jeśli śledzisz nas od jakiegoś czasu, wiesz, że zawsze mówimy o inwestowaniu w fundusze inwestycyjne, aby oszczędzać na emeryturę.

jest w nich wiele do kochania! Ale może po zbadaniu funduszy inwestycyjnych na własną rękę, jesteś trochę przytłoczony wszystkimi szczegółami i czujesz się zagubiony w żargonie. Załadowany od przodu, załadowany od końca, przeładowany . . . nic dziwnego, że czujesz się zdezorientowany! Jak masz zbudować solidne Gniazdo, jeśli nie potrafisz zrozumieć swoich opcji?

posłuchaj, najlepszym miejscem na pełne wyjaśnienie opcji inwestycyjnych jest doradca finansowy lub specjalista ds. inwestycji. Ale podczas gdy twój doradca może dać ci kilka dobrych rad, ostatecznie to Ty decydujesz, jeśli chodzi o emeryturę i zrozumienie, w co inwestujesz. Czas na Ciebie!

czym są fundusze inwestycyjne?

Po pierwsze, zdefiniujmy czym właściwie jest fundusz inwestycyjny. Mówiąc najprościej, fundusz inwestycyjny jest tworzony, gdy grupa inwestorów łączy swoje pieniądze, aby zainwestować w coś.

Fundusze Inwestycyjne są zarządzane przez zespół specjalistów inwestycyjnych, a ten zespół wybiera kombinację inwestycji, które mają zostać włączone do funduszu inwestycyjnego w oparciu o cel szczegółowy funduszu. Jeśli fundusz jest używany do zakupu akcji wzrostu, na przykład, to będzie nazywany ” fundusz inwestycyjny akcji wzrostu.”Widzisz? To nie jest zbyt trudne do zrozumienia!

główną zaletą funduszy inwestycyjnych jest to, że pozwalają Inwestorom inwestować w wiele różnych firm jednocześnie. Jeśli masz korzystny podatkowo emerytalny rachunek oszczędnościowy, taki jak plan workplace 401(k) lub Roth IRA, jest to najłatwiejsze miejsce do rozpoczęcia inwestowania w fundusze inwestycyjne.

jak zarabiać na funduszach inwestycyjnych?

gdy fundusze inwestycyjne zwiększają wartość, zysk jest dzielony z inwestorami. Dystrybucja ta może być następnie reinwestowana w celu zakupu większej ilości akcji. Akcje te przynoszą większy zysk, który można reinwestować i dalej. Wszyscy wygrywają!

chcę, abyś nas usłyszał głośno i wyraźnie—najważniejszym czynnikiem w zarabianiu pieniędzy z funduszy inwestycyjnych jest konsekwentne inwestowanie przez długi okres czasu. To prawda, jak długo utrzymujesz swoje pieniądze zainwestowane jest jeszcze ważniejsze niż to, w jakie środki zdecydujesz się zainwestować!

czy będą wzloty i upadki na giełdzie? Oczywiście! Ale historycznie, większość ludzi zarabia pieniądze na dłuższą metę, jeśli są cierpliwi. Wystarczy spojrzeć na przykład na S &P 500. S &P 500 śledzi wyniki akcji 500 największych i najbardziej stabilnych spółek w USA, a średni roczny zwrot między 11-12% od 1928 do 2020.1

dlatego warto stosować strategię kupna i sprzedaży podczas inwestowania w fundusze inwestycyjne. Nie próbuj mierzyć czasu na rynku, kupując i sprzedając w oparciu o trendy. Wybierz inwestycje o długiej historii ponadprzeciętnych zwrotów i trzymaj się ich na dłuższą metę. Pamiętaj, oszczędzanie na emeryturę to maraton – nie sprint!

Jak inwestować w fundusze inwestycyjne?

czas przejsc do interesów! Jeśli jesteś gotowy, aby rozpocząć inwestowanie w fundusze inwestycyjne, po prostu wykonaj te proste kroki, a będziesz na dobrej drodze:

Zainwestuj 15% swoich dochodów.

budowanie bogactwa wymaga ciężkiej pracy i dyscypliny. Jeśli chcesz inwestować na przyszłość, musisz planować inwestycje konsekwentnie-bez względu na to, co robi rynek.

zalecamy zainwestowanie 15% dochodu brutto na emeryturę. Po spłaceniu wszystkich długów (z wyjątkiem domu) i zbudowaniu solidnego funduszu awaryjnego, powinieneś być w stanie wydzielić 15% na przyszłość. Na początku może to być poświęcenie, ale warto. Gdy już nabędziesz nawyku konsekwentnego inwestowania, zdasz sobie sprawę, że nawet nie przegapisz tych pieniędzy!

nie ma skrótów do budowania bogactwa, ale istnieją strategie, które mogą pomóc Twoim pieniądzom pójść dalej. Na przykład inwestowanie w Fundusze Inwestycyjne na kontach uprzywilejowanych podatkowo za pośrednictwem miejsca pracy, jak 401 (k), jest świetnym sposobem na rozpoczęcie pracy. A jeśli uzyskasz dopasowanie firmy do swoich składek, to jeszcze lepiej. To darmowa Forsa, ludzie!

