Jeśli czasami czujesz, że na końcu masz za dużo pieniędzy, nie jesteś sam.

według przeprowadzonego w 2016 roku przez Biuro Ochrony finansowej konsumentów badania National Financial Well-Being, ponad 40% dorosłych Amerykanów ma problemy z wiązaniem końca z końcem. To jeden z powodów, dla których payday loans jest tak dużym biznesem w tym kraju. Obiecują szybki i łatwy sposób, aby przypłynąć do następnej wypłaty. Ale na dłuższą metę tylko pogorszą twoją sytuację, dodając solidną wypłatę odsetek do wszystkich innych rachunków.

dzięki nowoczesnej technologii istnieje lepsze rozwiązanie. Kilka popularnych aplikacji do finansów osobistych pomaga Ci przejść od wypłaty do wypłaty, dając Ci dostęp do wypłaty kilka dni wcześniej. W ten sposób, jeśli jest środek tygodnia, a bateria samochodu właśnie padła, możesz uzyskać pieniądze na naprawę bez płacenia wysokich odsetek i opłat.

jak działają aplikacje Payday Advance

technicznie Usługa oferowana przez te aplikacje nie jest pożyczką; to zaliczka. Innymi słowy, jest to sposób na trochę wcześniejszą zapłatę za pracę, którą już wykonałeś.

aplikacja Payday advance płaci ci za część pracy, którą już wykonałeś w tym tygodniu, nawet jeśli Twoja wypłata jest jeszcze kilka dni. Aplikacja przenosi, powiedzmy, $100 na twoje konto czekowe, a kiedy nadejdzie Następna wypłata, aplikacja pobiera $100 bezpośrednio z niego na pokrycie kosztów.

tak samo działa pożyczka z wypłatą, ale z jedną zasadniczą różnicą: nie ma odsetek. Po otrzymaniu wypłaty, wszystko, co pochodzi z niego jest $100 faktycznie otrzymał, bez dodatkowych $15 lub więcej w odsetek. Aplikacje zarabiają pieniądze swoich twórców na wiele innych sposobów, w tym porady i miesięczne opłaty.

jednak brak zainteresowania nie oznacza braku minusów. Nadal bierzesz pieniądze z następnej wypłaty, zostawiając sobie jeszcze mniej na opłacenie wszystkich rachunków. Dla wielu prowadzi to do podjęcia kolejnej zaliczki przed następną wypłatą, a kolejna Wypłata po tym. W końcu utknąłeś w cyklu. Zawsze jesteś w tyle i zależny od aplikacji i zaliczek, które oferuje, aby przetrwać miesiąc.

pobranie zaliczki na wypłatę to tylko środek ograniczający. To nie sprawia, że limitowana wypłata rozciąga się dalej w tym miesiącu niż w zeszłym miesiącu. Użyj go do natychmiastowej gotówki, której potrzebujesz, aby poradzić sobie z nieoczekiwanym jednorazowym wydatkiem. Jeśli zawsze jesteś w tyle, nadszedł czas, aby zarobić dodatkową gotówkę lub zacisnąć pasa wycięcie lub dwa.

Pro tip: jeśli chcesz zmniejszyć swoje miesięczne wydatki, Zarejestruj się w Billshark. Będą negocjować rachunki, takie jak internet, telefon komórkowy i inne. Pomogą Ci również anulować subskrypcje, których możesz już nie potrzebować. Plus, jeśli wyślesz im rachunek do negocjacji, dadzą ci 25 dolarów nagrody.

najlepsze aplikacje Payday Advance

niektóre aplikacje Payday advance robią tylko jedno: dają Ci dostęp do wypłaty wcześniej. Jednak większość z nich ma więcej funkcji. Wiele aplikacji zapewnia usługi bankowości internetowej, zakupy cash-back, inwestycje online i narzędzia dla pracodawców do zarządzania pracownikami.

nie używaj tylko pierwszej pobranej aplikacji. Dowiedz się, który z nich ma funkcje, których naprawdę potrzebujesz i trzymaj się tego.

Brigit

chyba najbardziej elastyczną aplikacją payday advance jest Brigit. Dostarcza do $250, które już zarobiłeś na swoje konto w ciągu jednej minuty, bez konieczności sprawdzania zdolności kredytowej.

Kiedy nadejdzie Następna wypłata, Brigit automatycznie wyciągnie pieniądze z twojego konta bankowego. Możesz jednak przedłużyć termin płatności do trzech razy bez opłaty za spóźnienie lub kary. Możesz również zdecydować się na wcześniejszą spłatę pożyczki w dowolnym momencie.

