Ochrona Konsumentów

przepisy dotyczące ochrony konsumentów są ustawami federalnymi i stanowymi regulującymi praktyki sprzedaży i kredytowania towarów konsumpcyjnych . Takie statuty zakazują i regulują zwodnicze lub niekonsekwentne praktyki reklamowe i sprzedażowe, jakość produktów, finansowanie kredytowe i raportowanie, windykację, leasing i inne aspekty transakcji konsumenckich.

celem przepisów dotyczących ochrony konsumentów jest postawienie konsumentów, którzy są przeciętnymi obywatelami angażującymi się w transakcje biznesowe, takie jak kupowanie towarów lub pożyczanie pieniędzy, na równi z firmami lub obywatelami, którzy regularnie prowadzą działalność gospodarczą. Historycznie transakcje konsumenckie-zakupy towarów lub usług do użytku osobistego, rodzinnego lub domowego—były uważane za sprawiedliwe, ponieważ zakładano, że kupujący i Sprzedający targowali się z równych pozycji. Począwszy od lat 60., organy ustawodawcze zaczęły reagować na skargi rzeczników konsumentów, że konsumenci byli z natury pokrzywdzeni, szczególnie podczas negocjacji z dużymi korporacjami i przemysłem. Kilka rodzajów agencji i statutów, zarówno stanowych, jak i federalnych, pracuje obecnie nad ochroną konsumentów.

Komisja ds. bezpieczeństwa produktów konsumenckich

w 1972 roku Kongres powołał Komisję ds. bezpieczeństwa produktów konsumenckich (CPSC). Zadaniem CPSC jest ochrona konsumentów przed wadliwymi lub niebezpiecznymi produktami poprzez wprowadzenie obowiązkowych norm bezpieczeństwa dla tych produktów. CPSC ma prawo zakazać produktów z rynku lub wycofywać produkty (gdy produkt jest wycofywany, jest usuwany z półek lub partii sprzedaży, a konsumenci mogą być w stanie zwrócić go do producenta lub miejsca zakupu w celu naprawy, wymiany lub zwrotu pieniędzy). Mimo to agencja ma problemy z ochroną konsumentów przed niebezpiecznymi produktami, których nie jest świadoma.

W ostatnich latach CPSC padła ofiarą cięć budżetowych. Redukcja personelu prawnego agencji skłoniła CPSC do coraz większego polegania na producentach, którzy dobrowolnie wycofują swoje wadliwe lub niebezpieczne produkty. Gdy producenci nie współpracują, CPSC musi wszcząć postępowanie prawne, które może potrwać lata, aby je rozwiązać.

nieuczciwe lub zwodnicze praktyki handlowe

Federalna Komisja Handlu (FTC), największa federalna agencja zajmująca się skargami konsumentów, reguluje nieuczciwe lub zwodnicze praktyki handlowe. Nawet lokalne praktyki handlowe uznane za nieuczciwe lub zwodnicze mogą podlegać jurysdykcji przepisów ustawowych i wykonawczych FTC, gdy mają niekorzystny wpływ na handel międzypaństwowy.

ponadto każdy stan uchwalił ustawy o ochronie konsumentów, które są wzorowane na ustawie federalnej komisji handlu (15 U. S. C. A. § 45(a)(1)). Akty te umożliwiają adwokatom państwowym, wraz z konsumentami ogólnymi i prywatnymi, wszczęcie procesów sądowych dotyczących fałszywych lub oszukańczych reklam lub innych nieuczciwych i szkodliwych praktyk konsumenckich. Wiele statutów stanowych wyraźnie przewiduje, że sądy zwracają się do ustawy federalnej i interpretacji FTC w celu uzyskania wskazówek w interpretacji prawa stanowego.

