O que é Finanças Pessoais?Finanças Pessoais é o processo de planejamento e gestão de atividades financeiras pessoais, como o rendimento anual Income Annual é o valor total dos rendimentos auferidos durante um ano fiscal. Rendimento anual bruto refere-se a todos os ganhos antes de quaisquer deduções são geração, gastos, poupança, investimento Investimento Investimento: um guia de investimento de iniciante para iniciantes vai ensinar-lhe os fundamentos do investimento e como começar. Saiba mais sobre diferentes estratégias e técnicas de negociação, e sobre os diferentes mercados financeiros em que você pode investir., e proteção. O processo de gestão das finanças pessoais pode ser resumido num tipode orçamentos em que existem quatro tipos comuns de métodos de orçamentação que as empresas utilizam: (1) incremental, (2) baseado em actividades, (3) proposta de valor e (4) ou plano financeiro. Este guia analisará os aspectos mais comuns e importantes da gestão financeira individual.

Áreas de Finanças Pessoais

neste guia, vamos focar em quebrar as mais importantes áreas de finanças pessoais e explorar cada um deles em mais detalhes para que você tenha uma compreensão abrangente do tema.

Como mostrado abaixo, as principais áreas de finanças pessoais são incomeRemunerationRemuneration é qualquer tipo de compensação ou pagamento que um indivíduo ou de um empregado recebe como pagamento pelos seus serviços ou o trabalho que eles fazem para uma organização ou empresa. Ele inclui qualquer salário base que um empregado recebe, juntamente com outros tipos de pagamento que acumula durante o seu trabalho, que, gastos, poupança, investimento e proteção. Cada um destes domínios será analisado mais pormenorizadamente a seguir.

#1 rendimento

rendimento refere-se a uma fonte de entrada de dinheiro que um indivíduo recebe e depois utiliza para sustentar a si próprio e à sua família. É o ponto de partida para o nosso processo de planeamento financeiro.as fontes comuns de rendimento são::salários dividendos Dividendividenda é uma parte dos lucros e lucros retidos que uma empresa paga aos seus accionistas. Quando uma empresa gera um lucro e acumula lucros retidos, esses ganhos podem ser reinvestidos na empresa ou pagos aos acionistas como dividendos.

estas fontes de rendimento geram todo o dinheiro que um indivíduo pode usar para gastar, poupar ou investir. Neste sentido, o rendimento pode ser considerado como o primeiro passo no nosso roteiro para as finanças pessoais.despesas

#2 Despesas

despesas incluem todos os tipos de despesas em que um indivíduo incorre relacionadas com a compra de bens e serviços ou qualquer coisa que seja consumível (isto é, não um investimento). Todos os gastos se dividem em duas categorias: dinheiro (pago com dinheiro à mão) e crédito (pago por dinheiro emprestado). A maior parte do Rendimento da maioria das pessoas é atribuído às despesas.

as fontes comuns de despesa são:

• renda
• hipoteca pagamento de hipotecas é um empréstimo-fornecido por um credor hipotecário ou um banco – que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível obter empréstimos para cobrir todo o custo de uma casa, é mais comum garantir um empréstimo para cerca de 80% do valor da casa.os pagamentos de cartão de crédito da Best Buy Credit Carta Best Buy cartão de crédito é uma forma de crédito oferecida pela Best Buy aos seus clientes leais para a compra de produtos e serviços.

as despesas listadas acima de tudo reduzem o montante de dinheiro que um indivíduo tem disponível para poupança e investimento. Se as despesas são maiores do que a renda, o indivíduo tem um déficit. Gerenciar despesas é tão importante quanto gerar renda, e normalmente as pessoas têm mais controle sobre suas despesas discricionárias do que sua renda. Bons hábitos de gastos são críticos para uma boa gestão financeira pessoal.a poupança refere-se ao excesso de caixa que é retido para futuros investimentos ou gastos. Se houver um excedente entre o que uma pessoa ganha como renda e o que gasta, a diferença pode ser direcionada para poupanças ou investimentos. A gestão da poupança é uma área crítica das finanças pessoais.as formas comuns de poupança incluem::a maioria das pessoas Guarda pelo menos algumas poupanças para gerir o seu fluxo de caixa e a diferença de curto prazo entre os seus rendimentos e despesas. Ter demasiadas poupanças, no entanto, pode realmente ser visto como uma coisa má, uma vez que ganha pouco ou nenhum retorno em comparação com os investimentos.

#4 investir

investir relaciona-se com a compra de ativos que se espera gerar uma taxa de retorno, com a esperança de que, ao longo do tempo, o indivíduo receberá de volta mais dinheiro do que investiu originalmente. O investimento acarreta riscos e nem todos os activos acabam por produzir uma taxa de rendibilidade positiva. É aqui que vemos a relação entre risco e retorno.