Brigit ma możliwość powiadomienia cię, jeśli stan twojego konta jest niski, więc możesz poprosić o zaliczkę, jeśli jej potrzebujesz. Możesz również skonfigurować automatyczne zaliczki, aby otrzymywać przelew w dowolnym momencie, gdy saldo Twojego konta spadnie poniżej zera, aby uniknąć opłat za debet bankowy. Jednak ten atut wiąże się z miesięczną opłatą w wysokości 10 USD.

Brigit nie oferuje zaliczek gotówkowych byle komu. Musisz spełnić wymagania aplikacji dla:

• dochodu. Musisz pokazać, że twój miesięczny dochód przekracza określoną kwotę, której nie określają na stronie. Co więcej, cały ten dochód musi pochodzić z jednego stałego źródła. Musisz wykazać, że otrzymałeś co najmniej trzy bezpośrednie wpłaty od tego samego pracodawcy, zanim Brigit przyzna Ci zaliczkę.
• Bankowość. Musisz mieć konto czekowe, które ma co najmniej 60 dni z saldem większym niż $0. Ponadto musisz pokazać „wystarczającą aktywność” na swoim koncie, co oznacza, że prawie codziennie używasz go do dokonywania płatności, otrzymywania depozytów lub sprawdzania sald. Na koniec musisz wykazać, że masz wystarczające saldo na koniec dnia w dniu wypłaty, aby Brigit wiedziała, że może bezpiecznie odebrać płatność bez obciążania konta.
• Brigit Score. Brigit stosuje system punktacji podobny do oceny kredytowej dla wszystkich potencjalnych członków. Opiera się na Twoich zarobkach, wydatkach i zachowaniach bankowych. Wynik waha się od 1 do 100, a musisz mieć co najmniej 70, aby otrzymać zaliczki gotówkowe.

Dowiedz się więcej

Empower

dzięki aplikacji Empower możesz otrzymać nieoprocentowaną zaliczkę w wysokości do 250 USD w dowolnym momencie w trakcie cyklu płatniczego.* Nie ma opłat za zwłokę i nie ma kontroli kredytowych. Możesz natychmiast przesłać pieniądze na zewnętrzne konto bankowe za opłatą w wysokości 3 USD lub na konto czekowe Empower (omówione poniżej) za darmo.

jednak Empower to coś więcej niż tylko aplikacja do wypłacania zaliczek. Jest to kompletne konto do sprawdzania odsetek online, które obejmuje:

• sprawdzanie odsetek. Rachunek kontrolny Empower płaci 0,20% APY^ bez miesięcznego minimalnego salda. Jest dostarczany z kartą debetową i zwraca do trzech opłat bankomatowych każdego miesiąca.^ Nie ma opłat za debet, oferuje nieograniczone przelewy miesięczne i zapewnia alerty dotyczące wydatków 24/7, które pomogą Ci śledzić swoje pieniądze.
• Automatyczne oszczędzanie. Empower ma również funkcję automatycznego oszczędzania. Aplikacja śledzi Twoje dochody i wydatki i wykorzystuje te informacje do przesyłania pieniędzy na konto AutoSave. Odkłada więcej pieniędzy, gdy saldo jest wysokie, a mniej, gdy rosną wydatki. Robi to codziennie, dopóki nie osiągniesz wyznaczonego tygodniowego celu oszczędności.
• Budżetowanie. Możesz też użyć Empower jako aplikacji do budżetowania. Aplikacja sugeruje ogólny limit wydatków na podstawie Twoich dochodów i Ty decydujesz, ile z tego limitu przeznaczyć na określone kategorie budżetowe. Empower wysyła Ci powiadomienia, gdy twoje wydatki w danej kategorii przekroczą limit. Zapewnia również miesięczne raporty, które pokazują, ile wydajesz w każdej kategorii.
• porady oszczędnościowe. Monitorując wydatki, Empower informuje Cię o obszarach, w których możesz potencjalnie zaoszczędzić pieniądze. Na przykład może powiedzieć, ile wydajesz na opłaty abonamentowe i ułatwia anulowanie subskrypcji, z których nie korzystasz. Informuje również, czy możesz uzyskać lepsze stawki na miesięcznych rachunkach, takich jak telefon i Internet. Może nawet negocjować niższe ceny w Twoim imieniu.

Empower jest darmowy przez pierwsze 14 dni. Następnie pobiera opłatę w wysokości 8 USD miesięcznie. Aby zakwalifikować się do natychmiastowej zaliczki gotówkowej, musisz regularnie dokonywać bezpośrednich wpłat na swoje konto czekowe Empower.* Musisz również spełnić pewne wymagania dotyczące historii i aktywności konta.

