Comment se comparent-ils?

Si vous avez besoin d’un prêt immobilier, il y a trois façons de s’y prendre: faites une demande directement auprès de votre banque, magasinez vous-même pour une transaction ou demandez à un courtier hypothécaire de tout faire pour vous.

Alors, courtier hypothécaire vs banque: quelle est la meilleure option?

Saviez-vous que les banques n’ont pas à travailler dans votre meilleur intérêt?

Les courtiers en hypothèques exercent désormais un devoir inégalé d’intérêt supérieur lorsqu’ils fournissent une assistance en matière de crédit aux consommateurs, ce qui constitue une autre raison impérieuse de faire appel à un courtier.

Cette nouvelle obligation légale offre aux clients la tranquillité d’esprit en sachant que leur courtier hypothécaire est légalement tenu d’agir dans leur meilleur intérêt et de faire passer leurs intérêts en premier.

En d’autres termes, nous devons toujours agir dans votre meilleur intérêt; cependant, si un client s’adresse directement à une banque, celle-ci peut agir dans son propre intérêt et non dans celui de l’emprunteur. En tant que courtiers hypothécaires, nous agissons dans votre intérêt lorsque vous recommandez un prêt immobilier alors qu’un prêteur vous vend ses produits.

Vous cherchez une recommandation de prêt immobilier mais vous ne savez pas à qui faire confiance? Les courtiers hypothécaires privilégient vos intérêts.

Appelez-nous aujourd’hui au 1300 889 743 ou remplissez notre formulaire d’évaluation en ligne pour obtenir une recommandation de prêt immobilier impartiale.

Les avantages de faire appel à un courtier hypothécaire

Ils recueilleront vos preuves de revenu et les autres documents que vous devez fournir dans le cadre de votre demande et s’occuperont de tout le processus de la demande au règlement.

Cela comprend :

• Communiquer avec les agents de crédit pour fournir des preuves supplémentaires dont ils pourraient avoir besoin pour évaluer votre demande.
• Assurer la liaison avec les évaluateurs, votre avocat, votre constructeur (pour la construction) et même les agents immobiliers (si vous achetez un immeuble de placement ou achetez aux enchères) pour assurer un processus de demande fluide.
• Être votre point de contact unique tout au long du processus et rester en contact à chaque étape du processus afin que vous sachiez ce qui se passe.

Lorsque le personnel d’une banque très performant travaille avec des courtiers hypothécaires, c’est lorsque vous, en tant qu’emprunteur, obtenez le meilleur des deux mondes.

Ce qui est amusant, c’est que ces membres du personnel ont tendance à être promus à des rôles de gestion loin des clients ou qu’ils deviennent eux-mêmes d’incroyables courtiers hypothécaires!

Découvrez la différence du courtier en appelant le 1300 889 743 ou en remplissant notre formulaire de demande en ligne dès aujourd’hui.

Les courtiers hypothécaires obtiennent-ils de meilleurs taux?

Les courtiers hypothécaires ont un fort pouvoir de négociation et peuvent souvent vous obtenir des taux d’intérêt inférieurs à ce que votre banque vous offre.

Comment?

Les banques vont essayer de vous donner un bon taux d’intérêt, mais elles ont tendance à ne les offrir qu’aux emprunteurs qu’elles considèrent comme à faible risque, tels que ceux qui ont des antécédents de crédit clairs, un bon dépôt et un revenu stable.

Cela aide également si vous êtes un client existant. Saviez-vous que les clients de prêts immobiliers existants paient un taux d’intérêt plus élevé que les nouveaux clients? Il s’agit également d’une taxe de fidélité.

Même dans ce cas, ce n’est pas nécessairement la meilleure remise à laquelle vous pouvez vous qualifier si vous considérez qu’il y a plus de 40 prêteurs en Australie.

Les banques veulent une activité de courtier et elles sont prêtes à se battre pour l’obtenir car elles savent que nous pouvons simplement postuler auprès d’un autre prêteur.

Les courtiers vous donnent plus de choix

Les banques ne peuvent vous proposer que leurs propres produits et adhérer à leurs propres politiques de prêt, ce qui signifie que vous risquez de manquer un prêt immobilier mieux adapté à vos besoins.

Disons, par exemple, que vous demandez un prêt à la Commonwealth Bank et que vous ne correspondez pas tout à fait à leur politique de prêt.

