septembrie/octombrie 2010 problema

Un Primer de asigurare malpraxis
de Christina Reardon, MSW
Asistență Socială astăzi
Vol. 10 No. 5 P. 22

nu intrați în panică. Cumpărături pentru asigurare de malpraxis nu poate fi la fel de greu cum crezi. Iată câteva sfaturi de la mai mulți experți.

asigurarea este un fapt de viață: asigurarea de sănătate ajută la plata facturilor suportate în timpul unei urgențe medicale. Asigurarea auto vă ajută să vă întoarceți pe drum după un accident. Proprietarii de case de asigurare vă oferă liniște sufletească că bunurile dumneavoastră pot fi înlocuite în caz de incendiu sau un furt.

dar îți protejezi în mod adecvat cariera de asistent social? deși asistenții sociali atrag rareori procese care atrag atenția, riscul de ruină financiară și profesională există în continuare. Cea mai bună protecție poate fi de a cumpăra acoperire malpraxis. „practic, toți lucrătorii sociali ar trebui să ia în considerare acoperirea, inclusiv cei care s-ar putea să nu creadă că au nevoie de ea”, spune Frederic G. Reamer, PhD, profesor la școala de Asistență Socială a Colegiului Rhode Island. „Se întâmplă lucruri ciudate. Fulgerul poate lovi.”

vestea bună este că acoperirea malpraxis este relativ accesibil. Vestea proastă este că gândirea la asigurare—să nu mai vorbim de cumpărături pentru ea—poate părea o corvoadă plictisitoare. Dar există modalități de a face procesul să meargă mai ușor. Următoarele sfaturi sunt compilate din informațiile furnizate de alezor și alți câțiva observatori ai pieței de malpraxis.

Sfat 1: Luați în considerare dacă aveți nevoie de acoperire
o greșeală majoră pe care oamenii o fac atunci când fac cumpărături pentru acoperirea malpraxisului este presupunând că nu au nevoie de ea. Există multe tipuri de asistenți sociali, altele decât cele din practica privată, care ar putea beneficia de acoperire, spune alezor. de exemplu, asistenții sociali angajați în agenții cred adesea că sunt acoperiți de politicile agențiilor lor. Acest lucru poate fi adevărat—până la un punct. O astfel de acoperire este acolo pentru a proteja agenția, iar interesele unui asistent social pot cădea pe marginea drumului atunci când agenția se confruntă cu acțiuni în justiție, spune Tony Benedetto, vicepreședinte executiv al NASW Assurance Services, Inc., o filială a Asociației Naționale a Asistenților Sociali.

„nu știi niciodată unde ar putea duce un proces”, spune el. „Ar trebui să aveți propria acoperire pentru a vă asigura că interesele dvs. individuale sunt protejate.”

asistenții sociali cu risc de a fi citați ca parte a luptelor de custodie, a cazurilor de compensare a lucrătorilor sau a altor proceduri legale, iar cei care oferă consultanță sau supraveghere ar trebui să ia în considerare și asigurarea, spune Reamer. Studenții în plasamente de teren și facultate la școlile de asistență socială ar trebui să se asigure că au o acoperire adecvată, de asemenea.

„este important să aveți atât o umbrelă, cât și o pelerină de ploaie”, spune alezor.

Sfat 2: Gândiți-vă cât de mult aveți nevoie de acoperire
acoperire malpraxis vine cu două limite de răspundere. Limita per revendicare este acoperirea maximă pe care o veți avea pentru orice revendicare unică. Limita agregată este acoperirea maximă pe care o aveți pentru toate revendicările acoperite de poliță.

asistenții sociali care lucrează cu organizații de îngrijire gestionate și alți plătitori terți sunt de obicei obligați să aibă o poliță cu o acoperire de cel puțin 1 milion de dolari pe cerere și 3 milioane de dolari agregați, spune Margaret Bogie, broker de asigurare licențiat și consultant cu sediul în Chantilly, VA. Aceasta este o acoperire suficientă pentru majoritatea lucrătorilor sociali, iar furnizorii considerați cu risc mai mic sau care sunt acoperiți de o politică de agenție ar putea să se descurce cu o acoperire și mai mică, spune Bogie.

Sfat 3: cunoașteți diferențele dintre revendicările făcute și acoperirea apariției
există două tipuri de acoperire disponibile pentru asistenții sociali și alți profesioniști din domeniul sănătății mintale: revendicările făcute și apariția. O politică de revendicări va oferi acoperire pentru presupusele acțiuni care au loc în timpul politicii este în vigoare, atâta timp cât politica este încă în vigoare atunci când se face cererea. Prețul pentru o astfel de politică este în trepte, ceea ce înseamnă că prima anuală este profund redusă la început și va crește în fiecare an timp de mai mulți ani până la un punct în care politica atinge maturitatea și nivelul ratelor. O politică de apariție va oferi o acoperire permanentă pentru cererile legate de acțiunile întreprinse în timpul perioadei de politică.

ce tip de acoperire este cel mai bun? Fiecare are avantajele și dezavantajele sale. Protecția pe termen lung oferită de politicile de apariție este bună, deoarece multe revendicări vin la câțiva ani după presupusa infracțiune. Cu toate acestea, politicile făcute de revendicări sunt mai puțin costisitoare; costul unei astfel de politici atunci când se maturizează este de obicei aproximativ 80% din prima anuală pentru o politică de apariție, spune Bogie. Ea recomandă achiziționarea de acoperire coada dacă alegeți o politică de creanțe și mai târziu decide să nu-l reînnoiască. Acoperire coada va continua să acopere cererile de acțiuni care au loc în timpul perioadei de politică.