Dowiedz się więcej

*obowiązują wymagania kwalifikacyjne. Minimalne depozyty bezpośrednie na konto czekowe Empower, między innymi, są niezbędne, aby zakwalifikować się do zaliczek powyżej 50 USD. Bezpłatna natychmiastowa dostawa jest dostępna dla uprawnionych klientów konta czekowego Empower.
^Usługi Bankowe świadczone przez bank nbkc, członek FDIC. 0,20% rocznego zysku procentowego (APY) może ulec zmianie w dowolnym momencie. Stan na 1 stycznia 2021 roku. Empower pobiera automatycznie powtarzającą się miesięczną opłatę subskrypcyjną w wysokości 8 USD za dostęp do pełnego pakietu funkcji zarządzania pieniędzmi oferowanych na platformie po pierwszych 14 dniach. Zwrot do 3 opłat bankomatowych miesięcznie, przy maksymalnym zwrocie 10 USD za wypłatę z bankomatu.

konto gotówkowe Wealthfront

usługa bankowa Nextgen Wealthfront oferuje teraz dodatkowy atut: konto bankowe, które szybciej przetwarza Twoje wypłaty. Po skonfigurowaniu bezpośredniego depozytu na koncie gotówkowym Wealthfront pieniądze mogą wpłynąć na twoje konto do dwóch dni przed oficjalną wypłatą, w zależności od dostawcy płac. Oprócz tego, że pieniądze są dostępne wcześniej, daje to dwa dodatkowe dni każdego okresu wypłaty, aby zarobić odsetki. A dzięki błyskawicznym przelewom na połączone konto inwestycyjne możesz umieścić swoje pieniądze na rynku w ciągu kilku minut od nowej wpłaty.

rachunek gotówkowy Wealthfront oferuje wysokie oprocentowanie (ponad ośmiokrotność średniej krajowej w 2020 r.) i brak opłat za prowadzenie konta lub miesięczną opłatę za utrzymanie. Możesz dokonać nieograniczonej liczby przelewów na i z konta każdego miesiąca bez żadnych kosztów. Możesz również dokonywać płatności bezpośrednio ze swojego konta lub wypłacać gotówkę bez opłat za pośrednictwem ogólnopolskiej sieci bankomatów 19,000. I, w przeciwieństwie do większości banków, ubezpiecza gotówkę na koncie do 1 miliona dolarów-cztery razy więcej niż kwota pokryta przez Federal Deposit Insurance Corporation.

unikalną cechą Wealthfront jest jego wizja Self-Driving Money™. Wkrótce Wealthfront będzie w stanie automatycznie zadbać o wszystkie Twoje zobowiązania finansowe. Po bezpośrednim zdeponowaniu wypłaty Wealthfront będzie mógł zapłacić wszystkie rachunki, uzupełnić fundusz awaryjny i wnieść wkład do funduszu 529 college lub konta emerytalnego. A jeśli masz pieniądze, Wealthfront może automatycznie skierować je na efektywny podatkowo rachunek inwestycyjny w oparciu o twoje osobiste cele (lub podatkowy rachunek maklerski lub gotówkowy, jeśli wolisz).

Dowiedz się więcej

Varo

varo to usługa bankowości internetowej, która może dać ci szybszy dostęp do wypłaty. Kiedy korzystasz z bezpośredniego depozytu na koncie Varo, wypłata wpłynie na twoje konto, gdy tylko pracodawca ją przekaże. Według Varo, większość pracodawców składa swoje pliki płac w środę na piątkową wypłatę, więc korzystając z Varo, możesz dostać pieniądze w swoje ręce nawet dwa dni wcześniej.*

Inne funkcje konta bankowego Varo to:

