Che cos’è la finanza personale?

La finanza personale è il processo di pianificazione e gestione delle attività finanziarie personali come il redditoil redditoil reddito annuale è il valore totale del reddito guadagnato durante un anno fiscale. Reddito annuo lordo si riferisce a tutti i guadagni prima di qualsiasi deduzioni sono generazione, spesa, risparmio, investingInvesting: Guida di un principiantecfi Investire per principianti guida vi insegnerà le basi di investire e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche per il trading e i diversi mercati finanziari in cui puoi investire., e protezione. Il processo di gestione delle proprie finanze personali può essere riassunto in un budgetTypes di budgetsci sono quattro tipi comuni di metodi di budgeting che le aziende utilizzano: (1) incrementale, (2) activity-based, (3) value proposition, e (4) o piano finanziario. Questa guida analizzerà gli aspetti più comuni e importanti della gestione finanziaria individuale.

Aree di finanza personale

In questa guida, ci accingiamo a concentrarsi su abbattere le aree più importanti della finanza personale ed esplorare ciascuno di essi in modo più dettagliato in modo da avere una comprensione completa del tema.

Come mostrato di seguito, le principali aree di finanza personale sono incomeRemunerationRemuneration è qualsiasi tipo di compensazione o pagamento che un individuo o un dipendente riceve come pagamento per i loro servizi o il lavoro che fanno per un’organizzazione o un’azienda. Esso comprende qualunque stipendio base un dipendente riceve, insieme ad altri tipi di pagamento che maturano durante il corso del loro lavoro, che, la spesa, risparmio, investire, e la protezione. Ciascuna di queste aree sarà esaminata più dettagliatamente di seguito.

#1 Reddito

Il reddito si riferisce a una fonte di afflusso di denaro che un individuo riceve e quindi utilizza per sostenere se stessi e la loro famiglia. È il punto di partenza per il nostro processo di pianificazione finanziaria.

Le fonti di reddito comuni sono:

• Stipendi
• Bonus
• Salari orari
• Pensioni
• DividendsDividendA il dividendo è una quota di utili e utili non distribuiti che una società paga ai suoi azionisti. Quando una società genera un profitto e accumula utili non distribuiti, tali guadagni possono essere reinvestiti nel business o pagati agli azionisti come dividendo.

Queste fonti di reddito generano tutte denaro che un individuo può utilizzare per spendere, risparmiare o investire. In questo senso, il reddito può essere pensato come il primo passo nella nostra roadmap di finanza personale.

#2 Spesa

La spesa include tutti i tipi di spese sostenute da un individuo in relazione all’acquisto di beni e servizi o qualsiasi cosa che sia consumabile (cioè non un investimento). Tutte le spese si dividono in due categorie: contanti (pagati con contanti a portata di mano) e credito (pagato prendendo in prestito denaro). La maggior parte del reddito della maggior parte delle persone è destinata alla spesa.

Le fonti comuni di spesa sono:

• Affitto
• Pagamenti ipotecariun mutuo ipotecario è un prestito – fornito da un creditore ipotecario o da una banca – che consente a un individuo di acquistare una casa. Mentre è possibile prendere prestiti per coprire l’intero costo di una casa, è più comune per garantire un prestito per circa l ‘ 80% del valore della casa.
• Tasse
• Cibo
• Intrattenimento
• Viaggi
• Pagamenti con carta di creditobest Buy Credit CardA Best Buy la carta di credito è una forma di credito offerta da Best Buy ai suoi clienti fedeli per l’acquisto di prodotti e servizi.

Le spese sopra elencate riducono la quantità di denaro che un individuo ha a disposizione per risparmiare e investire. Se le spese sono maggiori del reddito, l’individuo ha un deficit. Gestione delle spese è altrettanto importante quanto la generazione di reddito, e in genere le persone hanno più controllo sulle loro spese discrezionali rispetto al loro reddito. Buone abitudini di spesa sono fondamentali per una buona gestione delle finanze personali.

#3 Risparmio

Il risparmio si riferisce al denaro in eccesso che viene trattenuto per investimenti o spese future. Se c’è un surplus tra ciò che una persona guadagna come reddito e ciò che spende, la differenza può essere diretta verso risparmi o investimenti. La gestione del risparmio è un’area critica della finanza personale.

Le forme comuni di risparmio includono:

• cassa Fisica
• cassa di Risparmio account
• Verifica del conto bancario
• mercato monetario securitiesMoney MarketThe del mercato monetario viene organizzato un mercato di scambio, dove i partecipanti possono prestare e prendere in prestito a breve termine, di alta qualità di debito titoli a media scadenza

la Maggior parte delle persone a mantenere almeno alcuni di risparmio di gestire il loro flusso di cassa e a breve termine differenza tra le entrate e le spese. Avere troppi risparmi, tuttavia, può effettivamente essere visto come una cosa negativa dal momento che guadagna poco o nessun ritorno rispetto agli investimenti.

#4 Investire

Investire si riferisce all’acquisto di attività che dovrebbero generare un tasso di rendimento, con la speranza che nel tempo l’individuo riceva più denaro di quanto originariamente investito. Investire comporta il rischio, e non tutte le attività in realtà finiscono per produrre un tasso di rendimento positivo. Questo è dove vediamo il rapporto tra rischio e rendimento.