Dacă partajați spațiu sau lucrați cu alți furnizori, vă recomandăm să consultați o politică de grup. O astfel de politică poate fi mai economică, dar ar putea veni cu restricții pe care nu le doriți, spune Bogie. De exemplu, este posibil ca o politică de grup să nu vă acopere atunci când lucrați în afara setării de grup. Dacă alegeți o politică de grup, Bogie recomandă căutarea pentru unul care oferă separabilitate de limite. Aceasta înseamnă că fiecare persoană acoperită de poliță are limite de răspundere separate, nu comune.

Sfat 4: Examinați stabilitatea fiecărui transportator pe care îl considerați
nu doriți să fiți blocați în fața unei cereri pe care compania dvs. de asigurări nu o poate plăti. De aceea este important să cercetăm puterea financiară a asigurătorului înainte de a cumpăra o poliță, spune Benedetto. Puteți face acest lucru tratând doar transportatorii cu evaluări „a” de la o organizație precum A. M. Best. Căutarea unor astfel de evaluări va ajuta la asigurarea faptului că un transportator are resurse adecvate pentru a plăti creanțe și rezerve suficient de mari pentru a supraviețui unei erupții de creanțe.
stabilitatea istorică este, de asemenea, importantă. Un asigurător cu un istoric dovedit este mai probabil să rămână în jur și să aibă perspectiva necesară pentru a face față furtunilor pe piață, spune alezor.

„nu vrei să riști”, spune el. „Vrei o companie de renume, care are un rating bun de obligațiuni, o istorie lungă, și care va fi în colțul tău dacă se întâmplă cel mai rău.”

Sfat 5: Uită-te la „clopotele și fluierele” care vin cu o politică
nu există o mulțime de companii care oferă asigurări de malpraxis pentru asistenții sociali. Printre organizațiile care fac acest lucru se numără NASW Assurance Services, Healthcare Providers Service Organization și CPH & Associates. Aceștia și alți transportatori încearcă adesea să se diferențieze oferind funcții suplimentare cu politicile lor. Unele dintre aceste suplimente ar putea ajuta să alegeți o politică peste alta.

un plus deosebit de important este acoperirea Consiliului de licențiere, care vă va ajuta să vă acoperiți cheltuielile legale în cazul în care trebuie să vă apărați împotriva plângerilor depuse sau a măsurilor disciplinare luate de un consiliu. Astfel de plângeri sunt mai frecvente decât procesele, iar incapacitatea dvs. de a vă permite un consilier juridic adecvat ar putea costa licența și reputația dvs., spune David Wolowitz, avocat la McLane, Graf, Raulerson & Middleton, o firmă de avocatură cu birouri în New Hampshire și Massachusetts.

„asistenții sociali nu sunt oameni bogați și am văzut oameni renunțând la licențe, mai degrabă decât să lupte împotriva unei plângeri, deoarece nu și-au putut permite cheltuieli legale”, spune Wolowitz.boghiul spune că alte caracteristici suplimentare de luat în considerare includ răspunderea premisă, care acoperă călătoriile și căderile care apar în spațiul dvs. de birou și acoperirea veniturilor pe care le pierdeți în timp ce participați la instanță și depuneri. Mulți transportatori oferă reduceri premium pentru practicienii cu fracțiune de normă, practicienii din primul an și alții care îndeplinesc anumite criterii. De asemenea, poate fi important să aflați dacă un transportator vă face să vă plătiți prima dintr-o dată, trimestrial sau semianual.

și nu uitați serviciul pentru clienți, spune Benedetto. Uitați-vă la cât de ușor sau dificil este să plătiți prime, să reînnoiți politicile și să contactați compania cu întrebări.

Sfat 6: nu intrați în panică
pentru unii asistenți sociali, chiar gândul de a face cumpărături pentru asigurarea de malpraxis invocă anxietate cu privire la procese, proceduri judiciare și plăți mari. Cu toate acestea, adevărul este că lucrătorii sociali au un risc relativ scăzut de a fi dați în judecată.”pur și simplu nu te da în judecată foarte mult și sunt mai puțin susceptibile de a atrage procese”, spune Bogie. „Pur și simplu nu am văzut premii uriașe de daune cu asistenții sociali.”

asistenții sociali sunt considerați cu risc mai mic decât alți profesioniști din domeniul sănătății mintale, cum ar fi psihologii, deoarece asistenții sociali sunt mai susceptibili de a fi implicați în domenii precum bunăstarea copilului și gestionarea cazurilor și doar unii asistenți sociali lucrează în mod regulat cu clienți suicidari sau cu alți clienți cu risc ridicat, spune Bogie. În plus, faptul că asistenții sociali nu pot prescrie medicamente reduce riscul unui proces.deoarece asistenții sociali prezintă un risc relativ scăzut de probleme juridice, este logic din punct de vedere financiar să căutăm o politică de malpraxis care să acopere în mare parte sau numai lucrătorii sociali, spune Benedetto.

