Wie vergleichen sie sich?

Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen benötigen, gibt es drei Möglichkeiten: Bewerben Sie sich direkt bei Ihrer Bank, suchen Sie selbst nach einem Deal oder lassen Sie sich von einem Hypothekenmakler alles für Sie erledigen.Also, Hypothekenmakler vs Bank: Was ist die bessere Option?

Wussten Sie, dass Banken nicht in Ihrem besten Interesse arbeiten müssen?

Hypothekenmakler arbeiten jetzt unter einer konkurrenzlosen Best-Interests-Pflicht, wenn sie Kredit-Unterstützung für die Verbraucher, die noch einen weiteren zwingenden Grund, einen Broker zu verwenden. Diese neue gesetzliche Pflicht bietet Kunden die Gewissheit, dass ihr Hypothekenmakler gesetzlich verpflichtet ist, in ihrem besten Interesse zu handeln und ihre Interessen an die erste Stelle zu setzen. Mit anderen Worten, wir müssen immer in Ihrem besten Interesse handeln; Wenn ein Kunde jedoch direkt zu einer Bank geht, kann die Bank in ihrem eigenen Interesse und nicht im Interesse des Kreditnehmers handeln. Als Hypothekenmakler handeln wir in Ihrem besten Interesse, wenn wir ein Wohnungsbaudarlehen empfehlen, während ein Kreditgeber Ihnen seine Produkte verkauft.

Auf der Suche nach einer Wohnungsbaudarlehensempfehlung, wissen aber nicht, wem Sie vertrauen sollen? Hypothekenmakler stellen Ihre besten Interessen an die erste Stelle.Rufen Sie uns noch heute unter 1300 889 743 an oder füllen Sie unser Online-Bewertungsformular aus, um eine unvoreingenommene Wohnungsbaudarlehensempfehlung zu erhalten.

Die Vorteile der Verwendung eines Hypothekenmaklers

Sie sammeln Ihre Einkommensnachweise und die anderen Dokumente, die Sie im Rahmen Ihrer Bewerbung vorlegen müssen, und kümmern sich um den gesamten Prozess von der Bewerbung bis zur Abrechnung.

Dazu gehören:

• Kommunikation mit Kreditsachbearbeitern, um weitere Nachweise zu erbringen, die sie möglicherweise zur Beurteilung Ihres Antrags benötigen.
• Kontaktaufnahme mit Gutachtern, Ihrem Anwalt, Ihrem Bauherrn (für den Bau) und sogar Immobilienmaklern (wenn Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen oder auf einer Auktion kaufen), um einen reibungslosen Bewerbungsprozess zu gewährleisten.
• Ihr einziger Ansprechpartner während des gesamten Prozesses zu sein und in jeder Phase des Prozesses in Kontakt zu bleiben, damit Sie wissen, was los ist.Wo großartige Bankmitarbeiter mit Hypothekenmaklern zusammenarbeiten, ist, wenn Sie als Kreditnehmer das Beste aus beiden Welten bekommen.

  Das Lustige ist, dass diese Mitarbeiter dazu neigen, von Kunden weg in Managementrollen befördert zu werden, oder sie werden selbst zu unglaublichen Hypothekenmaklern!

  Entdecken Sie den Broker-Unterschied, indem Sie 1300 889 743 anrufen oder unser Online-Anfrageformular ausfüllen.

  Bekommen Hypothekenmakler bessere Preise?

  Hypothekenmakler haben eine starke Verhandlungsmacht und können Ihnen oft niedrigere Zinssätze bieten als das, was Ihre Bank Ihnen anbietet.

  Wie?Banken werden versuchen, Ihnen einen guten Zinssatz zu geben, aber sie neigen dazu, sie nur Kreditnehmern anzubieten, die sie als risikoarm betrachten, wie z. B. solche mit einer klaren Kredithistorie, einer guten Einlage und einem stabilen Einkommen.

