czym są Finanse osobiste?

Finanse osobiste to proces planowania i zarządzania osobistymi działaniami finansowymi, takimi jak incomeroczny incomeroczny dochód to całkowita wartość dochodu uzyskanego w ciągu roku podatkowego. Roczny dochód brutto odnosi się do wszystkich zarobków, zanim jakiekolwiek odliczenia to generowanie, wydatki, oszczędzanie, inwestowanieinwestowanie: Przewodnik dla Początkującychecfi ’ s Investing For Beginners Guide nauczy Cię podstaw inwestowania i jak zacząć. Dowiedz się więcej o różnych strategiach i technikach handlu oraz o różnych rynkach finansowych, w które możesz inwestować. i ochrony. Proces zarządzania własnymi finansami osobistymi można podsumować w budżetietypy Budżetówistnieją cztery wspólne rodzaje metod budżetowania, które firmy wykorzystują: (1) przyrostowe, (2) oparte na działalności, (3) propozycja wartości i (4) lub plan finansowy. Ten przewodnik przeanalizuje najczęstsze i najważniejsze aspekty indywidualnego zarządzania finansami.

obszary finansów osobistych

w tym przewodniku skupimy się na rozbiciu najważniejszych obszarów finansów osobistych i zbadaniu każdego z nich bardziej szczegółowo, abyś miał wszechstronne zrozumienie tematu.

jak pokazano poniżej, główne obszary finansów osobistych są incomeremuneracjawładze to każdy rodzaj rekompensaty lub płatności, które osoba fizyczna lub pracownik otrzymuje jako zapłatę za swoje usługi lub pracę, którą wykonują dla organizacji lub firmy. Obejmuje ona niezależnie od wynagrodzenia podstawowego pracownik otrzymuje, wraz z innymi rodzajami płatności, które naliczane w trakcie ich pracy, które, wydatki, oszczędzanie, inwestowanie, i ochrony. Każdy z tych obszarów zostanie szczegółowo przeanalizowany poniżej.

#1 dochód

dochód odnosi się do źródła napływu środków pieniężnych, które jednostka otrzymuje, a następnie wykorzystuje do utrzymania siebie i swojej rodziny. Jest to punkt wyjścia dla naszego procesu planowania finansowego.

wspólne źródła dochodów to:

• wynagrodzenia
• premie
• wynagrodzenia godzinowe
• emerytury
• Dywidendydividenda dywidenda to część zysków i zysków zatrzymanych, które spółka wypłaca swoim akcjonariuszom. Kiedy firma generuje zysk i gromadzi zatrzymane zyski, zyski te mogą być reinwestowane w firmę lub wypłacane akcjonariuszom jako dywidenda.

wszystkie te źródła dochodów generują gotówkę, którą jednostka może wykorzystać do wydania, zaoszczędzenia lub zainwestowania. W tym sensie dochód może być traktowany jako pierwszy krok w naszym planie finansów osobistych.

#2 wydatki

wydatki obejmują wszystkie rodzaje wydatków, które jednostka ponosi związane z zakupem towarów i usług lub czegokolwiek, co jest konsumpcyjne (tj. Wszystkie wydatki dzielą się na dwie kategorie: gotówka (opłacana gotówką pod ręką) i kredyt (opłacany przez pożyczanie pieniędzy). Większość dochodów większości ludzi jest przeznaczana na wydatki.

najczęstszymi źródłami wydatków są:

• czynsz
• spłata Hipotekimortgagea hipoteka to pożyczka – udzielana przez kredytodawcę hipotecznego lub bank – umożliwiająca osobie fizycznej zakup domu. Podczas gdy możliwe jest zaciąganie pożyczek na pokrycie całego kosztu domu, bardziej powszechne jest zabezpieczenie kredytu na około 80% wartości domu.
• podatki
• Jedzenie
• Rozrywka
• Podróże
• płatności kartą kredytową Best Buy karta kredytowa Best Buy to forma kredytu oferowana przez Best Buy swoim lojalnym klientom na zakup produktów i usług.

wymienione powyżej wydatki zmniejszają ilość gotówki, jaką dana osoba ma do dyspozycji na oszczędzanie i inwestowanie. Jeśli wydatki są większe niż dochód, jednostka ma deficyt. Zarządzanie wydatkami jest tak samo ważne jak generowanie dochodów, a zazwyczaj ludzie mają większą kontrolę nad swoimi uznaniowymi wydatkami niż ich dochody. Dobre nawyki wydatkowania mają kluczowe znaczenie dla dobrego zarządzania finansami osobistymi.

