ce este finanțele personale?

Finanțe personale este procesul de planificare și gestionare a activităților financiare personale, cum ar fi venituri venituri anuale venitul anual este valoarea totală a veniturilor obținute în cursul unui an fiscal. Venitul anual brut se referă la toate câștigurile înainte ca orice deduceri să fie generarea, cheltuielile, economisirea, investireinvestind: Ghidul Începătoruluigidul de investiții pentru începători Al IFI vă va învăța elementele de bază ale investițiilor și cum să începeți. Aflați despre diferite strategii și tehnici de tranzacționare și despre diferitele piețe financiare în care puteți investi. și protecție. Procesul de gestionare a finanțelor personale poate fi rezumat într-un bugettipuri de Bugeteexistă patru tipuri comune de metode de bugetare pe care companiile le folosesc: (1) incremental, (2) bazat pe activitate, (3) propunere de valoare și (4) sau plan financiar. Acest ghid va analiza cele mai comune și importante aspecte ale managementului financiar individual.

domenii de Finanțe personale

În acest ghid, ne vom concentra pe descompunerea celor mai importante domenii ale finanțelor personale și vom explora fiecare dintre ele mai detaliat, astfel încât să aveți o înțelegere cuprinzătoare a subiectului.

după cum se arată mai jos, principalele domenii ale finanțelor personale sunt incomeRemunerationRemuneration este orice tip de compensație sau plată pe care o persoană sau un angajat o primește ca plată pentru serviciile sale sau pentru munca pe care o face pentru o organizație sau companie. Acesta include orice salariu de bază pe care îl primește un angajat, împreună cu alte tipuri de plăți care se acumulează pe parcursul muncii lor, care, cheltuind, economisind, investind și protejând. Fiecare dintre aceste domenii va fi examinată mai detaliat mai jos.

#1 venit

venitul se referă la o sursă de intrare de numerar pe care o persoană o primește și apoi o folosește pentru a se întreține pe sine și familia sa. Este punctul de plecare pentru procesul nostru de planificare financiară.

sursele comune de venit sunt:

• salarii
• bonusuri
• salarii orare
• pensii
• Dividendeddividenda dividendul este o parte din profiturile și câștigurile reținute pe care o companie le plătește acționarilor săi. Atunci când o companie generează un profit și acumulează rezultatul reportat, aceste câștiguri pot fi fie reinvestite în afacere, fie plătite acționarilor ca dividend.

toate aceste surse de venit generează numerar pe care o persoană îl poate folosi fie pentru a cheltui, a economisi, fie pentru a investi. În acest sens, venitul poate fi considerat ca primul pas în foaia de parcurs a finanțelor personale.

#2 cheltuielile

cheltuielile includ toate tipurile de cheltuieli pe care o persoană le suportă în legătură cu cumpărarea de bunuri și servicii sau orice altceva care este consumabil (adică nu o investiție). Toate cheltuielile se încadrează în două categorii: numerar (plătit cu numerar la îndemână) și credit (plătit prin împrumut de bani). Majoritatea veniturilor majorității oamenilor sunt alocate cheltuielilor.

sursele comune de cheltuieli sunt:

• chirie
• plăți Ipotecaremortgagea ipoteca este un împrumut – oferit de un creditor ipotecar sau de o bancă – care permite unei persoane să cumpere o casă. Deși este posibil să luați împrumuturi pentru a acoperi întregul cost al unei case, este mai frecvent să vă asigurați un împrumut pentru aproximativ 80% din valoarea casei.
• Taxe
• alimente
• divertisment
• călătorii
• plăți prin card de Credit Best Buy card de Credit Best Buy este o formă de credit oferită de Best Buy clienților săi fideli pentru achiziționarea de produse și servicii.

cheltuielile enumerate mai sus reduc suma de numerar pe care o persoană o are disponibilă pentru economisire și investiții. Dacă cheltuielile sunt mai mari decât veniturile, individul are un deficit. Gestionarea cheltuielilor este la fel de importantă ca generarea de venituri și, de obicei, oamenii au mai mult control asupra cheltuielilor discreționare decât veniturile lor. Obiceiurile bune de cheltuieli sunt esențiale pentru o bună gestionare a finanțelor personale.

