ați auzit vreodată statistica conform căreia milionarii au în medie șapte fluxuri de venituri?

am încercat să găsesc sondajul, raportul sau un oficial care repetă această statistică, dar nu a reușit. Acestea fiind spuse, șapte sună bine pentru mine.

mai important, cum le obținem? (dacă doriți să sari mai departe, aici sunt unele idei mari de venit pasiv)

ceea ce a stimulat acest post pe blog a fost o idee prezentată de prietenul meu de la ESI Money în care el vorbește despre modul în care primul milion este cel mai greu. ESI împărtășește modul în care creșterea sa netă a valorii sa accelerat. Primul milion a durat 19 ani de muncă (ceasul începe când a început să lucreze, nu la naștere!) dar al 2-lea milion a durat doar 4 ani și 9 luni.

cu cât ai mai mulți bani, cu atât vei primi mai mulți bani. 1% din 100 $este doar un dolar. 1% din 100.000 $este o mie rece.

bogații devin mai bogați – iată manualul.

cuprins

1. venit Activ vs. venit pasiv
2. cum acumulezi avere?
3. sunteți supuși gravitației financiare
4. creșteți mai întâi venitul activ
5. apoi creșteți venitul pasiv
6. fluxuri comune (pasive) de venituri
1. dobânzi (#1) și dividende (#2)
2. câștiguri de Capital (#3)
3. redevențe (#4)
4. venituri din chirii (#5)
5. venituri din afaceri (#6)
6. venituri din chirii (#li>
7. cum mi-am construit fluxurile de venituri
8. cele 7 fluxuri de venituri ale mele (actualizat în 2021)
1. întreprinderi private
2. piața bursieră
3. investiții imobiliare
9. nu toate fluxurile pasive sunt egale
10. care este punctul…

venit Activ vs. venit pasiv

Să începem prin a vorbi despre a face bani, sau, venitul tau.

există două tipuri de venituri – active și pasive.

venitul activ este atunci când lucrați și sunteți plătit pentru acea muncă. Dacă lucrați la McDonald’ s, sunteți plătit pentru orele în care lucrați. Dacă lucrați într-un birou, este posibil să nu ceas și ceas afară, dar sunt plătite în funcție de munca pe care o faci. Dacă nu faceți nimic, nu veți mai fi plătit.

venitul pasiv este atunci când plata nu este direct legată de munca activă. Dobânzile și dividendele sunt exemple primare de venit pasiv. Sursele tipice de venit pasiv sunt încărcate frontal cu muncă activă, pentru care vi se plătește o sumă mică, în timp ce cea mai mare parte a venitului vine mai târziu.

nu confunda venitul pasiv cu munca zero. Încă funcționează, doar că venitul dvs. nu este direct legat de orele lucrate. Oricine care deține proprietăți de închiriere știe că este considerat venit pasiv, dar există destul de un pic de muncă implicate. Lucrarea este grea din față, dar dacă aveți noroc, puteți colecta cecuri de închiriere fără incidente timp de mai multe luni înainte de a fi nevoit să lucrați.

cum acumulezi bogăție?

Iată următoarea cheie a puzzle-ului.

cheia acumulării bogăției este simplă:

1. vindeți-vă timpul pentru bani,
2. cheltuiți mai puțin decât câștigați,
3. investiți-vă economiile, astfel încât să crească fără intervenția dvs. activă.

asta e. Este o problemă simplă de intrare și ieșire.

există o singură constrângere asupra întregului sistem — timpul vostru în această lume.

ai doar 2,21 miliarde de batai de inima. La 60 de bătăi pe minut, asta înseamnă puțin peste 70 de ani. Fiecare bătaie contează.

există o altă constrângere, iar aici inegalitatea bogăției își ridică o parte din capul urât și este cunoscută sub numele de ierarhia nevoilor lui Maslow.

trebuie să mănânci. Ai nevoie de un loc unde să dormi. Și ambele, și alte nevoi, necesită bani.

deci, într-o lume ideală, ai putea să-ți faci timp pentru a construi o afacere de succes masiv (sau poate câteva eșecuri înainte de succesul masiv), dar în lumea reală, ai nevoie de un loc de muncă care să te plătească acum, astfel încât să te poți hrăni, să te îmbraci și să-ți asiguri un loc de dormit.