Le forme comuni di investimento includono:

• Stocksstockche cos’è un titolo? Un individuo che possiede azioni in una società è chiamato un azionista ed è idoneo a rivendicare parte del patrimonio residuo della società e guadagni (se la società mai essere sciolto). I termini “azioni”,” azioni “e” equità ” sono usati in modo intercambiabile.
• Obbligazionile obbligazioni sono titoli a reddito fisso emessi da società e governi per raccogliere capitali. L’emittente di obbligazioni prende in prestito capitale dall’obbligazionista ed effettua pagamenti fissi a un tasso di interesse fisso (o variabile) per un determinato periodo.
• Fondi mutualifondi mutualiun fondo comune è un pool di denaro raccolto da molti investitori allo scopo di investire in azioni, obbligazioni o altri titoli. I fondi comuni di investimento sono di proprietà di un gruppo di investitori e gestiti da professionisti. Ulteriori informazioni sui vari tipi di fondi, come funzionano, e benefici e compromessi di investire in loro
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• Art

Investire è l’area più complicata della finanza personale ed è una delle aree in cui le persone ricevono la consulenza più professionale. Ci sono grandi differenze di rischio e ricompensa tra i diversi investimenti, e la maggior parte delle persone cercano aiuto con questa zona del loro piano finanziario.

#5 Protezione

La protezione individuale si riferisce a una vasta gamma di prodotti che possono essere utilizzati per proteggersi da un evento imprevisto e avverso.

I prodotti di protezione comuni includono:

• Assicurazione sulla vita
• Assicurazione sanitaria
• Pianificazione immobiliare

Questa è un’altra area della finanza personale in cui le persone in genere cercano una consulenza professionale e che può diventare piuttosto complicata. C’è tutta una serie di analisi che deve essere fatto per valutare correttamente le esigenze di pianificazione assicurativa e immobiliare di un individuo.

Il processo di pianificazione della finanza personale

Una buona gestione finanziaria si riduce ad avere un piano solido e ad attenersi ad esso. Tutte le aree di cui sopra di finanza personale può essere avvolto in un bilancio o un piano finanziario formale.

Questi piani sono comunemente preparati da banchieri personali e consulenti di investimento che lavorano con i loro clienti per comprendere i loro bisogni e obiettivi e sviluppare una linea di condotta appropriata.

In generale, i componenti principali del processo di pianificazione finanziaria sono:

• Valutazione
• Obiettivi
• Sviluppo del piano
• Esecuzione
• Monitoraggio e rivalutazione

Personal Finance Budget – Example

Preparare un budget o un piano finanziario è fondamentale per darti il miglior colpo per raggiungere i tuoi obiettivi personali e familiari. Di seguito è riportato un esempio di un semplice budget mensilemenshly Cash Flow Forecast ModelWith un rolling mensile cash flow forecast model, il numero di periodi nella previsione rimane costante (ad esempio, 12 mesi, 18 mesi, ecc.). che potrebbe essere utilizzato per gestire il vostro reddito, spese, risparmi e investimenti.

Come puoi vedere nell’esempio seguente, ci sono tre potenziali fonti di reddito (stipendio, bonus e altro), seguite da un elenco di spese (affitto, cibo, generi alimentari, ristoranti, intrattenimento, costi per l’infanzia, vacanze, ecc.), e la differenza tra i due è l’eccedenza mensile o il deficit della persona.

Se desideri utilizzare questo modello gratuito per aiutarti con le tue finanze personali e la pianificazione, scarica il foglio di calcolo Excel e modificalo in base alle tue esigenze. Inoltre, si dovrebbe sempre consultare un consulente professionale prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria o di investimento.

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Personal Finance Careers

Esiste una vasta gamma di carriere che riguardano la gestione finanziaria personale e la consulenza. Se sei appassionato di uno qualsiasi degli argomenti menzionati in questa guida, potresti prendere in considerazione una carriera nel settore.

Alcune delle carriere più comuni includono:

• Personal bankerPersonal Banker Job DescriptionPersonal bankers offrono aiuto nella gestione e supervisione delle esigenze finanziarie del conto bancario personale di un cliente. Banchiere personale Job Description dettagli Aiuti i clienti in apertura, la gestione e l’ottimizzazione dei loro conti bancari e di altri prodotti, perseguire la porta e potenziali clienti
• la Ricchezza manager
• consulente per gli Investimenti
• consulenti Assicurativi
• consulente Fiscale
• la pianificazione di successione
• Financial planner
• il mediatore di Ipoteca

Per saperne di più sulle diverse carriere nella finanza, visitate il TRIBUNALE di primo grado della Carriera interattiva Mappa per esplorare le opzioni sul fronte delle imprese del settore. Alcuni dei lavori più comuni sul lato aziendale includono investment banking, private equity e sviluppo aziendale.

Risorse aggiuntive

Grazie per aver letto questa guida CFI alla finanza personale. Speriamo che ti abbia aiutato a capire cosa sia la gestione della finanza personale, perché è importante e come farlo.

La missione di CFI è aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale e avere una carriera significativa. Per aiutarti nel tuo viaggio, troverai utili queste risorse CFI aggiuntive:

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