Jeśli masz tradycyjny 401 (k) w pracy z meczem, zainwestuj przynajmniej tyle, aby uzyskać mecz. Wtedy możesz otworzyć Roth IRA. Z Roth IRA pieniądze, które inwestujesz w fundusze inwestycyjne, idą dalej, ponieważ używasz dolarów po opodatkowaniu—co oznacza, że nie będziesz musiał płacić podatków od tych pieniędzy, gdy wycofasz je na emeryturę. Jest Twój!

jedynym minusem Roth IRA jest to, że ma niższe limity wkładu niż 401(k).2 możliwe jest maksymalne wykorzystanie Roth IRA bez osiągnięcia celu 15%. W porządku! Po prostu wróć do swojego 401 (k) i zainwestuj tam resztę swoich 15%.

masz Roth 401 (k) z dobrymi opcjami na fundusz inwestycyjny? Możesz zainwestować całe 15% na tym koncie, jeśli lubisz swoje opcje inwestycyjne. Boom, jesteś skończony!

Zdywersyfikuj swój portfel inwestycyjny.

ilekroć ktoś mówi ci o inwestowaniu, słowo dywersyfikacja pewnie często się rzuca. Dywersyfikacja polega na tym, że rozdzielasz swoje pieniądze na różne rodzaje inwestycji, co zmniejsza ogólne ryzyko, jeśli dany rynek pójdzie na południe.

dlatego zalecamy równomierne rozłożenie inwestycji na cztery rodzaje funduszy inwestycyjnych: wzrost i dochód, wzrost, agresywny wzrost i międzynarodowy. Utrzymanie zrównoważonego portfela pomaga zminimalizować ryzyko związane z wzlotami i upadkami na giełdzie. Nie chcesz postawić emerytury na jednego konia!

poniżej znajdują się cztery kategorie funduszy inwestycyjnych, o których mówimy i powody, dla których je polecamy:

• wzrost i dochód: te fundusze tworzą stabilny fundament dla Twojego portfela. Można je opisać jako Duże, nudne amerykańskie firmy, które istnieją już od dłuższego czasu i oferują towary i usługi, z których ludzie korzystają niezależnie od gospodarki. Przy wzroście i dochodach należy szukać funduszy o stabilnym wzroście, które również wypłacają dywidendy. Możesz je znaleźć w kategorii fundusz o dużej kapitalizacji lub fundusz o dużej wartości. Mogą być również nazywane blue chip, dochody z dywidend lub fundusze dochodów kapitałowych.

• wzrost: ta kategoria obejmuje średnie lub duże amerykańskie firmy, które przeżywają wzrost. W przeciwieństwie do funduszy wzrostu i dochodów, są one bardziej podatne na odpływy i przepływy z gospodarką. Na przykład możesz znaleźć firmę, która tworzy najnowszy gadżet ” it ” lub luksusowy przedmiot w mieszance funduszy wzrostu. Wspólne etykiety dla tej kategorii obejmują fundusze typu mid-cap, equity lub growth.
• agresywny wzrost: pomyśl o tej kategorii jako o dzikim dziecku swojego portfolio. Kiedy te fundusze są w górę, one są w górę. A kiedy są w dół, są w dół. Fundusze agresywnego wzrostu zazwyczaj inwestują w mniejsze firmy. Ale rozmiar nie jest jedynym czynnikiem. Geografia może również odgrywać rolę. Agresywny wzrost może czasami oznaczać duże firmy z siedzibą na rynkach wschodzących.
• International: fundusze międzynarodowe są świetne, ponieważ rozprzestrzeniają twoje ryzyko poza USA. gleba i inwestuj w duże firmy spoza USA, które znasz i kochasz, takie jak Trader Joe ’ s, Firestone i Gerber. Możesz zobaczyć te określane jako fundusze zagraniczne lub zagraniczne. Tylko nie myl ich ze światowymi lub globalnymi funduszami, które łączą amerykańskie i zagraniczne akcje.

praca z fachowcem od inwestycji.

jest powód, dla którego większość milionerów, z którymi rozmawialiśmy w Narodowym badaniu milionerów, mówi, że pracowali z doradcą finansowym lub specjalistą inwestycyjnym, aby osiągnąć swoją wartość netto.3

dobry inwestor potrafi zrobić dwie bardzo ważne rzeczy. Po pierwsze, mogą pomóc Ci wybrać i wybrać fundusze inwestycyjne do uwzględnienia w portfelu emerytalnym. Jasno określaj swoje cele z góry, aby Ty i twój profesjonalista byli na tej samej stronie, zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje!

i po drugie, mogą pomóc Ci posortować cały żargon i żargon świata inwestowania. Jeśli powiedzieliśmy to raz, powiedzieliśmy to setki razy: nigdy nie inwestuj w coś, czego nie rozumiesz. Nikt nie dba o Twoją przyszłość tak bardzo jak ty, więc w Twoim najlepszym interesie jest przejęcie własnej edukacji w zakresie funduszy inwestycyjnych.

pamiętaj, aby nie spieszyć się i przeprowadzić wywiad z kilkoma profesjonalistami SmartVestor przed podjęciem decyzji. Zatrudnienie odpowiedniego doradcy finansowego może mieć znaczenie!

