a warrantable condo is one that a homebuyer can finance using a conventional mortgage, after having been approved under a set of guidelines set by government-sponsored enterprises Fannie Mae and Freddie Mac. Jeśli chcesz kupić mieszkanie, upewnienie się, że jest „na gwarancji” może być niezbędne, aby móc za nie zapłacić. Kupno lub sprzedaż mieszkania jest podobna do kupna lub sprzedaży domu jednorodzinnego.

mieszkania bez gwarancji, z drugiej strony, nie są tak łatwe do kupna lub sprzedaży. Te mieszkania mogą wyglądać jak mieszkania z gwarancją, ale z tego czy innego powodu, Fannie i Freddie uznali je za zbyt ryzykowne, aby je kupić. Dlatego też mieszkania bez gwarancji są trudniejsze do uzyskania finansowania.

zamiast korzystać z konwencjonalnego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania bez gwarancji, kupujący mogą być zmuszeni wziąć kredyt portfelowy na zakup domu. Pożyczka portfelowa to pożyczka, której pożyczkodawcy nie sprzedają osobom trzecim, a zamiast tego trzymają swoje książki. Ponieważ kredytodawcy ponoszą całe ryzyko związane z pożyczkami portfelowymi, mogą mieć bardziej rygorystyczne kryteria gwarantowania lub pożyczki mogą mieć wyższe stopy procentowe niż porównywalne pożyczki konwencjonalne.

• co to jest mieszkanie z gwarancją?
• Jak sprawdzić, czy Twoje mieszkanie jest objęte gwarancją?
• co to jest mieszkanie bez gwarancji?
• problemy z mieszkaniami niepodlegającymi gwarancji
• Jak znaleźć kredytodawców niepodlegających gwarancji

co to jest mieszkanie podlegające gwarancji?

dla condo być warrantable, condo projekt musi spełniać obszerną listę wymagań określonych przez Fannie Mae i Freddie Mac. Niektóre ograniczenia mogą wydawać się oczywiste. Na przykład, mieszkanie nie może być częścią timeshare i nie może być częścią projektu houseboat.

mieszkanie odnosi się do każdej jednostki, która jest częścią projektu mieszkania. Projekt condo to nieruchomość mieszkalna, w której osoba fizyczna jest właścicielem określonej jednostki, a właściciel jednostki ma interes gospodarczy w obszarach wspólnych należących do Stowarzyszenia właściciela.

struktury własnościowe mieszkań różnią się. Właściciele mogą mieć akt własności lokalu w jednym budynku, jak w „tradycyjnym” układzie mieszkania. Jednak właściciel mieszkania może być również udziałowcem w Spółdzielni Mieszkaniowej. Podobnie właściciel mieszkania może mieć akt gruntowy w planowanym rozwoju jednostki – gdzie właściciele mają prawo do działki i budynku, ale mają pewne wspólne obszary, takie jak prywatne drogi. Bez względu na to, w jaki sposób projekt condo organizuje własność, Zasady bycia warrantable condo pozostają takie same.

mieszkania podlegające gwarancji muszą spełniać co najmniej następujące wymagania związane z ich własnością i zarządzaniem.

Jak sprawdzić, czy Twoje mieszkanie jest objęte gwarancją?

Możesz sprawdzić, czy mieszkanie jest zatwierdzone do finansowania gwarantowanego przez rząd na własną rękę. Ta lista pokazuje mieszkania, które kwalifikują się do pożyczki gwarantowanej przez Federal Housing Administration (FHA). Podobnie, ta strona pokazuje projekty mieszkaniowe, które kwalifikują się do finansowania VA. Jeśli mieszkanie, na które patrzysz, jest na jednej z tych list, są szanse, że jest godne gwarancji.

Niestety, ustalenie, czy Twoje mieszkanie jest godne gwarancji, nie jest łatwym zadaniem. Fannie Mae i Freddie Mac nie prowadzą publicznej listy zatwierdzonych projektów. Zamiast tego, twój pożyczkodawca (lub agent nieruchomości, jeśli sprzedajesz) może być zmuszony zamówić przegląd projektu condo, aby ustalić, czy nieruchomość jest możliwa do zagwarantowania.

