un apartament warrantable este una care un cumparator poate finanța folosind un credit ipotecar convențional, după ce a fost aprobat în conformitate cu un set de linii directoare stabilite de către întreprinderile sponsorizate de guvern Fannie Mae și Freddie Mac. Dacă sunteți în căutarea de a cumpăra un apartament, asigurându-vă că este „garantabil” poate fi vital în a fi capabil să plătească pentru el. Cumpărarea sau vânzarea unui apartament garantat este similară cu cumpărarea sau vânzarea unei case unifamiliale.

apartamente non-garantabile, pe de altă parte, nu sunt la fel de ușor să cumpere sau să vândă. Aceste apartamente pot arata foarte mult ca apartamente garantabile, dar pentru un motiv sau altul, Fannie și Freddie le-au considerat prea riscante pentru a cumpăra. Prin urmare, non-garantabile apartamente sunt mai greu pentru a obține finanțare pentru.

în loc de a utiliza un credit ipotecar convențional pentru a cumpăra un non-garantabile apartamente, cumpărătorii pot avea să ia un împrumut de portofoliu pentru a cumpara casa. Un împrumut de portofoliu este un împrumut pe care creditorii nu îl vând terților și, în schimb, își păstrează cărțile. Deoarece creditorii își asumă toate riscurile asociate împrumuturilor de portofoliu, aceștia pot avea criterii de subscriere mai stricte sau împrumuturile pot avea rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile convenționale comparabile.

• ce este un apartament garantat?
• cum să aflați dacă apartamentul dvs. este garantat?
• ce este un apartament care nu poate fi garantat?
• probleme cu apartamente care nu pot fi garantate
• Cum de a găsi creditori care nu pot fi garantate

ce este un apartament garantat?

pentru ca un apartament să poată fi garantat, proiectul condo trebuie să îndeplinească o listă extinsă de cerințe stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac. Unele dintre restricții pot părea evidente. De exemplu, apartamentul nu poate face parte dintr-un timeshare și nu poate face parte dintr-un proiect houseboat.

un apartament se referă la orice unitate care face parte dintr-un proiect de apartament. Un proiect de apartament este un imobil rezidențial în care o persoană deține o anumită unitate, iar proprietarul unității are un interes economic în zonele comune deținute de Asociația unui proprietar.

structurile de Proprietate Apartament variază. Proprietarii pot avea un act la o unitate într-o singură clădire ca într-un „tradițional” aranjament apartament. Cu toate acestea, un proprietar de apartament ar putea fi, de asemenea, acționar într-o cooperativă de apartamente. De asemenea, un proprietar de apartament poate avea o faptă de a ateriza într — o dezvoltare planificată a unității-unde proprietarii au titlu la un lot și o clădire, dar împărtășesc anumite zone comune, cum ar fi drumurile private. Indiferent de modul în care proiectul condo aranjează dreptul de proprietate, regulile pentru a fi un apartament garantat rămân aceleași.

Apartamente Garantabile trebuie să îndeplinească următoarele cerințe la un nivel minim legate de dreptul de proprietate și de guvernare.

cum să aflați dacă apartamentul dvs. este garantat?

puteți vedea dacă apartamentul este aprobat pentru finanțare garantată de guvern pe cont propriu. Această listă arată apartamente care sunt eligibile pentru un împrumut garantat de Administrația Federală a locuințelor (FHA). În mod similar, acest site prezinta proiecte condo care sunt eligibile pentru finanțare VA. Dacă apartamentul la care te uiți este pe una dintre aceste liste, este posibil să fie garantat.

Din păcate, imaginind dacă apartamentul dumneavoastră este garantat nu este o sarcină ușoară. Fannie Mae și Freddie Mac nu țin o listă publică de proiecte aprobate. În schimb, creditorul dvs. (sau un agent imobiliar, dacă vindeți) poate fi nevoit să comande o revizuire a proiectului de apartament pentru a determina dacă proprietatea este garantată.dacă vă gândiți să cumpărați un apartament, întrebați-vă agentul imobiliar dacă este garantat. Acestea ar trebui să fie în măsură să vă spun în avans; în cazul în care nu știu, ei vă pot ajuta în a afla dacă dezvoltarea în cauză se califică ca un apartament garantabil. Dacă nu, s-ar putea lupta pentru a obține finanțare pentru apartament.

reguli speciale pentru garantat condo finanțare

chiar și atunci când un apartament este garantat, obtinerea unui credit ipotecar pentru un apartament nu este la fel ca obtinerea de finanțare pentru o singură familie acasă. De exemplu, un apartament necesită o plată minimă de 10% în majoritatea cazurilor, în loc de 3% ca o casă unifamilială detașată. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare apartament tind să fie mai mare decât comparabile case unifamiliale.

