¿Qué son las Finanzas Personales?

Las finanzas personales son el proceso de planificación y gestión de actividades financieras personales, como ingresos Ingresos anuales Los ingresos anuales son el valor total de los ingresos obtenidos durante un año fiscal. El ingreso anual bruto se refiere a todas las ganancias antes de que cualquier deducción sea generación, gasto, ahorro, inversión Inversión: Una guía para principiantes La guía de inversión para principiantes de FI le enseñará los conceptos básicos de la inversión y cómo comenzar. Aprenda sobre diferentes estrategias y técnicas para operar, y sobre los diferentes mercados financieros en los que puede invertir. y protección. El proceso de gestión de las finanzas personales se puede resumir en tipos de presupuesto de presupuestos Hay cuatro tipos comunes de métodos de presupuesto que las empresas utilizan: (1) incremental, (2) basado en actividades, (3) propuesta de valor y (4) o plan financiero. Esta guía analizará los aspectos más comunes e importantes de la gestión financiera individual.

Áreas de Finanzas Personales

En esta guía, vamos a centrarnos en romper las áreas más importantes de las finanzas personales y explorar cada uno de ellos con más detalle para que usted tenga una comprensión global del tema.

Como se muestra a continuación, las principales áreas de las finanzas personales son la remuneración de ingresos es cualquier tipo de compensación o pago que un individuo o empleado recibe como pago por sus servicios o el trabajo que realiza para una organización o empresa. Incluye el salario base que recibe un empleado, junto con otros tipos de pago que se acumulan durante el curso de su trabajo, que son gastos, ahorros, inversiones y protección. Cada una de estas áreas se examinará con más detalle a continuación.

Ingresos # 1

Los ingresos se refieren a una fuente de entrada de efectivo que una persona recibe y luego utiliza para mantenerse a sí misma y a su familia. Es el punto de partida de nuestro proceso de planificación financiera.

Las fuentes comunes de ingresos son:

• Salarios
• Bonificaciones
• Salarios por hora
• Pensiones
• DividendsDividendA el dividendo es una parte de los beneficios y las ganancias acumuladas que una empresa paga a sus accionistas. Cuando una empresa genera un beneficio y acumula ganancias retenidas, esas ganancias pueden reinvertirse en el negocio o pagarse a los accionistas como dividendo.

Todas estas fuentes de ingresos generan efectivo que un individuo puede usar para gastar, ahorrar o invertir. En este sentido, los ingresos se pueden considerar como el primer paso en nuestra hoja de ruta de finanzas personales.

Gasto # 2

El gasto incluye todos los tipos de gastos en los que incurre un individuo relacionados con la compra de bienes y servicios o cualquier cosa que sea consumible (es decir, no una inversión). Todos los gastos se dividen en dos categorías: efectivo (pagado con efectivo en mano) y crédito (pagado mediante préstamos de dinero). La mayor parte de los ingresos de la mayoría de las personas se destina al gasto.

Las fuentes comunes de gasto son:

• Alquiler
• Pago hipotecariomortgagauna hipoteca es un préstamo, proporcionado por un prestamista hipotecario o un banco, que permite a una persona comprar una casa. Si bien es posible tomar préstamos para cubrir el costo total de una casa, es más común asegurar un préstamo por aproximadamente el 80% del valor de la casa.
• Impuestos
• Comida
• Entretenimiento
• Viajes
• Pagos con tarjeta de créditola tarjeta de crédito Best Buy es una forma de crédito ofrecida por Best Buy a sus clientes leales para comprar productos y servicios.

Los gastos mencionados anteriormente reducen la cantidad de efectivo que una persona tiene disponible para ahorrar e invertir. Si los gastos son mayores que los ingresos, el individuo tiene un déficit. Administrar los gastos es tan importante como generar ingresos y, por lo general, las personas tienen más control sobre sus gastos discrecionales que sobre sus ingresos. Los buenos hábitos de gasto son fundamentales para una buena gestión de las finanzas personales.