Jeśli zastanawiasz się nad kupnem mieszkania, zapytaj swojego agenta nieruchomości, czy jest ono godne gwarancji. Powinni być w stanie powiedzieć Ci z góry; jeśli nie wiedzą, mogą pomóc w ustaleniu, czy dana inwestycja kwalifikuje się jako mieszkanie z gwarancją. Jeśli nie, możesz mieć problemy z uzyskaniem finansowania dla mieszkania.

specjalne zasady finansowania mieszkania z gwarancją

nawet gdy mieszkanie jest z gwarancją, uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie nie jest tym samym, co uzyskanie finansowania domu jednorodzinnego. Na przykład mieszkanie wymaga w większości przypadków minimalnej zaliczki w wysokości 10%, zamiast 3%, jak Dom jednorodzinny wolnostojący. Oprocentowanie kredytów hipotecznych na mieszkanie jest zwykle wyższe niż porównywalne domy jednorodzinne.

dodatkowo składki HOA są uważane za część miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, co wpływa na stosunek długu do dochodu. Z opłat jazdy do kosztów kredytu hipotecznego, może być trudno zakwalifikować się do wystarczająco duży kredyt hipoteczny kupić mieszkanie chcesz.

co to jest mieszkanie bez gwarancji?

a non-warrantable is any condo that doesn 't meet all of Fannie Mae or Freddie Mac’ s qualified lending requirements. Niezależnie od tego, czy jest to łódź mieszkalna, czy 16% właścicieli jednostek jest zaległych z opłatami stowarzyszeniowymi — konkretny wymóg, którego brakuje, nie ma znaczenia. Jeśli projekt nie spełnia żadnych ograniczeń, nie jest to mieszkanie z gwarancją.

gdy mieszkanie nie podlega gwarancji, znalezienie finansowania może być prawdziwym wyzwaniem. Bez względu na to, jak zdolność kredytową jesteś, możesz mieć trudności ze znalezieniem pożyczkodawcy, który udziela pożyczek na mieszkania bez gwarancji.

projekt mieszkania nie jest objęty gwarancją, jeśli zawiera jedno z następujących ograniczeń:

problemy z mieszkaniami bez gwarancji

Jeśli masz serce nastawione na mieszkanie bez gwarancji, ważne jest, aby zrozumieć możliwe problemy, które możesz napotkać jako nabywca mieszkania, właściciel i ewentualny sprzedawca.

problemy z zakupem mieszkania.

jako kupujący, będziesz musiał kwalifikować się do kredytu portfelowego banku zamiast konwencjonalnego. Podczas gdy praktyki udzielania kredytów portfelowych różnią się w zależności od banku, możesz spodziewać się surowych kryteriów gwarantowania. Być może będziesz musiał odłożyć dużą zaliczkę (aż 20% lub więcej), aby kupić mieszkanie.

problemy z kondycją finansową rozwoju.

mieszkanie może być bez gwarancji, bo zbyt wielu właścicieli zalegają z opłatami. Może to być niewykonalne, ponieważ projekt condo wysyła niewystarczające pieniądze do funduszu rezerwowego na wydatki nadzwyczajne. Oba objawy wskazują, że HOA może mieć problemy z przepływem środków pieniężnych. Jeśli stowarzyszenie nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych, właściciele mogą zobaczyć, jak ich składki Stowarzyszenia rosną. W niektórych przypadkach właściciele mogą być zmuszeni zapłacić specjalną ocenę, aby zapłacić za niezbędne naprawy i ulepszenia.

problemy ze sprzedażą urządzenia.

Jeśli mieszkanie nadal nie jest objęte gwarancją przy sprzedaży, Jednostka spodoba się mniejszej puli nabywców domów. Wielu kupujących nie będzie mieć niezbędnej zaliczki lub kredytu wymaganego do zaciągnięcia pożyczki portfelowej.

możliwość uzyskania finansowania.

z zewnątrz mieszkanie z gwarancją i bez gwarancji może wyglądać tak samo. Jednak to, czy mieszkanie jest godne gwarancji, będzie miało ogromny wpływ na możliwość wzięcia kredytu na zakup nieruchomości. Jeśli dowiesz się, że mieszkanie nie jest objęte gwarancją, rozważ ryzyko, zanim zdecydujesz się na zakup.

jak znaleźć kredytodawców nie udzielających gwarancji

Jeśli próbujesz znaleźć kredytodawcę nie udzielającego gwarancji, może być trudno uzyskać finansowanie za pośrednictwem konwencjonalnych kredytodawców hipotecznych-ale nadal możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego. Kluczem jest znalezienie pożyczkodawcy portfela. Kredytodawca portfelowy to bank, Unia kredytowa lub pożyczkodawca pozabankowy, który nie sprzedaje swoich kredytów lub nie sprzedaje ich wszystkich. Zamiast tego utrzymuje niektóre pożyczki, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona.

Możesz znaleźć pożyczkodawcę portfela, korzystając z wyszukiwanego terminu „kredyty mieszkaniowe bez gwarancji.”Jednak możesz również chcieć współpracować z lokalnym brokerem hipotecznym, który specjalizuje się w kredytach mieszkaniowych. Podczas poszukiwania kredytów mieszkaniowych bez gwarancji, pośrednicy hipoteczni mogą być w stanie pomóc w uzyskaniu specjalistycznego finansowania, którego nie byłby w stanie zabezpieczyć na własną rękę z większością konwencjonalnych kredytodawców hipotecznych.