  Es hilft auch, wenn Sie ein bestehender Kunde sind. Wussten Sie, dass bestehende Wohnungsbaukreditkunden einen höheren Zinssatz zahlen als Neukunden? Es wird auch als Treuesteuer bezeichnet.

  Selbst dann ist es nicht unbedingt der beste Rabatt, für den Sie sich qualifizieren können, wenn Sie bedenken, dass es in Australien mehr als 40 Kreditgeber gibt.Banken wollen Maklergeschäft und sie sind bereit, hart zu kämpfen, um es zu bekommen, weil sie wissen, dass wir uns einfach bei einem anderen Kreditgeber bewerben können.

  Makler geben Ihnen mehr Auswahl

  Banken können Ihnen nur ihre eigenen Produkte anbieten und sich an ihre eigenen Kreditrichtlinien halten, was bedeutet, dass Sie möglicherweise ein Wohnungsbaudarlehen verpassen, das besser zu Ihnen passt Bedürfnisse.Nehmen wir zum Beispiel an, Sie beantragen einen Kredit bei der Commonwealth Bank und passen nicht ganz zu deren Kreditpolitik.

  Der Bankkreditsachbearbeiter weiß nicht unbedingt, dass Sie sich nicht ganz qualifizieren, aber er überzeugt Sie trotzdem, das Wohnungsbaudarlehen zu beantragen. Andererseits wissen sie vielleicht, dass Sie sich überhaupt nicht qualifizieren!

  Der Mitarbeiter hofft ziemlich, dass der Deal durchgehen wird, was bedeutet, dass viele Australier abgelehnt werden und den Kauf ihres Traumhauses verpassen.Ein Makler, auf der anderen Seite, hat eine Gruppe von Kreditgebern und viele Produkte zur Auswahl, so dass sie nur mit einem Kreditgeber gelten, die wahrscheinlich Ihr Darlehen genehmigen wird.Sie sparen Zeit und Ärger und können vermeiden, dass unnötige Kreditanfragen in Ihrer Kreditdatei aufgeführt werden, wenn Sie Wohnungsbaudarlehen beantragen, für die Sie sich nicht qualifizieren.

  Makler sind Kreditexperten

  Bankpolitik kann sehr schwarz und weiß sein und Bankangestellte wissen das nicht.

  Sie gehen nicht gut mit komplexen Situationen um und verstehen nicht, wie man sie richtig einschätzt.

  Dies kann manchmal der Grund dafür sein, dass die Bearbeitung Ihrer Bewerbung lange dauert und Sie in einigen Fällen ohne guten Grund abgelehnt werden.

  Oft hängt der Unterschied zwischen Genehmigung und Ablehnung von den Stärken ab, die Sie in Ihrer Bewerbung hervorheben können.

  „Verpackung“ Ihre Anwendung genau das Richtige ist, wo ein Hypothekenmakler wirklich glänzt.

  Sie können Richtlinienausnahmen identifizieren und sogar Richtlinienausnahmen mit dem Kreditsachbearbeiter aushandeln, der Ihren Antrag aufgrund der starken Beziehungen zum Kreditgeber bewertet.

  Nicht alle Makler sind die gleichen, obwohl so haben eine Lektüre der ‚Was ist ein Hypothekenmakler?‘ Seite für einige Tipps zur Auswahl des richtigen Brokers.

  Ein Hypothekenmakler muss Ihr Vertrauen verdienen

  Für die meisten Australier ist es sicher, sich bei einer Bank zu bewerben, die „too big to fail“ ist, und nicht bei einem Kleinunternehmer wie einem Hypothekenmakler.

  Sie sind sich nicht ganz sicher, ob sie eines Tages hier sein und am nächsten weg sein werden.Die Realität ist, dass die meisten Banken versuchen werden, einen Weg zu finden, Ihnen so viel Zinsen wie möglich in Rechnung zu stellen.Sobald die Leute mit einem Hypothekenmakler zusammengearbeitet haben, haben die Geschichte und wiederholte Umfragen gezeigt, dass die Kunden in der Regel eine großartige Erfahrung gemacht haben und zu einem Makler für ihren nächsten Wohnungsbaudarlehen zurückgekehrt sind.