eu o numesc gravitate financiară.

dacă doriți să începeți cu adevărat să vă urmăriți finanțele și mă refer nu doar la cheltuielile dvs., ci la investițiile dvs. (acolo se construiește bogăția), aruncați o privire asupra capitalului Personal. Este o piatră de temelie a sistemului meu financiar și cred că vă datorez o privire. 100% gratuit prea.

sunteți supuși gravitației financiare

gândiți-vă la valoarea dvs. netă ca la un avion. Încercați să-l în cer și avânta fără efort.

pe Pământ, suntem cu toții supuși aceleiași forțe gravitaționale. Cu cât ești mai mare, cu atât mai multă forță exercită asupra corpului tău. Dacă nu ai cântări nimic, ai zbura.

Din punct de vedere financiar, avioanele noastre cu valoare netă sunt toate supuse aceleiași trageri financiare. Unde alegi să trăiești, cum alegi să trăiești, produsele pe care le cumperi etc. — acestea vor determina cât de mare și greu va fi avionul tău pentru a ține toate acele lucruri. Cu cât este mai mare nevoia (cheltuielile lunare), cu atât mai multă forță (venit) va trebui să decolați.

avionul dvs. cu valoare netă decolează atunci când forța (venitul) dvs. depășește gravitatea (cheltuielile).

în plus, va exista un punct de tranziție atunci când este mai puțin ca un avion și mai mult ca o rachetă. Este atunci când forța pasivă joacă un rol mai mare decât forța activă. Investițiile dvs., sperăm, cresc până la punctul în care exercită cel mai mare impact asupra valorii dvs. nete, iar veniturile și economiile dvs. (venituri minus cheltuieli) joacă un rol mai mic.

acel punct de tranziție poate fi dificil de navigat, dar este, de asemenea, foarte eliberator.

creșteți mai întâi venitul activ

dacă nu aveți alte resurse, începeți prin a vă concentra pe surse active de venit (loc de muncă) până când ați economisit suficient pentru a putea construi resurse pasive.

când vine vorba de ideea de a economisi bani, există două școli de gândire:

• economisiți mai mult – această școală vă concentrează pe a trăi „frugal” și a reduce cheltuielile la minimum.
• Earn more-această școală are să se concentreze pe a câștiga mai mult, pe hustles laterale, întreprinderi, etc.

este o dihotomie falsă. Puteți face ambele și ar trebui să le faceți pe amândouă.diferența este că reducerea cheltuielilor este imediată, la fel ca venitul activ este imediat, în timp ce câștigul mai mult este adesea un joc pe termen lung, cum ar fi construirea surselor de venit pasiv. Deci, tăiați ceea ce puteți acum (de exemplu, tăiați cablul) și asigurați economii imediate în timp ce vă construiți sursele pasive (de exemplu, puneți economiile prin cablu în stocurile de dividende).

importanța economisirii banilor, mai ales la începutul vieții, nu poate fi supraestimată.

când începeți cu nimic sau aproape de el, sunteți forțat să obțineți venituri active. Ceea ce puteți economisi poate fi transformat în venit pasiv. Dacă nu economisiți acel venit activ, prin propriile alegeri sau alegeri împinse asupra voastră, veți fi blocați în acea fază pentru totdeauna.

multe dintre aceste surse de venit pasiv, cum ar fi dividendele calificate și câștigurile de capital pe termen lung, primesc, de asemenea, un tratament fiscal extrem de favorabil. Dacă vă aflați într-o categorie de impozitare redusă, puteți plăti impozit zero pe câștigurile de capital. Dacă vă aflați într – o categorie de impozitare ridicată, este doar 15% – mult mai mică decât ratele obișnuite ale impozitului pe venit.

apoi crește-ți venitul pasiv

cred că fiecare flux pasiv se încadrează într-una din cele două categorii:

• construiești ceva (afaceri) care oferă valoare și apoi captezi o parte din acea valoare.
• împrumuți bani cuiva care va construi ceva de valoare și te plătesc pentru acei bani.