în plus, taxele HOA sunt considerate parte a plății ipotecare lunare, ceea ce afectează raportul datorie-venit. Cu taxe de conducere până costul ipotecii, poate fi greu pentru a se califica pentru un credit ipotecar suficient de mare pentru a cumpăra apartamentul pe care doriți.

ce este un apartament care nu poate fi garantat?

un non-garantabil este orice apartament care nu îndeplinește toate cerințele de creditare calificate ale Fannie Mae sau Freddie Mac. Fie că este vorba de o barcă de casă sau de 16% dintre proprietarii de unități sunt delincvenți în ceea ce privește taxele de asociere — cerința specifică care lipsește nu contează. Dacă un proiect nu îndeplinește nicio restricție, nu este un apartament garantat.

atunci când un apartament este non-garantabile, găsirea de finanțare poate fi o adevărată provocare. Nu contează cât de solvabilă sunteți, este posibil să aveți un timp greu de a găsi un creditor care subscrie împrumuturi pentru apartamente non-garantabile.

un proiect de apartament nu poate fi garantat dacă are una dintre următoarele restricții:

probleme cu apartamente care nu pot fi garantate

Dacă aveți inima setată pe un apartament care nu poate fi garantat, este important să înțelegeți posibilele probleme cu care vă puteți confrunta ca cumpărător, proprietar și eventual vânzător.

probleme de cumpărare apartament.

în calitate de cumpărător, va trebui să vă calificați pentru împrumutul de portofoliu al unei bănci în loc de un împrumut convențional. În timp ce practicile de creditare a portofoliului variază de la bancă la bancă, vă puteți aștepta să vă confruntați cu criterii stricte de subscriere. Poate fi necesar pentru a pune jos o plată mare în jos (la fel de mult ca 20% sau mai mult) pentru a cumpara apartament.

probleme cu sănătatea financiară a dezvoltării.

un apartament poate fi non-garantabile, deoarece prea mulți proprietari sunt delincvent pe taxe. Acesta poate fi non-garantabil, deoarece proiectul condo trimite bani insuficiente la Fondul de rezervă pentru cheltuieli de urgență. Ambele simptome arată că HOA poate avea probleme cu fluxul de numerar. Dacă o asociație nu își poate îndeplini obligațiile financiare, proprietarii pot vedea creșterea cotizațiilor Asociației. În unele cazuri, proprietarii pot fi nevoiți să plătească o evaluare specială pentru a plăti reparațiile și îmbunătățirile necesare.

probleme de vânzare a unității.

în cazul în care un apartament este încă non-garantabile atunci când vinde, unitatea va apela la un bazin mai mic de cumparatori. Mulți cumpărători nu va avea necesare în jos de plată sau de credit necesare pentru a lua un împrumut de portofoliu.

capacitatea de a obține finanțare.

Din Exterior, un apartament warrantable și non-warrantable poate arata la fel. Cu toate acestea, dacă un apartament este garantabil va face o mare diferență în capacitatea dumneavoastră de a lua un împrumut pentru a cumpăra proprietatea. Dacă aflați că un apartament nu este garantat, luați în considerare riscurile înainte de a vă decide să cumpărați.

Cum de a găsi non-warrantable condo creditorii

dacă sunteți încercarea de a găsi un non-warrantable condo creditor, poate fi dificil de a obține finanțare prin creditorii ipotecare convenționale — dar s-ar putea califica în continuare pentru un credit ipotecar. Cheia este de a găsi un creditor portofoliu. Un creditor de portofoliu este o bancă, o uniune de credit sau un creditor nebancar care nu își vinde împrumuturile sau nu le vinde pe toate. În schimb, deține unele împrumuturi până când împrumutul este plătit.

Puteți găsi un creditor portofoliu utilizând termenul de căutare „non-garantabile apartament împrumuturi.”Cu toate acestea, poate doriți să lucrați și cu un broker ipotecar local specializat în împrumuturi de apartamente. Atunci când caută non-garantabile apartament împrumuturi, brokerii de credit ipotecar poate fi capabil de a vă ajuta să obțină finanțare de specialitate care nu ar fi capabil de a asigura pe cont propriu cu creditorii ipotecare cele mai convenționale.