Jeśli pracujesz dla firmy, która się zamyka, zmienia właściciela lub ogłasza upadłość, możesz być zaniepokojony tym, co stanie się z pieniędzmi na koncie 401(k).

zgodnie z Prawem Federalnym pracodawca musi trzymać fundusze 401(k) oddzielone od aktywów firmy, więc wierzyciele biznesowi nie mają do nich dostępu. Będziesz mógł zachować większość środków na swoim koncie 401 (k) i przenieść je na inny rodzaj konta, aby zapewnić bezpieczeństwo nest egg.

większość Twoich pieniędzy 401(k) należy do Ciebie

Twoje konto 401(k) zwykle zawiera kilka różnych rodzajów wpłat. Składki, które wpłacasz, nazywane są składkami na odroczenie wynagrodzenia. Zawsze należą one do ciebie, ponieważ reprezentują Twoje zarobki wypłacane na konto 401 (k). Firma nie może wziąć tych pieniędzy, a są one twoje zgodnie z prawem.

często firmy mają oddzielną, niezależną firmę działającą jako administrator 401(k), aby świadczyć usługi dla planu. Niezależnie od tego, czy Twoja firma miała wewnętrznego czy zewnętrznego administratora planu, podmiot ten jest zobowiązany powiernikiem do stawiania Twoich potrzeb na pierwszym miejscu jako posiadacza konta. Działa to jako zabezpieczenie, ponieważ chroni pozbawionego skrupułów pracodawcę przed zabraniem pieniędzy.

Jeśli Twoja firma wniosła za Ciebie Wkład, albo dopasowywała Twój wkład, albo składała wkład z podziałem zysku. Część tych pieniędzy może należeć do ciebie, a część nie.

ten rodzaj wkładu może podlegać harmonogramowi nabywania uprawnień, co oznacza, że im dłużej pracujesz w firmie, tym więcej tych pieniędzy należy do ciebie. Część składek pracodawcy, w której jesteś w 100 procentach przypisana, należy do ciebie, więc ta część twoich pieniędzy również pozostaje bezpieczna.

czy zagrożone są jakieś pieniądze?

kiedy wpłacasz wkład do swojego planu 401(k), Twój pracodawca zatrzymuje pieniądze z wypłaty, a następnie wysyła je na konta planu 401(k), które mają zostać zainwestowane.

Jeśli Twoja firma wstrzymała pieniądze, ale następnie zamknęła lub złożyła upadłość, zanim wysłała pieniądze do planu 401(k), wówczas składki tego okresu płatności mogą być zagrożone.

z dopasowanymi składkami lub udziałami w zyskach, Twój pracodawca może poczekać na wpłatę środków w terminie składania wniosków podatkowych plus przedłużenia, które mogą potrwać do października roku po uzyskaniu dopasowania lub podziału zysku. Ponownie, jeśli firma zamknie lub złoży upadłość przed złożeniem tego depozytu, możesz nie otrzymać tej części pieniędzy należnych Tobie.

Jeśli posiadasz akcje firmy w swoim planie 401(k), a firma jest teraz bezwartościowa, to ta część twojego planu 401(k) również nie będzie miała wartości. Ten potencjalny problem jest jednym z wielu dobrych powodów do dywersyfikacji akcji Twojej firmy.

jeśli Plan 401 (k) się zamknie, czy będę winien kary podatkowe?

Jeśli Twoja firma zamknie się, złoży upadłość lub zamknie plan 401(k), masz kilka sposobów, aby utrzymać swoje pieniądze 401(k) rosnące na przyszłość bez konieczności płacenia kar lub podatków dochodowych już teraz.

Możesz zrobić to, co nazywa się rollover, gdzie przenosisz swoje pieniądze 401 (k) na konto IRA. Jeśli twój plan 401(k) został rozwiązany, a twój pracodawca już nie istnieje, nie będą naliczane podatki ani kary za rolowanie.

Jeśli pójdziesz do pracy w nowej firmie, która ma plan 401(k), możesz być w stanie przenieść swoje stare pieniądze 401(k) bezpośrednio na nowy plan 401(k). Zapytaj administratora planu bieżącego planu o dokumenty potrzebne do tego.

Możesz również wypłacić swój plan 401(k), ale rzadko jest to dobry pomysł. Pieniądze trafiły do twojego 401(k) na zasadzie preaksu, więc będziesz musiał od niego zapłacić podatki i ewentualnie kary, jeśli weźmiesz gotówkę zamiast wpłacać ją na inne konto inwestycyjne.

również pieniądze 401(k) są chronione przed wierzycielami w przypadku, gdy musiałeś złożyć wniosek o upadłość osobistą, a spieniężając je, stracisz tę ochronę. Będzie również być eroding swoje gniazdo jaj i byłoby lepiej przy użyciu rollover IRA lub dokonywania przelewu do nowego planu 401 (k) zamiast spieniężać w tych pieniędzy.

jeśli masz pożyczkę w wysokości 401(k)

Jeśli pożyczyłeś pieniądze z planu 401(k) i jeszcze ich nie spłaciłeś, tworzy to niefortunną sytuację. Masz 60 dni na spłatę pożyczki, lub zostanie ona uznana za dystrybucję gotówki, i stanie się przychodem podlegającym opodatkowaniu dla Ciebie.

ten rodzaj dystrybucji jest zgłaszany do urzędu skarbowego na koniec roku na formularzu podatkowym 1099 R. Jeśli masz mniej niż 59 1/2, oprócz regularnych podatków dochodowych będziesz winien 10-procentowy podatek karny od wcześniejszej wypłaty.

a jeśli nie możesz znaleźć swojego starego planu 401(k)?

możesz mieć pieniądze siedząc w planie 401(k) od pracodawcy, którego pracowałeś dawno temu. Jeśli nie możesz znaleźć tego pracodawcy, co jeszcze możesz zrobić? Twój stary pracodawca być może wpisał Cię jako brakującego uczestnika, więc możesz sprawdzić Krajowy Rejestr, aby sprawdzić, czy jesteś wymieniony na liście. Możesz również spróbować przeszukać bazę danych opuszczonych planów Departamentu Pracy.