în ambele cazuri, aveți nevoie de economii.

când construiți o afacere, renunțați la venitul activ (în loc să lucrați pentru plată, eu sunt voluntar la propria mea afacere) pentru venituri active și pasive viitoare. Între timp, veți avea nevoie de o modalitate de a vă plăti cheltuielile. S-ar putea să construiți o afacere pe partea laterală, astfel încât să aveți încă un loc de muncă de zi sau să trăiți din aceste economii. Oricum, ai nevoie de o pernă.

când împrumutați bani, vă împrumutați economiile cuiva care va pune în sudoare echitate să-l crească în mai mult.

toate aceste potențiale fluxuri pasive viitoare se bazează pe economii.

fluxuri comune (pasive) de venituri

pe măsură ce vă construiți economiile și vă imaginați viitoarele fluxuri pasive de venituri, iată câteva dintre cele comune (iată o listă mai lungă de 21 de idei de venituri pasive). Numerele sunt arbitrare și menite doar pentru a urmări numărul de fluxuri comune.

dobânzi (#1) și dividende (#2)

cele mai frecvente două fluxuri de venituri pasive sunt dobânzile și dividendele.

dobânda poate proveni dintr-o varietate de surse, dar cele mai mari două sunt din conturile dvs. de depozit purtătoare de dobândă (cum ar fi un cont de economii) sau împrumuturi, fie către persoane fizice (împrumuturi peer-to-peer sau note private) sau companii (obligațiuni, note).

interesul nu este super sexy să se gândească, dar este, de asemenea, ceva care necesită foarte puțin efort. Ne asigurăm că punem economii într-un cont de economii cu randament ridicat și apoi nu ne mai gândim niciodată la asta. Este ca și cum ai primi cashback pe un card de credit – alegi cardul o dată și primești doar o mică picurare în schimb.

dividendele sunt plăți din investiții și parteneriate. Când începeți, majoritatea investițiilor dvs. vor fi pe piața bursieră și beneficiați de dividende calificate și de tratamentul fiscal favorabil al acestora. Pe măsură ce vă extindeți portofoliul, puteți încheia parteneriate care efectuează plăți.

Sfântul Graal al dividendelor este dividendele calificate, deoarece acestea sunt impozitate la rate de câștiguri de capital pe termen lung, care este de obicei mult mai mică decât rata obișnuită a veniturilor. Nu toate dividendele sunt calificate și cele care nu sunt vor fi impozitate ca dobânda.

câștigurile de Capital (#3)

veți câștiga câștiguri de capital din vânzarea de investiții. Acest lucru este pasiv în sensul că puteți petrece timp cercetând companii, dar nu neapărat „lucrați” în companie pentru a câștiga. Este, de asemenea, ceva care este lumpier în sensul că alegeți și alegeți atunci când realizați câștiguri de capital (sau pierderi).

considerăm câștigurile de capital ca un flux de venit pasiv, chiar dacă este atât de aglomerat, deoarece puteți transforma o participație într-un flux prin simpla vânzare de acțiuni din când în când. Nu este un flux prin faptul că oferă randament fără reducere a principalului, dar este un flux.

redevențe (#4)

venitul din redevențe este venitul pe care îl câștigi atunci când alții împrumută sau folosesc proprietatea ta. Acest lucru ar putea fi ceva ce ați cumpărat sau ceva ce ați creat. Un autor poate scrie o carte și un editor va imprima, distribui și vinde acea carte. Autorul primește un procent din fiecare vânzare ca redevență și este un sistem bine înțeles.

dacă nu sunteți creatorul lucrării, ați putea cumpăra lucrarea de la creator și să o licențiați altora. De exemplu, ați putea cumpăra drepturile muzicale asupra unei melodii și apoi să o licențiați pentru utilizare altora.

odată cu creșterea cărților electronice și a auto-publicării, am cunoscut mai mulți scriitori care au construit o bibliotecă de cărți de vânzare pe Amazon care creează un venit lateral frumos fără efort de zi cu zi. Frumusețea acestui tip de afacere este că construiți un text și fiecare persoană care descoperă una dintre lucrările dvs. este introdusă într-o bibliotecă existentă.

venituri din chirii (#5)

când dețineți proprietăți imobiliare, puteți obține venituri din chirii de la persoane fizice sau companii care închiriază spațiul de la dvs. Aceasta poate fi o proprietate rezidențială și comercială, cu reguli diferite pentru ambele.

cu mulți ani în urmă, aceasta însemna să dețineți singur proprietatea. Odată cu creșterea platformelor de crowdfunding, investitorii mai mici pot deține doar o fracțiune dintr-o proprietate împreună cu alți investitori. Puteți utiliza acest lucru ca o modalitate de a vă diversifica portofoliul imobiliar fără a pune prea mult într-o singură investiție.