Co, jeśli wiesz dużo o inwestowaniu i lubisz badać swoje opcje na własną rękę? Nadal potrzebujesz doradcy? Tak! Pomyśl o swoim doradcy jak o trenerze, ale ty jesteś właścicielem. Ostatecznie to Ty decydujesz.

nie ścigaj powrotów.

kuszące może być uzyskanie wizji tunelowej i skupienie się tylko na funduszach lub sektorach, które przyniosły Gwiezdne zyski w ostatnich latach. Pamiętaj tylko, że nikt nie może mierzyć czasu na rynku.

przed przystąpieniem do funduszu zrób krok w tył i zastanów się nad szerszą perspektywą. Jak się sprawdził w ciągu ostatnich pięciu lat? A co z przeszłymi 10-20 latami? Wybierz fundusze inwestycyjne, które przetrwają próbę czasu i nadal zapewniają wysokie zyski na długich dystansach.

odśwież słownictwo inwestycyjne.

Posłuchaj, nie musisz być ekspertem w inwestowaniu, aby wybrać odpowiednie fundusze inwestycyjne. Ale podstawowe zrozumienie niektórych z najczęstszych terminów pomoże. Oto mała Ściągawka na początek:

• alokacja aktywów: praktyka rozłożenia inwestycji (dywersyfikacji) między różne rodzaje inwestycji w celu zminimalizowania ryzyka inwestycyjnego przy jednoczesnym maksymalnym wykorzystaniu wzrostu inwestycji.
• koszt: upewnij się, że rozumiesz strukturę opłat, którą twój doradca finansowy wykorzystuje, aby otrzymywać wynagrodzenie. Zwróć również uwagę na wskaźnik kosztów funduszu. Stosunek wyższy niż 1% jest uważany za kosztowny.
• duże, średnie i małe: Cap oznacza kapitalizację, co oznacza pieniądze. Dla większości inwestorów odnosi się to jednak do wielkości i wartości firmy. Firmy o dużej kapitalizacji niosą mniejsze ryzyko, ale zarobisz mniej pieniędzy. Spółki o średniej kapitalizacji są umiarkowanie ryzykowne, a Spółki o małej kapitalizacji są najbardziej ryzykowne – ale mają największe zyski.
• wydajność (stopa zwrotu): ponownie, chcesz mieć historię silnych zwrotów dla każdego funduszu, w który zdecydujesz się zainwestować. Skoncentruj się na długoterminowych zwrotach-10 lat lub dłużej, jeśli to możliwe. Nie szukasz konkretnej stopy zwrotu, ale chcesz funduszu, który konsekwentnie przewyższa większość funduszy w swojej kategorii.
• Portfolio: tak po prostu wyglądają Twoje inwestycje, gdy je łączysz.
• sektory: sektory odnoszą się do rodzajów przedsiębiorstw, w które fundusz inwestuje, takich jak usługi finansowe lub Opieka zdrowotna. Zrównoważony podział między sektory oznacza, że fundusz jest dobrze zdywersyfikowany.
• wskaźnik obrotów: obrót odnosi się do tego, jak często inwestycje są kupowane i sprzedawane w ramach Funduszu. Niski wskaźnik obrotów wynoszący 50% lub mniej pokazuje, że zespół zarządzający ma zaufanie do swoich inwestycji i nie stara się wyczekiwać na rynku większego zwrotu.

zapoznanie się z tymi Warunkami pomoże Ci poczuć się trochę bardziej komfortowo podczas podejmowania decyzji inwestycyjnych z profesjonalnym inwestorem.

Porozmawiaj z doradcą finansowym

zawsze powinieneś wiedzieć, w jaki sposób inwestowane są Twoje pieniądze i jaką rolę odgrywają w osiągnięciu długoterminowych celów. W końcu mówimy o twojej przyszłości.

bądź zaangażowany w to, jak działają twoje fundusze i regularnie równoważyć swój portfel. Z czasem niektóre fundusze inwestycyjne mogą zacząć zajmować coraz więcej miejsca w twoim portfelu inwestycyjnym, co może narazić Cię na ryzyko.

Jeśli to brzmi jak dużo informacji do przekopania i porównania, masz rację! Dobra wiadomość jest taka, że nie musisz robić tego sam. Możesz pracować z SmartVestor Pro, który rozumie Twoje cele i może pomóc ci dokonać wyborów inwestycyjnych na przyszłość.

Znajdź swojego Smartvestora Pro!