syys/lokakuu 2010 Issue

a Malpractice Insurance Primer
By Christina Reardon, MSW
Social Work Today
Vol. 10 nro 5 P. 22

Don ’ t panic. Ostaminen hoitovirhevakuutus ei ehkä ole niin vaikeaa kuin luulet. Tässä muutamia vinkkejä useilta asiantuntijoilta.

vakuutus on fakta: sairausvakuutus auttaa maksamaan sairaskohtauksen aiheuttamat laskut. Autovakuutus auttaa pääsemään takaisin tien päälle onnettomuuden jälkeen. Asunnon vakuutus antaa sinulle mielenrauhan, että tavarasi voidaan korvata tulipalon tai murtovarkauden sattuessa.

mutta suojeletko riittävästi uraasi sosiaalityöntekijänä?

vaikka sosiaalityöntekijät harvoin nostavat huomiota herättäviä oikeusjuttuja, riski taloudelliseen ja ammatilliseen perikatoon on edelleen olemassa. Paras suoja voi olla ostaa väärinkäytösten kattavuus.

”käytännössä kaikkien sosiaalityöntekijöiden tulisi harkita kattavuutta, myös niiden, jotka eivät ehkä usko tarvitsevansa sitä”, sanoo Rhode Island Collegen sosiaalityön laitoksen professori Frederic G. Reamer. ”Outoja asioita tapahtuu. Salama voi iskeä.”

hyvä uutinen on, että hoitovirheiden kattavuus on suhteellisen edullinen. Huono uutinen on se, että vakuutusten miettiminen—saati niiden ostaminen—voi tuntua tylsältä urakalta. On kuitenkin keinoja, joilla prosessi saadaan sujuvammaksi. Seuraavat vinkit on koottu Reamerin ja useiden muiden hoitovirhemarkkinoiden tarkkailijoiden antamista tiedoista.

Vihje 1: mieti, tarvitsetko peittoa
suuri virhe, jonka ihmiset tekevät ostaessaan hoitovirheiden kattavuutta olettaen, etteivät he tarvitse sitä. On monia muitakin sosiaalityöntekijöitä kuin yksityisvastaanotolla olevia, jotka voisivat hyötyä kattavuudesta, Reamer sanoo.

esimerkiksi virastoissa työskentelevät sosiaalityöntekijät uskovat usein kuuluvansa virastojensa politiikan piiriin. Se voi olla totta-tiettyyn pisteeseen asti. Tällainen kattavuus on olemassa viraston suojelemiseksi, ja sosiaalityöntekijän edut voivat pudota syrjään, kun virasto joutuu oikeustoimiin, sanoo Tony Benedetto, nasw Assurance Services, Inc.: n varatoimitusjohtaja., kansallisen sosiaalityöntekijöiden liiton tytäryhtiö.

”koskaan ei tiedä, mihin oikeusjuttu saattaa johtaa”, hän sanoo. ”Sinulla pitäisi olla oma kattavuus varmistaa yksittäisten etujen suojataan.”

sosiaalityöntekijöiden, jotka ovat vaarassa joutua haastetuiksi osana huoltajuuskiistoja, työntekijöiden korvausasioita tai muita oikeusprosesseja, ja konsultointia tai valvontaa tarjoavien tulisi harkita myös vakuutusta, Reamer sanoo. Opiskelijoiden kenttäharjoittelussa ja tiedekunnan kouluissa sosiaalityön olisi varmistettava, että heillä on riittävä kattavuus, liian.

”on tärkeää, että on sekä sateenvarjo että sadetakki”, Reamer sanoo.

kärki 2: Mieti kuinka paljon kattavuus tarvitset
hoitovirhe kattavuus tulee kaksi vastuurajoja. Per-vaatimus raja on suurin kattavuus sinulla on mitään yksittäistä vaatimusta. Yhteenlaskettu raja on enimmäiskattavuus, joka sinulla on kaikille vakuutuksen kattamille vaateille.

sosiaalityöntekijöiltä, jotka työskentelevät hallinnoitujen hoitojärjestöjen ja muiden kolmansien osapuolten maksajien kanssa, vaaditaan tyypillisesti vakuutus, jonka kattavuus on vähintään 1 miljoonaa dollaria per korvausvaatimus ja 3 miljoonaa dollaria yhteensä, sanoo Margaret Bogie, lisensoitu vakuutusmeklari ja konsultti Chantillyssä, VA. Tämä on riittävä kattavuus useimmille sosiaalityöntekijöille, ja pienempänä riskinä pidetyt tai virastopolitiikan piiriin kuuluvat palveluntarjoajat saattavat tulla toimeen vielä pienemmällä kattavuudella, Bogie sanoo.

