Co To jest Fundusz Nadzwyczajny ?

termin fundusz awaryjny odnosi się do pieniędzy, które ludzie mogą wykorzystać w czasach trudności finansowych. Celem funduszu ratunkowego jest poprawa bezpieczeństwa finansowego poprzez stworzenie siatki bezpieczeństwa, która może być wykorzystana do pokrycia wydatków nadzwyczajnych, takich jak choroba lub poważne naprawy domu. Aktywa w funduszu nadzwyczajnym są zwykle aktywami gotówkowymi lub innymi wysoce płynnymi aktywami. Zmniejsza to potrzebę czerpania korzyści z wysoko oprocentowanych opcji zadłużenia, takich jak karty kredytowe lub niezabezpieczone pożyczki, lub potrzebę podważenia przyszłego bezpieczeństwa poprzez korzystanie z funduszy emerytalnych.

zrozumienie funduszy nadzwyczajnych

jak wspomniano powyżej, fundusz Nadzwyczajny jest tworzony, gdy osoba odkłada pieniądze, które są przeznaczone do wykorzystania w czasach trudności finansowych. Obejmuje to utratę pracy, wyniszczającą chorobę, poważną naprawę domu lub samochodu, nie wspominając o rodzaju poważnego kryzysu krajowego, jaki pandemia koronawirusa wywołała po wybuchu epidemii w 2020 roku.

wielkość twojego funduszu awaryjnego zależy od wielu czynników, w tym Twojej sytuacji finansowej, wydatków, stylu życia i długów. Według większości ekspertów finansowych powinieneś być w stanie pokryć wydatki od trzech do sześciu miesięcy.

wczesne rozpoczęcie pracy jest kluczem do utworzenia funduszu ratunkowego, ponieważ pomaga zbudować wygodną poduszkę przed nieoczekiwanymi sytuacjami kryzysowymi w późniejszym życiu. Rozpoczęcie korzystania z funduszy awaryjnych jest stosunkowo łatwe. Oto dwa proste sposoby na rozpoczęcie oszczędzania na jeden:

• co miesiąc odkładaj wygodną kwotę z pensji. Oblicz swoje koszty utrzymania na żądany okres i uczyń z tego cel dla funduszu ratunkowego. Następnie możesz przekierować część swojej wypłaty—być może poprzez ustawienie automatycznego przelewu-na to konto co miesiąc. Po utworzeniu funduszu zainwestuj dodatkowe oszczędności w dłuższej perspektywie lub w inne cele, takie jak zaliczka na kredyt hipoteczny. Po wyczerpaniu oszczędności emerytalnych, te pieniądze mogą trafić na konto inwestycyjne z wyższym ryzykiem i nagrodami.
• kiedy otrzymasz zwrot podatku, zapisz go. Tendencja większości z nas polega na uznawaniu zwrotu podatku za dodatkową gotówkę, którą konsumenci mogą ulec pokusie wykorzystania na dowolne zakupy. Zamiast wydawać zwrot podatku, zapisz go jako wkład do funduszu awaryjnego.

jak wcześniej wspomniano, należy rozważyć umieszczenie pieniędzy na fundusz awaryjny w pojeździe, który jest łatwo dostępny i można go łatwo zlikwidować. Na przykład rozważ odkładanie pieniędzy na wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe lub konto na rynku pieniężnym. Konta te umożliwiają dostęp, którego potrzebujesz w nagłych wypadkach, a także zapobiegają ponoszeniu opłat i opóźnień czasowych związanych z innymi pojazdami, takimi jak konta maklerskie. Więcej na ten temat poniżej.

uwagi specjalne

przed wejściem w niestabilne instrumenty inwestycyjne, takie jak akcje, należy rozważyć utworzenie funduszu awaryjnego. Podczas gdy te ostatnie oferują większy długoterminowy potencjał wzrostu niż środki pieniężne i ekwiwalenty środków pieniężnych, ich wartość może nagle zmniejszyć się w przypadku pogorszenia koniunktury gospodarczej, jak wyraźnie wyraził się kryzys związany z koronawirusem. Jeśli to będzie moment, w którym będziesz musiał je dotknąć, możesz stracić większą wartość. Fundusz awaryjny chroni twój portfel przed tym ryzykiem.

chociaż przechowywanie gotówki na koncie bankowym może być najbezpieczniejszym podejściem, istnieją inne stosunkowo bezpieczne sposoby przechowywania części funduszu awaryjnego, które oferują większy potencjał zarabiania odsetek. Obejmują one rachunki rynku pieniężnego lub certyfikaty depozytowe bez sankcji (CDs), które nie pobierają od oszczędzających opłaty, jeśli muszą wyciągnąć swoje pieniądze przed terminem zapadalności.

badania pokazują, że większość Amerykanów nie jest przygotowana na nieoczekiwany wydatek w wysokości zaledwie 400 dolarów, nie mówiąc już o nagłych wypadkach. W rzeczywistości badanie 2019 przeprowadzone przez Rezerwę Federalną wykazało, że:

• 61% Amerykanów miało możliwość pokrycia wydatków w wysokości 400 USD gotówką, oszczędnościami lub kartą kredytową
• 27% musiałoby uciekać się do pożyczania lub sprzedaży przedmiotów osobistych, aby pokryć ten koszt
• 12% nie byłoby przygotowanych do pokrycia tych wydatków w ogóle

pomagając pracownikom oszczędzać

wielu głównych pracodawców wprowadziło programy zachęcające do awaryjnych oszczędności z powodu wpływu niestabilności finansowej na wydajność i bezpieczeństwo emerytalne. Poniżej znajduje się lista programów oferowanych przez niektóre duże firmy dla swoich pracowników:

• SunTrust: program Momentum onUp oferuje 1000 USD pracownikom, którzy ukończą ośmioczęściowy Program Edukacji Finansowej, a następnie otworzą i zasilą awaryjne konto oszczędnościowe. Więcej niż 11,000 ukończył według lipca 2019, Tom Crosson z SunTrust, w wywiadzie e-mail.
• Levi Strauss: marka odzieżowa daje pracownikom do 240 USD w dopasowanych funduszach za pośrednictwem Red Tab Foundation, gdy wpłacają kwalifikujące się składki na swoje konta oszczędnościowe przez okres sześciu miesięcy.
• Prudential: Firma Usług Finansowych zaczęła oferować funkcję w swoich planach emerytalnych w miejscu pracy, umożliwiając pracownikom przekierowanie części swojej wypłaty na konto oszczędnościowe. Program ten został uruchomiony przez firmę w 2018 roku.

przykład funduszu awaryjnego

oto hipotetyczny przykład pokazujący, jak działają fundusze awaryjne. Powiedzmy, że małżeństwo ma miesięczne wydatki w wysokości $ 5,000. Obejmuje to płatności hipoteczne pary, rachunki za żywność, płatności za samochód i inne niezbędne nakłady. Korzystając z zasady trzymiesięcznej, para musi odłożyć co najmniej $15,000 (lub $ 30,000 na sześć miesięcy), aby rozwiązać wszelkie nieoczekiwane obciążenia finansowe.

fundusze są zazwyczaj utrzymywane w formie wysoce płynnych aktywów, takich jak rachunki kontrolne lub konta oszczędnościowe. Pojazdy te umożliwiają szybki dostęp do gotówki, aby pokryć wydatki w sytuacjach awaryjnych.