Acest lucru este deosebit de fascinant în domeniul investițiilor în terenuri agricole. Terenurile agricole cresc constant în valoare și oferă o componentă a fluxului de numerar care poate fi atrăgătoare pentru investitori.

venituri de afaceri (#6)

aceasta poate fi un pic înșelătoare, în sensul că nu este neapărat „100% pasiv.”Dacă dețineți o afacere, o parte din venitul afacerii dvs. va fi pasiv, în sensul că nu lucrați personal pentru a câștiga fiecare dolar pe care îl aduce afacerea. Construiți ceva care generează venituri fără muncă activă, cum ar fi un site web sau vânzarea de produse informaționale.

când am început un blog, nu știam că va deveni o afacere care câștiga bani pe tot parcursul zilei – chiar dacă mă jucam cu copiii mei sau dormeam.

există și altele, mai puțin comune active producătoare de venituri, dar acestea sunt cele șase tipuri de cele mai multe milionari.

când spun „7 fluxuri de venituri”, nu înseamnă 7 tipuri diferite. Acestea înseamnă 7 fluxuri din 7 surse, chiar dacă sursele pot fi de același tip. Ideea este că ar trebui să vă gândiți la diferite moduri de a vă diversifica fluxurile de venituri și să nu vă bazați pe nimeni pentru a construi avere.

cum am construit fluxurile mele de venituri

înapoi ceasul la începutul anilor 2000. am fost singur, dar datare viitoarea mea soție frumoasă, și de lucru un loc de muncă 9-la-5 în industria de apărare. Mi-am menținut cheltuielile scăzute, economiile mele au fost ridicate ca procent relativ din venitul meu și evitam rănile financiare auto-provocate, cum ar fi încărcarea pe o mulțime de cheltuieli fixe (mașini, chirie etc.).

am avut încă o abundență de timp, deoarece prietena mea era încă la facultate, așa că am început un blog. Blogul ar fi un precursor al acestuia în lumea finanțelor personale.

blogul ar trece într-o afacere, ar genera venituri și aș pune o mare parte din acel venit în economii. Aceste economii au trăit într-un cont de brokeraj impozabil la Vanguard și au investit în fondurile lor de index low-cost. Mi-ar cumpăra ocazional stocuri de dividende, în special în timpul locuințelor și criza financiară, dar cea mai mare parte a păstrat-o în avangardă.

am trecut în lucru pe de afaceri full-time pentru câțiva ani înainte de a trece mai departe.

de-a lungul timpului, am investit profiturile în alte domenii pe care le-am simțit diferențiate de activitatea mea principală. Economiile au fost puse în surse pasive de venit și păstrate ca numerar.

cele 7 fluxuri de venituri ale mele (actualizat în 2021)

acum, că am explicat cum văd fluxurile de venituri și povestea mea personală, vă voi împărtăși cele 7+ale mele.

afaceri Private

conduc mai multe afaceri online acum (tot ce trebuie pentru a începe unul este un domeniu, găzduire și poate încorporare). Există două notabile. Primul este un site de membru plan de masă numit $5 plan de masă pe care am co-fondat cu Erin Chase de $5 mese. Al doilea este umbrela blogurilor pe care le conduc, inclusiv acesta și Scotch Addict. Îmi plătesc venituri obișnuite, precum și distribuții calificate, deoarece sunt Partener.