norma FTC dotycząca nieuczciwych działań lub praktyk konsumenckich zmieniła się z czasem. W 1964 roku agencja ustanowiła kryteria ustalania niesprawiedliwości, wprowadzając zasadę reklamy papierosów i etykietowania. Praktyka została uznana za niesprawiedliwą, gdy (1) obraziła porządek publiczny określony w ustawach, prawie powszechnym lub w inny sposób; (2) Była niemoralna, nieetyczna, opresyjna lub pozbawiona skrupułów; oraz (3) znacznie zraniła konsumentów. FTC zmienił standard w 1980 roku. Obecnie najbardziej ważonym elementem jest znaczna szkoda konsumentów, która sama w sobie może stanowić nieuczciwą praktykę. Taka nieuczciwa praktyka jest niezgodna z prawem zgodnie z Ustawą Federalnej Komisji Handlu, chyba że szkoda konsumenta jest przewyższana korzyściami dla konsumentów lub konkurencji, lub konsumenci nie mogliby racjonalnie uniknąć takiej szkody. FTC może nadal brać pod uwagę kryterium porządku publicznego, ale jedynie przy ustalaniu, czy istnieje istotna szkoda. Wreszcie, FTC nie rozważa już, czy zachowanie było niemoralne, nieetyczne, opresyjne lub pozbawione skrupułów.

FTC z czasem rozwinęło również swoją definicję zwodniczych aktów lub praktyk. Historycznie, czyn był zwodniczy, jeśli miał skłonność lub zdolność do oszukiwania, a FTC rozważała wpływ tego aktu na ignoranta lub łatwowiernego konsumenta. Formalna deklaracja polityczna sporządzona przez FTC w 1988 r.zmieniła tę definicję: obecnie praktyka jest zwodnicza, jeśli prawdopodobnie wprowadzi konsumenta w błąd, działając rozsądnie w tych okolicznościach, na jego szkodę.

fałszywe reklamy są często przyczyną skarg konsumentów. W common law konsument miał prawo wnieść powództwo przeciwko fałszywemu reklamodawcy o oszustwo, po udowodnieniu, że reklamodawca złożył fałszywe oświadczenia dotyczące produktu, że oświadczenia te zostały złożone z wiedzą reklamodawcy lub niedbałym brakiem wykrycia fałszu oraz że konsument polegał na fałszywej reklamie i został w wyniku tego skrzywdzony. W 1911 roku czasopismo branżowe o nazwie Printer ’ s Ink zaproponowało modelowe przepisy kryminalizujące fałszywe reklamy. Czterdzieści cztery stany uchwaliły statuty oparte na tym modelu statutu. Jednak ze względu na trudności w udowodnieniu ponad wszelką wątpliwość nieuczciwości reklamodawcy, prokuratorzy rzadko korzystają z tych przepisów karnych. Częściej prokuratorzy generalni lub FTC regulują fałszywą reklamę. Na przykład FTC może wydać nakaz zaprzestania działalności, zmuszając producenta do zaprzestania reklamy lub zmuszając reklamodawcę do wprowadzenia poprawek lub ujawnień, informując opinię publiczną o wprowadzaniu w błąd.

Truth in Lending Act

kredyt konsumencki—kredyty hipoteczne, pomoc finansowa dla studentów i Karty kredytowe, na przykład—jest obszarem obarczonym skomplikowanymi warunkami finansowymi, a Kongres zaprojektował przepisy wymagające od kredytodawców pełnego ujawnienia i wyjaśnienia tych warunków potencjalnym kredytobiorcom. Ustawa o ochronie kredytu konsumenckiego z 1968 r. (15 U. S. C. A. § 1601 i nast.), znany również jako The Truth in Lending Act, zakazuje pożyczkodawcom reklamowania warunków pożyczki, które są dostępne tylko dla preferowanych pożyczkobiorców. Ponadto reklamy dotyczące transakcji kredytu konsumenckiego nie mogą ujawniać częściowych warunków; albo wszystkie warunki transakcji, albo żaden z nich nie musi być podany. Wreszcie, gdy warunki kredytu przewidują spłatę w więcej niż czterech ratach, umowa musi wyraźnie stwierdzić, że „koszt kredytu jest wliczony w cenę podaną za towary i usługi.”

Ustawa o prawdzie w udzielaniu pożyczek ma na celu ochronę społeczeństwa jako całości, a zatem nie zapewnia konsumentowi indywidualnemu osobistej podstawy do działania, gdy pożyczkodawca narusza prawo. Wydawcy reklam, takich jak radio, prasa i Telewizja, nie ponoszą odpowiedzialności za reklamy pożyczkodawców, które naruszają ustawę. Wreszcie, ustawa nie uznaje oświadczeń składanych przez sprzedawców w trakcie sprzedaży produktów lub usług za reklamę, w związku z czym ustawa nie ma zastosowania do tych oświadczeń.

Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych

Ustawa o ochronie konsumentów została zmieniona w 1996 r.w celu włączenia do niej ustawy o uczciwych praktykach windykacyjnych (prawo publiczne 104-208, 110 Stat. 3009 ). Kongres uchwalił ustawę w celu rozwiązania nadużyć, oszustw i nieuczciwych praktyk windykacyjnych stosowanych przez wielu windykatorów. Długi osobiste, rodzinne i domowe są objęte ustawą. Obejmuje to pieniądze należne za zakup samochodu, na opiekę medyczną lub na konta opłat. Kolekcjoner może skontaktować się z osobą za pośrednictwem poczty, telefonu, telegramu lub faksu. Windykator nie może jednak skontaktować się z dłużnikiem w niewygodnym czasie, np. przed godziną 8.00 lub po godzinie 21.00, chyba że dłużnik wyrazi na to zgodę. Windykator nie może również skontaktować się z dłużnikiem w nieodpowiednim miejscu. Na przykład inkasent nie może skontaktować się z dłużnikiem w miejscu pracy, jeśli inkasent wie, że pracodawca dłużnika nie wyraża zgody na takie kontakty.

Inkasenci nie mogą kontaktować się z dłużnikami, jeśli dłużnicy wyślą do inkasentów list z prośbą o zaprzestanie. Inkasenci nie mogą grozić dłużnikom ani ich maltretować, ani składać fałszywych oświadczeń. Osoby mogą pozwać kolekcjonerów za naruszenie prawa i mogą zebrać do $1,000 oraz honoraria adwokackie za naruszenie. Grupa osób może również pozwać windykatora i odzyskać pieniądze za szkody do $500,000, lub jeden procent wartości netto windykatora, w zależności od tego, która z tych wartości jest mniejsza.

Gwarancje

Gwarancje są obietnicami producenta, składanymi konsumentowi Kupującemu produkt producenta, że produkt będzie służył celowi, dla którego został zaprojektowany. Jednolity kodeks handlowy jest Ustawą, przyjętą w pewnej formie we wszystkich stanach, która reguluje transakcje sprzedaży, a w szczególności trzy najczęstsze rodzaje gwarancji konsumenckich: ekspresową, handlową i przydatności do spożycia.

Gwarancje Ekspresowe to obietnice zawarte w pisemnych lub ustnych warunkach umowy sprzedaży, które zapewniają jakość, opis lub działanie produktu. Gwarancje Ekspresowe są zwykle zawarte w umowie sprzedaży lub są napisane w oddzielnej broszurze i pakowane wraz z towarem sprzedawanym konsumentowi. Gwarancje te mogą być mniej oczywiste niż reklamy produktów. Konsument, który opiera się na pisemnym opisie produktu w katalogu lub na próbce produktu, może mieć przyczynę działania, jeśli rzeczywisty produkt różni się. Gwarancje ekspresowe mogą być również ustne, takie jak obietnice złożone przez sprzedawców. Ponieważ jednak Gwarancje ustne są niezwykle trudne do udowodnienia, rzadko są one rozpatrywane.

gwarancje przydatności handlowej i przydatności do spożycia są zarówno dorozumianymi gwarancjami, które są obietnicami wynikającymi z działania prawa. Gwarancja PRZYDATNOŚCI HANDLOWEJ dotyczy podstawowego zrozumienia, że produkt nadaje się do zakupu i użytkowania w zwykły sposób—na przykład lampa zapewni Światło, radio odbierze stacje nadawcze, A lodówka utrzyma zimne jedzenie. Gwarancja PRZYDATNOŚCI dotyczy celu konsumenta w zakupie produktu i pozwala konsumentowi polegać na Sprzedawcy w oferowaniu towarów tylko wtedy, gdy nadają się do tego konkretnego celu. Na przykład może dojść do naruszenia domniemanej gwarancji przydatności, jeśli sprzedawca świadomie sprzeda oprogramowanie konsumenckie, które nie jest przeznaczone do działania na komputerze konsumenta. Aby roszczenie z tytułu naruszenia dorozumianej gwarancji zakończyło się sukcesem, konsument musi ustalić, że istniała i została naruszona dorozumiana gwarancja, że naruszenie zaszkodziło konsumentowi, że konsument zajął się stroną odpowiedzialną za dorozumianą gwarancję i że konsument powiadomił sprzedawcę w rozsądnym terminie. Dorozumiane gwarancje mogą zostać wyłączone przez sprzedawcę, jeśli zostaną wyraźnie i wyraźnie odrzucone w momencie sprzedaży.

