você já ouviu a estatística de que milionários têm uma média de sete fluxos de renda?

eu tentei encontrar a pesquisa, relatório, ou algum oficial repetindo essa estatística, mas não foi bem sucedida. Dito isto, sete parece-me bem.mais importante ainda, como os obtemos? (se você quiser avançar, Aqui estão algumas grandes idéias de renda passiva)

O que impulsionou este post no blog foi uma ideia apresentada por meu amigo na ESI Money, na qual ele fala sobre como o primeiro milhão é o mais difícil. A ESI partilha como o crescimento do seu património líquido acelerou. O primeiro milhão levou 19 anos de trabalho (o relógio começa quando ele começou a trabalhar, não no nascimento!) mas o segundo milhão levou apenas 4 anos e 9 meses.quanto mais dinheiro tiver, mais dinheiro terá. 1% de 100 dólares é só um dólar. 1% de 100 mil dólares é um bom dinheiro.

os ricos ficam mais ricos-aqui está o manual.

Índice

1. rendimento activo vs. rendimento passivo
2. Como acumula riqueza?
3. Você está sujeito a financeira gravidade
4. a Crescer o Seu Rendimento Activo Primeiro
5. , em Seguida, Crescer a Sua Renda Passiva
6. Comum (passivo) fluxos de renda
1. Interesse (#1) e os Dividendos (#2)
2. Ganhos de Capital (#3)
3. Royalties (#4)
4. Aluguer de renda (#5)
5. renda de Negócio (#6)
7. Como eu construí o meu fluxos de renda
8. Meus 7 fluxos de renda (atualizado em 2021)
1. Empresas
2. Mercado de Ações
3. Investimentos Imobiliários
9. Não todos passivo fluxos são iguais
10. o Que é o ponto…

rendimento ativo vs. rendimento passivo

vamos começar por falar sobre ganhar dinheiro, ou, o seu rendimento.existem dois tipos de rendimento: activo e passivo.o rendimento activo é quando trabalha e é pago por esse trabalho. Se você trabalha no Mcdonald’s, você é pago pelas horas que trabalha. Se você trabalha em um escritório, você não pode entrar e sair, mas você é pago com base no trabalho que você faz. Se não fizeres nada, não serás mais pago.o rendimento passivo é quando o pagamento não está directamente ligado ao trabalho activo. Juros e dividendos são exemplos de rendimento passivo. As fontes de rendimento passivo típicas são carregadas à frente com trabalho ativo, para o qual você é pago uma pequena quantidade, enquanto a maior parte da renda vem mais tarde.não confunda rendimento passivo com trabalho zero. Ainda está a funcionar, só que o teu rendimento não está directamente ligado às horas trabalhadas. Qualquer um que possui propriedades de aluguel sabe que é considerado renda passiva, mas há um pouco de trabalho envolvido. O trabalho é front pesado, mas se você tiver sorte, você pode coletar cheques de aluguel sem incidentes por muitos meses antes de ter que fazer o trabalho.por exemplo, a minha amiga Paula partilha relatórios mensais de investimento imobiliário. Em Março de 2016, ela lucrou $ 7,461 em menos de seis horas de trabalho. Em julho, ela gastou três semanas e $ 13.648 renovando um aluguel para aumentar a renda anual em $4,740. A renda é passiva, mas requer trabalho.como se acumula riqueza?

Aqui está a próxima chave do puzzle.

A chave para acumular riqueza é simples:

1. vender o seu tempo por Dinheiro,
2. gastar menos do que ganha,
3. investir as suas poupanças para que cresça sem a sua intervenção activa.é isso. É um simples problema de entrada e saída.

   Existe apenas uma restrição em todo o sistema-o seu tempo neste mundo.tem apenas 2,21 mil milhões de batimentos cardíacos. A 60 batimentos por minuto, isso é pouco mais de 70 anos. Cada batida importa.