#3 economisirea

economisirea se referă la excesul de numerar care este reținut pentru investiții sau cheltuieli viitoare. Dacă există un surplus între ceea ce câștigă o persoană ca venit și ceea ce cheltuiește, diferența poate fi direcționată către economii sau investiții. Gestionarea economiilor este un domeniu critic al finanțelor personale.

formele comune de economii includ:

• numerar fizic
• cont bancar de Economii
• verificarea contului bancar
• Securities Money marketpiața monetară este o piață de schimb organizată în care participanții pot împrumuta și împrumuta titluri de creanță pe termen scurt, de înaltă calitate, cu scadențe medii de

majoritatea oamenilor păstrează cel puțin unele economii pentru a-și gestiona fluxul de numerar și diferența pe termen scurt dintre veniturile și cheltuielile lor. Cu toate acestea, a avea prea multe economii poate fi privit ca un lucru rău, deoarece câștigă puțin sau deloc în comparație cu investițiile.

#4 investiția

investiția se referă la achiziționarea de active care se așteaptă să genereze o rată de rentabilitate, cu speranța că în timp individul va primi înapoi mai mulți bani decât au investit inițial. Investiția prezintă risc și nu toate activele ajung să producă o rată pozitivă de rentabilitate. Aici vedem relația dintre risc și rentabilitate.

formele comune de investiții includ:

• Stocksstockce este un stoc? O persoană care deține acțiuni într-o companie este numită acționar și este eligibilă să solicite o parte din activele reziduale și câștigurile companiei (în cazul în care compania va fi dizolvată vreodată). Termenii „stoc”,” acțiuni „și” capitaluri proprii ” sunt folosiți în mod interschimbabil.
• Obligatiunilebondurilebondurile sunt titluri cu venit fix emise de corporații și guverne pentru a mobiliza capital. Emitentul obligațiunii împrumută capital de la deținătorul obligațiunii și efectuează plăți fixe către acesta la o rată a dobânzii fixă (sau Variabilă) pentru o anumită perioadă.
• fonduri Mutualefonduri mutuale un fond mutual este un fond de bani colectat de la mulți investitori în scopul de a investi în acțiuni, obligațiuni sau alte valori mobiliare. Fondurile mutuale sunt deținute de un grup de investitori și gestionate de profesioniști. Aflați mai multe despre diferitele tipuri de fonduri, modul în care acestea funcționează, și beneficiile și compromisurile de a investi în ele
• Real estateReal EstateReal estate este o proprietate imobiliară care constă din terenuri și îmbunătățiri, care includ clădiri, corpuri, drumuri, structuri și sisteme de utilități. Drepturile de proprietate conferă un titlu de proprietate terenului, îmbunătățirilor și resurselor naturale, cum ar fi mineralele, plantele, animalele, apa etc.
• Private companiesPrivate Company Valuation3 tehnici pentru evaluarea companiei Private-aflați cum să prețuiți o afacere chiar dacă este privată și cu informații limitate. Acest ghid oferă exemple, inclusiv analiza comparabilă a companiei, Analiza fluxului de numerar actualizat și prima metodă Chicago. Aflați cum profesioniștii apreciază o afacere
• Comoditățighid pentru Secretele de tranzacționare a Mărfurilorcomercianții de mărfuri de succes cunosc secretele de tranzacționare a mărfurilor și disting între tranzacționarea diferitelor tipuri de piețe financiare. Tranzacționarea mărfurilor este diferită de tranzacționarea stocurilor.
• arta

investiția este cea mai complicată zonă a finanțelor personale și este unul dintre domeniile în care oamenii primesc cele mai profesioniste sfaturi. Există mari diferențe de risc și recompensă între diferite investiții, iar majoritatea oamenilor caută ajutor în acest domeniu al planului lor financiar.

#5 protecție

protecția personală se referă la o gamă largă de produse care pot fi utilizate pentru a proteja împotriva unui eveniment neprevăzut și advers.

produsele comune de protecție includ:

• asigurări de viață
• asigurări de sănătate
• planificarea imobiliară

acesta este un alt domeniu al finanțelor personale în care oamenii solicită de obicei sfaturi profesionale și care pot deveni destul de complicate. Există o serie întreagă de analize care trebuie făcute pentru a evalua în mod corespunzător nevoile de asigurare și planificare imobiliară ale unui individ.

procesul de planificare a finanțelor personale

Un bun management financiar se reduce la a avea un plan solid și a rămâne la el. Toate domeniile de finanțare personală de mai sus pot fi înfășurate într-un buget sau într-un plan financiar formal.

aceste planuri sunt în mod obișnuit pregătite de bancheri personali și consilieri de investiții care lucrează cu clienții lor pentru a înțelege nevoile și obiectivele lor și pentru a dezvolta un curs adecvat de acțiune.