Vihje 3: tiedä eroavaisuudet väittämien ja Esiintymisturvan välillä
sosiaalityöntekijöille ja muille mielenterveysalan ammattilaisille on tarjolla kahdenlaista kattavuutta: väittämät ja esiintymät. Korvausvaatimuksiin perustuva politiikka kattaa väitetyt toimet, jotka tapahtuvat sinä aikana, kun politiikka on voimassa, niin kauan kuin politiikka on edelleen voimassa, kun vaatimus esitetään. Tällaisen vakuutuksen hinnoittelu on porrastettu, mikä tarkoittaa sitä, että vuosittainen preemio on aluksi hyvin diskontattu ja nousee joka vuosi useiden vuosien ajan siihen pisteeseen, että vakuutus saavuttaa erääntymisajan ja korot tasaantuvat. Poikkeamapolitiikka kattaa pysyvästi korvausvaatimukset, jotka liittyvät vakuutuskauden aikana toteutettuihin toimiin.

mikä kattavuustyyppi on paras? Jokaisella on etunsa ja haittansa. Tapahtumakäytännön tarjoama pitkäaikainen suoja on hyvä, koska monet korvausvaatimukset tulevat useita vuosia väitetyn väärinteon jälkeen. Korvaushakemukset ovat kuitenkin edullisempia; tällaisen vakuutuksen kustannukset erääntyessään ovat tyypillisesti noin 80 prosenttia poikkeamapolitiikan vuotuisesta preemiosta, Bogie sanoo. Hän suosittelee takapuolen peiton ostamista, jos valitsee korvauskäytännön ja päättää myöhemmin olla uusimatta sitä. Takaajahyvitys kattaa edelleen vakuutuskauden aikana toteutuneita toimia koskevat korvausvaatimukset.

Jos jaat tilaa tai työskentelet muiden tarjoajien kanssa, voit haluta tutkia ryhmäkäytäntöä. Tällainen käytäntö voi olla taloudellisempi, mutta siihen voi tulla rajoituksia, joita ei halua, Bogie sanoo. Ryhmäkäytäntö ei esimerkiksi välttämättä kata sinua, kun työskentelet ryhmäasetuksen ulkopuolella. Jos valitset ryhmäkäytännön, Bogie suosittelee etsimään sellaista, joka tarjoaa rajojen erottuvuuden. Tämä tarkoittaa, että jokaisella vakuutuksen piiriin kuuluvalla henkilöllä on erilliset vastuurajat, ei yhteisiä.

vinkki 4: tutki jokaisen kantajan vakautta, jota pidät
et halua juuttua korvausvaatimuksen eteen, jota vakuutusyhtiösi ei pysty maksamaan. Siksi on tärkeää tutkia vakuutuksenantajan taloudellinen vahvuus ennen vakuutuksen ostamista, Benedetto sanoo. Voit tehdä sen toimimalla vain lentoyhtiöiden kanssa, joilla on ”a” luokitukset organisaatiolta, kuten A. M. Best. Tällaisten luokitusten etsiminen auttaa varmistamaan, että liikenteenharjoittajalla on riittävät resurssit korvausvaatimusten maksamiseen ja riittävän suuret varannot selviytyäkseen korvausvaatimusten vyörystä.
myös historiallinen vakaus on tärkeää. Vakuutuksenantaja, jolla on todistetusti kokemusta, jää todennäköisemmin paikalle ja hänellä on tarvittava perspektiivi myrskyjen kestämiseen markkinoilla, Reamer sanoo.

”ei kannata ottaa riskejä”, hän sanoo. ”Haluat hyvämaineisen yrityksen, jolla on hyvä bond-luokitus, pitkä historia, ja joka tulee olemaan nurkassasi, jos pahin tapahtuu.”