• karta debetowa Varo Visa®. Konto jest dostarczane z bezstykową kartą debetową, która nosi znak marki Visa. Aplikacja umożliwia natychmiastowe zablokowanie karty, jeśli zostanie zgubiona lub skradziona. Możesz połączyć swoją kartę debetową z kontami Apple PayTM, Google Pay, PayPal, Cash App i Venmo do płatności online. Możesz również użyć Varo do Varo, aby błyskawicznie przelać pieniądze z konta bankowego varo każdemu, kto korzysta z Varo, bez żadnych opłat.
• mniej opłat. Varo nie ma miesięcznej opłaty, minimalnego salda, żadnych opłat za przelewy, żadnych zagranicznych opłat transakcyjnych i żadnych opłat za wymianę karty debetowej. Zapewnia również bezpłatny dostęp do ponad 55 000 bankomatów w sieci Allpoint® w sklepach takich jak Walgreens, Target i CVS.
• powiadomienia Push. Varo informuje cię, kiedy pieniądze trafiają na Twoje konto bankowe Varo lub z niego wychodzą. Informuje również o wszystkich zakupach i wypłatach gotówki za pomocą karty debetowej.
• wpłać pieniądze. Możesz zdalnie wpłacać czeki za pomocą aplikacji Varo. Możesz również wpłacić gotówkę na swoje konto w dowolnym z ponad 90 000 punktów handlowych, które używają Green Dot Reload @ The RegisterTM, chociaż większość sprzedawców pobiera opłatę za tę usługę.
• Automatyczne Narzędzia oszczędnościowe. Varo oferuje dwa Automatyczne Narzędzia oszczędnościowe, aby zbudować swoje gniazdo z kontem oszczędnościowym Varo. Dzięki Save Your Pay możesz automatycznie otrzymać procent każdej wypłaty z konta bankowego (podobnie jak konto czekowe) na konto oszczędnościowe, a Ty wybierasz procent, który zostanie przeniesiony. Za pomocą opcji Zapisz zmianę możesz zaokrąglić każdą transakcję do najbliższego dolara i przelać tę kwotę z konta bankowego Varo na konto oszczędnościowe.
• Obsługa klienta na żywo. Możesz rozmawiać z przedstawicielem obsługi klienta Varo każdego dnia tygodnia w godzinach pracy. Od poniedziałku do piątku, od 8: 00 do 21: 00 czasu wschodniego (z wyłączeniem świąt federalnych), w soboty i niedziele, od 11: 00 do 19: 00 czasu wschodniego (z wyłączeniem świąt federalnych). Przedstawiciele mają siedzibę w Utah i są dostępni codziennie z wyjątkiem świąt federalnych.

dowiedz się więcej

*wczesny dostęp do środków wpłat bezpośrednich zależy od terminu składania wpłat przez płatnika. Wpłaty takie wpłacamy zazwyczaj w dniu ich otrzymania, co może nastąpić do 2 dni wcześniej niż planowana data płatności płatnika.
usługi kont bankowych świadczone przez Varo Bank, N. A. członek FDIC . Karta debetowa Visa® jest wydawana przez Varo Bank, N. A. na podstawie licencji Visa U. S. A. Inc i może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty debetowe Visa.
©2018 Green Dot Corporation. Green Dot jest zarejestrowanym znakiem towarowym firmy Green Dot Corporation.

dzwonek

aplikacja dzwonek Nie oferuje wypłaty zaliczek tak samo jak niektóre inne na liście zrobić. Zamiast tego jest to internetowe konto bankowe, które zapewnia szybszy dostęp do płatności. Jeśli posiadasz konto z wpłatą bezpośrednią, Twoje wynagrodzenie staje się dostępne w momencie wpłaty przez pracodawcę na konto. W przypadku większości tradycyjnych kont bankowych musisz poczekać do dwóch dni, aby Płatność się rozliczyła, zanim będziesz miał dostęp do pieniędzy.

Chime to pełne konto bankowe, za pomocą którego możesz przelewać pieniądze, wysyłać czeki depozytowe i płacić rachunki online. Oferuje również wiele innych wspaniałych korzyści, których większość kont bankowych nie ma, w tym:

• brak ukrytych opłat. Większość banków stacjonarnych obciąża swoje konta kosztownymi opłatami bankowymi. Natomiast Chime nie pobiera opłat za debet, minimalne opłaty za saldo, miesięczne opłaty za usługi, opłaty za przelewy lub opłaty za transakcje zagraniczne. Oferuje również bezpłatny dostęp do sieci ponad 38 000 bankomatów MoneyPass i Visa Plus Alliance.
• alerty bankowe. Chime pomaga śledzić Twoje pieniądze, wysyłając ci alert za każdym razem, gdy przelewa gotówkę na twoje konto lub z niego. Aplikacja powiadomi Cię, gdy przyjdzie wypłata lub gdy dokonasz zakupu za pomocą karty debetowej Chime. Informuje również każdego dnia dokładnie, ile pieniędzy masz na koncie.
• Automatyczne oszczędzanie. Chime oferuje konto oszczędnościowe z wbudowanymi funkcjami automatycznego oszczędzania. Na przykład, można zorganizować, aby 10% każdej wypłaty przekazywane na konto oszczędnościowe natychmiast. Istnieje również funkcja automatycznego zaokrąglania zakupów kartą debetową do najbliższego dolara i wpłacania reszty na oszczędności.
• blokowanie kart debetowych. Jeśli Twoja karta debetowa zostanie zgubiona lub skradziona, Zablokuj korzystanie z niej innym osobom, wyłączając ją bezpośrednio w aplikacji jednym ruchem. A jeśli widzisz podejrzane opłaty pojawiające się w obcym kraju, gdy siedzisz w domu, po prostu wyłącz transakcje międzynarodowe na karcie.