L’agent de prêt bancaire ne sait pas nécessairement que vous n’êtes pas tout à fait admissible, mais il vous convainc de demander le prêt immobilier de toute façon. Là encore, ils savent peut-être que vous ne vous qualifiez pas du tout!

Le membre du personnel espère à peu près que l’accord passera, ce qui signifie que beaucoup d’Australiens sont refusés et manquent d’acheter la maison de leurs rêves.

Un courtier, d’autre part, dispose d’un panel de prêteurs et de nombreux produits parmi lesquels choisir, de sorte qu’ils ne s’appliqueront qu’avec un prêteur qui approuvera probablement votre prêt.

Vous gagnez du temps et des tracas et vous pouvez éviter d’obtenir des demandes de crédit inutiles figurant sur votre dossier de crédit lorsque vous demandez des prêts immobiliers auxquels vous n’êtes pas admissible.

Les courtiers sont des experts en crédit

La politique bancaire peut être très noire et blanche et le personnel de la banque ne le sait pas.

Ils ne gèrent pas bien les situations complexes et ne comprennent pas comment les évaluer correctement.

Cela peut parfois être la raison pour laquelle le traitement de votre demande peut prendre beaucoup de temps et, dans certains cas, vous serez refusé sans raison valable.

Souvent, la différence entre l’approbation et le refus se résume aux points forts que vous pouvez mettre en évidence dans votre candidature.

« Empaqueter” votre demande est l’endroit où un courtier hypothécaire brille vraiment.

Ils peuvent identifier les exceptions de police et même négocier des exceptions de police avec l’agent de crédit évaluant votre demande en raison des relations solides qu’ils entretiennent avec le prêteur.

Tous les courtiers ne sont pas pareils, alors lisez le  » Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire?’ page pour quelques conseils sur le choix du bon courtier.

Un courtier hypothécaire doit gagner votre confiance

Pour la plupart des Australiens, il y a de la sécurité à postuler auprès d’une banque « trop grande pour faire faillite” plutôt que d’un propriétaire de petite entreprise comme un courtier hypothécaire.

Vous n’êtes pas tout à fait sûr s’ils seront ici un jour et s’en iront le lendemain.

La réalité est que la plupart des banques vont essayer de trouver un moyen de vous facturer autant d’intérêts qu’elles le peuvent.

Une fois que les gens ont travaillé avec un courtier hypothécaire, l’histoire et les sondages répétés ont montré que les clients avaient généralement une excellente expérience et retournaient chez un courtier pour leur prochain prêt immobilier.

Vous ne savez pas si vous pouvez faire confiance à un courtier?

Tous les courtiers en hypothèques doivent détenir une licence de crédit australienne (ACL) ou être un représentant en crédit sous licence de grossiste.

Cela signifie qu’ils ne doivent pas fournir de recommandation de prêt immobilier qui vous placera dans une situation plus précaire conformément à la Loi nationale sur la protection du crédit à la consommation (Loi sur le PNCE)

Vous pouvez en savoir plus sur les règlements et les lignes directrices auxquels les courtiers en hypothèques doivent se conformer sur « Qu’est-ce qu’un courtier en hypothèques?‘ page.

Découvrez également nos témoignages, témoignages de clients et les critiques sur notre page Facebook.

En fin de compte, les courtiers comptent davantage sur leur réputation que la plupart des prêteurs.

N’est-ce pas cher de faire appel à un courtier hypothécaire?

En fait, pour la plupart des prêts immobiliers, un courtier hypothécaire est gratuit!

En fait, dans la plupart des cas, vous paierez moins pour utiliser un courtier que d’aller directement à une banque car ils peuvent souvent négocier une meilleure affaire pour vous.

Les seules fois où des frais de courtage peuvent être facturés à l’avance sont pour de petits prêts (généralement moins de 300 000 $), des prêts commerciaux ou des situations complexes.

Tous les frais qu’un courtier facture doivent être indiqués dans son devis de crédit, il suffit donc de demander une copie.

Si un courtier ne facture aucun frais, il n’aura pas de guide de crédit.

Vous pouvez trouver plus d’informations sur les frais sur la page « nos frais ».

Comment trouver un courtier hypothécaire?

Peu importe où vous habitez, il y aura un courtier hypothécaire local dans votre région.

L’avantage est qu’ils peuvent vous mettre en contact avec des agents immobiliers locaux lorsque vous magasinez pour une propriété, et un bon moyen de transport lorsque vient le temps de régler votre hypothèque.

Faire une simple recherche Google devrait faire apparaître des résultats pour votre banlieue.

