usunięcie wykluczenia z raportu kredytowego jest możliwe, ale tylko w odpowiednich okolicznościach.

tam był, tylko się na Ciebie gapił. Wielki, gruby, brzydki stos papierów, których nigdy nie chciałeś zobaczyć. Bank chciał Twojego domu, Twojej przystani z dala od realnego świata, jednego z niewielu miejsc, w których mógłbyś być.

przeszedłeś przez przejęcie. To było bolesne i żenujące. Teraz, gdy posuwasz się naprzód, wszędzie są blokady.

kredyt samochodowy? Nie. Karta kredytowa? Pomyśl jeszcze raz. Mieszkanie? Możliwe. Kolejny dom? Przez jakiś czas nie.

myślisz, że jesteś jedyny. Nie jesteś. Miliony Amerykanów poszły tą samą ścieżką co my.

liczy się to, co robisz, aby ominąć ból i piętno wykluczenia. Chcesz poznać pierwsze kroki na tej ścieżce? Czytaj dalej.

Co To jest wykluczenie?

Hipoteczny serwisant (serwisant) zajmuje nieruchomość w celu ochrony działalności pożyczkodawcy przed utratą pieniędzy. To proces prawny, który kończy prawo właściciela do nieruchomości. Nieruchomość jest zwykle sprzedawana na aukcji, a wpływy idą z powrotem do pożyczkodawcy w celu zmniejszenia długu hipotecznego.

to oficjalny opis. Prawdziwą definicją jest proces kruszenia duszy banku, który zabiera twój dom. Koniec.

nie mówmy nawet o sępach, które zaczynają krążyć po okolicy. Jak tylko zawiadomienie o niedbalstwie zostanie złożone, poczują krew. To ludzie, którzy próbują patrzeć wszędzie, ale nie na twój dom, ale zawodzą żałośnie.

kto nas ochroni przed sępami? Na szczęście nie jesteśmy sami.

powrót na górę

kim jest Biuro Ochrony Konsumentów?

wiele musi się wydarzyć między ogłoszeniem upadłości A aukcją w domu. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), agencja rządowa, chroni właścicieli domów, którzy stoją w obliczu wykluczenia. CFPB stworzyło kilka zasad, aby chronić konsumentów takich jak ty i ja.

chociaż wiele zasad wydaje się zdrowym rozsądkiem, każda z nich jest wynikiem tego, jak serwisanci źle traktowali kredytobiorców w przeszłości. Niektóre z zasad to:

• ograniczone podwójne śledzenie. Oznacza to, że Usługobiorca nie może wykluczenia podczas pracy z Tobą, aby uniknąć wykluczenia.
• usługodawca nie może rozpocząć procesu wykluczenia, dopóki nie przekroczysz 120 dni (około 4 miesięcy).
• bezpośredni dostęp do przedstawiciela serwisu. Nie powinieneś przechodzić przez kolejkę połączeń. Moje własne doświadczenia z tym były plamiste-wiele razy, przedstawiciela nie było, a ja i tak kończyłem w kolejce.
• po pominięciu dwóch kolejnych płatności usługodawca musi poinformować Cię o opcjach ograniczania strat.
• serwisant musi wziąć pod uwagę wszystkie alternatywy wykluczenia. Nie mogą kierować cię do opcji najbardziej korzystnych dla nich.
• jeśli złożyłeś wniosek o zmianę pożyczki co najmniej 37 dni przed planowaną sprzedażą wykluczenia, usługodawca musi rozważyć i odpowiedzieć na twój wniosek. Serwisant musi również dać ci czas na przyjęcie oferty.
• serwisant nie może zawrzeć umowy o ograniczaniu strat, chyba że nie spełnisz warunków umowy. To trudne. Przeczytaj moją historię poniżej.

powrót na górę

czy serwisanci przestrzegają zasad?

z mojego doświadczenia wynika, że litera reguły jest przestrzegana, ale duch reguły nie zawsze jest honorowany.

kilka lat temu, mój mąż i ja przechodziliśmy przez proces wykluczenia. Po zapoznaniu się z naszymi możliwościami złożyliśmy wniosek o zmianę pożyczki. Serwisant zatwierdził naszą modyfikację po kilku tygodniach obgryzania paznokci, a kilka dni później otrzymaliśmy kolejną brzydką stertę dokumentów.

w końcu nabrałem odwagi, aby przeczytać umowę modyfikacji. Był on usiany czerwonymi flagami z napisem „podpisz tutaj” i ” inicjał.”Część mnie po prostu chciała to podpisać i zamknąć ten bardzo mroczny rozdział mojego życia.

cieszę się, że nie. Zakopane kilka stron w dokumencie, malutką czcionką, było ciekawe stwierdzenie. Serwisant mógłby natychmiast rozpocząć egzekucję, gdybyśmy nawet o jeden dzień spóźnili się ze spłatą kredytu hipotecznego.

(dźwięk pisku igły na płycie). Co? Umowa ta całkowicie zastąpiłaby pierwotną umowę hipoteczną.

za 30-letni kredyt hipoteczny, gdyby jedna płatność była jednodniowym opóźnieniem, usługodawca mógłby rozpocząć proces przejęcia. Pomyśl o tym. Ilu ludzi podpisało się tu i parafowało bez patrzenia?

powrót na górę

od czego zacząć?

zacznij od gromadzenia informacji i uczenia się wszystkiego, co możesz. To wymagająca Bitwa i musicie być przygotowani. Nie zapomnij o tym brzydkim stosie Papierów od kredytodawcy.

istnieją trzy agencje raportowania kredytów:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

skorzystaj z jednej z niewielu darmowych rzeczy w życiu: raportu kredytowego z każdej agencji raportowania kredytowego co 12 miesięcy. Poproś je wszystkie na stronie rocznego raportu kredytowego.