Dowiedz się więcej

Axos Bank – Direct Deposit Express

kolejnym bankiem online, który oferuje szybszy dostęp do wypłaty, jest Axos Bank. Jego bezpłatne podstawowe konto czekowe jest wyposażone w Direct Deposit Express, funkcję, która daje dostęp do wypłaty nawet dwa dni wcześniej. Podobnie jak Chime i Varo, Direct Deposit Express wpłaca wypłatę na twoje konto, gdy tylko pracodawca przekaże instrukcję płac do banku. Wszystko, co musisz zrobić, to założyć bezpośredni depozyt na swoje konto, a bank zrobi resztę.

podstawowe sprawdzanie z Axos oferuje również inne korzyści, takie jak:

• niskie opłaty. Essential Checking nie ma miesięcznych opłat za konserwację, minimalnego miesięcznego salda ani opłat za debet lub niespłacone środki. Oferuje również nieograniczony zwrot opłat za bankomaty z innych banków w Stanach Zjednoczonych.
• Bankowość mobilna. Za pomocą aplikacji mobilnej Axos na iOS lub Androida możesz zarządzać swoim kontem z dowolnego miejsca. Jego funkcje obejmują bezpłatny czek mobilny depozyt i płatności rachunków online.
• funkcje bezpieczeństwa. Axos wykorzystuje 128-bitowe szyfrowanie Secure Socket Layer (SSL) i regularnie aktualizowane oprogramowanie antywirusowe, aby zapewnić bezpieczeństwo konta. Wymaga również uwierzytelniania dwuskładnikowego – to jest kodu bezpieczeństwa lub pytania oprócz hasła-aby utrzymać intruzów z twojego konta. Regularnie monitoruje wszystkie konta pod kątem oznak oszustwa i automatycznie wylogowuje cię, jeśli sesja online była nieaktywna przez jakiś czas.
• bezproblemowe przełączanie. Jeśli obecnie nie masz podstawowego konta czekowego, łatwo je założyć. Axos udostępnia listę kontrolną krok po kroku, aby przejście z obecnego banku było tak proste, jak to tylko możliwe.

kolejne konto Axos z wpłatą bezpośrednią Express jest moim sprawdzeniem. To specjalne konto czekowe jest podobne do Essential Checking, z wyjątkiem tego, że wymaga depozytu otwierającego w wysokości 100 USD.

Dowiedz się więcej

Earnin

przed Brigit była ActiveHours, pierwsza aplikacja do zaliczek płacowych, która teraz jest Earnin. Jego twórcy twierdzą, że ich celem jest uczynienie systemu finansowego bardziej sprawiedliwym, pomagając pracownikom uwolnić się od cyklu płac, który powstrzymuje ich pieniądze.

Earnin działa tak samo jak Brigit, ale pozwala tylko na wypłatę do $100 dziennie. Nie ma opłaty za tę usługę, ale możesz dodać „napiwek” dowolnej wybranej kwoty (aplikacja zaleca 4%). Chociaż wskazówka jest opcjonalna, założyciel firmy Ram Palaniappan powiedział Vox w maju 2019 r., że wielu użytkowników zarabia dobrowolnie, aby pomóc w utrzymaniu działania aplikacji. Niektórzy nawet decydują się” zapłacić do przodu”, celowo pozostawiając większy napiwek na pokrycie kosztów dla tych, którzy nie mogą sobie na to pozwolić.

oprócz zaliczek na wypłatę, Earnin zapewnia kilka innych funkcji, które pomagają pracownikom w zakresie budżetu, w tym:

• Balance Shield. Ta funkcja chroni Cię przed wysokimi opłatami za debet bankowy. Śledzi saldo Twojego banku i automatycznie daje Ci 100 $ zaliczki gotówkowej, jeśli spadnie poniżej 100$. Aplikacja może również ostrzegać, jeśli saldo spadnie poniżej określonej kwoty, którą wybierzesz, w dowolnym miejscu od $0 do $400.
• nagrody pieniężne. Earnin działa również jako aplikacja do nagród za zakupy. Po prostu połącz swoją kartę kredytową lub debetową z kontem Earnin, uruchom ją jako kartę kredytową podczas płatności i zdobądź nagrody w wysokości od 1% do 10% zwrotu gotówki w lokalnych sklepach i restauracjach uczestniczących w programie. Wypłacić nagrody w dowolnym momencie i przelać je bezpośrednio na konto bankowe.
• HealthAid. Ta nowa funkcja Earnin planuje wdrożyć wkrótce pomaga użytkownikom borykać się z wysokimi rachunkami medycznymi. Prześlij zdjęcie rachunku i upoważnij agenta HealthAid do negocjacji Niższej ceny lub opracowania planu płatności. Płacisz za każdą kwotę dolara, którą uważasz za sprawiedliwą dla usługi.