  Nicht sicher, ob Sie einem Broker vertrauen können?Alle Hypothekenmakler müssen eine australische Kreditlizenz (ACL) besitzen oder ein Kreditvertreter im Rahmen einer Großhandelslizenz sein.Dies bedeutet, dass sie keine Wohnungsbaudarlehensempfehlung geben dürfen, die Sie gemäß dem National Consumer Credit Protection Act (NCCP Act) in eine schlechtere Position bringt.

  Weitere Informationen zu den Vorschriften und Richtlinien, die Hypothekenmakler einhalten müssen, finden Sie unter ‘Was ist ein Hypothekenmakler?‘ Seite.

  Schauen Sie sich auch unsere Testimonials, Kundengeschichten und Bewertungen auf unserer Facebook-Seite an.Am Ende des Tages verlassen sich Makler mehr auf ihren Ruf als die meisten Kreditgeber.

  Ist es nicht teuer, einen Hypothekenmakler zu benutzen?

  Tatsächlich ist ein Hypothekenmakler für die meisten Wohnungsbaudarlehen kostenlos!Tatsächlich zahlen Sie in den meisten Fällen weniger, um einen Broker zu nutzen, als direkt zu einer Bank zu gehen, da diese oft ein besseres Angebot für Sie aushandeln kann.Die einzigen Zeiten, in denen eine Maklergebühr im Voraus erhoben werden kann, sind Kleinkredite (in der Regel weniger als 300.000 USD), gewerbliche Kredite oder komplexe Situationen.

  Alle Gebühren, die ein Broker erhebt, müssen in seinem Kreditangebot aufgeführt sein.

  Wenn ein Broker keine Gebühren erhebt, hat er keinen Credit Guide.

  Weitere Informationen zu den Gebühren finden Sie auf der Seite ‘unsere Gebühren‘.

  Wie finde ich einen Hypothekenmakler?

  Die Chancen stehen gut, dass es, egal wo Sie leben, einen lokalen Hypothekenmakler in Ihrer Nähe gibt.Der Vorteil ist, dass sie Sie mit lokalen Immobilienmaklern in Kontakt bringen können, wenn Sie nach Immobilien suchen, und ein guter Förderer, wenn es darum geht, Ihre Hypothek zu begleichen.

  Wenn Sie eine einfache Google-Suche durchführen, sollten einige Ergebnisse für Ihren Vorort angezeigt werden.Das Schöne am Internet ist jedoch, dass Online-Hypothekenmakler es wirklich einfach und sicher gemacht haben, ein Wohnungsbaudarlehen zu beantragen und eine Einigung zu erzielen, egal wann Sie im Land leben.

  Natürlich sind einige Online-Hypothekenmakler besser als andere.Home Loan Experts ist seit mehr als 10 Jahren als Online-Hypothekenmakler tätig und in dieser Zeit haben wir branchenführende Prozesse und ein großes Verwaltungsteam aufgebaut, das es uns ermöglicht hat, kontinuierlich einen nahtlosen Wohnungsbaudarlehensprozess bereitzustellen.Hier ist eine Anleitung, wie man die besten Hypothekenmakler in Sydney und anderswo in Australien findet?

  Hypothekenmakler Vs Bank – NPS Score

  NPS oder Net Promoter Score ist eine Kundenbindungsmetrik, mit der die Bereitschaft eines Kunden gemessen werden soll, seinen Freunden, seiner Familie und seinen Kollegen einen Service zu empfehlen. Die Punktzahl wird zwischen -100 und 100 bewertet.Laut dem im Juni 2020 veröffentlichten Monatsbericht von APRA fiel der Net Promoter Score (NPS) von Westpac von -33,3 auf -63,1 tiefer in den negativen Bereich. In ähnlicher Weise fiel der Net Promoter Score der NAB auf -48.1.Wenn Sie dies mit unserem eigenen NPS-Wert von 84,58 über das gesamte Kalenderjahr 2019 vergleichen, können Sie den positiven Einfluss sehen, den wir auf unsere Kunden hatten, indem sie bereit waren, unsere Dienstleistungen anderen zu empfehlen.