   Há uma outra restrição, e aqui é onde a desigualdade de riqueza retrai parte de sua cabeça feia, e é conhecido como a hierarquia de necessidades de Maslow.tem de comer. Precisas de um lugar para dormir. E ambos, e outras necessidades, requerem dinheiro.assim, num mundo ideal, você poderia levar seu tempo para construir um negócio massivamente bem sucedido( ou talvez alguns fracassos antes do sucesso massivo), mas no mundo real, você precisa de um emprego que lhe pagará agora para que você possa se alimentar, vestir-se e garantir um lugar para dormir.chamo-lhe gravidade Financeira.

   Se você quiser realmente começar a rastrear suas finanças, e quero dizer não apenas seus gastos, mas seu investimento (é onde a riqueza é construída), dê uma olhada no Capital Pessoal. É uma pedra angular do meu sistema financeiro e acho que te deves um olhar. 100% GRÁTIS também.

   você está sujeito à gravidade Financeira

   pense no seu valor líquido como um avião. Você está tentando colocá-lo no céu e voar sem esforço.na Terra, estamos todos sujeitos à mesma força gravitacional. Quanto maior você é, mais força exerce em seu corpo. Se não pesasses nada, voarias para longe.financeiramente, os nossos aviões de património líquido estão todos sujeitos à mesma atracção Financeira. Onde você escolhe viver, como você escolhe viver, os produtos que você compra, etc — Eles irão determinar o quão grande e pesado o seu avião será para manter todas essas coisas. Quanto maior a necessidade (despesas mensais), mais impulsão (renda) você precisará decolar.o seu avião do património líquido decola quando o seu impulso (rendimento) excede a sua gravidade (despesas).além disso, haverá um ponto de transição quando for menos como um avião e mais como um foguete. É quando o impulso passivo desempenha um papel maior do que o impulso ativo. Os seus investimentos, Esperemos, cresçam ao ponto de exercerem o maior impacto no seu património líquido e as suas receitas e poupanças (receitas menos despesas) desempenharem um papel menor.

   esse ponto de transição pode ser um desafio para navegar, mas também é muito libertador.

   cresça primeiro o seu rendimento activo

   Se não tiver outros recursos, começa por se concentrar em fontes activas de rendimento (emprego) até ter poupado o suficiente para poder acumular recursos passivos.

   Quando se trata da idéia de economizar dinheiro, há duas escolas de pensamento:

   • alvar mais – Esta escola tem você se concentrar em viver “frugal” e reduzir suas despesas ao mínimo.Ganhe Mais-esta escola tem-no concentrado em ganhar mais, em vigarices, empresas, etc.

   é uma dicotomia falsa. Podes fazer as duas coisas e devias fazer as duas coisas.

   a diferença é que cortar as despesas é imediata, assim como a renda ativa é imediata, enquanto ganhar mais é muitas vezes um jogo de longo prazo, como a construção de fontes de renda passiva. Então você corta o que pode agora (por exemplo, cortar seu cabo) e garantir economias imediatas, enquanto você constrói suas fontes passivas (por exemplo, colocar economias de cabo em ações de dividendo).a importância de economizar dinheiro, especialmente no início de sua vida, não pode ser exagerada.

   Quando você começa com nada, ou perto dele, você é forçado a renda ativa. O que você pode salvar pode ser convertido em renda passiva. Se você não salvar essa renda ativa, através de suas próprias escolhas ou escolhas empurradas sobre você, você vai ficar preso nessa fase para sempre.muitas dessas fontes de renda passiva, como dividendos qualificados e ganhos de capital de longo prazo, também recebem um tratamento fiscal extremamente favorável. Se você está em um baixo escalão de imposto, você pode pagar zero imposto sobre as mais-valias. Se você está em uma alta taxa de imposto, é apenas 15% – muito menor do que as taxas normais de imposto de renda.

   em seguida, aumente o seu rendimento passivo

   eu penso em cada fluxo passivo como caindo em uma de duas categorias:

   • você construir algo (negócio) que fornece valor e, em seguida, capturar algum desse valor.emprestas dinheiro a alguém que constrói algo de valor e eles pagam-te por esse dinheiro.

   em ambos os casos, você precisa de economias.quando você constrói uma empresa, você está desistindo de renda ativa (em vez de trabalhar por salário, eu sou voluntário na minha própria empresa) para o futuro rendimento ativo e passivo. Entretanto, vai precisar de uma forma de pagar as suas despesas. Pode ser que estejas a construir um negócio à parte, por isso ainda tens um emprego diurno, ou estás a viver dessas poupanças. Seja como for, precisas de uma almofada.quando você empresta dinheiro, você está emprestando suas economias para alguém que vai colocar no capital do suor para transformá-lo em mais.todos esses potenciais fluxos passivos futuros dependem da poupança.

   fluxos comuns (passivos) de rendimento

   À medida que você acumula suas economias e prevê seus futuros fluxos passivos de renda, Aqui estão alguns dos Comuns (aqui está uma lista mais longa de 21 idéias de rendimento passivo). Os números são arbitrários e destinados apenas para manter o controle do número de fluxos comuns.

   juros (#1) e dividendos (#2)

   os dois fluxos de rendimento passivo mais comuns são juros e dividendos.

   Os juros podem vir de uma variedade de fontes, mas os dois maiores são de suas contas de depósito remuneradas (como uma conta de poupança) ou empréstimos, quer para indivíduos (peer-to-peer empréstimo ou notas privadas) ou empresas (obrigações, notas).

   Interesse não é super sexy para se pensar, mas também é algo que requer muito pouco esforço. Garantimos que investimos poupanças numa conta de poupança de alto rendimento e nunca mais pensamos nisso. É como receber dinheiro com um cartão de crédito.pegas no cartão uma vez e recebes uma pequena gota em troca.os dividendos são pagamentos de investimentos e parcerias. Quando você começar, a maioria de seus investimentos será no mercado de ações e você se beneficia de dividendos qualificados e seu tratamento fiscal favorável. À medida que você expandir seu portfólio, você pode entrar em parcerias que fazem pagamentos.o Santo Graal dos dividendos são dividendos qualificados porque são tributados a taxas de mais-valias de longo prazo, que geralmente é muito inferior à sua taxa de rendimento normal. Nem todos os dividendos são qualificados e os que não são serão tributados como juros.mais – valias (3) mais-valias (3) mais-valias (3) mais-valias da venda de investimentos. Isto é passivo no sentido de que você pode gastar tempo pesquisando empresas, mas você não necessariamente “trabalhar” na empresa para ganhar. É também algo que é mais lumpier no sentido que você escolhe e escolhe quando você realiza ganhos (ou perdas) de capital.consideramos os ganhos de capital como um fluxo de renda passiva, mesmo que seja tão lumpy porque você pode transformar uma participação em um fluxo simplesmente vendendo ações de tempos em tempos. Não é um riacho em que oferece rendimento sem redução no capital, mas é um riacho.Royalties (#4) rendimentos de royalties são rendimentos que você ganha quando outros pedem emprestado ou usam a sua propriedade. Isto pode ser algo que você comprou ou algo que você criou. Um autor pode escrever um livro e um editor vai imprimir, distribuir e vender esse livro. O autor recebe uma porcentagem de cada venda como royalty e é um sistema bem entendido.

   Se você não é o criador da obra, você poderia comprar a obra do criador e licenciá-la para outros. Por exemplo, você pode comprar os direitos musicais de uma música e, em seguida, licenciá-la para uso de outros.

   com a ascensão de ebooks e auto-publicação, eu conheci vários escritores que construíram uma biblioteca de livros para venda na Amazon que criam uma boa renda lateral sem esforço diário. A beleza desse tipo de negócio é que você constrói um seguidor e cada pessoa que descobre um de seus trabalhos é apresentado a uma biblioteca existente.

