potrivit experților din industrie, există o serie de diferențe care diferențiază liniile standard față de liniile în exces și excedent.

de obicei, acoperirea liniilor excedentare și excedentare oferă asiguraților cu risc unic sau istoric de pierderi slabe o oportunitate de a obține o asigurare care nu a putut fi achiziționată prin linii standard (cunoscute și sub numele de transportatori admiși).

transportatorii admiși sunt autorizați de statele în care scriu și trebuie să se conformeze reglementărilor privind tarifele și formularele, conform Asociației Americane a agenților generali de gestionare.transportatorii de linii excedentare și excedentare nu sunt autorizați de stat, ci li se permite să facă afaceri într-un stat prin intermediul unui broker en-gros sau al unui agent general de gestionare. De obicei, o politică poate fi scrisă numai după ce a fost respinsă de un transportator de linii standard de trei ori.

Arthur Flitner, senior director de resurse de cunoștințe la Institute, a explicat unele dintre principalele diferențe în timpul unui interviu recent pe această temă.o diferență notabilă este că un transportator de linii excedentare este admis sau licențiat într-un singur stat.

„un adevărat transportator de linii excedentare va fi de obicei licențiat sau admis într-un singur stat și apoi va opera în orice număr de state suplimentare, în afară de acel stat în care sunt licențiate. Ele pot fi chiar domiciliate în afara SUA., după cum reiese din faptul că Lloyds este cel mai mare scriitor de linii excedentare de pe piața americană”, a explicat Flitner.

atunci când sunt domiciliați în afara SUA, transportatorii de linii excedentare operează ca străini neacceptați, în timp ce companiile care au domiciliul într-unul dintre statele SUA operează ca asigurători străini neacceptați. Flitner a spus că, în orice caz, aceste tipuri de transportatori oferă o oportunitate de a plasa un risc care altfel nu ar primi asigurare.

„asigurarea riscurilor în aceste state este plasată la acest transportator neadmis care are domiciliul în altă parte. Deoarece nu operează tehnic în stat, nu sunt supuși legilor acelui stat”, a spus Flitner. „Nu sunt supuse legilor de rating și de formă, în special. Asta este ceea ce oferă asigurătorilor de linii excedentare avantajul lor real este că le permite să funcționeze în rolul lor de reglementare, care este de fapt să ofere o piață suplimentară pieței standard pentru riscuri care nu pot fi plasate pe piața standard.”

Flitner a spus că, deoarece transportatorii de linii excedentare nu sunt supuși reglementărilor unui anumit stat în ceea ce privește tarifele și formularele, aceștia au libertatea de a crește tarifele la un nivel necesar pentru a acoperi riscurile unice, uneori inacceptabile.”în plus, pot face modificări în formularele de politică care fac riscul acceptabil”, a spus Flitner. „De exemplu, pot adăuga excluderi suplimentare sau alte condiții care ar putea impune asiguratului să facă anumite lucruri. Prin ambele lucruri, schimbarea ratei și schimbarea formei, pe care au libertatea de a face, pot face aceste riscuri acceptabile.”

o altă mare diferență între liniile standard și cele excedentare, a explicat Flitner, are legătură cu modul și locul în care se întâmplă subscrierea.

„este foarte obișnuit pe piața liniilor excedentare… să ai agenți generali de gestionare sau mga-uri, cărora li se acordă autoritate obligatorie de către compania de asigurări. Apoi, acea afacere independentă pe care MGA o funcționează de fapt, pentru anumite tipuri de asigurări reglementate de contractul lor, ca și cum ar fi Departamentul de subscriere pentru compania de asigurări”, a spus Flitner.în plus, relațiile pot avea o importanță mai mare pe piața liniilor excedentare decât pe piața standard, a spus el.

