cât de mult taxa plătiți pe 401(k) retrageri este parțial până la tine. Chiar și după ce împliniți 70 de ani, plătiți impozit doar pentru retragerile de 401(k), nu pentru ceea ce rămâne în cont. Desigur, începând de la 70 1/2, trebuie să începeți să efectuați retrageri minime necesare în fiecare an și să plătiți impozite pe acestea. Puteți alege întotdeauna să scoateți mai mult decât minimul, ceea ce face ca factura dvs. fiscală să fie mai mare.

impozitul pe o retragere de 401k după 65 variază

orice scoți din contul tău de 401k este venit impozabil, la fel cum ar fi un salariu obișnuit; când ai contribuit la 401k, contribuțiile tale au fost înainte de impozitare, deci ești impozitat pe retrageri. Pe formularul 1040, combinați venitul dvs. de retragere 401k cu toate celelalte venituri impozabile. Impozitul dvs. depinde de cât de mult vă retrageți și de cât de multe alte venituri aveți. Dacă aveți un cont de 200.000 USD, îl puteți retrage LEGAL Tot anul în care împliniți 70 de ani. Valoarea unei taxe de distribuție 401K sau IRA va depinde de rata de impozitare marginală pentru anul fiscal, așa cum este stabilit mai jos; rata de impozitare pe un 401k la vârsta de 65 de ani sau orice altă vârstă peste 59 1/2 este aceeași cu rata obișnuită a impozitului pe venit.

distribuția minimă necesară variază

distribuțiile minime necesare încep în general la 1 aprilie a anului calendaristic în care fie împliniți vârsta de 70 1/2, fie vă retrageți, oricare dintre acestea este mai târziu. Distribuția minimă necesară în fiecare an se bazează pe tabelele IRS speranța de viață și dimensiunea contului. Trebuie să împărțiți suma din contul dvs. la numărul de ani de speranță de viață afișat pe tabelele IRS. Dacă tabelul corespunzător arată că aveți 20 de ani de trăit și 200.000 USD în cont, trebuie să retrageți 10.000 USD. Puteți retrage mai mult, dar nu mai puțin. În loc să retrageți 10.000 de dolari an de an, trebuie să repetați Calculul în fiecare an. Soldul contului dvs. se modifică pe măsură ce investițiile dvs. generează câștiguri, astfel încât RMD se schimbă în timp.

există o situație în care plătiți impozit pe ceea ce este în 401(k). Dacă nu vă retrageți suficient pentru a îndeplini RMD-ul anului până în decembrie. 31, plătiți o taxă de penalizare de 50% pentru ceea ce nu ați scos. Dacă RMD – ul dvs. este de 20.000 USD și retrageți doar 15.000 USD, asta înseamnă 2.500 USD în taxe suplimentare-jumătate din 5.000 USD. Raportați plata prin depunerea Formularului 5329 împreună cu celelalte formulare de impozit pe venit.o modalitate de a reduce impactul fiscal al retragerilor 401(k) la 70 1/2 este de a începe să scoateți banii mai devreme. Puteți începe retragerile la 59 1/2 (deși vă puteți retrage mai devreme, trebuie să plătiți o taxă suplimentară de 10%). Dacă amânați atingerea altor investiții de pensionare în favoarea retragerilor 401(k), reduceți soldul contului dvs., ceea ce reduce RMD-urile ulterioare. Dacă credeți că RMD-ul dvs. v-ar împinge altfel într-o categorie fiscală mai mare, retragerile regulate mici în avans pot evita acest lucru.

2018 paranteze fiscale pentru determinarea impozitului pe retrageri 401k

parantezele fiscale pentru anul fiscal 2018 s-au schimbat față de anii precedenți și, prin urmare, dacă ați început retragerile în 2018, ratele de impozitare marginale dacă sunteți o singură persoană sunt următoarele:

• 10 la sută din primul $9,525 în venituri
• 12 la sută din totalul veniturilor între $9,525 și $38,700
• 22 la sută din totalul veniturilor între $38,700 și $82,500
• 24 la sută din totalul veniturilor între $82,500 și $157,500
• 32 la sută din toate veniturile între $157,500 și $200,000
• 35 la sută din totalul veniturilor între $200,000 și $500,000
• 37 la sută pe toate veniturile peste $500,000

retragerile 401k vor fi pur și simplu incluse cu orice alt venit și impozitate la rata pentru suport. De exemplu, dacă retragerile dvs. de 401k sunt singura dvs. sursă de venit și ați retras doar 9.000 USD în 2018, impozitul dvs. va fi de 10% sau 900 USD. Cu toate acestea, dacă ați retras 12.000 USD în 2018 fără altă sursă de venit, veți fi impozitat cu 10% din primii 9.525 USD sau 952,50 USD, plus 12% din restul de 2.475 USD, ceea ce înseamnă 297 USD. pentru un impozit total de $1,249.50.

2017 paranteze fiscale pentru determinarea impozitului pe retrageri 401k

parantezele fiscale pentru anul fiscal 2017 au fost diferite, și astfel veți plăti o sumă diferită de impozit pe retragerile le-ați făcut în 2017:

• 10 la sută din primul $9,325 în venituri
• 15 la sută din totalul veniturilor între $9,325 și $37,950
• 25 la sută din totalul veniturilor între $37,950 și $91,900
• 28 la sută din totalul veniturilor între $91,900 și $191,650
• 33 la sută din toate veniturile între $191,650 și $416,700
• 35 la sută din totalul veniturilor între $416,700 și $418,400
• 39.6 la sută pe toate veniturile $418,400 și mai sus

urmând exemplul de mai sus, impozitul pe o retragere de $12,000 (dacă nu ați avut alte venituri) ar fi de 10 la sută din $9,325 ($932.50) plus 15 la sută din restul de 2.675 USD (401,25 USD) pentru un total de 1.333, 75 USD.