  Die Nachteile einer Bank

  Ein Bericht einer australischen Großbank aus dem Jahr 2016 ergab, dass der häufigste Grund, warum sich Menschen an eine Bank wandten, anstatt zu einem Hypothekenmakler zu gehen, darin bestand, dass sie bereits Konten bei ihnen hatten.Bequemlichkeit ist also der häufigste Grund, warum Menschen direkt zu einer Bank gehen, aber es stellt nicht unbedingt sicher, dass Sie einen reibungslosen Kreditantragsprozess erhalten.

  Banken sind große Unternehmen und die Kommunikation zwischen den Abteilungen ist ein großes Problem.

  Was kann schief gehen?

  • Es kann zu Verzögerungen bei der Immobilienbewertung kommen.
  • Der Kreditgutachter kann Ihre Gehaltsabrechnungen falsch interpretieren, weil er Ihr Einkommen nicht versteht.
  • Die Bank kann frühere Kredite, die Sie beantragt haben, in Frage stellen.
  • Ihre Datei kann ohne klare Kommunikation an eine andere Person übergeben werden.
  • Manchmal verlieren sie sogar ganze Hypothekenanträge!

  Gilt die best interests duty für Banken?

  Nein, die Best Interests Duty, die sich aus den Empfehlungen der Royal Commission ergibt, gilt nicht für Banken!Mit anderen Worten, als Hypothekenmakler müssen wir immer im besten Interesse der Kreditnehmer handeln; Wenn ein Kunde jedoch direkt zu einer Bank geht, kann die Bank in ihrem eigenen Interesse und nicht im Interesse des Kreditnehmers handeln.

  Wir begrüßen die Einführung der Best Interests Duty (BID), da unsere Kunden sich darauf verlassen können, dass wir im Umgang mit uns in Ihrem Interesse handeln. Das wird uns deutlich von den Banken unterscheiden.

  Banken belohnen Loyalität nicht

  Das Problem ist, dass Banken, wenn es um die Refinanzierung geht, dazu neigen, Sie zu vergessen.Sie zahlen zu viel, wenn Sie Ihre Hypothek seit mindestens 2 Jahren haben und die Banken diese Zinssenkungen nicht an Sie weitergeben, weil sie mehr daran interessiert sind, neue Geschäfte zu machen.

  Broker begleiten Sie bei jedem Schritt

  Hypothekenmakler werden auf Provisionsbasis bezahlt, was bedeutet, dass sie in Ihre Bewerbung investiert sind und hart arbeiten werden, um Sie zu genehmigen und Ihnen einen erstaunlichen Service zu bieten.

  Haben Sie:

  • Eine Immobilie gefunden und müssen ein Wohnungsbaudarlehen beantragen?
  • Suchen Sie noch, wollten aber wissen, ob Sie sich qualifizieren?
  • Wurden Sie in der Vergangenheit von einem Kreditgeber zurückgeschlagen?

  Als Hypothekenmakler handle ich in Ihrem besten Interesse, wenn ich ein Wohnungsbaudarlehen empfehle, während ein Kreditgeber dazu nicht gesetzlich verpflichtet ist.

  Rufen Sie uns unter 1300 889 743 an oder füllen Sie unser einfaches Online-Anfrageformular aus und teilen Sie uns Ihre Situation mit.

  Einer unserer erfahrenen Hypothekenmakler kann Ihnen eine kostenlose, unverbindliche Bewertung zur Verfügung stellen.