adesea, oamenii se întreabă Cât de mult din creditul disponibil ar trebui să utilizeze la un moment dat pentru a menține scorurile de credit sănătoase. Mulți experți vă recomandă să aveți suficient credit disponibil (Aceasta este porțiunea din limita totală de credit pe care nu ați utilizat-o), astfel încât să nu utilizați mai mult de 30% din acesta la un moment dat. Cu toate acestea, nu există nimic special în ceea ce privește un raport datorie-credit de 30%, așa cum se numește adesea. Realitatea este într-adevăr nu poate avea prea mult credit disponibile.

înțelegerea modului în care funcționează creditul disponibil

când încercați să vă construiți istoricul de credit și să vă îmbunătățiți scorurile de credit, este important să înțelegeți de ce contează creditul disponibil. Când majoritatea oamenilor se referă la creditul disponibil, vorbesc despre suma totală a limitelor de credit pe care le aveți pentru toate conturile dvs. rotative. În primul rând, aceste conturi includ carduri de credit, carduri de încărcare și carduri de magazin. dar valoarea absolută a creditului disponibil nu este la fel de importantă pentru scorurile dvs. de credit ca și raportul dintre datorie și credit. Aceasta este suma totală a creditului disponibil în raportul dvs. de credit, împărțită la suma totală a datoriei pe care o aveți și este, de asemenea, cunoscută sub numele de raportul sau rata de utilizare a creditului.

este un număr despre care mulți experți spun că ar trebui să rămână sub 20% -30%. Un alt mod de a pune acest lucru este că creditul disponibil totală ar trebui să fie de cinci ori valoarea totală a datoriei. Deci, dacă sunteți total disponibil de credit a fost de $1,000 și soldul total este de $300, atunci utilizați 30% din creditul disponibil.

ce se califică drept datorie?

când vorbim despre datorii, ne referim la valoarea creditului disponibil care este în uz – chiar dacă plătiți soldul integral în fiecare lună. Să presupunem, de exemplu, aveți o limită totală de credit de 10.000 USD și în fiecare lună taxa dvs. în jur de 9.000 USD, pe care o plătiți integral în fiecare lună, fără a purta niciodată un sold sau a suporta dobânzi. s-ar putea să credeți că, deoarece plătiți soldul în fiecare lună, nu aveți de ce să vă faceți griji atunci când vine vorba de scorurile dvs. de credit. Dar realitatea este că există o șansă bună ca din perspectiva scorului să utilizați 90% din creditul disponibil la un moment dat.

atunci când majoritatea deținătorilor de carduri evita dobânzile prin plata soldurilor lor în întregime, ei nu consideră că este datoria, și ei ar putea fi surprins să vadă că suma menționată ca datoria pe o copie a raportului lor de credit. Deci, chiar dacă sunt achitarea soldul în timp, este încă important să ia în considerare datoria raportul de credit și cum poate afecta scorul dvs. de credit.

cum să vă gestionați nivelul datoriei

evident, preluarea controlului asupra datoriei dvs. pe termen lung este vitală pentru gestionarea raportului datorie-credit. În plus, există lucruri pe care le puteți face pentru a gestiona ceea ce apare ca datorie pe raportul dvs. de credit. În general, soldurile card de credit sunt raportate la birourile de credit de consum majore o dată pe lună.

pentru a reduce soldurile extrasului, puteți efectua o plată înainte de sfârșitul ciclului extrasului. De asemenea, puteți efectua mai multe plăți pe parcursul lunii pentru a vă asigura că soldul nu devine niciodată prea mare. De exemplu, dacă știți că veți suporta o mulțime de cheltuieli într-o lună pe care le veți plăti integral, atunci puteți efectua o plată înainte de sfârșitul ciclului de extras, reducând soldul extrasului. Acest lucru va reduce suma care este raportată ca datorie, scăderea raportului de utilizare a creditului și creșterea scorurilor de credit. în timp ce s-ar putea să nu doriți să faceți acest lucru în mod regulat, poate fi important atunci când aveți în vedere aplicarea pentru un credit ipotecar sau un alt împrumut major. În aceste momente, având cele mai mari scoruri de credit posibil poate fi vital pentru creșterea șansele de a fi aprobat în timp ce obținerea cea mai mică rată a dobânzii posibil și termenii cei mai favorabili.

gestionarea limitelor dvs. de Credit

Din fericire, există mai multe modalități prin care vă puteți gestiona limitele de credit și raportul datorie-credit. Pentru a crește limitele de credit, puteți face unul din două lucruri. în primul rând, puteți solicita o creștere a limitei de credit de la emitenții de carduri de credit existente. Mulți emitenți de carduri vor dori ca contul dvs. să fie deschis cel puțin un an înainte de a lua în considerare o cerere de creștere a limitelor. Emitentul cardului de credit poate solicita, de asemenea, permisiunea de a arunca o privire asupra istoricului dvs. de credit și de a solicita informații actualizate despre costurile dvs. de angajare, venituri și locuințe înainte de a lua decizia. un alt mod de a crește limitele de credit este de a aplica pentru un nou cont de card de credit. Odată ce contul dvs. este deschis, noua linie de credit se va adăuga la totalurile dvs. existente, reducând raportul datorie-credit pentru o anumită sumă de datorie.

puteți avea prea mult Credit disponibil?

Din punctul de vedere al creșterii scorurilor dvs. de credit, nu puteți avea prea mult credit disponibil. Având un raport de utilizare a creditului foarte scăzut, cum ar fi unul sub 10%, vă poate ajuta doar scorurile de credit.

cu toate acestea, există câteva alte probleme potențiale cu care au o cantitate mare de credit disponibile. Unii oameni ar putea fi tentați să cheltuiască excesiv și să suporte datorii atunci când au limite de credit foarte mari. De asemenea, nu doriți să aplicați pentru mai multe linii noi de credit într-o perioadă scurtă de timp. Acest lucru poate fi văzut ca un semn de posibile probleme financiare, și poate afecta scorurile de credit.

înțelegând cum funcționează creditul disponibil și cum poate afecta scorurile dvs. de credit, puteți lua măsurile necesare pentru a vă asigura că aveți liniile de credit de dimensiuni potrivite pentru nevoile dvs.