eliminarea unei blocări din raportul dvs. de credit este posibilă, dar numai în circumstanțele potrivite.

era acolo, doar holbându-se la tine. Teancul mare, gras și urât de hârtii pe care n-ai vrut să le vezi. Banca a vrut casa ta, refugiu departe de lumea reală, unul dintre puținele locuri ai putea doar: fi.

ai trecut prin blocare a pieței. A fost sfâșietor și jenant. Acum că mergi mai departe, sunt blocaje peste tot.

împrumut auto? Nu. Card de Credit? Mai gândește-te. Apartament? Posibil. Altă casă? Ei bine, nu pentru o vreme.

crezi că ești singurul. Nu ești. Milioane de americani au mers pe aceeași cale pe care o avem și noi.este ceea ce faci pentru a trece peste durerea și stigmatul de blocare a pieței care contează. Vrei să știi primii pași pe această cale? Citiți mai departe.

ce este o blocare a pieței?

un servicer ipotecar (servicer) forecloses pe o proprietate pentru a proteja afacerea creditorului de a pierde bani. Este un proces legal care pune capăt dreptului proprietarului asupra proprietății. Proprietatea este de obicei vândută la o licitație, iar încasările se întorc la creditor pentru a reduce datoria ipotecară.

asta e descrierea oficială. Definiția reală este procesul de zdrobire a sufletului băncii care îți ia Casa. Sfârșitul.

să nu vorbim nici măcar despre vulturii care încep să se învârtă în jurul cartierului. De îndată ce notificarea de neîndeplinire a obligațiilor este depusă, ei miros sânge. Ei sunt oamenii care încearcă să se uite peste tot, dar la casa ta, dar nu lamentabil.

cine este acolo pentru a ne proteja de vulturi? Din fericire, nu suntem pe cont propriu.

înapoi la început

cine este biroul de protecție financiară a consumatorilor?

trebuie să se întâmple multe între anunțul de neplată și licitația pentru o casă. Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB), o agenție guvernamentală, protejează proprietarii de case care se confruntă cu blocarea pieței. CFPB a creat mai multe reguli pentru a proteja consumatorii ca tine și ca mine.în timp ce multe dintre reguli par a fi de bun simț, fiecare este rezultatul modului în care administratorii au maltratat debitorii în trecut. Unele dintre reguli includ:

• urmărire dublă restricționată. Acest lucru înseamnă servicer poate ‘ t foreclose în timp ce lucrează cu tine pentru a evita blocarea pieței.
• servicer nu poate începe procesul de blocare a pieței până când sunt peste 120 de zile (aproximativ 4 luni) restante.
• acces Direct la un reprezentant al serviciului. Nu ar trebui să treacă printr-o coadă de apel. Propria mea experiență cu acest lucru a fost plină de pete – de multe ori, reprezentantul nu a fost prezent și am ajuns oricum în coada de așteptare.
• după ce ați pierdut două plăți consecutive, administratorul trebuie să vă spună despre opțiunile de atenuare a pierderilor.
• administratorul trebuie să ia în considerare toate alternativele de blocare a pieței. Nu te pot orienta către opțiunile cele mai benefice pentru ei.
• dacă ați solicitat modificarea împrumutului cu cel puțin 37 de zile înainte de vânzarea programată de blocare a pieței, administratorul trebuie să ia în considerare și să răspundă la cererea dvs. De asemenea, administratorul trebuie să vă ofere timp pentru a accepta oferta.
• administratorul nu poate exclude dacă ați ajuns la un acord de reducere a pierderilor, cu excepția cazului în care nu respectați termenii acordului. Acesta este unul complicat. Citiți povestea mea mai jos.

Înapoi sus

Servicerii respectă regulile?

Din experiența mea, litera regulii este urmată, dar spiritul regulii nu este întotdeauna onorat.

cu câțiva ani în urmă, soțul meu și cu mine treceam prin procesul de blocare a pieței. După ce am cercetat opțiunile noastre, am solicitat o modificare a împrumutului. Servicerul a aprobat modificarea noastră după câteva săptămâni de mușcături de unghii și am primit o altă grămadă urâtă de documente câteva zile mai târziu.

am lucrat în cele din urmă curajul de a citi prin contractul de modificare. Era plin de steaguri roșii post-it care strigau „semnează aici” și ” inițială.”O parte din mine a vrut doar să o semneze și să închidă acel capitol foarte întunecat al vieții mele.

mă bucur că nu am făcut-o. Îngropat mai multe pagini în document, în font mic, a existat o declarație interesantă. Servicer ar putea începe de blocare a pieței imediat dacă am fost chiar o zi întârziere de plată ipotecare noastre.

(sunetul acului scârțâind peste înregistrare). Ce? Acest contract ar înlocui complet contractul inițial de ipotecă.

pentru durata de viață a ipotecii noastre de 30 de ani, dacă o plată ar fi întârziat o singură zi, administratorul ar fi putut începe procesul de blocare a pieței. Gândește-te la asta. Câți oameni au semnat aici și au parafat acolo fără să se uite?

Înapoi sus

de unde încep?