Cependant, la beauté d’Internet est que les courtiers hypothécaires en ligne ont rendu très simple et sûr de demander un prêt immobilier et de parvenir à un règlement, peu importe quand vous vivez dans le pays.

Bien sûr, certains courtiers hypothécaires en ligne sont meilleurs que d’autres.

Les experts en prêts immobiliers opèrent en tant que courtier hypothécaire en ligne depuis plus de 10 ans et pendant ce temps, nous avons mis en place des processus de pointe dans l’industrie et une grande équipe administrative qui nous a permis de fournir continuellement un processus de prêt immobilier transparent.

Voici un guide sur la façon de trouver les meilleurs courtiers hypothécaires à Sydney et ailleurs en Australie?

Score NPS Courtier hypothécaire Vs Banque

Le score NPS ou Net Promoter est une mesure de fidélisation de la clientèle conçue pour mesurer la volonté d’un client de recommander un service à ses amis, sa famille et ses collègues. Le score est évalué entre -100 et 100.

Selon le rapport mensuel de l’APRA publié en juin 2020, le net promoter score (NPS) de Westpac est tombé plus profondément en territoire négatif, de -33,3 à -63,1. De même, le score net de promoteur de NAB est tombé à -48,1.

En comparant cela à notre propre score NPS de 84,58 sur l’ensemble de l’année civile 2019, vous pouvez voir l’impact positif que nous avons eu sur nos clients grâce à leur volonté de recommander nos services à d’autres.

Les inconvénients d’une banque

Un rapport de 2016 de l’une des principales banques australiennes a révélé que la raison la plus courante pour laquelle les gens se sont adressés à une banque au lieu d’aller chez un courtier hypothécaire était qu’ils avaient déjà des comptes avec eux.

La commodité est donc la raison la plus courante pour laquelle les gens se rendent directement dans une banque, mais cela ne garantit pas nécessairement que vous obtiendrez un processus de demande de prêt fluide.

Les banques sont de grandes entreprises et la communication entre les départements est un gros problème.

Qu’est-ce qui peut mal tourner ?

• Il peut y avoir des retards dans l’évaluation de votre propriété.
• L’évaluateur de crédit peut mal interpréter vos fiches de paie parce qu’il ne comprend pas votre revenu.
• La banque peut remettre en question les prêts antérieurs que vous avez demandés.
• Votre dossier peut être remis à quelqu’un d’autre sans communication claire.
• Ils perdent parfois même des demandes d’hypothèque entières!

L’obligation d’intérêt supérieur s’applique-t-elle aux banques ?

Non, le devoir d’intérêt supérieur qui est ressorti des recommandations de la Commission royale ne s’applique pas aux banques !

En d’autres termes, en tant que courtiers hypothécaires, nous devons toujours agir dans le meilleur intérêt des emprunteurs; cependant, si un client s’adresse directement à une banque, celle-ci peut agir dans son propre intérêt et non dans celui de l’emprunteur.

Nous nous félicitons de la mise en œuvre de l’obligation d’intérêt supérieur (BID) car nos clients peuvent être rassurés en sachant que lorsque nous traitons avec nous, nous agissons dans votre meilleur intérêt. Cela nous différenciera considérablement des banques.

Les banques ne récompensent pas la fidélité

Le problème est que lorsque vient le temps de se refinancer, les banques ont tendance à vous oublier.

Vous payez trop cher si vous avez votre prêt hypothécaire depuis au moins 2 ans et que les banques ne vous répercuteront pas ces baisses de taux parce qu’elles sont plus soucieuses de créer de nouvelles affaires.

Les courtiers sont avec vous à chaque étape du processus

Les courtiers hypothécaires sont payés sur une base de commission, ce qui signifie qu’ils sont investis dans votre demande et travailleront dur pour vous faire approuver et vous fournir un service incroyable.

Avez-vous:

• Trouvé une propriété et avez-vous besoin de demander un prêt immobilier?
• Êtes-vous toujours à la recherche mais vouliez savoir si vous êtes admissible?
• Avez-vous été renversé par un prêteur dans le passé?

En tant que courtier hypothécaire, j’agis dans votre intérêt lorsque vous recommandez un prêt immobilier, alors qu’un prêteur n’a aucune obligation légale de le faire.

Appelez-nous au 1300 889 743 ou remplissez notre formulaire de demande en ligne facile et parlez-nous un peu de votre situation.

L’un de nos courtiers hypothécaires expérimentés peut vous fournir une évaluation gratuite et sans obligation.