Dave

aplikacja Dave łączy w sobie niektóre funkcje Earnin i Chime. Jest to konto czekowe online bez minimalnego salda, które oferuje również nieoprocentowaną zaliczkę gotówkową.

w większości banków, jeśli dokonasz płatności, która jest większa niż masz na koncie, bank wypłaci pieniądze, a następnie uderzy cię sztywną opłatą. Dave ma inne podejście. Informuje Cię, że jesteś narażony na ryzyko przekroczenia równowagi i daje możliwość zażądania zaliczki gotówkowej w wysokości do $100 od następnej wypłaty. Nie ma odsetek i nie jest wymagana kontrola kredytowa.

Inne funkcje Dave obejmują:

• darmowe elektroniczne sprawdzanie
• bezpłatny dostęp do 32 000 bankomatów w całym kraju
• możliwość zamrożenia i odblokowania karty za pośrednictwem aplikacji
• Automatyczne budżetowanie na podstawie miesięcznych wydatków
• raportowanie płatności czynszu do biur kredytowych, aby umożliwić Ci zbudowanie kredytu bez karty kredytowej
• funkcja bocznego zgiełku, aby połączyć cię z koncertami zarabiania pieniędzy w Twojej okolicy

Dave ma minimalną miesięczną opłatę. Jeśli jednak połączysz swoją kartę debetową z aplikacją i użyjesz jej do dokonywania zakupów w kwalifikujących się lokalizacjach partnerskich, otrzymasz środki na wyrównanie opłaty.

Dowiedz się więcej

MoneyLion

kolejna aplikacja bankowości internetowej oferująca zaliczki gotówkowe to MoneyLion. Jego funkcja Instacash pozwala pożyczyć do 250 $następnej wypłaty bez odsetek i bez kontroli kredytowej. Ta funkcja jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, a pieniądze pojawiają się na koncie w ciągu kilku sekund.

MoneyLion ma dwa poziomy członkostwa. Jej bezpłatne podstawowe członkostwo oferuje:

• zerowe sprawdzanie opłat. Konto czekowe MoneyLion nie ma opłat miesięcznych, minimalnych opłat za saldo i żadnych opłat za debet. Zapewnia również bezpłatny dostęp do ponad 55 000 bankomatów na całym świecie.
• bez opłat zarządzane inwestycje. MoneyLion to nie tylko oszczędzanie. Umożliwia przelanie pieniędzy z konta oszczędnościowego do portfela funduszy giełdowych dostosowanych do Twojej tolerancji ryzyka. Jest w pełni zarządzany, ale nie ma opłat za zarządzanie i żadnych opłat handlowych. Istnieje nawet funkcja automatycznego inwestowania, aby ułatwić inwestowanie.
• darmowy Monitoring kredytów. Twoje podstawowe członkostwo MoneyLion jest dostarczane z bezpłatną usługą monitorowania kredytów. To pozwala wyświetlić pełny raport kredytowy, sprawdzić swój wynik kredytowy za darmo w dowolnym momencie, i zobaczyć, jak różne działania mogą mieć na to wpływ.
• bezpłatna Ochrona przed oszustwami. MoneyLion wysyła Ci alert, jeśli wykryje podejrzane użycie na twoim koncie. Umożliwia również zablokowanie i odblokowanie karty debetowej za pośrednictwem aplikacji.
• nagrody pieniężne. Wkrótce pojawi się funkcja, która pozwoli Ci zarobić do 12% zwrotu gotówki za zakupy kartą debetową. Ponadto możesz zdobywać nagrody za zdrowe zachowania finansowe, takie jak śledzenie kredytów, terminowe opłacanie rachunków i utrzymywanie niskiego zużycia kredytów.

aby uzyskać więcej funkcji, Przejdź na płatne członkostwo MoneyLion Plus. Daje takie same korzyści, jak członkostwo podstawowe, a także dostęp do niskooprocentowanych kredytów budowlanych. Pożycz do $500 w zaledwie 5.99% APR, Uzyskaj natychmiastowe zatwierdzenie i zwróć je automatycznie.

kolejna funkcja, która pojawi się wkrótce, daje członkom Plus nagrody znane jako wypłaty Lion ’ s Share. Co miesiąc możesz zarabiać do $19.99 miesięcznie w zależności od tego, ile razy logujesz się do aplikacji i dokonujesz transakcji. Dzięki tej funkcji Twoje członkostwo Plus może się opłacić.

Dowiedz się więcej

PayActiv

w przeciwieństwie do niektórych aplikacji Payday advance, PayActiv nie jest czymś, z czego korzystasz samodzielnie. Zamiast tego twój pracodawca oferuje Ci to jako korzyść. Jego główną cechą jest to, co nazywa „dostęp do zarobków” lub EWA, czyli możliwość pobierania pensji, gdy tylko je zarobisz.