începeți prin a aduna informații și a învăța tot ce puteți. Aceasta este o luptă provocatoare, și va trebui să fie pregătite. Nu uitați să includeți acel teanc urât de hârtii de la serviciul ipotecar.

există trei agenții de raportare a creditelor:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

profitați de unul dintre puținele lucruri gratuite din viață: raportul dvs. de credit de la fiecare agenție de raportare a creditelor la fiecare 12 luni. Solicitați-le pe toate pe site-ul anual al raportului de Credit.

dacă ați primit deja un raport de la una sau mai multe agenții în ultimele 12 luni, ați putea avea dreptul la altul. Sau, dacă ați fost refuzat recent pentru o cerere de credit, veți primi o scrisoare în e-mail care descrie modul în care puteți obține un alt raport de credit gratuit.

în cele din urmă, dacă ați primit o notificare informațiile dvs. personale au fost puse în pericol, puteți obține un alt raport gratuit.

scorul pe fiecare raport va fi un pic diferit (mai multe despre acest lucru mai târziu). Dacă unul este foarte diferit, vedeți dacă puteți observa o eroare. Verificarea fiecărui raport este importantă pentru sănătatea dvs. financiară.uneori, rapoartele de credit pot fi lungi și confuze, în special pentru aceia dintre noi care au dus vieți variate și interesante. Există oameni care pot ajuta cu asta. O companie puternică, de lungă durată de reparații de credit poate fi de neprețuit.

o companie de renume va fi capabil de a ajuta interpreta raportul dvs. de credit, inconsecvențe la fața locului, și disputa semne negative. Ei contestă creditorii și agențiile de credit în fiecare zi. Instrumentele lor sunt rapide și eficiente.

când am angajat o companie de reparații de credit, m-am simțit un pic mai puțin împovărat. Știam că trebuie să mă confrunt cu greșelile mele, dar faptul că oamenii cu experiență fac munca piciorului a fost o ușurare. Știam că treaba se termină, chiar dacă încă simțeam efectele unui credit nu prea mare.

înapoi la început

cum afectează blocarea creditului meu?

esti, probabil, senzație de durere de cât de mult blocare a pieței afectează de credit. Unele surse spun că vă poate doborî scorul cu până la 400 de puncte, ceea ce vă lasă cu un scor de credit foarte slab. Nimeni nu știe exact impactul.

agențiile de Credit își păstrează algoritmii de notare un secret foarte apropiat. Unele companii promit să-ți spun un scor de credit, dar nu este neapărat „” scorul de la una dintre cele trei agenții de credit. Istoricul dvs. poate fi similar în toate cele trei rapoarte, dar șansele sunt foarte mici ca scorul dvs. să fie același.

fiecare agenție are reguli și greutăți unice pentru fiecare informație din raportul dvs. de credit. O companie poate cântări colecții deschise puternic, în timp ce altul dă mai multă greutate la o plată recentă card de credit ratat.

este nevoie de timp, efort, și persistența pentru a sări înapoi de blocare a pieței. Din păcate, nu mulți dintre noi au timp. S-ar putea să vă aflați într-un loc dificil din punct de vedere financiar de la mutare și de la multe alte schimbări prin care ați trecut.

înapoi la început

este posibil ca o blocare a pieței să fie eliminată dintr-un raport de Credit?

da, este posibil. Există mai multe motive de ce o blocare a pieței ar putea fi eliminate din raportul dumneavoastră.

• excluderea este de peste șapte ani. Experian afirmă că o blocare a pieței poate fi eliminată după șapte ani de la data inițială a delincvenței.
• creditorul nu mai este în afaceri.
• administratorul a furnizat informații inexacte privind executarea silită.
• a existat o concediere voluntară.

înapoi la început

concluzie

trecerea prin blocare este un proces dureros. Încercarea de a obține credit după blocare a pieței doar face mai rău.

regulile complicate împiedică oamenii buni să avanseze. Un scor de credit rău limitează accesul la oportunitățile pe care le poate oferi un credit mai bun. Puteți minimiza durerea prin îmbunătățirea scorul dvs. de credit.

eliminarea unei blocări ar trebui să vă ajute creditul. Regulile pot fi foarte complicate, totuși. Întreprinderea efortului necesită o mulțime de cunoștințe și timp.

chiar și cei mai cunoscuți oameni, cu tot timpul din lume, s-ar putea să nu poată elimina o blocare din rapoartele lor de credit. Acest lucru nu ar trebui să vă împiedice să găsiți alte modalități de a vă îmbunătăți creditul.

angajarea unei companii de reparații de credit bine respectate face minuni. În timp ce sunteți la locul de muncă, ei lucrează pentru tine. Ei au instrumentele necesare pentru a vă ajuta să reușească.

am încercat să-mi îmbunătățesc creditul pe cont propriu și nu am obținut niciun rezultat după șase luni. După doar câteva luni cu o companie bună de reparații de credit, Scorul meu de credit sa îmbunătățit cu 100 de puncte.

au speranță. Dacă aveți nevoie de ajutor, căutați ajutor. Veți avea un viitor luminos cu instrumentele potrivite și acel teanc urât de hârtii va rămâne în oglinda retrovizoare.