#3 Oszczędzanie

Oszczędzanie odnosi się do nadwyżki gotówki, która jest zatrzymywana na przyszłe inwestycje lub wydatki. Jeśli istnieje nadwyżka między tym, co dana osoba zarabia jako dochód, a tym, co wydaje, różnica może być skierowana na oszczędności lub inwestycje. Zarządzanie oszczędnościami jest kluczowym obszarem finansów osobistych.

do typowych form oszczędności należą:

• fizyczna gotówka
• oszczędnościowe konto bankowe
• sprawdzanie konta bankowego
• rynek pieniężny sekurytyzacje rynek pieniężny rynek pieniężny jest zorganizowanym rynkiem walutowym, na którym uczestnicy mogą pożyczać i pożyczać krótkoterminowe, wysokiej jakości dłużne papiery wartościowe o średnich terminach zapadalności

większość ludzi zachowuje co najmniej pewne oszczędności w celu zarządzania przepływami pieniężnymi i krótkoterminową różnicą między dochodami a wydatkami. Posiadanie zbyt dużych oszczędności może być jednak postrzegane jako zła rzecz, ponieważ zarabia niewiele lub nie ma zwrotu w porównaniu z inwestycjami.

#4 inwestowanie

inwestowanie dotyczy zakupu aktywów, które mają wygenerować stopę zwrotu, z nadzieją, że z czasem Jednostka otrzyma z powrotem więcej pieniędzy niż pierwotnie zainwestowała. Inwestowanie niesie ze sobą ryzyko, a nie wszystkie aktywa w rzeczywistości generują dodatnią stopę zwrotu. Tutaj widzimy związek między ryzykiem a zwrotem.

popularne formy inwestowania to:

• akcje Osoba fizyczna, która jest właścicielem akcji w spółce, nazywana jest akcjonariuszem i jest uprawniona do ubiegania się o część pozostałych aktywów i zysków spółki (w przypadku rozwiązania spółki). Terminy „akcje”, „akcje” i „kapitał” są używane zamiennie.
• Obligacjibondsbonds to papiery wartościowe o stałym dochodzie emitowane przez korporacje i rządy w celu pozyskania kapitału. Emitent obligacji pożycza kapitał od Obligatariusza i dokonuje na jego rzecz stałych płatności według stałej (lub zmiennej) stopy procentowej na określony okres.
• fundusze Obustronnefundusz obustronny jest pulą pieniędzy zebranych od wielu inwestorów w celu inwestowania w akcje, obligacje lub inne papiery wartościowe. Fundusze inwestycyjne są własnością grupy inwestorów i zarządzane przez profesjonalistów. Dowiedz się o różnych rodzajach funduszy, sposobie ich działania oraz korzyściach i kompromisach związanych z inwestowaniem w nie
• nieruchomość estateal Estateal estate to nieruchomość składająca się z gruntów i ulepszeń, które obejmują budynki, urządzenia, drogi, konstrukcje i systemy użyteczności publicznej. Prawa własności dają tytuł własności do ziemi, ulepszeń i zasobów naturalnych, takich jak minerały, rośliny, zwierzęta, woda itp.
• firmy Prywatnecena firm prywatnych3 techniki Wyceny firm prywatnych – dowiedz się, jak wycenić biznes, nawet jeśli jest prywatny i ma ograniczone informacje. Ten przewodnik zawiera przykłady, w tym porównywalną analizę firmy, analizę zdyskontowanych przepływów pieniężnych i pierwszą metodę Chicago. Dowiedz się, jak profesjonaliści cenią biznes
• towary Towaroweprzewodnik po tajemnicach handlu towarami Udani handlowcy towarami znają tajemnice handlu towarami i rozróżniają handel różnymi rodzajami rynków finansowych. Handel towarami różni się od handlu akcjami.
• Art

inwestowanie jest najbardziej skomplikowaną dziedziną finansów osobistych i jest jednym z obszarów, w których ludzie uzyskują najbardziej profesjonalne porady. Istnieją ogromne różnice w ryzyku i wynagrodzeniu między różnymi inwestycjami, a większość ludzi szuka pomocy w tym obszarze swojego planu finansowego.

#5 Ochrona

ochrona osobista odnosi się do szerokiej gamy produktów, które mogą być używane do ochrony przed nieprzewidzianym i niepożądanym zdarzeniem.

typowe produkty ochrony obejmują:

• ubezpieczenie na życie
• ubezpieczenie zdrowotne
• planowanie nieruchomości

jest to kolejna dziedzina finansów osobistych, w której ludzie zwykle szukają profesjonalnej porady i która może stać się dość skomplikowana. Istnieje cała seria analiz, które należy wykonać, aby właściwie ocenić indywidualne potrzeby ubezpieczeniowe i planowania nieruchomości.

proces planowania finansów osobistych

dobre zarządzanie finansami sprowadza się do posiadania solidnego planu i trzymania się go. Wszystkie powyższe obszary finansów osobistych można zawinąć w budżet lub formalny plan finansowy.

plany te są zwykle przygotowywane przez osobistych bankierów i doradców inwestycyjnych, którzy współpracują ze swoimi klientami, aby zrozumieć ich potrzeby i cele oraz opracować odpowiedni kierunek działania.