PayActiv pozwala zebrać do 50% wszystkich zarobków, które już zarobiłeś, maksymalnie do 500$. Przelej pieniądze na swoje konto bankowe, użyj ich do płacenia rachunków online, przelej je na kartę przedpłaconą, a nawet odbierz w gotówce za pośrednictwem specjalnego bankomatu PayActiv. Aplikacja pobiera stałą opłatę w wysokości od 0 do 5 USD, w zależności od programu pracodawcy, za każdym razem, gdy z niego korzystasz.

wraz z Ewą PayActiv oferuje coaching finansowy dla pracowników. Posiada narzędzia, które pomogą Ci śledzić wydatki, tworzyć budżet, automatyzować oszczędności, konfigurować bezpośrednie wpłaty w banku i automatycznie płacić rachunki. Posiada również bezpłatne doradztwo kredytowe, aby pomóc zmniejszyć płatności długu. Możesz śledzić swoje postępy w realizacji celów finansowych i wprowadzać korekty, jeśli zmienią się Twoje dochody lub wydatki.

PayActiv ma również korzyści dla pracodawców. Pomaga poprawić satysfakcję pracowników, zmniejsza obroty, przyciąga nowych pracowników, poprawia wydajność pracy, a nawet zmniejsza koszty opieki zdrowotnej związane ze stresem. Usługa nic nie kosztuje pracodawców i trwa tylko dwa dni, aby skonfigurować. Jednym z największych pracodawców korzystających z niego jest Walmart, który oferuje go obecnie 1,4 mln pracowników.

Dowiedz się więcej

DailyPay

DailyPay to kolejna aplikacja dla pracodawców oferująca korzyści. Podobnie jak PayActive, daje Ci dostęp do części zarobków, które zarobiłeś przed wypłatą.

za każdą przepracowaną godzinę gromadzisz środki na koncie DailyPay, które w każdej chwili możesz przelać na swoje konto bankowe. Aplikacja pobiera opłatę w wysokości 1,25 USD za przelew, aby otrzymać pieniądze w następnym dniu roboczym lub 2,99 USD, aby otrzymać pieniądze natychmiast. Kiedy nadejdzie dzień wypłaty, otrzymasz regularną wypłatę minus wszelkie zaliczki, o które prosiłeś. DailyPay pozwala również skonfigurować automatyczne przelewy w określonych godzinach.

DailyPay chwali się, że może pomóc pracodawcom przyciągnąć prawie dwa razy więcej kandydatów do pracy, zmniejszyć obroty o ponad 40% i zwiększyć motywację pracowników o ponad 70%. Aplikacja nic nie kosztuje pracodawców i nie wymaga zmian w ich dotychczasowym procesie płacowym. Firmy, które go używają, to Vera Bradley, Westgate Resorts i The Maids International.

Dowiedz się więcej

FlexWage

aplikacja FlexWage dla pracodawców działa nieco inaczej niż DailyPay i PayActive. Po zarejestrowaniu się w aplikacji jako pracownik, otrzymasz kartę debetową doładowania na swoje zarobki, która zajmuje miejsce wypłaty papierowej. Daje to natychmiastowy dostęp do pieniędzy w dniu wypłaty, w przeciwieństwie do czeku, który wpłacasz w banku.

Jeśli potrzebujesz pieniędzy przed wypłatą, funkcja OnDemand Pay pozwala zażądać zaliczki. Jednak to twój pracodawca decyduje, jak często ta funkcja jest dostępna i jaki jest limit zaliczki. Opłata, którą płacisz za tę usługę, różni się również w zależności od pracodawcy.

dodatkowa funkcja, zwana FlexPay, przeznaczona jest specjalnie dla pracowników, np. serwerów restauracyjnych. Umożliwia im natychmiastowe otrzymywanie wszystkich napiwków na karcie płatniczej po zakończeniu zmiany. To szybciej niż czekanie na napiwki złożone przy płatności kartą kredytową i bezpieczniej niż wychodzenie z pracy z dużą sumą w gotówce. FlexPay pozwala również pracodawcom płacić pracownikom kontraktowym lub dokonywać jednorazowych płatności, takich jak prowizje, premie i diety dla swoich stałych pracowników.

FlexWage daje Ci również dostęp do finansowego programu odnowy biologicznej o nazwie Sum180. Pozwala na:

• Połącz i zobacz wszystkie swoje konta finansowe w jednym miejscu
• Stwórz budżet startowy w kilka sekund
• Otrzymuj codzienne porady finansowe i wyzwania
• dowiedz się więcej szczegółowych informacji na interesujące Cię tematy finansowe
• Porozmawiaj z trenerem ds. odnowy biologicznej
• nawiąż kontakt ze społecznością internetową

oprócz poprawy satysfakcji pracowników, FlexWage pomaga pracodawcom oszczędzać pieniądze, eliminując potrzebę czeków papierowych. Wiele znanych sieci restauracji korzystać z tej aplikacji, z fast-food stawów, takich jak Burger King do wysokiej klasy restauracji, takich jak Ruth Chris Steakhouse.

