co je to Osobní Finance?

Osobní finance je proces plánování a správu osobních finančních činností jako incomeAnnual IncomeAnnual příjmu je celková hodnota příjmu v průběhu fiskálního roku. Hrubé roční příjmy se vztahuje na všechny příjmy, než jakékoliv srážky jsou generace, výdaje, úspory, investingInvesting: Začátečník GuideCFI je Investování pro Začátečníky průvodce vás naučí základy investování a jak začít. Zjistěte více o různých strategiích a technikách obchodování ao různých finančních trzích, do kterých můžete investovat., a ochrana. Proces řízení osobní finance mohou být shrnuty v budgetTypes z BudgetsThere jsou čtyři běžné typy rozpočtů metody, které společnosti používají: (1) postupné, (2) na základě činností, (3) hodnotové propozice, a (4), nebo finanční plán. Tato příručka bude analyzovat nejběžnější a nejdůležitější aspekty individuálního finančního řízení.

Oblasti Osobních Financí

V této příručce, budeme se soustředit na odbourávání nejdůležitější oblasti osobních financí a prozkoumat každý z nich podrobněji, takže máte komplexní pochopení tématu.

Jak je uvedeno níže, hlavní oblasti osobních financí jsou incomeRemunerationRemuneration je některý typ náhrady nebo platby, které jednotlivec nebo zaměstnanec obdrží jako odměnu za své služby nebo práce, kterou dělají pro organizaci nebo společnosti. To zahrnuje všechno, co se základní plat zaměstnance přijímá, spolu s jinými typy platby, které vznikají v průběhu jejich práce, která, výdaje, spoření, investování a ochranu. Každá z těchto oblastí bude podrobněji prozkoumána níže.

# 1 příjem

příjem označuje zdroj přílivu hotovosti, který jednotlivec obdrží a poté použije na podporu sebe a své rodiny. Je to výchozí bod pro náš proces finančního plánování.

běžnými zdroji příjmů jsou:

• Plat
• Bonusů
• Hodinové mzdy
• Penzijní
• DividendsDividendA dividenda je podíl na zisku a nerozděleném zisku, který společnost vyplácí svým akcionářům. Když společnost vytváří zisk a akumuluje nerozdělený zisk, mohou být tyto zisky buď reinvestovány do podnikání, nebo vyplaceny akcionářům jako dividenda.

všechny tyto zdroje příjmů generují hotovost, kterou může jednotlivec použít k utrácení, uložení nebo investování. V tomto smyslu lze příjem považovat za první krok v našem plánu osobních financí.

# 2 výdaje

výdaje zahrnují všechny druhy výdajů, které jednotlivec vznikne v souvislosti s nákupem zboží a služeb nebo cokoli, co je spotřební (tj. Všechny výdaje spadají do dvou kategorií: hotovost (placená hotovostí po ruce) a úvěr (placený půjčováním peněz). Většina příjmů většiny lidí je přidělena na výdaje.

běžné zdroje výdajů jsou:

• nájemné
• hypoteční splátkymortgagea hypotéka je půjčka-poskytovaná hypotečním věřitelem nebo bankou-která umožňuje jednotlivci koupit si dům. I když je možné uzavřít půjčky na pokrytí všech nákladů na dům, je běžnější zajistit půjčku asi 80% hodnoty domu.
• Daně
• Jídlo
• Zábava
• Cestovní
• Kreditní karty paymentsBest Koupit Kredit CardA Best Buy kreditní karta je forma úvěru nabízené Nejlepší Koupit pro své věrné zákazníky k nákupu produktů a služeb.

uvedené výdaje především snižují množství hotovosti, kterou má jednotlivec k dispozici pro spoření a investování. Pokud jsou výdaje vyšší než příjmy, má jednotlivec schodek. Řízení výdajů je stejně důležité jako generování příjmů, a obvykle mají lidé větší kontrolu nad svými diskrečními výdaji než jejich příjmy. Dobré výdajové návyky jsou rozhodující pro dobré řízení osobních financí.