„prețul dvs. va reflecta grupul care este acoperit”, spune el. „Și dacă sunteți într-un grup cu practicieni care sunt considerați un risc mai mare, în cele din urmă ratele vor reflecta acest lucru.”

Sfat 7: Păstrați-vă de necazuri
Cel mai bun mod de a lupta împotriva proceselor sau a acțiunilor disciplinare din partea consiliilor de licențiere este să vă asigurați că nu se întâmplă. Asistenții sociali trebuie să recunoască faptul că încălcările de etică care le pot aduce probleme depășesc relațiile sexuale cu clienții și alte încălcări ale limitelor, spune alezor. De asemenea, pot apărea probleme cu privire la aspecte la fel de variate precum gestionarea informațiilor confidențiale, încetarea serviciilor, neraportarea abuzurilor către serviciile de protecție și utilizarea abordărilor de tratament neortodoxe.

cerințele de educație continuă pot oferi asistenților sociali oportunități excelente de a afla mai multe despre problemele etice și cum să-și gestioneze riscul, iar asigurătorii oferă frecvent credite premium pentru asistenții sociali care profită de aceste oportunități. Faptul că majoritatea statelor necesită cursuri de etică ca parte a cerințelor lor de educație continuă și că Consiliul pentru educația în domeniul Asistenței Sociale a necesitat mai multă educație etică în școlile de asistență socială sunt semne încurajatoare, spune Reamer.

„această abordare mai ambițioasă, simt, dă roade”, spune el.

— Christina Reardon, MSW, este o scriitoare independentă cu sediul în Harrisburg, PA.

o amenințare nerecunoscută
mulți asistenți sociali cumpără asigurări de malpraxis pentru a se proteja de procese, dar a fi dat în judecată poate să nu fie cea mai mare preocupare a lor.

asistenții sociali sunt mai predispuși să se confrunte cu acțiuni disciplinare din partea consiliilor de licențiere, potrivit observatorilor. Și plângerile depuse împotriva asistenților sociali necesită același răspuns serios ca și procesele din cauza plângerilor de daune în carieră.
„protejarea unei licențe ar trebui să fie o problemă destul de mare pentru majoritatea lucrătorilor sociali”, spune Dwight J. Hymans, ACSW, LCSW, director al serviciilor de Consiliu pentru Asociația Consiliilor de Asistență Socială (ASWB). „Este traiul lor.”

ASWB colectează date privind acțiunile disciplinare de la Consiliile de asistență socială din 49 de state, Washington, DC și Insulele Virgine Americane. Iar numărul acțiunilor disciplinare raportate a crescut constant în ultimele două decenii, spune Hymans.dar creșterea nu înseamnă neapărat că asistenții sociali acționează mai neprofesional decât în trecut. Reglementarea mai puternică a muncii sociale și ușurința relativă de depunere a plângerilor sunt mai probabil vinovați, spune Hymans.

„pe măsură ce oamenii devin conștienți de faptul că lucrătorii sociali sunt autorizați și reglementați, cu atât este mai probabil să depună plângeri”, spune el. „Și reclamațiile pot fi adesea depuse online.”

odată ce o plângere este primită, un consiliu de licențiere va determina dacă există motive pentru a investiga. Rezultatele acestei investigații pot duce la diverse acțiuni disciplinare, inclusiv trimiterea de scrisori de avertizare, aranjarea acordurilor de consimțământ sau convocarea audierilor oficiale. este o idee bună pentru asistenții sociali să caute reprezentare juridică în timpul acestor proceduri, spune Frederic G. Reamer, PhD, profesor la școala de Asistență Socială a Colegiului Rhode Island. De aceea este atât de important ca lucrătorii sociali să se asigure că au asigurare de malpraxis care acoperă astfel de cheltuieli legale, spune el.

„nu vrei pe cont propriu. Ceea ce vrei să ai chiar lângă tine, ținându-te de mână ca să zic așa, este un avocat”, spune el. „Și un avocat nu este gratuit.”

există multe opțiuni pentru asistenții sociali care caută avocați pentru a-i apăra de plângerile Consiliului de licențiere, spune David Wolowitz, avocat cu McLane, Graf, Raulerson & Middleton. Asiguratorii de malpraxis pot oferi uneori liste de avocați cu care lucrează în mod regulat. O altă abordare este de a căuta recomandări de la alți asistenți sociali, de la capitolele locale ale Asociației Naționale a asistenților sociali sau de la alte organizații profesionale.

„odată ce ai nume, este important să faci cumpărături”, spune Wolowitz. „Cel puțin, întâlniți-vă cu cel puțin două persoane. Trebuie să vă asigurați că persoana este potrivită pentru dvs.”

— CR