Bursa de valori

cea mai mare parte a activelor mele de investiții sunt în ceea ce considerăm „piața de valori”, cea mai mare parte într-o varietate de fonduri de index Vanguard. Mi se plătesc dobânzi, dividende obișnuite și calificate și, în cele din urmă, voi fi vândut pentru câștiguri de capital. De asemenea, am câteva plasamente private care sunt instrumente de datorie și de capitaluri proprii care până acum au ca rezultat doar dobânzi.

pentru a vă oferi un sentiment de scară, 80% din activele noastre investibile sunt în piața de valori.

investiții imobiliare

în categoria Imobiliare, am încercat deține proprietate, dar nu au avut mult succes, așa că am tendința să se bazeze pe site-uri imobiliare crowdfunded în cazul în care nu dețin nici o proprietate pur și simplu. Sunt mici investiții în parteneriate care dețin proprietatea.

a început cu trei investiții pe platforma RealtyShares (care a fost închisă) și fiecare a plătit conform programului și a rămas doar una (celelalte s-au închis așa cum era de așteptat, din fericire!). M-am uitat la alții, inclusiv Fundrise și stREITwise, dar am folosit doar RealtyShares.

am investit și în fonduri private cu operatori pe care îi cunosc și în care am încredere. Unul investește în complexe de apartamente cu mai multe unități din zona Phoenix, AZ, iar altul cumpără parcuri de locuințe mobile din toată țara. Consider că acestea sunt rezistente la recesiune și acești operatori sunt de top.

am investit și în trei ferme prin AcreTrader. Îmi plac terenurile agricole ca o modalitate de diversificare. În cele din urmă, am făcut împrumuturi pe bani grei investitorilor imobiliari (a fost doar un individ și împrumutul s-a închis de atunci). Sunt împrumuturi simple în care mi se plătesc dobânzi lunar.

există atât de multe tipuri de fluxuri decât ceea ce am enumerat – cunosc o mulțime de oameni care colectează venituri din chirii (din Proprietăți de închiriere) și redevențe (cum ar fi din cărți sau alte lucrări creative) – dar nu am niciunul dintre acestea.

pentru a recapitula, cele 7 fluxuri ale mele sunt:

• venituri din două întreprinderi bazate pe internet, acest blog și un plan de masă de afaceri
• dobânzi bancare
• dobânzi din împrumuturi, împrumuturi greu bani la un individ și crowdfunded oferte imobiliare
• dobânzi din investiții stoc
• câștigurile de Capital din investiții stoc
• dividende ordinare și calificate din investiții stoc

este mai mult de 7 surse, dar în ceea ce privește tipurile, este doar patru tipuri-venituri din afaceri, dobânzi la împrumuturi și dividende și câștiguri de capital din acțiuni.

lucrul cheie de remarcat în aceste fluxuri diferite este cât de puțini dintre ei se bazează zilnic pe participarea mea activă și cum sunt alimentați din economii. Participarea mea activă este în acest blog și $ 5 plan de masă. Orice altceva este pasiv, în afara întreținerii de rutină, cum ar fi actualizarea înregistrării mele nete și niciuna dintre ele nu ar fi posibilă dacă nu aș avea economiile pentru a o investi.

dacă ar fi să se uite la declarația mea fiscală pentru 2015 (când am scris inițial acest articol), aici este modul în care AGI mea rupt în jos:

• salarii – 16% (parte activă, parte pasivă)
• dobândă – 11% (pasivă)
• dividende – 21% (pasivă)
• câștiguri de Capital – 34% (pasivă)
• venituri din afaceri – 18% (parte activă, parte pasivă)

în 2018, AGI s – a schimbat puțin pe măsură ce acest blog a început să obțină mai mult trafic și>

• salarii – 26% (parte activă, parte pasivă)
• dobândă – 5,4% (pasivă)
• dividende – 19,5% (pasivă)
• câștiguri de Capital – 10,6% (pasivă)
• venituri din afaceri-37.5% (parțial activ, parțial pasiv)

majoritatea veniturilor noastre sunt pasive și aceste fonduri continuă să se acumuleze (cu pierderi ocazionale nerealizate de „hârtie” pe măsură ce piața se mișcă) fără participarea mea activă.

este punctul în care beneficiile financiare ale muncii active nu mai au un impact asupra valorii noastre nete. Salariile de anul trecut împărțite la valoarea noastră netă au fost mai mici de 1%.

această tranziție a fost una dintre cele mai mari provocări personale cu care m – am confruntat după „pensionare” – un subiect pe care l-am discutat într-o postare pe ceea ce nu vă spun despre retragerea timpurie pe marele Blog our Next Life. Decuplarea muncii de salariu a fost un pas uriaș.