#3 úspora

úspora se týká přebytečné hotovosti, která je ponechána pro budoucí investice nebo výdaje. Pokud existuje přebytek mezi tím, co člověk vydělává jako příjem, a tím, co utratí, může být rozdíl zaměřen na úspory nebo investice. Správa úspor je kritickou oblastí osobních financí.

mezi běžné formy spoření patří:

• Fyzické hotovosti
• Úspory bankovní účet
• Běžný účet
• Peněžního trhu securitiesMoney se vstupem peněžního trhu je organizovaný devizovém trhu, kde účastníci mohou půjčovat a půjčovat si krátkodobé, vysoce kvalitní dluhové cenné papíry s průměrnou dobou splatnosti

Většina lidí si udržet alespoň nějaké úspory, jak spravovat své cash flow a krátkodobých rozdíl mezi jejich příjmy a výdaje. Mít příliš mnoho úspor, nicméně, lze ve skutečnosti považovat za špatnou věc, protože ve srovnání s investicemi vydělává jen malou nebo žádnou návratnost.

#4 Investice

Investovat se vztahuje k nákupu aktiv, která se očekává, že generovat návratnost, s nadějí, že v průběhu času se člověk dostane zpátky více peněz, než původně investovali. Investice s sebou nese riziko, a ne všechna aktiva ve skutečnosti nakonec produkují kladnou míru návratnosti. Zde vidíme vztah mezi rizikem a návratem.

mezi běžné formy investování patří:

• Skladyco je akcie? Jednotlivec, který vlastní akcie ve společnosti, se nazývá akcionář a je způsobilý požadovat část zbytkových aktiv a výnosů společnosti (pokud by společnost byla někdy rozpuštěna). Pojmy „akcie“,“ akcie “ a „vlastní kapitál“ se používají zaměnitelně.
• Dluhopisybondbonds jsou cenné papíry s pevným výnosem, které jsou vydávány korporacemi a vládami za účelem získání kapitálu. Emitent dluhopisů půjčuje kapitál z dluhopisu a dělá pevných plateb za pevnou (nebo variabilní) úroková sazba pro stanovené období.
• vzájemné fondyvzájemný fond podílový fond je fond peněz shromážděných od mnoha investorů za účelem investování do akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů. Podílové fondy jsou vlastněny skupinou investorů a spravovány profesionály. Dozvědět se o různé typy fondů, jak fungují, a výhody a učinili investování do nich,
• Real estateReal EstateReal nemovitostí je nemovitost, která se skládá z pozemků a vylepšení, které zahrnují budovy, příslušenství, silnic, staveb a inženýrských systémů. Vlastnická práva dávají vlastnictví půdy, vylepšení a přírodních zdrojů, jako jsou minerály, rostliny, zvířata, voda atd.
• Private companiesPrivate Company Valuation3 techniques for Private Company Valuation-Naučte se, jak ocenit firmu, i když je soukromá a s omezenými informacemi. Tato příručka poskytuje příklady, včetně srovnatelné analýzy společnosti, diskontované analýzy peněžních toků, a první Chicagská metoda. Naučte se, jak profesionálové hodnotu podniku
• CommoditiesGuide Komoditní Obchodování SecretsSuccessful komoditní obchodníci vědí, že komoditní obchodování tajemství a rozlišovat mezi obchodními různé typy finančních trhů. Obchodování s komoditami se liší od obchodování s akciemi.
• Umění

Investice je nejvíce složité oblasti osobních financí a je jednou z oblastí, kde lidé nejvíce profesionální radu. Mezi různými investicemi existují obrovské rozdíly v riziku a odměně a většina lidí hledá pomoc s touto oblastí svého finančního plánu.

#5 ochrana

osobní ochrana označuje širokou škálu produktů, které lze použít k ochraně před nepředvídanou a nepříznivou událostí.