Dowiedz się więcej

Oddział

Oddział to kolejna aplikacja przeznaczona głównie dla pracodawców. Śledzi ich siłę roboczą: kto jest chory, kto jest na wakacjach i kto pracuje na jakiej zmianie. Pracownicy używają telefonów komórkowych do żądania czasu wolnego, wymiany zmian i otrzymywania przypomnień o harmonogramie. Dzięki tym informacjom menedżerowie mogą zobaczyć, ile zmian mają otwartych, aby w razie potrzeby móc je ponownie przydzielić lub zatrudnić tymczasową pomoc.

dla pracowników Branch oferuje narzędzia, które pozwolą na osiągnięcie sukcesu finansowego. Oprócz komunikacji z innymi pracownikami, aplikacja pozwala:

• Utwórz budżet
• Uzyskaj dostęp do swoich płac wcześniej
• zbuduj profil, aby pokazać swoje umiejętności jako pracownik
• poproś o dodatkowe zmiany, aby zarobić więcej pieniędzy

wiele dużych firm – w tym Target, Walgreens, Lowe i McDonald ’ s – korzysta z tego bezpłatnego narzędzia.

Dowiedz się więcej

aplikacja Payday Advance nie pożyczy wystarczająco dużo?

czasami limit $100 lub $250 w aplikacjach Payday advance nie wystarcza, aby pokryć wszystkie wydatki. Nawet w tej sytuacji, payday loan nie jest najlepszym sposobem, aby uzyskać pomoc, której potrzebujesz. Pożyczka osobista ma znacznie niższe odsetki i łatwiejsze do zarządzania płatności niż pożyczka payday, która jest należna w formie ryczałtu.

banki, skok-y, kredytodawcy online i kredytodawcy peer-to-peer, tacy jak Prosper, oferują pożyczki osobiste. Pożyczkodawca przeprowadza kontrolę kredytową przed zatwierdzeniem Cię do pożyczki. Niektóre pożyczki osobiste, zwane pożyczki zabezpieczone, również wymagają pewnej formy zabezpieczenia, takie jak samochód lub gotówka na koncie bankowym. Niezabezpieczone pożyczki nie wymagają zabezpieczenia, ale zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe.

banki oferują pożyczki osobiste na kwoty od 1500 do 10000 dolarów. Jeśli masz dobry kredyt, możesz uzyskać osobisty kredyt za tak niskie, jak 5% APR-znacznie mniej niż stawka na większości kart kredytowych.

jednak, jeśli twój kredyt jest słaby, oprocentowanie kredytu osobistego może być dwucyfrowe. Dodatkowo pożyczki te często wiążą się z opłatami początkowymi w wysokości od 1% do 6%. Tak więc, przed podpisaniem kredytu, sprawdź całkowity koszt, aby upewnić się, że nie będzie tańsze korzystanie z karty kredytowej.

ostatnie słowo

Jeśli potrzebujesz pieniędzy w pośpiechu na pokrycie nieoczekiwanych wydatków, aplikacje payday advance oferują tani i wygodny sposób, aby je zdobyć. Nie są one jednak długoterminowym rozwiązaniem twoich problemów finansowych. Jeśli konsekwentnie masz problemy z związaniem końca z końcem, potrzebujesz czegoś więcej niż jednorazowego wlewu gotówki. Musisz przestać żyć od wypłaty do wypłaty.

na szczęście wiele z tych aplikacji również ci w tym pomaga – pomagając Ci uwolnić się od pożyczek i ogromnych płatności odsetek, które pobierają. Pomagają również utrzymać się na rachunkach i uniknąć opóźnień lub opłat za debet, które obciążają Twój budżet.

niektóre aplikacje payday advance oferują również narzędzia do budżetowania, które pomogą Ci śledzić i zarządzać wydatkami, lub zautomatyzowane narzędzia oszczędnościowe, które pomogą Ci zbudować fundusz awaryjny. Wiele z nich zapewnia również sposoby, aby pomóc Ci zarobić dodatkowe pieniądze poprzez Nagrody cash-back, dodatkowe zmiany lub występy poboczne. Z Pomocą tych narzędzi, nie trzeba polegać na zaliczki gotówkowe na pokrycie tych nieplanowanych wydatków; będziesz miał pieniądze w banku, aby zająć się nim.