   renda de aluguel (#5)

   quando você possui imóveis, você pode ganhar renda de aluguel de pessoas ou empresas que alugam o espaço a partir de você. Isto pode ser residencial, bem como propriedade comercial, com regras diferentes para ambos.

   muitos anos atrás, isso significava possuir a propriedade você mesmo. Com o aumento das plataformas de crowdfunding, investidores menores podem possuir apenas uma fração de uma propriedade junto com outros investidores. Você pode usar isso como uma maneira de diversificar seu portfólio imobiliário sem colocar muito em um investimento.isto é especialmente fascinante na área do investimento em terras agrícolas. As terras agrícolas aumentam constantemente em valor e oferecem uma componente de fluxo de caixa que pode ser atraente para os investidores.

   rendimento de Negócios (#6)

   este pode ser um pouco enganoso no sentido de que não é necessariamente “100% passivo.”Se você possui um negócio, alguma parte de sua renda de negócio será passiva no sentido de que você não está pessoalmente trabalhando para ganhar cada dólar que o negócio traz. Você está construindo algo que gera renda sem trabalho ativo, como um site ou a venda de produtos de informação.quando comecei um blog, não fazia ideia de que se tornaria um negócio que ganhava dinheiro durante todo o dia – mesmo que estivesse a brincar com os meus filhos ou a dormir.existem outros activos, menos produtivos, mas estes são os seis tipos da maioria dos milionários.quando dizem “7 fluxos de renda”, não significam 7 tipos diferentes. Eles significam 7 córregos de 7 Fontes, mesmo que as fontes podem ser do mesmo tipo. A idéia é que você deve estar pensando em diferentes maneiras de diversificar seus fluxos de renda e não depender de qualquer um para construir riqueza.

   como eu construí meus fluxos de renda

   Rewind the clock to the early 2000s. I was single, but dating my future lovely wife, and working a 9-to-5 job in the defense industry. Eu mantive minhas despesas baixas, minhas economias eram altas como uma porcentagem relativa de minha renda, e eu estava evitando feridas financeiras auto-infligidas como carregar em um monte de despesas fixas (carros, aluguel, etc).

   eu ainda tinha uma abundância de tempo, desde que minha namorada ainda estava na faculdade, e então eu comecei um blog. O blog seria um precursor para este No mundo das finanças pessoais.

   O blog iria passar para um negócio, gerar renda, e eu colocaria grande parte dessa renda em poupança. Essas poupanças viviam numa conta de corretagem tributável na Vanguard e investiam nos seus fundos de baixo custo. Por vezes, comprava acções de distribuição de dividendos, especialmente durante a crise da habitação e financeira, mas mantinha-as na vanguarda.

   I transitou para trabalhar no negócio a tempo inteiro por alguns anos antes de seguir em frente.ao longo de todo o processo, investi os lucros em outras áreas que achei que eram diferenciadas do meu negócio principal. As poupanças foram colocadas em fontes passivas de rendimento e mantidas em dinheiro.

   meus 7 fluxos de renda (atualizado em 2021)

   Agora que eu expliquei como eu vejo a construção de fluxos de renda e minha história pessoal, eu vou compartilhar com você meu 7+.

   empresas privadas

   eu dirijo várias empresas online agora (tudo o que é preciso para iniciar um é um domínio, hospedagem, e talvez incorporação). Há dois notáveis. O primeiro é um site de membros do plano de refeições chamado Plano de refeições de 5 dólares que eu co-fundei com Erin Chase de jantares de 5 dólares. O segundo é o guarda-chuva de blogs que corro, incluindo este e o viciado em uísque. Pagam-me rendimentos normais, bem como distribuições qualificadas, já que sou sócio.

   mercado de ações

   A maior parte dos meus ativos de investimento estão no que consideramos o “mercado de ações”, principalmente em uma variedade de fundos de índice Vanguard. Eu recebo juros, dividendos ordinários e qualificados, e eventualmente serei vendido para ganhos de capital. Tenho também algumas colocações privadas que são instrumentos de dívida e de capital próprio que, até agora, apenas resultam em juros.para lhe dar um sentido de escala, 80% dos nossos activos investíveis estão no mercado de acções.