nu toate fluxurile pasive sunt egale

există un singur flux în care suporți toate riscurile, dar culegi toate recompensele – piața bursieră. (putem discuta despre utilizarea absolutelor, dar cred că înțelegeți ideea)

în orice alt caz, suportați mai mult riscul decât recompensele pe care le puteți culege, deoarece trebuie să plătiți pe cineva care lucrează activ la el. Dacă investești într-o afacere, îți asumi o mulțime de riscuri, dar nu primești toate recompensele. Înainte de distribuțiile către acționari, operatorii vor fi plătiți.

nu numai asta, dar în aproape toate celelalte cazuri există iluzia influenței, care este ea însăși un cost psihologic și emoțional. Dacă investești într-o afacere pe care o conduce prietenul sau membrul familiei tale, poți vedea cum lucrurile pot deveni dezordonate. Aveți gânduri despre cum ar trebui făcute lucrurile, ei au gânduri concurente dacă lucrurile nu merg bine… știm cum merge această poveste.

acestea fiind spuse, cu susul la multe dintre celelalte opțiuni pot depăși cu mult piața de valori și că plata balon este foarte atrăgătoare. În cinci ani, am construit un site web de la $0 la șapte cifre. Nu poți face asta cu bursa.fluxul de numerar ,efectul de levier și beneficiile fiscale în alte fluxuri pasive, cum ar fi imobiliare, sunt, de asemenea, foarte atrăgătoare. Donald Trump a luat o deducere fiscală de 1 miliard de dolari în urmă cu câțiva ani! Nu poți face asta nici cu bursa.

care este punctul…

ideea este că acumularea de avere este posibilă numai dacă puteți converti munca activă în venit. Cu cât rata (plata) este mai mare, cu atât mai bine.

apoi evitați rănile financiare auto-provocate (nu puteți face prea multe despre ceea ce vă aruncă viața) — apoi convertiți aceste economii în surse de venit pasive.

un ultim videoclip pentru a cimenta această idee că drumul către bogăție este prin venituri pasive – este un discurs TED al lui Thomas Piketty, autorul cărții Capital in the Twenty-First Century.Capital în secolul XXI a fost publicat în 2013, este foarte dens, cu o tona de date, și se concentrează pe bogăție și inegalitatea veniturilor.

ideea de bază este că, pe termen lung, rata de rentabilitate a capitalului este mai mare decât rata de creștere economică.

acesta este modul în care bogăția devine concentrată și unul dintre motivele puternice pentru a economisi mai mult și a-ți face capitalul să lucreze pentru tine.

dacă ați vizionat videoclipul, el intră într-o discuție despre șocuri (aproximativ 8 minute în) ca investiții proaste, dar cum nu contează la fel de mult dacă r (rata de rentabilitate) este mai mare decât g, rata de creșterea economică. Dacă r = 5% și g = 1%, atunci puteți pierde 80% (diferența) și puteți fi în continuare înainte, deoarece randamentul restului de 20% a crescut odată cu creșterea economică.

aceasta este o idee similară cu ideea mea de gravitate financiară. Dacă economiile dvs. pot crește într-un ritm care depășește cheltuielile dvs., lăsați atracția gravitațională și acum venitul dvs. este decuplat de munca dvs. activă.acum, toate acestea fiind spuse, dacă capitalul (economiile) crește mai repede decât creșterea economiei, cei cu economii își vor vedea bogăția crescând într-un ritm mai rapid decât cei care se bazează pe creșterea veniturilor lor. Deși aceasta nu este o extensie a argumentului lui Piketty (nu puteți lua o idee care se aplică unei populații și unei întregi economii și o puteți reduce la individ astfel), nu este o concluzie nerezonabilă să luați și să aplicați la propria viață. (Piketty vorbește despre asta la nivel individual, dar spune că are un impact mai mare pentru miliardari vs.milionari – deși avem date limitate în indivizi)

dacă toată discuția despre venitul pasiv și faptul că banii tăi fac munca pentru tine nu te-au convins, munca lui Piketty (și discuția) ar trebui să pună unghia finală în acel sicriu.