Ogólnie Rzecz Biorąc, głównymi elementami procesu planowania finansowego są:

• ocena
• cele
• opracowanie planu
• realizacja
• monitorowanie i ponowna ocena

budżet finansów osobistych – przykład

przygotowanie budżetu lub planu finansowego ma kluczowe znaczenie dla zapewnienia Ci najlepszej szansy na osiągnięcie celów osobistych i rodzinnych. Poniżej znajduje się przykład prostego miesięcznego budżetumiesięczny Model prognozy przepływów Gotówkowychz ciągłym miesięcznym modelem prognozy przepływów gotówkowych liczba okresów w prognozie pozostaje stała (np. 12 miesięcy, 18 miesięcy itp.). które mogą być wykorzystane do zarządzania dochodami, wydatkami, oszczędnościami i inwestycjami.

jak widać w poniższym przykładzie, istnieją trzy potencjalne źródła dochodu (wynagrodzenie, Premia i inne), a następnie lista wydatków (czynsz, jedzenie, Artykuły spożywcze, Restauracje, Rozrywka, koszty opieki nad dziećmi, wakacje itp.), a różnica między nimi to miesięczna nadwyżka lub deficyt danej osoby.

Jeśli chcesz skorzystać z tego bezpłatnego szablonu, aby pomóc ci w finansach osobistych i planowaniu, Pobierz arkusz kalkulacyjny Excel i dostosuj go do własnych potrzeb. Dodatkowo przed podjęciem jakichkolwiek decyzji finansowych lub inwestycyjnych należy zawsze skonsultować się z profesjonalnym doradcą.

Pobierz darmowy szablon

Wpisz swoje imię i adres e-mail w poniższym formularzu i pobierz darmowy szablon już teraz!

Kariera w finansach osobistych

istnieje szeroki zakres karier związanych z osobistym zarządzaniem finansami i doradztwem. Jeśli jesteś pasjonatem któregokolwiek z tematów wymienionych w tym przewodniku, możesz rozważyć karierę w branży.

niektóre z najczęstszych karier to:

• personal bankerPersonal bankier opis Pracypersonal bankers oferują pomoc w zarządzaniu i nadzorowaniu potrzeb finansowych osobistego konta bankowego klienta. Personal Banker Job Description szczegóły obejmują pomoc klientom w otwieraniu, zarządzaniu i optymalizacji ich kont bankowych i innych produktów, ściganiu potencjalnych klientów i potencjalnych klientów
• Wealth manager
• Doradca Inwestycyjny
• doradca ubezpieczeniowy
• Doradca Podatkowy
• Planer Nieruchomości
• planer finansowy
• Broker Hipoteczny

aby dowiedzieć się więcej o różnych karierach w finansach, odwiedź interaktywną mapę kariery CFI, aby zbadać opcje po stronie korporacyjnej Przemysł. Niektóre z najczęstszych miejsc pracy po stronie korporacyjnej obejmują bankowość inwestycyjną, private equity i rozwój korporacyjny.

dodatkowe zasoby

Dziękujemy za przeczytanie tego przewodnika po finansach osobistych. Mamy nadzieję, że pomoże Ci to zrozumieć, na czym polega zarządzanie finansami osobistymi, dlaczego jest ważne i jak to zrobić.

misją CFI jest pomóc każdemu stać się światowej klasy analitykiem finansowym i mieć znaczącą karierę. Aby pomóc ci w podróży, te dodatkowe zasoby SPI będą pomocne:

• finansowanie Korporacjifinansowanie korporacyjne zajmuje się strukturą kapitałową korporacji, w tym jej finansowaniem i działaniami podejmowanymi przez kierownictwo w celu zwiększenia wartości
• finansowania Publicznegofinansowanie publicznePublic finance to zarządzanie przychodami, wydatkami i zadłużeniem kraju za pośrednictwem różnych instytucji rządowych i quasi-rządowych. Niniejszy przewodnik zawiera przegląd sposobu zarządzania finansami publicznymi, jakie są różne składniki finansów publicznych
• zwrot z inwestycji (ROI)zwrot z inwestycji (ROI)zwrot z inwestycji (ROI) jest miarą wyników stosowaną do oceny zwrotów z inwestycji lub porównania efektywności różnych inwestycji.
• Poradniki Płacaprzygotowania wynagrodzeń i poradniki płac dla osób pracujących w finansach korporacyjnych, bankowości inwestycyjnej, badaniach kapitałowych, FP&a, księgowość, Bankowość komercyjna, absolwenci FMVA,