Ahorro # 3

El ahorro se refiere al exceso de efectivo que se retiene para invertir o gastar en el futuro. Si hay un excedente entre lo que una persona gana como ingreso y lo que gasta, la diferencia puede dirigirse hacia ahorros o inversiones. La gestión de los ahorros es un área crítica de las finanzas personales.

Las formas comunes de ahorro incluyen:

• Efectivo físico
• Cuenta de caja de ahorros
• Cuenta de banco de cheques
• Valores del mercado monetario El mercado monetario es un mercado de cambio organizado donde los participantes pueden prestar y pedir prestados valores de deuda de alta calidad a corto plazo con vencimientos medios de

La mayoría de las personas conservan al menos algunos ahorros para administrar su flujo de caja y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. Tener demasiados ahorros, sin embargo, en realidad puede verse como algo malo, ya que gana poco o ningún retorno en comparación con las inversiones.

#4 Invertir

Invertir se refiere a la compra de activos que se espera que generen una tasa de rendimiento, con la esperanza de que, con el tiempo, el individuo reciba más dinero del que invirtió originalmente. Invertir conlleva riesgo, y no todos los activos terminan produciendo una tasa de rendimiento positiva. Aquí es donde vemos la relación entre el riesgo y el retorno.

formas Comunes de inversión incluyen:

• StocksStockWhat es una stock? Un individuo que posee acciones en una compañía se llama accionista y es elegible para reclamar parte de los activos residuales y las ganancias de la compañía (en caso de que la compañía se disuelva alguna vez). Los términos «acciones», «acciones» y «acciones» se usan indistintamente.
• Bonos Los bonos son valores de renta fija emitidos por corporaciones y gobiernos para reunir capital. El emisor de bonos toma prestado capital del titular del bono y le hace pagos fijos a un tipo de interés fijo (o variable) durante un período determinado.
• Fondos mutualesfondo mutual Un fondo de inversión es un fondo de dinero recaudado de muchos inversores con el fin de invertir en acciones, bonos u otros valores. Los fondos mutuos son propiedad de un grupo de inversores y administrados por profesionales. Aprenda sobre los diversos tipos de fondos, cómo funcionan, y los beneficios y compensaciones de invertir en ellos
• Los bienes inmuebles estatales son bienes inmuebles que consisten en terrenos y mejoras, que incluyen edificios, accesorios, carreteras, estructuras y sistemas de servicios públicos. Los derechos de propiedad otorgan un título de propiedad sobre la tierra, las mejoras y los recursos naturales como minerales, plantas, animales, agua, etc.
• Empresas Privadas3 Técnicas de Valoración de empresas Privadas: aprenda a valorar un negocio, incluso si es privado y con información limitada. Esta guía proporciona ejemplos que incluyen análisis comparables de la empresa, análisis de flujo de efectivo con descuento y el primer método de Chicago. Aprenda cómo los profesionales valoran un negocio
• Productos básicos Guía para Secretos de comercio de productos básicos Los comerciantes de productos básicos exitosos conocen los secretos de comercio de productos básicos y distinguen entre los diferentes tipos de mercados financieros. El comercio de materias primas es diferente del comercio de acciones.
• Arte

Invertir es el área más complicada de las finanzas personales y es una de las áreas donde las personas obtienen el asesoramiento más profesional. Hay grandes diferencias en el riesgo y la recompensa entre las diferentes inversiones, y la mayoría de las personas buscan ayuda con esta área de su plan financiero.

Protección # 5

La protección personal se refiere a una amplia gama de productos que se pueden usar para protegerse contra un evento imprevisto y adverso.

Los productos de protección comunes incluyen:

• Seguro de vida
• Seguro de salud
• Planificación patrimonial

Esta es otra área de las finanzas personales donde las personas suelen buscar asesoramiento profesional y que puede llegar a ser bastante complicada. Hay toda una serie de análisis que se debe hacer para evaluar adecuadamente las necesidades de seguro y planificación patrimonial de un individuo.