„motivul pentru care este sistemul de distribuție, care este atât de cheie pentru liniile excedentare. Asigurările de linii excedentare pot fi exportate către un asigurător neacceptat numai dacă sunt gestionate de un broker sau intermediar de linii excedentare autorizat în mod corespunzător”, a spus Flitner. „Aceste linii excedentare brokeri sau intermediari să devină o verigă foarte importantă în sistemul de distribuție. Agenții și brokerii sunt importanți și în sensul comerțului cu amănuntul, pentru asigurătorii de linii standard, dar există doar un pic mai multă dependență, aș spune, în liniile excedentare, că relațiile ocupă cu adevărat locul central.”

o altă diferență cheie, linii excedentare asigurătorii pot fi supuse unor cerințe de capitalizare mai mari decât asigurătorii standard, a adăugat el.

una dintre cerințele pentru liniile excedentare în temeiul Legii privind reforma ne-admisă și reasigurarea (NRRA) este că fiecare companie trebuie să aibă o capitalizare de cel puțin 15 milioane USD sau mai mare.”ceea ce înseamnă că, dacă un stat ar avea cerințe de capitalizare mai mici decât acel prag de 15 milioane de dolari, un transportator de linii excedentare care scrie asigurări privind riscurile din acel stat ar trebui să aibă cele 15 milioane de dolari pentru a se califica drept transportator de linii excedentare, chiar dacă un asigurător admis nu ar trebui să aibă atât de mult”, a spus Flitner.

nuanțe pentru gestionarea cererilor de linii excedentare

Jeff Nonhof, un Ajustor general executiv cu Engle Martin, a declarat că există diferențe între cererile de lucru pentru liniile standard versus excesul / surplusul. Aceste diferențe includ numărul de transportatori implicați, complexitatea politicilor și relațiile agent/broker.

el a menționat că pot exista mai multe părți interesate implicate într-o cerere.”în linii standard, veți avea de obicei asiguratul și agentul dvs. de vânzare cu amănuntul”, a spus Nonhof.

cu politicile de linie în exces și excedent ar putea exista un agent de vânzare cu amănuntul, broker en-gros, gestionarea agent general, precum și asigurători suplimentare.

cu un număr de asigurători implicați într-o cerere, pot exista o serie de interpretări diferite ale formularelor de politică.”uneori ne confruntăm cu diferențe de limbaj care pot complica interpretările și luarea deciziilor”, a adăugat Nonhof.

educația ajută Podul decalaj

Flitner a explicat unele dintre oportunitățile educaționale pentru cei care au în vedere o trecere de la liniile standard de ocupare a forței de muncă în exces și linii excedentare.

un curs introductiv a fost introdus acum câțiva ani printr-un parteneriat de către institute și Asociația Națională a birourilor profesionale de linii excedentare, Ltd. (NAPSLO).

„Surplus Lines Fundamentals, care este un curs de nivel începător pe care l-am dezvoltat acum câțiva ani cu NAPSLO. Am lucrat cu directorul de educație al NAPSLO și cu un nucleu de oameni, voluntari de la NAPSLO, pentru a dezvolta acest curs online”, a spus Flitner.

el a spus că este un primer pentru cei care nu au lucrat niciodată în linii excedentare înainte.

„este un program de bază pe care, dacă doriți cu adevărat, îl puteți finaliza într-o zi. Majoritatea oamenilor l-ar finaliza probabil pe parcursul primei săptămâni la locul de muncă, petrecând câteva ore pe zi pe el. În 10 sau 12 ore, aproape oricine ar putea trece prin acest curs și ar avea o bună înțelegere a liniilor excedentare”, a spus Flitner.

denumirea Associate in Surplus Lines Insurance (ASLI) este o altă componentă educațională oferită de Institute. Două cursuri acoperă operațiunile și produsele oferite prin intermediul transportatorilor de linii excedentare.

pentru un Ajustor care trece de la cererile de linii standard de lucru la cererile de linii excesive și excedentare, Flitner a spus că unele diferențe în sarcinile de serviciu includ mai puțină dependență de formularele standard.

„ar putea exista tot felul de forme pe care nu le-ați mai văzut până acum. Acest lucru este valabil pentru un Ajustor cu adevărat experimentat. Fiecare politică poate fi diferită. Trebuie să fii versatil. Trebuie să fii bun la interpretarea politicilor. Trebuie să înțelegeți mai multe linii de afaceri de specialitate.

veți vedea tipuri de asigurări pe care nu le-ați mai văzut până acum”, a spus Flitner.
el a indicat că va fi probabil nevoie de mai multă interacțiune cu consultanții experți în ceea ce privește revendicările complexe.în timp ce este provocator, Flitner a spus că lucrul în linii excedentare poate fi interesant.”liniile excedentare sunt în esență Incubatorul pentru noi acoperiri, cum ar fi riscul cibernetic și înainte de aceasta, D&o, răspunderea umbrelă toate aceste acoperiri comune au început în linii excedentare”, a spus el.