経常所得税に似た累進課税であり、ネバダ大学、ラスベガスのウィリアム-S-ボイド法律学校で税法を教えているFrancine Lipman氏は指摘 裕福なカップルは、住宅販売からのキャピタルゲインに限り20パーセントを支払うことを期待するかもしれません、リップマン氏は述べています。

“分割する資産がある限り、組み込みの利益を認識したい”とLipman氏は述べています。 “本当の税コストがある可能性があります。”

フリップ側では、離婚配偶者は減価償却された家を取ることについて慎重でなければなりません。

“あなたはあなたが取ってしまう資産に注意する必要があります。 あなたはそれに大きな損失を持つ家をしたいですか？”納税者は、市場が戻ってくることを期待して、家の上に保持し、多分それを借りる理由かもしれない主要な住居の売却に損失を請求することはできま”

新しい住宅ローンのために修飾するか、夫婦の家に住宅ローンの借り換えをする離婚配偶者の能力に影響を与える可能性があり、慰謝料の支払いに関

IRSによると、より高い収入を得て慰謝料を支払う配偶者は、課税所得からそれらの支払いを控除することはできませんが、慰謝料を受けている配偶者は、所得としてそれを宣言する必要はありません。 （これは、Dec後に確定した離婚に適用されます。 31, 2018.）

高収入の配偶者は、新しいローンの資格を得るために受信配偶者の収入を下げることができ、少ない慰謝料を支払うためのケースを作ることができ、Runnels

逆に、慰謝料の支払いは、支払人の収入と住宅ローンの可能性を傷つける可能性があります。

“配偶者は家とすべての慰謝料と養育費の支払いを買う余裕がありますか？”Runnelsは尋ねます。 “フリップ側では、慰謝料（受信者）は、彼らがすべての費用を担当している与えられた、家を維持する余裕ができますか？”

リップマンは、税務上の問題を理解しているか、誰かと一緒に働く離婚弁護士を雇うことをお勧めします。

住宅ローンからあなたの元の名前を削除する

貸し手だけが住宅ローンから配偶者の名前を削除することができます。

あなたの元の名前を削除することができます。

“ほとんどすべてのケースで、住宅ローンから配偶者を取得する唯一の方法は、住宅ローンからそれらを借り換えすることです、”ベッカー氏は述べています。 “何らかの理由で、家を維持する配偶者が現在の住宅ローンの唯一のものである場合は、quitclaim行為は、プロパティにタイトルの終了配偶者を取得するために実”

住宅ローンに自分の名前を残すことは、自分の家を購入するために道を別のローンの対象とする非居住者の配偶者の能力に影響を与えることがで

“住宅ローンの予選の最大の要因は、債務対所得比率であり、あなたが別の住宅ローンにしている場合、その債務はあなたのDTI計算に含まれようとしている、”Runnels氏は述べています。 「限界に近い場合、DTIは高すぎます。”

住宅ローンは法的拘束力のある契約であり、離婚令とは別に、Runnelsは付け加えています。 “あなたの名前が住宅ローンに記載されている場合は、責任があります。 あなたはその住宅ローンの保証人です。”

あなたの信用を保護する

離婚は感情的な、しばしば揮発性のイベントですが、離婚カップルが行うことができます最悪のことは、金融復讐

“何度も、苦味のうち、私は一方または両方の配偶者が他の配偶者の信用を台無しにするのを見てきました”とベッカーは言います。 “彼らはそれが他の人の問題だと判断し、共同口座である可能性のある請求書を支払うことを拒否します。 これは大幅にあなたの信用を損傷し、長い時間のための任意の住宅ローンのために修飾することができることからあなたを保つことができます。”

Runnelsは彼らの信用を保護するために離婚プロセスによって彼らの手形をすべて支払い続けるように離婚カップルを促す。

“共同口座を閉じて、自分の口座を設定してください”とRunnelsは助言します。 “あなたが請求書を支払うために起こっている人の上にあなたの配偶者と主張している、とあなたはあなたの信用に丁を取得した場合、それは融資を”

金融平和を見つける

離婚中にあなたの家や住宅ローンについての決定を下す前に、良い離婚弁護士、ファイナンシャルプランナー、モーゲージブロー離婚は世界の終わりのように感じるかもしれませんが、嵐が過ぎ去った後には人生と財政の平和があります。

離婚は世界の終わりのように感じる フェレイラは直接知っている。 彼女は約20年前に離婚したときに自宅のお母さんでした。

“私は仕事に戻って、square oneから始めなければなりませんでした”とFerreiraは回想しています。 “それは黒に戻って取得するために私にしばらく時間がかかりました…女性は子供たちと一緒に家にされている場合,または少ない仕事を取って,経験から,私は離婚後の人生があることを伝えることができます. あなたはそれを理解することができます。 それは良くなるん。”

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