Vihje 5: katsokaa ”kelloja ja pillejä”, jotka tulevat vakuutuksen mukana
ei ole lukuisia yrityksiä, jotka tarjoavat hoitovirhevakuutuksia sosiaalityöntekijöille. Niitä tekevät muun muassa NASW Assurance Services, Healthcare Providers Service Organization ja CPH & Associates. Nämä ja muut lentoyhtiöt yrittävät usein erottautua tarjoamalla lisäominaisuuksia politiikallaan. Jotkut näistä extrat voivat auttaa sinua valitsemaan yhden politiikan yli toisen.

yksi erityisen tärkeä lisä on lisenssilautakunnan kattavuus, joka auttaa kattamaan oikeuskulusi siltä varalta, että joudut puolustautumaan lautakunnan tekemiä valituksia tai kurinpitotoimia vastaan. Tällaiset valitukset ovat yleisempiä kuin oikeusjutut, ja kykenemättömyytesi riittävään oikeusavustajaan voi maksaa lisenssisi ja maineesi, sanoo David Wolowitz, McLane, Graf, Raulerson & Middleton, asianajotoimisto, jolla on toimistot New Hampshiressa ja Massachusettsissa.

”sosiaalityöntekijät eivät ole varakkaita ihmisiä, ja olen nähnyt ihmisten luopuvan toimiluvistaan mieluummin kuin riitelevän valituksen kanssa, koska heillä ei ollut varaa oikeuskuluihin”, Wolowitz sanoo.
Bogie sanoo muita lisäominaisuuksia harkita ovat lähtökohta vastuu, joka kattaa Matkat ja kaatumiset tapahtuvat toimistotilassa, ja kattavuus tuloja menetät osallistuessaan tuomioistuimessa ja todistajanlausuntoja. Monet lentoyhtiöt tarjoavat premium-alennuksia osa-aikaisille harjoittajille, ensimmäisen vuoden harjoittajille ja muille, jotka täyttävät tietyt kriteerit. Voi myös olla tärkeää selvittää, saako operaattorin maksamaan palkkion kerralla, neljännesvuosittain vai puolivuosittain.

äläkä unohda asiakaspalvelua, Benedetto sanoo. Katso, kuinka helppoa tai vaikeaa on maksaa vakuutusmaksuja, uudistaa vakuutuksia ja ottaa yhteyttä yritykseen kysymyksissä.

vinkki 6: älä panikoi
joillekin sosiaalityöntekijöille jopa ajatus hoitovirhevakuutuksen ostamisesta herättää huolta oikeusjutuista, oikeudenkäynneistä ja suurista korvauksista. Silti totuus on, että sosiaalityöntekijöillä on suhteellisen pieni riski joutua oikeuteen.

” eivät vain saa kovin paljon haastetta ja vetävät harvemmin oikeusjuttuja puoleensa”, Bogie sanoo. ”En vain ole nähnyt mitään valtavia vahingonkorvauksia sosiaalityöntekijöiden kanssa.”

sosiaalityöntekijöitä pidetään muita mielenterveysalan ammattilaisia kuten psykologeja pienempänä riskinä, koska sosiaalityöntekijät ovat muita todennäköisemmin mukana esimerkiksi lastensuojelussa ja asianhallinnassa, ja vain osa sosiaalityöntekijöistä työskentelee säännöllisesti itsemurha-tai muiden riskialttiiden asiakkaiden kanssa, Bogie sanoo. Lisäksi se, että sosiaalityöntekijät eivät voi määrätä lääkkeitä, vähentää heidän riskiään joutua oikeusjuttuun.

koska sosiaalityöntekijöillä on suhteellisen pieni riski oikeudellisiin ongelmiin, on taloudellisesti järkevää etsiä hoitovirhepolitiikkaa, joka kattaa enimmäkseen tai vain sosiaalityöntekijät, Benedetto sanoo.

”hintasi kuvastaa sitä porukkaa, jota katetaan”, hän sanoo. ”Ja jos olet ryhmässä harjoittajien kanssa, joita pidetään suurempina riskeinä, lopulta hinnat heijastavat sitä.”

vinkki 7: Pidä itsesi poissa vaikeuksista
paras tapa taistella lisenssilautakuntien oikeusjuttuja tai kurinpitotoimia vastaan on varmistaa, ettei niitä tapahdu. Sosiaalityöntekijöiden on tiedostettava, että ne eettiset rikkomukset, jotka voivat saada heidät vaikeuksiin, menevät pidemmälle kuin seksuaaliset suhteet asiakkaisiin ja muut rajarikkomukset, Reamer sanoo. Ongelmia voi syntyä myös niinkin erilaisista asioista kuin luottamuksellisten tietojen hallinnasta, palvelujen lopettamisesta, väärinkäytöksistä ilmoittamatta jättämisestä suojeluyksiköille ja epätavanomaisten hoitomenetelmien käytöstä.