Jeśli otrzymałeś już raport od jednej lub więcej agencji w ciągu ostatnich 12 miesięcy, możesz mieć prawo do innego. Lub, jeśli niedawno zostały odrzucone dla wniosku o kredyt, dostaniesz list w mailu opisując, jak można uzyskać kolejny raport kredytowy za darmo.

wreszcie, jeśli otrzymałeś powiadomienie, że Twoje dane osobowe zostały zagrożone, możesz otrzymać kolejny bezpłatny raport.

wynik każdego raportu będzie nieco inny (więcej na ten temat później). Jeśli jeden z nich jest bardzo inny, zobacz, czy możesz zauważyć błąd. Sprawdzanie każdego raportu jest ważne dla twojej kondycji finansowej.

czasami raporty kredytowe mogą być długie i mylące, szczególnie dla tych z nas, którzy prowadzili zróżnicowane i ciekawe życie. Są ludzie, którzy mogą w tym pomóc. Silna, długoletnia firma kredytowa może być nieoceniona.

renomowana firma będzie w stanie pomóc zinterpretować Raport kredytowy, niespójności na miejscu i negatywne znaki sporne. Codziennie rzucają wyzwanie wierzycielom i agencjom kredytowym. Ich narzędzia są szybkie i skuteczne.

Kiedy zatrudniłem firmę remontową, czułem się trochę mniej obciążony. Wiedziałem, że wciąż muszę stawić czoła swoim błędom, ale posiadanie doświadczonych ludzi do pracy nóg było ulgą. Wiedziałem, że praca jest wykonywana, nawet jeśli nadal odczuwałem skutki nie wielkiego uznania.

powrót na górę

w jaki sposób przejęcie wpływa na mój kredyt?

pewnie odczuwasz ból z powodu tego, jak duży wpływ ma na kredyt. Niektóre źródła mówią, że może powalić swój wynik aż o 400 punktów, co pozostawia ci bardzo słabą ocenę kredytową. Nikt nie zna dokładnego wpływu.

agencje kredytowe trzymają swoje algorytmy punktacji w ścisłej tajemnicy. Niektóre firmy obiecują, że powiedzą ci wynik kredytowy, ale niekoniecznie jest to „wynik” z jednej z trzech agencji kredytowych. Twoja historia może być podobna we wszystkich trzech raportach, ale szanse są bardzo małe, że Twój wynik będzie taki sam.

każda agencja ma unikalne zasady i wagi dla każdego bitu informacji na raporcie kredytowym. Jedna firma może poważnie ważyć otwarte Kolekcje, podczas gdy inna nadaje większą wagę niedawnej nieodebranej płatności kartą kredytową.

trzeba czasu, wysiłku i wytrwałości, aby odbić się od wykluczenia. Niestety, niewielu z nas ma czas. Możesz być w trudnej sytuacji finansowej od przeprowadzki i wielu innych zmian, które przeszedłeś.

powrót do góry

czy możliwe jest wykreślenie z raportu kredytowego hipoteki?

tak, jest to możliwe. Istnieje kilka powodów, dla których wykluczenie może zostać usunięte z raportu.

• komornik ma ponad siedem lat. Experian stwierdza, że przejęcie może zostać usunięte po siedmiu latach od pierwotnej daty delikwencji.
• kredytodawca nie prowadzi już działalności gospodarczej.
• serwisant podał niedokładne informacje na temat przejęcia.
• doszło do dobrowolnego zwolnienia.

do góry

wnioski

przechodzenie przez wykluczenie jest bolesnym procesem. Próba uzyskania kredytu po przejęciu nieruchomości tylko pogarsza sprawę.

skomplikowane zasady powstrzymują dobrych ludzi przed pójściem do przodu. Bad credit scoring ogranicza dostęp do możliwości, że lepszy kredyt może zapewnić. Można zminimalizować swój ból poprzez poprawę oceny kredytowej.

usunięcie hipoteki powinno pomóc kredytowi. Zasady mogą być jednak bardzo skomplikowane. Podjęcie tego wysiłku wymaga dużej wiedzy i czasu.

nawet najbardziej kompetentnych ludzi, z cały czas na świecie, może nie być w stanie usunąć wykluczenia z ich raportów kredytowych. To nie powinno powstrzymać cię od znalezienia innych sposobów na poprawę kredytu.

zatrudnienie szanowanej firmy zajmującej się naprawą kredytów działa cuda. Podczas gdy jesteś w pracy, pracują dla ciebie. Mają narzędzia, które pomogą Ci odnieść sukces.

starałem się poprawić swój kredyt na własną rękę i po pół roku nie osiągnąłem żadnych rezultatów. Po zaledwie kilku miesiącach z dobrą firmą naprawy kredytowej, moja ocena kredytowa poprawiła się o 100 punktów.

miej nadzieję. Jeśli potrzebujesz ulgi, poszukaj pomocy. Będziesz miał świetlaną przyszłość z odpowiednimi narzędziami,a ten brzydki stos papierów pozostanie we wstecznym lusterku.