Společné ochraně produkty patří:

• Životní pojištění
• Zdravotní pojištění
• plánování

Toto je další oblast osobních financí, kde se lidé obvykle hledají profesionální poradenství a což může být docela složité. Existuje celá řada analýz, které je třeba udělat správně posoudit individuální pojištění a plánování majetku potřeby.

proces plánování osobních financí

dobré finanční řízení spočívá v tom, že má solidní plán a drží se ho. Všechny výše uvedené oblasti osobních financí lze zabalit do rozpočtu nebo formálního finančního plánu.

tyto plány jsou běžně připravovány osobními bankéři a investičními poradci, kteří pracují se svými klienty, aby pochopili jejich potřeby a cíle a vyvinuli vhodný postup.

obecně lze říci, že hlavními složkami procesu finančního plánování jsou:

• Hodnocení
• Cíle
• Plán rozvoje
• Realizace
• Sledování a přehodnocení

Osobní Finance Rozpočet – Příklad

Příprava rozpočtu nebo finančního plánu je důležité pro vám dává nejlepší šanci na dosažení vašich osobních a rodinných cílů. Níže je příklad jednoduché měsíční budgetMonthly Cash Flow Forecast ModelWith klouzavý měsíční cash flow forecast model, počet období v prognóze zůstává konstantní (např., 12 měsíců, 18 měsíců, etc.). které by mohly být použity ke správě vašich příjmů, výdajů, úspor a investic.

Jak můžete vidět v níže uvedeném příkladu, tam jsou tři potenciální zdroje příjmů (plat, bonus, a další), následuje seznam výdajů (nájem, jídlo, potraviny, restaurace, zábava, náklady na péči o děti, dovolené, atd.) a rozdíl mezi nimi je měsíční přebytek nebo deficit osoby.

Pokud byste chtěli využít této bezplatné šablony, které vám pomohou s vaší osobní finance a plánování, prosím, stáhněte si Excel tabulku a upravit ji podle potřeby, aby se vešly vaše vlastní potřeby. Před jakýmkoli finančním nebo investičním rozhodnutím byste se měli vždy poradit s profesionálním poradcem.

Stáhněte si bezplatnou šablonu

zadejte své jméno a e-mail do níže uvedeného formuláře a stáhněte si bezplatnou šablonu nyní!

Osobní Finance kariéra

existuje široká škála profesí, které se týkají osobního finančního řízení a poradenství. Pokud jste vášnivý o tématech uvedených v této příručce, možná budete chtít zvážit kariéru v průmyslu.

Některé z nejčastějších kariéry patří:

• Osobní bankerPersonal Bankéř Práci DescriptionPersonal bankéři nabízejí pomoc při řízení a dohled nad finančním potřebám klienta osobní bankovní účet. Osobního Bankéře Popis Práce údaje zahrnují Podporu zákazníkům v otevření, správa a optimalizace jejich bankovní účty a jiné produkty, usilovat o zájemce a potenciální zákazníky
• Bohatství manager
• Investiční poradce
• Pojišťovací poradce
• Daňový poradce
• Realitní plánovač
• Finanční poradce
• Hypoteční makléř

dozvědět Se více o různých kariéry v oblasti financí, navštivte CFI je interaktivní Kariérní Mapu, aby prozkoumala možnosti na firemní straně průmyslu. Některé z nejčastějších pracovních míst na firemní straně patří investiční bankovnictví, private equity a firemní rozvoj.

další zdroje

Děkujeme, že jste si přečetli tuto příručku CFI pro osobní finance. Doufáme, že vám to pomohlo pochopit, o čem je správa osobních financí, proč je to důležité a jak to dělat.

posláním CFI je pomoci komukoli stát se světovým finančním analytikem a mít smysluplnou kariéru. Abychom vám pomohli na vaší cestě, najdete tyto další zdroje CFI užitečné:

• Firemní FinanceCorporate Finance OverviewCorporate finance se zabývá kapitálové struktury společnosti, včetně jeho financování a kroky, které vedení trvá na zvýšení hodnoty
• Veřejné FinancePublic FinancePublic financí je správa země, příjmů, výdajů a dluhové zatížení přes různé vládní a kvazi-vládní instituce. Tento průvodce poskytuje přehled o tom, jak veřejné finance jsou řízeny, co jednotlivé složky veřejných financí
• Návratnost Investic (ROI)Návratnost Investic (ROI)Návratnost Investic (ROI) je výkon měřítkem pro vyhodnocení návratnosti investice nebo porovnat efektivitu jednotlivých investic.
• Plat GuidesCompensationCompensation a plat průvodců pro práci v oblasti podnikových financí, investic, bankovnictví, equity výzkum, FP&, účetnictví, komerční bankovnictví, FMVA absolventů,