dacă lucrați pentru o companie care se închide, schimbă proprietatea sau depune faliment, s-ar putea să vă preocupe ce se va întâmpla cu banii din contul dvs. 401(k).în conformitate cu legea federală, angajatorul dvs. trebuie să păstreze fondurile 401(k) separate de activele companiei, astfel încât creditorii de afaceri să nu aibă acces la acestea. Veți putea păstra majoritatea fondurilor în 401 (k) și le puteți muta într-un alt tip de cont pentru a vă menține nest egg în siguranță.

majoritatea banilor 401(k) sunt ai tăi

contul tău 401(k) deține de obicei mai multe tipuri diferite de contribuții. Contribuțiile pe care le puneți se numesc contribuții de amânare a salariilor. Acestea vă aparțin întotdeauna, deoarece reprezintă salariile câștigate plătite în contul 401 (k). Compania nu poate lua acești bani și este a ta prin lege.adesea, companiile au o firmă separată, independentă, care acționează ca administrator 401(k) pentru a furniza servicii pentru plan. Indiferent dacă compania dvs. a avut un administrator de plan intern sau extern, entitatea respectivă are obligația fiduciară de a pune nevoile dvs. pe primul loc în calitate de titular de cont. Aceasta acționează ca o garanție, deoarece protejează un angajator lipsit de scrupule de a vă lua banii.

dacă compania dvs. a făcut contribuții pentru dvs., acestea fie se potriveau contribuției dvs., fie făceau o contribuție de partajare a profitului. Unii dintre acești bani pot să vă aparțină; unii pot să nu.

acest tip de contribuție poate fi supus unui program de intrare în drepturi, ceea ce înseamnă că, cu cât rămâneți mai mult angajat în companie, cu atât mai mulți bani vă aparțin. Partea din contribuțiile angajatorului dvs. în care sunteți investit 100% vă aparține, astfel încât o parte din banii dvs. să rămână, de asemenea, în siguranță.

sunt bani în pericol?

când faceți o contribuție la planul dvs. 401(k), angajatorul dvs. reține banii din salariul dvs. și apoi îi trimite în conturile planului 401(k) pentru a fi investiți.

dacă compania dvs. a reținut bani, dar apoi a închis sau a depus faliment înainte de a trimite banii la planul 401(k), atunci contribuțiile perioadei de plată pot fi în pericol.

cu contribuții potrivite sau contribuții de împărțire a profitului, angajatorul dvs. poate aștepta să depună fondurile până la termenul limită de depunere a impozitelor plus extensii, care pot fi până în luna octombrie a anului după ce ați câștigat meciul sau împărțirea profitului. Din nou, în cazul în care compania se închide sau fișiere faliment înainte de a face acest depozit, este posibil să nu primiți acea parte din banii datorate pentru tine.

dacă ați deținut acțiuni ale companiei în planul dvs. 401(k) și compania este acum lipsită de valoare, atunci acea parte a planului dvs. 401(k) nu va avea nici o valoare. Această problemă potențială este unul dintre multele motive bune pentru a vă diversifica din stocul companiei dvs.

dacă planul 401 (k) se închide, voi datora taxe de penalizare?

dacă compania dvs. se închide, depune faliment sau închide planul 401(k), aveți mai multe modalități de a vă menține banii 401(k) în creștere pentru viitorul dvs. fără a fi nevoie să plătiți penalități sau impozite pe venit chiar acum.

puteți face ceea ce se numește rollover, unde vă mutați banii 401(k) într-un cont IRA. 401 (k) a fost reziliat și angajatorul dvs. nu mai există, nu vor exista taxe sau penalități evaluate la o răsturnare.

dacă mergeți să lucrați pentru o nouă companie care are un plan 401(k), este posibil să puteți transfera banii vechi 401(k) chiar în noul dvs. plan 401(k). Cereți administratorului planului planului dvs. actual documentele necesare pentru a face acest lucru.

puteți, de asemenea, să vă retrageți planul 401(k), dar aceasta este rareori o idee bună. Banii au intrat în 401 (k) pe o bază înainte de impozitare, deci veți datora impozite și, eventual, penalități dacă luați banii în loc să-i puneți într-un alt cont de investiții.

de asemenea, 401(k) banii sunt protejați de creditori în cazul în care a trebuit să depuneți faliment personal și, încasându-l, veți pierde această protecție. De asemenea, vă veți eroda oul de cuib și ar fi mai bine să utilizați un rollover IRA sau să efectuați un transfer către un nou plan 401(k) în loc să încasați acești bani.

dacă aveți un împrumut 401(k)

dacă ați împrumutat bani din planul 401(k) și nu l-ați plătit încă, acest lucru creează o situație nefericită. Aveți 60 de zile pentru a rambursa împrumutul sau va fi considerată o distribuție de numerar și va deveni venit impozabil pentru dvs.

acest tip de distribuție este raportat la IRS la sfârșitul anului pe un formular de impozitare 1099-R. Dacă sunteți sub 59 1/2, va datorez o 10 la sută timpurie taxa de retragere penalizare pe distribuția în plus față de impozitele pe venit regulate.

ce se întâmplă dacă nu puteți găsi vechiul Plan 401(k)?

este posibil să aveți bani într-un plan 401(k) de la un angajator pentru care ați lucrat cu mult timp în urmă. Dacă nu puteți localiza acel angajator, ce altceva puteți face? Este posibil ca vechiul dvs. angajator să vă fi enumerat ca participant dispărut, așa că poate doriți să verificați Registrul Național pentru a vedea dacă sunteți listat. De asemenea, puteți încerca să căutați baza de date a planului abandonat al Departamentului Muncii.