Las personas recurren a las cooperativas de ahorro y crédito para obtener sus ahorros, seguridad y un excelente servicio al cliente.

Estos son algunos de los mismos valores que los consumidores esperan encontrar en una compañía de seguros de vida.

TruStage, un proveedor de seguros de vida basado en cooperativas de crédito, podría ser la respuesta perfecta a estas necesidades.

La compañía puede confiar en su nombre, pero ¿debe confiarles su seguro de vida?

En nuestra revisión, compartiremos el historial de TruStage y evaluaremos su solidez financiera y sus productos para ayudarlo a decidir si el proveedor respaldado por una cooperativa de crédito es adecuado para usted.

Enlaces rápidos

1. Historia
2. Clasificaciones
3. Productos
4. Resumen de la compañía

Nuestra revisión de la Compañía de Seguros de Vida TruStage

TruStage es una subsidiaria de CMFG Life Insurance Company (CUNA Mutual Financial Group).

Aunque CUNA Mutual ha utilizado comercialmente el nombre TruStage desde 2013, los orígenes de la compañía se remontan a 1935, cuando los líderes de las cooperativas de ahorro y crédito querían formas de proteger y servir mejor a sus miembros.

En 1934, líderes de 21 estados y el Distrito de Columbia se reunieron y formaron la Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (CUNA).

Un año más tarde, crearon CUNA Mutual y establecieron la sede en Madison, Wisconsin.

CUNA Mutual creció de manera constante durante las décadas siguientes, ya que buscó atraer más cooperativas de crédito bajo sus alas.

En 1958, la compañía tenía seguros en vigor por más de 4 4,2 mil millones y activos de 2 25 millones, y no ha disminuido desde entonces.

En una década, se establecieron oficinas en California y Canadá para ampliar el alcance de sus servicios.

El año 1996 trajo un cambio significativo a medida que CUNA Mutual se reorganizó en cuatro divisiones: Servicios para Miembros, Préstamos, Servicios Internacionales y Servicios Corporativos.

Hoy, CUNA Mutual tiene más de 2 20 mil millones en activos totales y más de 3,000 empleados.

También tienen una amplia cartera de más de 300 productos específicos de cooperativas de crédito.

En 2013, CUNA Mutual creó TruStage para manejar los productos de seguros del grupo, como una forma para que las personas «Protejan Lo Que Más Importa.»

TruStage proporciona seguros de vida a término y de vida entera, además de seguros de muerte y desmembramiento accidentales, de automóvil, de salud y de hogar.

Actualmente, el seguro de vida TruStage tiene más de 6 6 mil millones en cobertura.

Premios y reconocimientos

TruStage es una potencia cuando se trata de premios acumulados, que reflejan excelentes prácticas comerciales y un fuerte compromiso con sus empleados y clientes.

Estos son algunos de sus honores recientes:

• Premio a la Innovación de NAFCU Services
• Premio a la Aseguradora Modelo Celent
• Premios Prometheus, Finalista de Mejor Cultura de Empresa de Tecnología
• Premio al Desempeño Distinguido por Diversidad
• Las Empresas más Éticas del mundo de Ethisphere
• Empresa «W» Ganadora
• Mejor Corredor/Distribuidor Independiente por Ingresos
• Top 10 Corredor/Distribuidor Independiente para Mujeres

Fortaleza financiera y calificaciones

Debido a que CUNA Mutual creó y es la sociedad holding de TruStage, nos vamos a centrar en la fortaleza financiera de la primera.

CUNA Mutual tiene activos de $20.6 mil millones a partir de 2018, lo que representó un aumento de casi 3 3 mil millones desde 2014. También tiene más de 5 58 mil millones de seguros en vigor a partir de 2016.

CUNA Mutual ha mostrado un crecimiento constante de sus finanzas en los últimos cinco años.

Los ingresos crecieron en 600 millones de dólares, y el superávit total aumentó en casi 500 millones de dólares.

La única cifra de crecimiento relativamente moderado es el ingreso neto, que ha pasado de 206 millones de dólares a 215 millones de dólares desde 2014.

Además del rendimiento financiero de la empresa, es imperativo examinar sus calificaciones de solidez financiera.

Estas puntuaciones miden la probabilidad de que la empresa cumpla con sus obligaciones financieras.

Tanto CUNA Mutual como TruStage disfrutan de excelentes calificaciones de las principales agencias de calificación crediticia.

a Continuación se TruStage actual de calificaciones:

• A. M. Best: Un
• Moody’s: A2
• Estándar & poor’s: A

El Better Business Bureau (BBB) también calificó a TruStage Life Insurance como » A+», lo que refleja una organización confiable y confiable.

Productos

TruStage ofrece soluciones de seguros de vida permanentes y a plazo simple.

Exploremos lo que cada una de las pólizas de la compañía tiene para ofrecer:

Término

El seguro de vida a término cubre al titular de la póliza por un período de tiempo determinado, como 5, 10 o 20 años.