Ustawa o gwarancji Magnuson-Moss (15 U. S. C. A. § 2301 i nast.) to prawo federalne, które wymaga od sprzedawców wyjaśnienia, w łatwym do zrozumienia języku, warunków gwarancji, które mają zastosowanie do pisemnych umów sprzedaży przedmiotów kosztujących 5 USD lub więcej. Zgodnie z tą ustawą, gdy produkt nie spełnia standardów obiecanych gwarancją, sprzedawca musi go naprawić, wymienić lub zwrócić cenę zakupu.

środki zaradcze dla konsumentów

przepisy chroniące konsumentów różnią się w zakresie środków zaradczych, które zapewniają konsumentom w przypadku naruszeń. Wiele przepisów federalnych przewiduje jedynie, że agencje publiczne mogą egzekwować przepisy dotyczące konsumentów poprzez badanie i rozwiązywanie skarg konsumentów. Na przykład w przypadku fałszywej reklamy powszechnym środkiem zaradczym jest nakazane przez FTC usunięcie obraźliwych reklam z mediów. W innych okolicznościach konsumenci mogą być uprawnieni do odszkodowania pieniężnego, kosztów i honorariów adwokackich; te środki zaradcze mogą być skuteczne w przypadku naruszenia gwarancji. W zależności od wysokości domniemanych szkód konsumenci mogą wnosić takie powództwa do sądów o drobnych roszczeniach, które są zwykle szybsze i tańsze niż sądy procesowe.

alternatywne Rozstrzyganie Sporów (ADR) to kolejna opcja dla konsumentów. Niektóre państwa uchwalają ustawy o ochronie konsumentów, które wymagają pewnej formy ADR—Zwykle arbitrażu lub mediacji-zanim konsument będzie mógł zwrócić się o pomoc do sądów. Wreszcie, gdy duża liczba konsumentów ucierpiała w ten sam sposób w wyniku tej samej praktyki, mogą oni dołączyć do pozwu zbiorowego, pojedynczego pozwu, w którym jeden lub więcej wymienionych przedstawicieli grupy konsumenckiej pozywa się w celu naprawienia obrażeń odniesionych przez wszystkich członków grupy.

w odpowiedzi na publiczną frustrację z powodu nagabywania przez telefon, wiele stanów i FTC zaczęło tworzyć systemy blokujące niechciane rozmowy telefoniczne. FTC, w 2002 r., zmieniła zasadę Sprzedaży telemarketingu (TSR), aby dać konsumentom możliwość umieszczania ich numerów telefonów w Krajowym Rejestrze „nie dzwoń”. To będzie nielegalne dla większości telemarketerów zadzwonić numer wymieniony w rejestrze. Rejestr miał zostać uruchomiony w lipcu 2003 roku, ale firmy zajmujące się marketingiem telefonicznym obiecały pozew o zakwestionowanie zasad, argumentując, że naruszyły Pierwszą Poprawkę.

kolejne odczyty

1991. „Stanowe egzekwowanie Ochrony Konsumentów: najnowsze trendy i zmiany.”Dziennik Prawa Antymonopolowego 59.

Federalna Komisja Handlu. „Rejestr” Nie Dzwoń”.”Dostępny w Internecie pod adresem <www.ftc.gov/bcp/conline/edcams/donotcall/index.html> (dostęp 3 czerwca 2003).

Marsh, Gene A. 1999. Prawo Ochrony Konsumentów w skrócie. St. Paul, Minn. West Wadsworth.

Pertschuk, Michael. 1984. Bunt przeciwko regulacji: wzrost i Pauza ruchu konsumenckiego. Berkeley: Univ. California Press.