   Investimentos Imobiliários

   sob a categoria de imóveis, eu tentei possuir propriedade, mas não tive muito sucesso, então eu tendem a confiar em sites de imóveis com financiamento coletivo, onde eu não possuo nenhuma propriedade totalmente. São pequenos investimentos em parcerias que possuem a propriedade.

   começou com três investimentos na plataforma RealtyShares (que foi encerrada) e cada um pagou de acordo com o cronograma e apenas um permanece (os outros fecharam como esperado, felizmente!). Já vi outras, incluindo a Fundrise e a stREITwise, mas só usei Peças de Teatro.também investi em fundos privados com operadores que conheço e confio. Um investe em complexos de apartamentos multi-unidades na área de Phoenix, AZ e outro compra parques domésticos móveis em todo o país. Considero-os resistentes à recessão e estes operadores são excelentes.investi também em três explorações por intermédio de um agricultor. Gosto de terras agrícolas como forma de diversificar. Finalmente, eu fiz empréstimos em dinheiro duro para investidores imobiliários (era apenas um indivíduo eo empréstimo tem desde fechado). São empréstimos simples, onde me pagam juros mensalmente.

   Há muitos mais tipos de fluxos lá fora do que o que eu listei – eu conheço um monte de pessoas que coletam renda (de propriedades de aluguel) e royalties (como de livros ou outro trabalho criativo) – mas eu não tenho nenhum desses.para recapitular, os meus 7 fluxos são:

   • Receita de duas negócios baseados na internet, este blog e um plano de refeições de negócios
   • de juros do Banco
   • de Juros de empréstimos, rígido empréstimo de dinheiro a um indivíduo e crowdfunded ofertas de imóveis
   • Interesse do estoque de investimentos
   • ganhos de Capital a partir de investimentos de estoque
   • Ordinária e qualificada de dividendos de investimentos de estoque

   É mais do que 7 fontes, mas em termos de tipos, é de apenas quatro tipos de Receitas da empresa, os juros e dividendos e ganhos de capital a partir de ações.

   a coisa chave a notar nesses vários fluxos é como poucos deles dependem da minha participação ativa diariamente e como eles são alimentados a partir de economias. Minha participação ativa é neste blog e plano de refeição de US $ 5. Tudo o resto é passivo, fora da manutenção de rotina, como atualizar meu registro de patrimônio líquido, e nenhum deles seria possível se eu não tivesse as economias para investi-lo.

   Se você fosse olhar para a minha declaração de impostos para 2015( quando eu originalmente escrevi este artigo), aqui está como a minha AGI quebrou:

   • Salários – de 16% (parte ativa parte passiva)
   • de Juros de 11% (passivo)
   • Dividendos – 21% (passivo)
   • Ganhos de Capital – 34% (passivo)
   • rendas de Negócios – 18% (parte ativa parte passiva)

   Em 2018, AGI mudou um pouco como este blog começou a ficar mais tráfego e ganhar mais renda:

   • Salários – de 26% (parte ativa parte passiva)
   • Interesse – 5.4% (passivo)
   • Dividendos – de 19,5% (passivo)
   • Ganhos de Capital – 10.6% (passivo)
   • Renda de Negócio – 37.5% (parte activa, parte passiva)

   a maioria do nosso rendimento é passiva e esses fundos continuam a acumular-se (com perdas ocasionais de “papel” não realizadas à medida que o mercado se move) sem a minha participação activa.é no ponto em que os benefícios financeiros do trabalho activo já não têm impacto no nosso património líquido. Os salários do ano passado, divididos pelo nosso património líquido, eram inferiores a 1%.

   esta transição foi um dos maiores desafios pessoais que eu enfrentei após a “aposentadoria” – um assunto que eu discuti em um post sobre o que eles não lhe dizem sobre se aposentar cedo no grande blog Our Next Life. Dissociar o trabalho do pagamento foi um passo enorme.

