No entanto, cinco anos é o suficiente para começar um plano de aposentadoria 401 (k) e até mesmo construir um bom equilíbrio — dinheiro muitas vezes deixado para trás quando deixamos um emprego.Ao longo de um recente período de 10 anos, cerca de 25 milhões de pessoas no local de trabalho planificaram postos de trabalho e deixaram para trás um plano de 401(k). Milhões mais deixaram para trás mais de um, de acordo com um estudo da GAO. o ING Direct estima que metade dos trabalhadores que mudam de emprego deixam dinheiro para trás num plano anterior do empregador, mesmo aqueles com grandes saldos. Um quarto das contas” perdidas ” caem entre 10 mil e 50 mil dólares, notas.

a média do saldo de 401(k) é atualmente de cerca de$91,400. Parece-te dinheiro suficiente para te preocupares? Podes crer. A partir de 2013, havia US $ 1 trilhão em contas de aposentadoria órfãs, relata a Associação Nacional de conselheiros de planos (NAPA). isso é dinheiro com um risco real de evaporação completa, adverte NAPA, devido às leis estaduais de escheatment-regulamentos que incentivam as contas em um fundo estatal a aguardar um eventual requerente.
= = ligações externas = = Títulos e comissão de câmbio, estas leis estatais tratam as suas poupanças de reforma como fundos controlados pelo Estado.Uma vez reivindicado, os Estados normalmente retornam aos proprietários o saldo no momento do recrutamento. Não há ganhos de mercado nem dividendos.

Mais 401(k) planos são encerrados quando as empresas saem da empresa. Embora a empresa não possa manter o seu dinheiro, você perde contribuições não investidas e contribuições correspondentes não valem nada se pago no estoque de uma empresa falida. Se a sua empresa for comprada ou fundida o seu equilíbrio do plano pode estar em um plano completamente diferente que você terá agora que rastrear.mesmo que saiba onde está o seu dinheiro, os beneficiários na alínea k)do n. º 401 podem ser ridículos. Ao longo de 10 anos, os proprietários de planos stranded 401(k)pagaram cerca de US $44 bilhões em taxas administrativas em um número estimado de 38 milhões atrás de planos em todo o país, de acordo com o Boston Research Group.

pior ainda, 401(k) abandonados balancestipicamente são colocados nos investimentos mais conservadores possíveis. Como resultado, podem definhar à medida que as taxas dos planos os comem vivos.

O fato é que, a menos que você esteja no plano de poupança de poupança do governo ou um de um punhado de planos corporativos muito grandes, você provavelmente paga muito por seus investimentos 401(k).Os aforradores em planos de pequenas empresas, que é a maioria das pessoas, pagam até 2,46% de custos totais do plano.

taxas à parte, você pode pensar que o seu old401(k) está bem em piloto automático. É quase certo que não. Investimentos que fazem sentido nos seus 20 ou 30 anos não são necessariamente um bom ajuste em seus 40 e mais velhos. O teu antigo plano pode estar demasiado investido em acções para os teus objectivos, ou não o suficiente. além disso, um número chocante de pessoas acredita que ter dinheiro espalhado entre os planos anteriores do empregador é a mesma coisa que a diversificação. Não é. Você pode estar em vários fundos mutualistas diferentes e ainda possuir um pequeno número das mesmas, atualmente populares, concentrando o seu risco apesar de ter ” ovos em diferentes cestos.”

A verdadeira diversificação é possuir centenas ou milhares de diferentes ações em fundos de índice de baixo custo. Os fundos de baixo custo são vitais para reduzir o custo global do investimento. Os fundos que eu prefiro cobrar uma pequena fração da taxa de fundo comum de estoque típico e fornecer imediata, diversificação real. os riscos de ficar num antigo plano 401(k) são suficientes para tomar medidas, mas consideram as razões positivas para transferir dinheiro e para um IRA. Para começar, há controlo. Não ficarias feliz por deixar uma faixa para trás no teu antigo banco depois de te mudares para uma nova cidade. Como uma conta bancária abandonada, uma 401 (k) num empregador anterior está verdadeiramente fora de vista, fora de mente.

o primeiro passo para sair desta confusão é abrir anIRA, se você ainda não tem um. Você pode fazer isso com um telefonema para qualquer um de vários corretoras nacionais ou até mesmo o seu banco local. Assim que o IRA for criado, contacte os seus antigos empregadores e pergunte a abouta rollover.um rollover significa que o dinheiro permanece no plano de aposentadoria da atax-advantaged, de modo que não há nenhum custo fiscal para a venda de seus investimentos oldinvests, a fim de comprar novos.

certifique-se que pede uma rollover, Não uma adistribuição. Se você tirar dinheiro de seu plano 401(k) você será responsável por fortaxes e, possivelmente, penalidades por retirada antecipada. Uma vez que o dinheiro deduzido você pode começar a escolher novos investimentos em seu IRA que melhor a nossa idade atual, tolerância de risco e objetivos de aposentadoria. como diz o ditado, não tem a ver com o que fazes, tem a ver com o que guardas. Os investimentos deixados nos antigos planos 401 (k) correm um grande risco de não serem geridos e, muitas vezes, custam demasiado. A solução é consolidar os seus antigos saldos 401 (k), abrindo um IRA e revendo estas contas, reinvestindo em fundos de baixo custo. uma carteira Prudente de fundos diversificados do Índice pode proporcionar uma rendibilidade a longo prazo forte e a baixo custo.Além disso, você terá a paz de espírito que vem de ver todos os seus investimentos em um local fácil de gerenciar.