În general, principalele componente ale procesului de planificare financiară sunt:

• evaluare
• obiective
• dezvoltarea planului
• execuție
• monitorizare și reevaluare

bugetul finanțelor personale – exemplu

pregătirea unui buget sau a unui plan financiar este esențială pentru a vă oferi cea mai bună șansă de a vă atinge obiectivele personale și familiale. Mai jos este un exemplu de buget lunarcu un model lunar de prognoză lunară a fluxului de numerar, numărul perioadelor din prognoză rămâne constant (de exemplu, 12 luni, 18 luni etc.). acest lucru ar putea fi folosit pentru a vă gestiona veniturile, cheltuielile, economiile și investițiile.

după cum puteți vedea în exemplul de mai jos, există trei surse potențiale de venit (salariu, bonus și altele), urmate de o listă de cheltuieli (chirie, mâncare, alimente, restaurante, divertisment, costuri de îngrijire a copiilor, vacanțe etc.), iar diferența dintre cele două este excedentul sau deficitul lunar al persoanei.

Dacă doriți să utilizați acest șablon gratuit pentru a vă ajuta cu finanțele personale și de planificare, vă rugăm să descărcați foaia de calcul Excel și editați-l, după caz, pentru a se potrivi propriile nevoi. În plus, trebuie să consultați întotdeauna un consilier profesionist înainte de a lua orice decizie financiară sau de investiții.

Descărcați șablonul gratuit

introduceți numele și adresa de e-mail în formularul de mai jos și descărcați șablonul gratuit acum!

Finanțe personale cariere

există o gamă largă de cariere care se referă la managementul financiar personal și consiliere. Dacă sunteți pasionat de oricare dintre subiectele menționate în acest ghid, vă recomandăm să luați în considerare o carieră în industrie.

unele dintre cele mai comune cariere includ:

• personal bankerPersonal Banker Descrierea postului bancherii personali oferă ajutor în gestionarea și supravegherea nevoilor financiare ale contului bancar personal al unui client. Personal bancher de locuri de muncă descriere detalii includ clienții de ajutor în deschiderea, gestionarea și optimizarea conturilor lor bancare și alte produse, urmări conduce și potențialii clienți
• Wealth manager
• consilier de investiții
• consilier de asigurare
• consilier fiscal
• Estate planner
• planificator financiar
• broker ipotecar

pentru a afla mai multe despre diferite cariere în finanțe, vizitați harta cariera interactiv CFI pentru a explora opțiuni pe partea corporativă a industrie. Unele dintre cele mai comune locuri de muncă din partea corporativă includ servicii bancare de investiții, capital privat și dezvoltare corporativă.

resurse suplimentare

Vă mulțumim că ați citit acest ghid CFI pentru finanțe personale. Sperăm că v-a ajutat să înțelegeți ce înseamnă gestionarea finanțelor personale, de ce este important și cum să faceți acest lucru.misiunea CFI este de a ajuta pe oricine să devină un analist financiar de clasă mondială și să aibă o carieră semnificativă. Pentru a vă ajuta în călătoria dvs., veți găsi aceste resurse CFI suplimentare utile:

• Corporate FinanceCorporate Finance OverviewCorporate finance se ocupă de structura capitalului unei corporații, inclusiv finanțarea acesteia și acțiunile pe care conducerea le ia pentru a crește valoarea
• Public FinancePublic Finance este gestionarea veniturilor, cheltuielilor și sarcinii datoriei unei țări prin diferite instituții guvernamentale și cvasi-guvernamentale. Acest ghid oferă o imagine de ansamblu asupra modului în care sunt gestionate finanțele publice, care sunt diferitele componente ale finanțelor publice
• rentabilitatea investiției (ROI)rentabilitatea investiției (ROI)este o măsură de performanță utilizată pentru a evalua rentabilitatea unei investiții sau pentru a compara eficiența diferitelor investiții.
• Guidescompensationcompensation și ghiduri salariale pentru locuri de muncă în corporate finance, investment banking, equity research, FP&a, contabilitate, bancare comerciale, absolvenți FMVA,