Molti clienti vengono nel nostro ufficio che vogliono creare un testamento o un trust per prendersi cura dei loro affari finanziari quando passano via. Il mio compito è ricordare loro che un piano immobiliare non è solo per prepararsi alla morte, ma deve anche proteggerli quando sono ancora vivi, ma troppo malati per occuparsi dei loro affari.

Chiunque abbia superato la maggiore età dovrebbe preparare questo importante documento, ma è particolarmente importante per gli anziani avere una procura, poiché la possibilità di perdere la loro capacità mentale diventa più alta con l’età avanzata. Senza un POA, il processo di assegnazione di un tutore o conservatore nei tribunali può richiedere diversi mesi e costare molto in spese legali. Questi oneri possono essere facilmente evitati con la pianificazione anticipata. Quando un coniuge o un figlio adulto è nominato come tutore attraverso un tribunale, sono tenuti a fornire rapporti regolari a un giudice. Una procura può prevenire questi fastidi. Tieni presente che un coniuge non ha automaticamente una procura, tranne che con proprietà di proprietà congiunta.

Procura e Advance Healthcare Directive (Healthcare Proxy a New York) sono due documenti molto importanti che ti aiuteranno quando sei inabile. Una procura nomina un agente per prendersi cura delle tue questioni finanziarie, mentre la direttiva Advance Healthcare nomina un agente per prendere decisioni mediche per te quando non puoi.

Ci concentreremo sulla procura in questo articolo. Ho incontrato molti casi in cui una procura redatta con uno strumento fai-da-te o da un avvocato non immobiliare era inadeguata, e non potevamo usarla per completare un’ulteriore pianificazione dopo che un cliente era già inabile.

Conferma ciò che il tuo stato richiede per l’esecuzione di POA

Il documento legale è valido solo se soddisfa tutti i requisiti di esecuzione. Ogni stato ha requisiti diversi per creare una procura valida. A New York, una procura dovrebbe essere firmata e datata dal preside con una solida capacità mentale, ed è riconosciuta allo stesso modo di un trasporto di beni immobili, il che significa che deve essere autenticata (N. Y. General Obligations Law 5-1501B). New York richiede inoltre che il documento contenga l’esatta formulazione di” cautela per il principale “e” informazioni per l’agente” dallo statuto. La corte di New York ha ritenuto che una procura che non è firmato, datato e riconosciuto da un agente che è data l ” autorità non è valida. Utilizzando procura statutaria dello stato di forma procuratore è un buon modo per soddisfare i requisiti di base.

Alcuni stati non richiedono notaio, o possono richiedere notaio o testimoni. Ma avendo le firme principale e agente autenticata renderà meno probabile che la validità della firma è messa in discussione, in particolare da parte delle istituzioni finanziarie.

New York accetterà una procura che viene eseguita correttamente in un altro stato. Ad esempio, se qualcuno esegue una valida procura del New Jersey e poi si trasferisce a New York, la POA continuerà ad essere valida a New York. Ma è una buona idea di consultare un avvocato immobiliare per quanto riguarda se out-of-stato piani dovrebbero essere aggiornati.

Considera di nominare più di un agente nel tuo POA

Molte persone commettono l’errore di nominare semplicemente un agente nella loro Procura. Questo non è consigliabile, perché se l “unico agente nominato diventa disponibile, si muove lontano, o diventa anche incapace o muore, poi la famiglia avrà bisogno di andare in tribunale per nominare un tutore per sostituire l” agente precedente. Per evitare questa situazione, nominare un agente successore, che aumenterà quando l’agente principale non sarà disponibile. O nominare co-agenti che possono agire in modo indipendente o insieme per prendere decisioni per i tuoi affari.

Comprendere la differenza tra procura durevole e procura a molla

A New York, come in molti stati, si presume che una Procura sia duratura, il che significa che il potere è dato all’agente non appena l’agente firma il riconoscimento e continua dopo che il principale diventa mentalmente o fisicamente incapace e incapace di prendere le proprie decisioni.

Ma una procura a molla ha effetto al verificarsi di una data o di una contingenza specificata nel documento, che di solito è incapacità del principale.

Mentre la procura è appropriata quando il preside vuole mantenere il controllo completo su di lei o sui suoi affari mentre lei o lui è mentalmente capace, richiede il passaggio aggiuntivo di dimostrare l’incapacità prima che l’agente possa fare un passo avanti per prendere importanti decisioni finanziarie per il preside.

La procura durevole non richiede questo passaggio. Poiché l’agente sotto procura avrà una vasta gamma di poteri immediatamente, è importante scegliere un agente di fiducia completamente. Una procura durevole è più spesso utilizzata in un piano immobiliare per prepararsi all’incapacità.

Cosa fare se l’agente nominato nel tuo POA non agisce nel tuo interesse

Alcune persone temono che il loro agente abbia troppo potere, o potrebbe non essere responsabile quando il principale perde la sua capacità mentale.

L’agente sotto procura ha il dovere fiduciario di agire nel migliore interesse del committente, e di tenere un registro di tutte le azioni intraprese per conto del committente. Se l’agente non fornire una copia di un valido Procura e i record delle loro azioni, il coniuge, il figlio o il genitore di un principale, il principale successore di interesse o di qualsiasi terza parte che può essere richiesto di accettare la Procura, possono portare ad un particolare procedimento per determinare la validità della Procura, e potrebbe rimuovere l’agente, se lui o lei ha agito contro l’interesse del mandante.