Cuando se conecta a Internet, puede obtener una póliza de seguro de vida a término de TruStage en tan solo diez minutos.

Todo lo que tiene que hacer es completar cierta información personal, responder un puñado de preguntas breves y estará listo para una póliza de hasta 3 300,000.

TruStage no requiere un examen o prueba médica, y los asegurados pueden elegir un plan que dure entre uno y 20 años.

También puede cambiar su póliza de vida a término por un seguro de vida permanente más adelante.

El seguro de vida a término se considera uno de los productos más asequibles y flexibles de la cartera de TruStage.

El inconveniente de esta póliza es el aumento de la tasa de prima que se produce cada cinco años.

Por ejemplo, si paga 8 81.50 por mes a los 35 años, puede esperar pagar 1 120 cinco años después.

Este aumento de la tasa sería un problema menor si TruStage tuviera precios más competitivos para la vida a término.

Whole

TruStage ofrece un Seguro de Vida Completo Simplificado y un Seguro de Vida de Aceptación Garantizada.

Ambas pólizas de vida completa cubren la duración de la vida del asegurado y vienen con beneficios por muerte garantizados, crecimiento del valor en efectivo y primas fijas.

También brindan la oportunidad de ganar dividendos anuales de seguro de vida.

Este es un resumen rápido de lo que implica cada póliza:

• Seguro de vida Completo simplificado: Esta póliza cubre gastos imprevistos, como funerales. El costo de las primas no aumenta, lo que permite a los asegurados evitar la inflación. Además, se benefician del valor en efectivo incorporado, y TruStage no requiere un examen médico.
• Aceptación garantizada Seguro de Vida Completo: El plan incluye un beneficio por muerte limitado de 2 25,000, que acepta personas sin importar su condición médica. Si el asegurado muere en los primeros 24 meses de haber adquirido la póliza, TruStage solo paga la prima total más el 10%. Después de 2 años, son elegibles para el 100% de la prestación por fallecimiento.

Otro

TruStage Insurance ofrece varios productos de seguro adicionales:

• Seguro de muerte accidental y desmembramiento: Los miembros de la cooperativa de crédito pueden agregar el plan sin exámenes sin costo adicional. (leer más)
• seguro de Auto: De acuerdo con su encuesta a nivel nacional, TruStage afirma que los miembros de cooperativas de ahorro y crédito ahorran hasta 5 509 en seguros de auto.
• Seguro de hogar: TruStage también ofrece seguros para propietarios de viviendas, inquilinos y condominios.
• Seguro de salud: TruStage tiene cobertura de salud para individuos, parejas y familias, con elegibilidad potencial para asistencia financiera.

Pros

Asociarse con TruStage para su seguro de vida ofrece varios beneficios.

Echemos un vistazo a lo que hace que la empresa valga la pena considerar:

• Experiencia: Con demasiada frecuencia, las compañías de seguros tratan de hacer demasiado al ser todo para los clientes. CUNA Mutual tiene una amplia gama de opciones de cartera, pero el tamaño, la experiencia y la fortaleza financiera equilibran esto.
• Sitio fácil de usar: La solidez financiera permite a TruStage encontrar soluciones innovadoras y prácticas para los asegurados. Por ejemplo, su interfaz en línea es intuitiva y presenta preguntas mínimas, lo que garantiza un proceso de solicitud sencillo y directo.
• Cobertura rápida sin exámenes: Los usuarios tampoco tienen que someterse a exámenes médicos para calificar para una póliza a partir de 1 10,000, lo cual es difícil de encontrar en muchos proveedores.
• Servicio comunitario: TruStage apoya a organizaciones sin fines de lucro como la Red de Alfabetización, el Centro de Educación Comunitaria Lussier, Operation Fresh Start y el Ministerio Urbano del Área de Madison, cada uno con donaciones de seis cifras.
• Impacto ambiental: Sus edificios también son respetuosos con el medio ambiente, e implementan continuamente políticas para ser más sostenibles con el medio ambiente.

Cons

Sin embargo, hay ciertos límites cuando se trata de ser titular de una póliza de seguro de Vida de TruStage.

• Tamaño de la política: La compañía limita sus planes a $300,000, lo que es débil en comparación con su competencia.
• Falta de pasajeros: Otro inconveniente es su exclusión de las opciones de pasajeros de pólizas para la mayoría de sus planes de seguro.
• Costo: Las pólizas de confianza no son los precios más competitivos en comparación con otros proveedores de vida a término y de vida entera.

Pensamientos finales

Basado en su rica historia y rendimiento financiero, TruStage es una compañía en la que puede confiar para sus necesidades de seguro de vida.

También se encuentran entre un pequeño pero creciente número de proveedores que ofrecen solicitudes en línea simplificadas y decisiones casi instantáneas.

Si bien sus productos pueden ser adecuados para algunos compradores, es probable que se beneficie de precios más bajos y más opciones de políticas con otro proveedor.

Asegúrese de comparar las cotizaciones de TruStage y sus competidores para asegurar las tarifas más bajas y obtener la póliza correcta que necesita.