ce este un Fond de urgență ?

termenul de fond de urgență se referă la banii ascunși pe care oamenii îi pot folosi în vremuri de suferință financiară. Scopul unui fond de urgență este de a îmbunătăți securitatea financiară prin crearea unei plase de siguranță care poate fi utilizată pentru a acoperi cheltuielile de urgență, cum ar fi o boală sau reparații majore la domiciliu. Activele dintr-un fond de urgență tind să fie în numerar sau alte active foarte lichide. Acest lucru reduce necesitatea de a atrage fie din opțiunile de datorie cu dobândă mare, cum ar fi cardurile de credit sau împrumuturile negarantate, fie necesitatea de a vă submina securitatea viitoare prin accesarea fondurilor de pensii.

înțelegerea fondurilor de urgență

după cum sa menționat mai sus, un fond de urgență este stabilit atunci când o persoană pune deoparte bani care sunt destinate a fi utilizate în perioadele de dificultăți financiare. Aceasta include pierderea unui loc de muncă, o boală debilitantă, o reparație majoră la domiciliu sau la mașină, ca să nu mai vorbim de tipul de criză națională majoră pe care pandemia de coronavirus a creat-o în urma focarului din 2020.dimensiunea fondului dvs. de urgență depinde de o serie de factori, inclusiv situația dvs. financiară, cheltuielile, stilul de viață și datoriile. Potrivit majorității experților financiari, ar trebui să puteți acoperi oriunde între trei și șase luni de cheltuieli.

începerea timpurie este cheia înființării unui fond de urgență, deoarece vă ajută să vă construiți o pernă confortabilă împotriva situațiilor de urgență neașteptate mai târziu în viață. Obținerea unui început cu privire la fondurile de urgență este relativ ușoară. Iată două modalități simple de a începe să economisiți pentru unul:

• alocați o sumă confortabilă din salariul dvs. în fiecare lună. Calculați-vă cheltuielile de trai pentru perioada dorită și faceți ca ținta dvs. pentru un fond de urgență. Apoi, puteți redirecționa o parte din salariul dvs.—poate prin configurarea unui transfer automat—către acel cont în fiecare lună. Odată ce fondul este construit, investiți economii suplimentare pe termen lung sau pentru alte obiective, cum ar fi plata în avans a unui credit ipotecar. Odată ce ați maximizat economiile de pensionare, acești bani ar putea intra într-un cont de investiții cu riscuri și recompense mai mari.
• când primiți rambursarea impozitului, salvați-l. Tendința pentru majoritatea dintre noi este de a considera o rambursare a impozitului ca bani în plus, pe care consumatorii ar putea fi tentați să-l folosească pentru achiziții discreționare. În loc să cheltuiți rambursarea impozitului, salvați-o ca o contribuție la fondul dvs. de urgență.

după cum sa menționat anterior, ar trebui să luați în considerare punerea banilor pentru un fond de urgență într-un vehicul ușor accesibil și care poate fi ușor lichidat. De exemplu, luați în considerare plasarea banilor într-un cont de economii cu dobândă mare sau într-un cont de piață monetară. Aceste conturi vă permit accesul de care aveți nevoie în caz de urgență și, de asemenea, vă împiedică să suportați Taxe și întârzieri asociate cu alte vehicule, cum ar fi conturile de brokeraj. Mai multe despre acest lucru mai jos.

considerații speciale

ar trebui să luați în considerare construirea unui fond de urgență înainte de a vă aventura în vehicule de investiții volatile, cum ar fi stocurile. În timp ce acestea din urmă oferă un potențial de creștere pe termen lung mai mare decât numerarul și echivalentele de numerar, valoarea lor poate scădea brusc în cazul unei recesiuni economice, așa cum a fost clar clar criza coronavirusului. Dacă ar fi momentul în care trebuie să le atingeți, ați putea pierde mai multă valoare. Un fond de urgență vă protejează portofoliul împotriva acestui risc.în timp ce stocarea numerarului într-un cont bancar poate fi cea mai sigură abordare, există și alte modalități relativ sigure de a stoca o parte din fondul dvs. de urgență care oferă un potențial mai mare de câștig de dobândă. Acestea includ conturile de pe piața monetară sau certificatele de depozit fără penalizare (CDs), care nu percep o taxă deponenților dacă trebuie să-și scoată banii înainte de data scadenței.cercetările arată că majoritatea americanilor nu sunt pregătiți pentru o cheltuială neașteptată de doar 400 de dolari, darămite pentru o urgență. De fapt, un sondaj din 2019 realizat de Federal Reserve a constatat că:

• 61% dintre americani au avut capacitatea de a acoperi o cheltuială de 400 USD cu numerar, economii sau un card de credit
• 27% ar trebui să recurgă la împrumut sau vânzare de obiecte personale pentru a acoperi acea cheltuială
• 12% nu ar fi pregătiți să acopere deloc acea cheltuială

ajutând angajații să economisească

un număr de angajatori majori au introdus programe care încurajează economiile de urgență din cauza efectelor instabilității financiare asupra productivității și securității pensionării. Următoarea este o listă de programe oferite de unele companii importante pentru angajații lor:SunTrust: programul Momentum onUp oferă 1.000 de dolari angajaților care finalizează un program de educație financiară în opt părți, apoi deschid și finanțează un cont de economii de urgență. Peste 11.000 au absolvit în iulie 2019, Potrivit lui Tom Crosson de la SunTrust, într-un interviu prin e-mail.

exemplu de fond de urgență

Iată un exemplu ipotetic pentru a arăta cum funcționează fondurile de urgență. Să presupunem că un cuplu căsătorit are cheltuieli lunare în valoare totală de 5.000 de dolari. Aceasta include plățile ipotecare ale cuplului, facturile la alimente, plățile pentru mașini și alte cheltuieli necesare. Folosind regula de trei luni, cuplul trebuie să pună deoparte cel puțin 15.000 de dolari (sau 30.000 de dolari timp de șase luni) pentru a rezolva orice sarcini financiare neașteptate.

fondurile sunt de obicei deținute sub formă de active foarte lichide, cum ar fi conturile de verificare sau de economii. Aceste vehicule permit accesul rapid la numerar pentru a plăti cheltuielile în timpul unei situații de urgență.