As formas comuns de investimento incluem:

• Stockstock o que é uma stock? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos residuais e ganhos da empresa (caso a empresa Alguma vez seja dissolvida). Os Termos “stock”, “shares” e “equity” são usados indistintamente.as obrigações são títulos de rendimento fixo emitidos por sociedades e administrações públicas para obtenção de capital. O emitente da Obrigação adquire capital ao detentor da obrigação e efectua-lhe pagamentos fixos a uma taxa de juro fixa (ou variável) durante um período determinado.fundo mutualmutualfundo mutualfundo é um conjunto de fundos recolhidos junto de muitos investidores com o objectivo de investir em acções, obrigações ou outros títulos. Os fundos mutualistas são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Saiba mais sobre os vários tipos de fundo, como eles trabalham, e benefícios e tradeoffs de investir neles
• estatereal estatereal estate é propriedade real que consiste em terrenos e melhorias, que incluem edifícios, instalações, estradas, estruturas e sistemas de utilidade pública. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade à terra, melhorias e recursos naturais como minerais, plantas, animais, água, etc.técnicas de Avaliação da empresa privada-aprender a valorizar uma empresa, mesmo que seja privada e com informação limitada. O presente guia apresenta exemplos que incluem a análise comparável das empresas, a análise dos fluxos de caixa actualizados e o primeiro método de Chicago. Saiba como os profissionais valorizam uma empresa
• Os produtos de base seguem para a negociação de mercadorias secretas comerciantes bem sucedidos de mercadorias conhecem os segredos de negociação de mercadorias e distinguem entre a negociação de diferentes tipos de mercados financeiros. As commodities de negociação são diferentes das ações de negociação.o investimento é a área mais complicada das finanças pessoais e é uma das áreas onde as pessoas recebem o aconselhamento mais profissional. Existem grandes diferenças de risco e recompensa entre os diferentes investimentos, e a maioria das pessoas procura ajuda nesta área do seu plano financeiro.protecção individual refere-se a uma vasta gama de produtos que podem ser utilizados para prevenir um acontecimento imprevisto e adverso.os produtos comuns de protecção incluem: seguro de vida seguro de saúde planeamento de Propriedades esta é outra área das finanças pessoais em que as pessoas normalmente procuram aconselhamento profissional e que pode tornar-se bastante complicada. Há toda uma série de análises que precisam ser feitas para avaliar adequadamente as necessidades de seguro e planejamento imobiliário de um indivíduo.a boa gestão financeira resume-se a ter um plano sólido e a mantê-lo. Todas as áreas acima de finanças pessoais podem ser envolvidas em um orçamento ou um plano financeiro formal.estes planos são normalmente preparados por banqueiros pessoais e consultores de investimento que trabalham com os seus clientes para compreender as suas necessidades e objectivos e desenvolver um curso de Acção adequado.de um modo geral, as principais componentes do processo de planeamento financeiro são::avaliação objectivos desenvolvimento do Plano execução monitorização e reavaliação orçamento das Finanças Pessoais – exemplo preparação de um orçamento ou de um plano financeiro é fundamental para lhe dar a melhor hipótese de atingir os seus objectivos pessoais e familiares. Segue-se um exemplo de uma previsão mensal de fluxos de caixa mensal simples, com um modelo mensal de previsão de fluxos de caixa evolutivo, o número de períodos na previsão permanece constante (por exemplo, 12 meses, 18 Meses, etc.).). isso poderia ser usado para gerenciar seus rendimentos, despesas, economias e Investimentos.como você pode ver no exemplo abaixo, Existem três fontes potenciais de renda (salário, bônus e outros), seguido de uma lista de despesas (aluguel, alimentos, mercearias, restaurantes, entretenimento, custos de acolhimento de crianças, férias, etc.), e a diferença entre os dois é o excedente ou déficit mensal da pessoa.

  

  Se quiser usar este modelo gratuito para o ajudar com as suas finanças pessoais e planeamento, faça o download da folha de cálculo do Excel e edite-a de acordo com as suas próprias necessidades. Além disso, você deve sempre consultar um consultor profissional antes de tomar qualquer decisão financeira ou de investimento.

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  carreiras de Finanças Pessoais

  existe uma vasta gama de carreiras relacionadas com a gestão financeira pessoal e aconselhamento. Se você é apaixonado por qualquer um dos tópicos mencionados neste guia, você pode querer considerar uma carreira na indústria.algumas das carreiras mais comuns incluem:

  • Descrição pessoal de funções bancárias pessoais bancários banqueiros pessoais oferecem ajuda na gestão e supervisão das necessidades financeiras da conta bancária pessoal de um cliente. Pessoal Banqueiro Trabalho de Descrição de detalhes incluem auxiliar os clientes na abertura, gestão e otimização de suas contas bancárias e outros produtos, buscar potenciais clientes e clientes em potencial
  • Riqueza manager
  • consultor de Investimento
  • Seguro de assessor
  • conselheiro Fiscal
  • planejador de Imóveis
  • planejador Financeiro
  • corretor de Hipoteca

  Para saber mais sobre os diferentes tipos de carreira em finanças, visite TPI interativo de Carreira Mapa para explorar opções no lado corporativo da indústria. Alguns dos empregos mais comuns do lado corporativo incluem o investimento bancário, private equity e desenvolvimento corporativo.

  recursos adicionais

  Obrigado por ler este guia do TPI para as finanças pessoais. Esperamos que tenha ajudado você a entender o que é administrar as finanças pessoais, por que é importante, e como fazê-lo.a missão do CFI é ajudar qualquer um a tornar-se um analista financeiro de classe mundial e a ter uma carreira significativa. Para ajudá-lo na sua viagem, você vai achar estes recursos adicionais CFI útil:o financiamento público das Finanças Públicas é a gestão das receitas, despesas e carga de dívida de um país através de várias instituições governamentais e quase-governamentais. O presente guia apresenta uma panorâmica da forma como as finanças públicas são geridas, quais as várias componentes das finanças públicas são

• retorno do investimento (ROI)retorno do investimento (ROI)retorno do investimento (ROI) é uma medida de desempenho utilizada para avaliar o retorno de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos.Guia de compensação salarial e guias de remuneração para empregos em finanças empresariais, bancos de investimento, estudos de capital, FP &a, contabilidade, banca comercial, diplomados do FMVA,