È anche possibile nominare un monitor, che ha l’autorità di richiedere, ricevere e cercare di costringere l’agente a fornire una registrazione di tutte le ricevute, gli esborsi e le transazioni effettuate dall’agente per conto del committente.

Il tuo POA potrebbe non fornire al tuo agente un’autorità sufficiente per quanto riguarda le risorse digitali

New York ha promulgato uno statuto che disciplina il modo in cui un agente può accedere alle risorse digitali con la sua versione dell’Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act riveduta nel 2016, ora adottata in 48 stati (New York Estates, Powers& Trust Law 13-A). La procura legale di New York non è stata ancora aggiornata per riflettere la nuova legge.

Lo statuto distingue tra un “catalogo delle comunicazioni elettroniche” (il nome del mittente, l’indirizzo e-mail del mittente e l’ora e la data della comunicazione) e il “contenuto delle comunicazioni elettroniche” (l’oggetto e il testo dei messaggi e-mail). Se il proprietario delle risorse digitali non ha dato “direzione affermativa” per rivelare il “contenuto delle comunicazioni elettroniche”, attraverso uno strumento online o un documento di pianificazione come un testamento o una procura, i fornitori di servizi non sono obbligati a fornire “il contenuto” alla famiglia o agli agenti del proprietario.

Se la procura non è redatta correttamente per dare a un agente l’autorità specifica per accedere al contenuto, un agente potrebbe non essere in grado di accedere alle informazioni critiche nelle e-mail di istituzioni finanziarie o agenzie governative. L’accesso non autorizzato, anche con una password, è una violazione della legge.

La portata di New York POA è limitata senza un cavaliere regalo

Molti stati limitano il potere di fare regali o trasferimenti di attività finanziarie per proteggere il principale da abusi. A New York, un agente non può donare o trasferire beni di più di $500 all’anno, a meno che la procura non sia accompagnata da un gift rider debitamente eseguito, dando all’agente un potere illimitato di fare regali.

Senza un gift rider, il tuo agente può ancora firmare documenti legali, pagare le bollette ed effettuare transazioni che non comportano il trasferimento di beni a se stesso o ad altri. Ma l’agente non può cambiare una designazione beneficiario di assicurazione sulla vita, rendite o conti pensionistici. E non possono accedere ai fondi dai conti pensionistici. L’agente, inoltre, non può apportare modifiche a un piano immobiliare senza un cavaliere regalo.

Potresti non pianificare di fare regali alla famiglia, quindi potresti non credere che questo potere regalo sia necessario. Tuttavia, c’è un motivo importante per fornire il vostro agente con un cavaliere regalo. Quando il principale è inabile e richiede assistenza domiciliare o assistenza domiciliare, il trasferimento di beni può essere necessario per preservare i risparmi di una vita mentre si qualifica per Medicaid che coprirà il costo della cura. Ma l’agente non può trasferire beni senza un cavaliere regalo.

Le istituzioni finanziarie potrebbero non onorare il POA, se non usa il loro modulo

Una procura valida con un gift rider dovrebbe dare a un agente piena autorità per accedere e gestire i conti finanziari. Tuttavia, le banche spesso mettono in discussione la validità di una procura, perché potrebbero essere responsabili per danni se accettano una procura non valida, poiché diversi episodi di questo sono stati trattati in questo articolo del New York Times in 2016.

A New York, la legge richiede che una procura legale sia universalmente accettata, quindi è illegale per un istituto finanziario rifiutare l’accettazione di una procura valida, senza reale conoscenza di abuso o frode (N. Y. General Obligations Law 5-1504).

Molti banchieri sono ancora cauti sulla possibilità di abusi e spesso insistono nell’usare le proprie forme. Mentre si può essere in grado di convincere un istituto finanziario ad accettare la tua procura valida, si consiglia di eseguire anche la propria procura di un istituto di forma, soprattutto quando si tratta di istituzioni finanziarie più grandi.

La tua POA potrebbe dover essere rieseguita dopo diversi anni

Le istituzioni finanziarie spesso rifiutano di accettare una procura se è stata eseguita molto tempo fa, perché potrebbe non riflettere le intenzioni attuali del principale. La legge afferma che il passare del tempo dall’esecuzione del POA non può essere l’unica ragione per rifiutare di onorare una valida procura (N. Y. General Obligations Law 5-1504). Ma un POA più vecchio è più probabile che venga rifiutato dalle istituzioni finanziarie.

La migliore pratica è quella di ri-eseguire o aggiornare una procura ogni cinque anni.

Tuttavia, se il mandante crea un trust revocabile o irrevocabile, dando potere a un trustee quando è inabile, il documento fiduciario è più facilmente accettato dalle banche e non ha bisogno di essere aggiornato ogni cinque anni.

Una procura è un documento molto importante nel piano immobiliare di chiunque. Si consiglia di prepararlo dopo aver esaminato attentamente la pianificazione generale con un avvocato qualificato di pianificazione immobiliare.

Questo post del blog è scritto solo a scopo educativo e informativo generale e non costituisce una consulenza legale specifica. Capisci che non esiste una relazione avvocato-cliente tra te e l’editore del blog. Questo blog non dovrebbe essere usato come sostituto per la consulenza legale competente da un avvocato professionista autorizzato nel tuo stato.