ce este o scrisoare de credit Standby (SBLC)?

o scrisoare de credit standby, prescurtată ca SBLC, se referă la un document legal în care o bancă garantează plata unei sume specifice de bani unui vânzător dacă cumpărătorul nu respectă acordul.

un SBLC acționează ca o plasă de siguranță pentru plata unei expedieri de bunuri fizice sau a unui serviciu completat către vânzător, în cazul în care ceva neprevăzut împiedică cumpărătorul să efectueze plățile programate către vânzător. Într-un astfel de caz, SBLC se asigură că plățile necesare sunt efectuate către vânzător după îndeplinirea obligațiilor cerute.

o scrisoare de credit standby este utilizată în tranzacții internaționale sau interne în care vânzătorul și cumpărătorul nu se cunosc și încearcă să acopere riscurile asociate unei astfel de tranzacții. Unele dintre riscuri includ falimentul falimentul este statutul juridic al unei entități umane sau non-umane (o firmă sau o agenție guvernamentală) care nu este în măsură să-și ramburseze datoriile restante și fluxurile de numerar insuficiente din partea cumpărătorului, ceea ce îi împiedică să efectueze plăți către vânzător la timp.

în cazul unui eveniment advers, banca promite să efectueze plata necesară vânzătorului, atâta timp cât acestea îndeplinesc cerințele SBLC. Plata bancară către vânzător este o formă de credit, iar clientul (Cumpărătorul) este responsabil pentru plata principalului plus dobânda, așa cum a fost convenit cu banca.

scrisoare de credit Standby explicată

o scrisoare de credit standby este adesea necesară în comerțul internațional pentru a ajuta o afacere să obțină un contract. Deoarece părțile la contract nu se cunosc, scrisoarea promovează încrederea vânzătorului în tranzacție. Este văzut ca un semn de bună credință, deoarece arată calitatea creditului cumpărătoruluicreditworthinesscreditworthiness, pur și simplu pune, este modul în care „demn” sau merită unul este de credit. Dacă un creditor este încrezător că împrumutatul își va onora obligația datoriei în timp util, Împrumutatul este considerat solvabil. și capacitatea de a efectua plata pentru bunuri sau servicii, chiar dacă are loc un eveniment neprevăzut.

la înființarea unui SBLC, banca cumpărătorului îndeplinește o obligație de subscriere pentru a verifica calitatea creditului cumpărătorului. Odată ce banca cumpărătorului este convinsă că cumpărătorul este în stare bună de credit, banca trimite o notificare băncii vânzătorului, asigurându-și angajamentul de plată către vânzător în cazul în care cumpărătorul nu respectă acordul. Acesta oferă dovada capacității cumpărătorului de a efectua plata către vânzător.

cum funcționează un SBLC

procesul de obținere a unui SBLC este similar cu un proces de cerere de împrumut. Procesul începe atunci când cumpărătorul solicită un SBLC la o bancă comercială. Banca va efectua due diligenceDue DiligenceDue diligence este un proces de verificare, investigare sau audit al unei potențiale Tranzacții sau oportunități de investiții pentru a confirma toate faptele și informațiile financiare relevante și pentru a verifica orice altceva care a fost adus în timpul unui M&un proces de tranzacție sau investiție. Due diligence este finalizată înainte de încheierea unei tranzacții. pe cumpărător pentru a evalua bonitatea sa, pe baza istoricului de credit trecut și cel mai recent raport de credit. În cazul în care bonitatea cumpărătorului este în discuție, banca poate solicita cumpărătorului să furnizeze un activ sau fondurile în depozit ca garanție înainte de aprobare.

nivelul garanției va depinde de riscul implicat, de puterea afacerii și de suma garantată de SBLC. De asemenea, cumpărătorul va fi obligat să furnizeze băncii informații despre vânzător, documentele de expediere necesare pentru plată, banca beneficiarului și perioada în care SBLC este valabil.

după examinarea documentației, Banca Comercială va furniza cumpărătorului un SBLC. Banca va percepe o taxă de serviciu de la 1% la 10% pentru fiecare an în care instrumentul financiar rămâne valabil. În cazul în care cumpărătorul își îndeplinește obligațiile din contract înainte de data scadenței, banca va rezilia SBLC fără o taxă suplimentară pentru cumpărător.

dacă cumpărătorul nu îndeplinește condițiile contractului din diverse motive, cum ar fi falimentul, criza fluxului de numerar, necinstea etc., vânzătorul este obligat să prezinte toate documentele necesare enumerate în SBLC băncii cumpărătorului într-o perioadă specificată, iar banca va efectua plata datorată băncii vânzătorului.

tipuri de acreditive Standby

cele două tipuri principale de SBLC sunt:

1. SBLC financiar

SBLC financiar garantează plata pentru bunuri sau serviciiproduse și Serviciiun produs este un element tangibil care este introdus pe piață pentru achiziție, atenție sau consum, în timp ce un serviciu este un element intangibil, care rezultă din, așa cum este stipulat în acord. De exemplu, dacă o companie de țiței livrează petrol unui cumpărător străin cu speranța că cumpărătorul va plăti în termen de 30 de zile de la data expedierii, iar plata nu se face până la data cerută, vânzătorul de țiței poate colecta plata pentru bunurile livrate de la banca cumpărătorului. Deoarece este un credit, banca va colecta principalul plus dobânda de la cumpărător.

2. Performanță SBLC

un SBLC bazat pe performanță garantează finalizarea unui proiect în termenele programate. Dacă clientul băncii nu este în măsură să finalizeze proiectul prezentat în contract, atunci banca promite să ramburseze terțului contractului o anumită sumă de bani.SBLC-urile de performanță sunt utilizate în proiecte care sunt programate pentru finalizare într-o anumită cronologie, cum ar fi proiectele de construcție. Plata servește drept penalizare pentru întârzierile în finalizarea proiectului și este utilizată pentru a compensa clientul pentru inconvenientele cauzate sau pentru a plăti un alt contractant pentru a prelua proiectul.

lecturi înrudite

CFI este furnizorul oficial al Băncii Comerciale & analist de Credit (CBCA) certificare CBCA centicthe Commercial Banking & analist de Credit (CBCA) acreditarea Irak este un standard global pentru analiștii de credit care acoperă finanțele, contabilitatea, analiza creditului, analiza fluxului de numerar, modelarea Convenției, rambursările împrumuturilor și multe altele. program de certificare, conceput pentru a transforma pe oricine într-un analist financiar de clasă mondială.

pentru a vă ajuta să deveniți un analist financiar de clasă mondială și să vă avansați cariera la potențialul maxim, aceste resurse suplimentare vă vor fi de mare ajutor:

• procesul de analiză a Credituluiprocesul de analiză a Credituluiprocesul de analiză a creditului se referă la evaluarea cererii de împrumut a unui împrumutat pentru a determina starea financiară a unei entități și capacitatea acesteia
• scrisoare de logodnă scrisoare de Angajamento scrisoare de logodnă se referă la un document legal care definește relația dintre o afacere care furnizează servicii profesionale (contabilitate,
• garanție Financiarăgaranție Financiarăgaranție financiară este o promisiune contractuală făcută de o bancă, o companie de asigurări sau o altă entitate Calitatea Garanțieicalitatea Garanțieicalitatea garanției este legată de starea generală a unui anumit activ pe care o companie sau o persoană dorește să o pună ca garanție atunci când împrumută fonduri