   nem todos os fluxos passivos são iguais

   há apenas um fluxo onde você suporta todos os riscos, mas colher todos os benefícios – o mercado de ações. (pode-se discutir sobre o uso de óleos, mas eu acho que você começa o ponto)

   Em todos os outros casos, você assume mais risco do que as recompensas, potencialmente, a colher, porque você precisará pagar alguém que está trabalhando ativamente sobre ele. Se você investir em um negócio, você assume um monte de riscos, mas você não recebe todas as recompensas. Antes da distribuição aos acionistas, os operadores serão pagos.

   não só isso, mas em quase todos os outros casos, existe a ilusão de influência, que é em si um custo psicológico e emocional. Se você investir em um negócio que seu amigo ou membro da família está correndo, você pode ver como as coisas podem ficar confusas. Você tem pensamentos sobre como as coisas devem ser feitas, eles têm pensamentos concorrentes se as coisas não estão indo bem… nós sabemos como esta história vai.dito isto, o lado positivo para muitas das outras opções pode exceder em muito o mercado de ações e que Pagamento balão é muito atraente. Em cinco anos, construí um site de 0 a 7 dígitos. Não se pode fazer isso com a bolsa de valores.

   O fluxo de caixa, alavancagem e benefícios fiscais em outros fluxos passivos, como o imobiliário, também é muito atraente. O Donald Trump fez uma dedução fiscal de 1 bilião de dólares há uns anos! Também não se pode fazer isso com a bolsa de valores.

   Qual é o ponto …

   o ponto é que a acumulação de riqueza só é possível se você puder converter o trabalho ativo em renda. Quanto maior a taxa (paga) melhor.

   em seguida, evite as feridas financeiras auto-infligidas (você não pode fazer muito sobre o que a vida joga em você) — em seguida, converter essas economias em fontes de renda passiva.um último vídeo para cimentar esta ideia de que o caminho para a riqueza é através da renda passiva – é uma palestra do TED de Thomas Piketty, autor do Capital no século XXI.

   Capital in the Twenty-First Century was published in 2013, it’s very denso with a ton of data, and it focuss on wealth and income inequality.

   A ideia central é que, a longo prazo, a taxa de retorno do capital é maior do que a taxa de crescimento económico.esta é a forma como a riqueza se concentra e uma das razões poderosas para poupar mais e ter o seu trabalho de capital para si.

   

   Se você assistiu o vídeo, ele entra em uma discussão sobre os choques (cerca de 8 minutos) como maus investimentos, mas como eles não importa tanto se r (taxa de retorno) é maior do que g, a taxa de crescimento econômico. Se r = 5% e g = 1%, então você pode perder 80% (a diferença) e ainda estar à frente porque o retorno dos restantes 20% acelerou com o crescimento econômico.esta é uma ideia semelhante à minha ideia de gravidade Financeira. Se as suas economias podem crescer a um ritmo que excede os seus gastos, você deixa a atração gravitacional e agora o seu rendimento é dissociado do seu trabalho ativo.agora, tudo o que disse, Se o capital (poupança) crescer mais rápido do que o crescimento da economia, aqueles com poupança verão sua riqueza crescer a um ritmo mais rápido do que aqueles que dependem do crescimento de sua renda. Embora isto não seja uma extensão do argumento de Piketty (você não pode pegar uma idéia que se aplica a uma população e uma economia inteira e resumi-la ao indivíduo assim), não é uma conclusão irracional para tomar e aplicar a sua própria vida. (Piketty não falar sobre isso em um nível individual, mas diz que é mais impactante para bilionários vs. milionários – apesar de ter limitado de dados de indivíduos)

   Se toda a conversa de renda passiva e ter o seu dinheiro e fazer o trabalho para você não se convencer, Piketty do trabalho (e falar) deve colocar o último prego no caixão. 🙂