täydennyskoulutusvaatimukset voivat tarjota sosiaalityöntekijöille loistavia mahdollisuuksia oppia lisää eettisistä kysymyksistä ja riskinhallinnasta, ja vakuutusyhtiöt tarjoavat usein vakuutusmaksuhyvityksiä sosiaalityöntekijöille, jotka hyödyntävät näitä mahdollisuuksia. Se, että useimmat valtiot vaativat etiikan kursseja osana täydennyskoulutusvaatimuksiaan ja että sosiaalityön koulutusneuvosto on vaatinut lisää eettistä opetusta sosiaalityön kouluissa, ovat rohkaisevia merkkejä, Reamer sanoo.

”tuo kunnianhimoisempi lähestymistapa kantaa mielestäni hedelmää”, hän sanoo.

– Christina Reardon, MSW, on Harrisburgissa PA.

tunnistamaton uhka
monet sosiaalityöntekijät hankkivat hoitovirhevakuutuksen suojautuakseen oikeusjutuilta, mutta oikeuteen joutuminen ei välttämättä ole heidän suurin huolensa.

sosiaalityöntekijät joutuvat tarkkailijoiden mukaan todennäköisemmin kurinpitotoimien kohteeksi lisenssilautakuntien taholta. Ja sosiaalityöntekijöitä vastaan tehdyt valitukset vaativat yhtä vakavaa vastausta kuin oikeusjutut, koska valitukset voivat aiheuttaa uravahinkoja.
”lisenssin suojaamisen pitäisi olla aika iso asia useimmille sosiaalityöntekijöille”, sanoo Dwight J. Hymans, ACSW, LCSW, director of board services for the Association of Social Work Boards (ASWB). ”Se on heidän elantonsa.”

ASWB kerää tietoja kurinpitotoimista sosiaalityön lautakunnilta 49 osavaltiossa, Washington DC: ssä ja Yhdysvaltain Neitsytsaarilla. Ja ilmoitettujen kurinpitotoimien määrä on noussut tasaisesti kahden viime vuosikymmenen aikana, Hymans sanoo.

mutta korotus ei välttämättä tarkoita sitä, että sosiaalityöntekijät käyttäytyisivät epäammattimaisemmin kuin aiemmin. Sosiaalityön tiukempi sääntely ja valitusten tekemisen suhteellinen helppous ovat todennäköisempiä syyllisiä, Hymansuu sanoo.

”kun ihmiset alkavat tajuta, että sosiaalityöntekijöillä on toimilupa ja niitä säännellään, sitä todennäköisemmin he tekevät valituksia”, hän sanoo. ”Ja valituksia voi usein tehdä verkossa.”

kun valitus on vastaanotettu, lisenssilautakunta päättää, onko tutkinnalle perusteita. Tutkimuksen tulokset voivat johtaa erilaisiin kurinpitotoimiin, kuten varoituskirjeiden lähettämiseen, suostumussopimusten järjestämiseen tai virallisten kuulemisten järjestämiseen.

sosiaalityöntekijöiden on hyvä hakea oikeusavustajaa näiden menettelyjen aikana, sanoo Rhode Island Collegen sosiaalityön laitoksen professori Frederic G. Reamer. Siksi on niin tärkeää, että sosiaalityöntekijät varmistavat, että heillä on hoitovirhevakuutus, joka kattaa tällaiset oikeuskulut, hän sanoo.

”You don’ t want to on your own. Se, mitä haluaa olla aivan vieressä niin sanotusti kädestä kiinni, on asianajaja, hän sanoo. ”Eikä asianajaja ole vapaa.”

on monia vaihtoehtoja sille, että sosiaalityöntekijät hakevat asianajajia puolustamaan heitä lisenssilautakunnan valituksilta, sanoo David Wolowitz, McLane, Graf, Raulerson & Middleton. Hoitovirhe vakuutusyhtiöt voivat joskus antaa luettelot asianajajien he työskentelevät säännöllisesti. Toinen lähestymistapa on pyytää suosituksia muilta sosiaalityöntekijöiltä, Valtakunnallisen sosiaalityöntekijöiden liiton paikallisilta ryhmiltä tai muilta ammattijärjestöiltä.

”kun on nimiä, on tärkeää shoppailla ympäriinsä”, Wolowitz sanoo. ”Tapaa vähintään kaksi ihmistä. Sinun täytyy varmistaa, että henkilö on oikea sinulle.”

– CR