El Proceso de Planificación de las Finanzas Personales

Una buena gestión financiera se reduce a tener un plan sólido y ceñirse a él. Todas las áreas anteriores de las finanzas personales se pueden incluir en un presupuesto o un plan financiero formal.

Estos planes son comúnmente preparados por banqueros personales y asesores de inversión que trabajan con sus clientes para comprender sus necesidades y objetivos y desarrollar un curso de acción apropiado.

En términos generales, los principales componentes del proceso de planificación financiera son:

• Evaluación
• Objetivos
• Desarrollo de planes
• Ejecución
• Supervisión y reevaluación

Presupuesto de Finanzas personales-Ejemplo

Preparar un presupuesto o un plan financiero es fundamental para darle la mejor oportunidad de lograr sus objetivos personales y familiares. A continuación se muestra un ejemplo de un Modelo de Previsión de Flujo de Efectivo mensual simple del presupuesto mensual Con un modelo de previsión de flujo de efectivo mensual móvil, el número de períodos en el pronóstico se mantiene constante (por ejemplo, 12 meses, 18 meses, etc.).). eso podría usarse para administrar sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones.

Como puede ver en el ejemplo a continuación, hay tres fuentes potenciales de ingresos (salario, bonificación y otras), seguidas de una lista de gastos (alquiler, comida, comestibles, restaurantes, entretenimiento, costos de cuidado de niños, vacaciones, etc.), y la diferencia entre los dos es el superávit o déficit mensual de la persona.

Si desea utilizar esta plantilla gratuita para ayudarlo con sus finanzas y planificación personales, descargue la hoja de cálculo de Excel y edítela según corresponda para adaptarse a sus propias necesidades. Además, siempre debe consultar a un asesor profesional antes de tomar cualquier decisión financiera o de inversión.

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Carreras en Finanzas personales

Existe una amplia gama de carreras relacionadas con la gestión financiera personal y el asesoramiento. Si te apasionan cualquiera de los temas mencionados en esta guía, es posible que desees considerar una carrera en la industria.

Algunas de las carreras profesionales más comunes incluyen:

• Banca personalescripción del puesto de banquero personallos banqueros personales ofrecen ayuda para administrar y supervisar las necesidades financieras de la cuenta bancaria personal de un cliente. Los detalles de la Descripción del trabajo de banquero personal incluyen Ayudar a los clientes a abrir, administrar y optimizar sus cuentas bancarias y otros productos, buscar clientes potenciales y clientes potenciales
• Gestor de patrimonio
• Asesor de inversiones
• Asesor de seguros
• Asesor fiscal
• Planificador de bienes
• Planificador financiero
• Corredor hipotecario

Para obtener más información sobre las diferentes carreras en finanzas, visite el Mapa de carreras interactivo de CFI para explorar opciones en el lado corporativo industria. Algunos de los trabajos más comunes en el lado corporativo incluyen banca de inversión, capital privado y desarrollo corporativo.

Recursos adicionales

Gracias por leer esta guía de CFI sobre finanzas personales. Esperamos que le haya ayudado a comprender de qué se trata la gestión de las finanzas personales, por qué es importante y cómo hacerlo.

La misión de CFI es ayudar a cualquier persona a convertirse en un analista financiero de clase mundial y tener una carrera significativa. Para ayudarle en su viaje, encontrará útiles estos recursos adicionales de CFI:

• Descripción General de la financiación corporativa La financiación corporativa se ocupa de la estructura de capital de una corporación, incluida su financiación y las acciones que la administración toma para aumentar el valor de la financiación pública La financiación pública es la gestión de los ingresos, gastos y carga de deuda de un país a través de varias instituciones gubernamentales y cuasi gubernamentales. Esta guía proporciona una visión general de cómo se gestionan las finanzas públicas, cuáles son los diversos componentes de las finanzas públicas
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• Guías salariales de compensación y guías salariales para trabajos en finanzas corporativas, banca de inversión, investigación de valores, FP& A, contabilidad, banca comercial, graduados de FMVA,