muitas vezes as pessoas se perguntam quanto de seu crédito disponível eles devem estar usando em qualquer momento, a fim de manter pontuações de crédito saudáveis. Muitos especialistas recomendam que você tenha crédito disponível suficiente (que é a parte do seu limite de crédito total que você não usou) para que você não está usando mais de 30% dele em qualquer momento. No entanto, não há nada de especial numa relação de 30% entre a dívida e o crédito, como se costuma chamar. A realidade é que você realmente não pode ter muito crédito disponível. compreender como funciona o crédito disponível quando está a tentar construir o seu histórico de crédito e melhorar as suas pontuações de crédito, é importante compreender porque é que o seu crédito disponível é importante. Quando a maioria das pessoas se referem ao crédito disponível, eles estão falando sobre o montante total dos limites de crédito que você tem em todas as suas contas renováveis. Principalmente, estas contas incluem cartões de crédito, cartões de débito e cartões de loja.

mas o valor absoluto do crédito disponível não é tão importante para as suas pontuações de crédito como o seu rácio de dívida em relação ao crédito é. Este é o montante total de crédito disponível em seu relatório de crédito, dividido pelo montante total de dívida que você tem e também é conhecido como sua taxa de utilização de crédito ou taxa. é um número que muitos especialistas dizem que deve permanecer abaixo de 20% -30%. Outra maneira de colocar isso é que o seu crédito total Disponível deve ser cinco vezes o montante total da dívida. Então, se o crédito total Disponível foi de $ 1.000 e o seu saldo total é de $ 300, então você está usando 30% do seu crédito disponível.

o que se qualifica como dívida?

quando falamos de dívida, estamos nos referindo ao montante de seu crédito disponível que está em uso-mesmo se você pagar o seu saldo na totalidade a cada mês. Digamos, por exemplo, que você tem um limite de crédito total de US $10.000 e a cada mês sua carga em torno de US $9.000, que você paga na totalidade a cada mês, nunca carregando um saldo ou incorrer em taxas de juros.

Você pode pensar que porque você está pagando o saldo a cada mês, você não tem nada com que se preocupar quando se trata de suas pontuações de crédito. Mas a realidade é que há uma boa chance de que do ponto de vista da pontuação você está usando 90% de seu crédito disponível em qualquer momento.quando a maioria dos titulares de cartões evita encargos com juros pagando seus saldos na íntegra, eles não consideram que seja dívida, e eles podem ficar surpresos ao ver esse montante referido como dívida em uma cópia de seu relatório de crédito. Então, mesmo que você esteja pagando o seu saldo ao longo do tempo, ainda é importante considerar a sua dívida para o rácio de crédito e como ele pode afetar a sua pontuação de crédito. obviamente, assumir o controlo da sua dívida de longo prazo é vital para gerir o seu rácio dívida / crédito. Além disso, há coisas que você pode fazer para gerenciar o que aparece como dívida em seu relatório de crédito. Geralmente, os seus saldos de cartão de crédito são reportados aos principais serviços de Crédito ao consumidor uma vez por mês.

para reduzir os saldos das suas declarações, pode efectivamente efectuar um pagamento antes do final do ciclo das declarações. Você também pode fazer vários pagamentos ao longo do mês para garantir que o saldo nunca fica muito alto. Por exemplo, se você sabe que você vai incorrer em um monte de despesas em um mês que você vai pagar na totalidade, então você pode fazer um pagamento antes do final do seu ciclo de declaração, reduzindo o seu saldo de declaração. Isso reduzirá o montante que é relatado como dívida, diminuindo sua taxa de utilização de crédito e aumentando seus escores de crédito.

embora você possa não querer fazer isso regularmente, pode ser importante quando você está considerando se candidatar a uma hipoteca ou outro grande empréstimo. Nessas alturas, ter a maior pontuação de crédito possível pode ser vital para aumentar suas chances de ser aprovado, enquanto obter a menor taxa de juro possível e os termos mais favoráveis.

gerir os seus limites de crédito

Felizmente, Existem várias formas de gerir os seus limites de crédito e o seu rácio dívida / crédito. Para aumentar seus limites de crédito, você pode fazer uma de duas coisas.

primeiro, você pode solicitar um aumento do limite de crédito de seus emissores de cartão de crédito existentes. Muitos emitentes de cartões quererão que a sua conta esteja aberta durante pelo menos um ano antes de considerar um pedido para aumentar os seus limites. O emissor do cartão de crédito também pode pedir permissão para dar outra olhada no seu histórico de crédito, e pedir informações atualizadas sobre o seu emprego, renda e custos de habitação Antes de tomar sua decisão.

a outra maneira de aumentar seus limites de crédito é se candidatar a uma nova conta de cartão de crédito. Uma vez que sua conta é aberta, a nova linha de crédito irá adicionar aos seus totais existentes, reduzindo a sua dívida para o rácio de crédito para um determinado montante de dívida. pode ter demasiado crédito disponível?

do ponto de vista do aumento de suas pontuações de crédito, você não pode ter muito crédito disponível. Ter uma taxa de utilização de crédito muito baixa, como uma que está abaixo de 10%, só pode ajudar a sua pontuação de crédito.

no entanto, existem alguns outros problemas potenciais com ter uma grande quantidade de crédito disponível. Algumas pessoas podem ser tentadas a gastar demais e a incorrer em dívidas quando têm limites de crédito muito elevados. Além disso, você não quer se candidatar a várias novas linhas de crédito em um curto período de tempo. Isto pode ser visto como um sinal de possíveis problemas financeiros, e pode prejudicar a sua pontuação de crédito. ao compreender como funciona o crédito disponível e como ele pode afetar suas pontuações de crédito, você pode tomar as medidas necessárias para garantir que você tem as linhas de crédito de tamanho certo para suas necessidades.