Muchos clientes vienen a nuestra oficina con ganas de crear un testamento o un fideicomiso para hacerse cargo de sus asuntos financieros cuando fallecen. Es mi trabajo recordarles que un plan patrimonial no es solo para prepararse para la muerte, sino que también tiene que protegerlos cuando aún están vivos, pero demasiado enfermos para ocuparse de sus asuntos.

Cualquier persona mayor de edad debe tener preparado este importante documento, pero es especialmente importante que los ancianos tengan un Poder Notarial, ya que la posibilidad de perder su capacidad mental aumenta con la edad avanzada. Sin un POA, el proceso de asignar un tutor o curador en los tribunales puede tomar varios meses y costar mucho en honorarios legales. Esas cargas se pueden evitar fácilmente con una planificación anticipada. Cuando un cónyuge o un hijo adulto es nombrado tutor a través de un tribunal, deben presentar informes periódicos al juez. Un Poder notarial puede prevenir estas molestias. Tenga en cuenta que un cónyuge no tiene automáticamente un Poder notarial, excepto con propiedades de propiedad conjunta.

Poder notarial y Directiva Anticipada de Atención Médica (Poder de Atención Médica en Nueva York) son dos documentos muy importantes que le ayudarán cuando esté incapacitado. Un Poder notarial designa a un agente para que se encargue de sus asuntos financieros, mientras que la Directiva de Atención Médica Anticipada nombra a un agente para que tome decisiones médicas por usted cuando no pueda.

En este artículo nos centraremos en el Poder notarial. He encontrado muchos casos en los que un Poder Legal redactado con una herramienta de bricolaje o por un abogado no patrimonial era inadecuado, y no pudimos usarlo para completar la planificación posterior después de que un cliente ya estuviera incapacitado.

Confirme lo que su estado requiere para la ejecución de POA

El documento legal es válido solo si cumple con todos los requisitos de ejecución. Cada estado tiene diferentes requisitos para crear un Poder notarial válido. En Nueva York, un Poder notarial debe ser firmado y fechado por el director con una capacidad mental sólida, y se reconoce de la misma manera que un traspaso de bienes inmuebles, lo que significa que debe ser notariado (Ley de Obligaciones Generales de Nueva York 5-1501B). Nueva York también requiere que el documento contenga la redacción exacta de» advertencia para el principal «e» información para el agente » del estatuto. El tribunal de Nueva York sostuvo que un Poder notarial que no esté firmado, fechado y reconocido por un agente al que se le haya otorgado autoridad no es válido. Usar el formulario de Poder legal del estado es una buena manera de cumplir con los requisitos básicos.

Algunos estados no requieren notario, o pueden requerir notario o testigos. Sin embargo, si se certifican ante notario las firmas del principal y del agente, será menos probable que se cuestione la validez de la firma, especialmente por parte de las instituciones financieras.

Nueva York aceptará un Poder Notarial que se ejecute correctamente en otro estado. Por ejemplo, si alguien ejecuta un Poder Notarial válido de Nueva Jersey y luego se muda a Nueva York, el POA seguirá siendo válido en Nueva York. Pero es una buena idea consultar a un abogado de bienes raíces con respecto a si los planes de fuera del estado deben actualizarse.

Considere nombrar a más de un agente en su POA

Muchas personas cometen el error de simplemente nombrar a un agente en su Poder notarial. Esto no es aconsejable, ya que si el único agente nombrado no está disponible, se muda lejos, o también se incapacita o fallece, entonces la familia tendrá que ir a la corte para nombrar un tutor que reemplace al agente anterior. Para evitar esta situación, nombre a un agente sucesor, que aumentará cuando el agente principal no esté disponible. O nombra coagentes que puedan actuar de forma independiente o conjunta para tomar decisiones sobre tus asuntos.

Entender la diferencia entre Poder Notarial Duradero y Naciente

En Nueva York, como en muchos estados, se presume que un Poder Notarial es duradero, lo que significa que el poder se otorga al agente tan pronto como el agente firma el reconocimiento, y continúa después de que el principal se incapacita mental o físicamente y no puede tomar sus propias decisiones.

Pero un Poder Notarial emergente surte efecto cuando ocurre una fecha o una contingencia especificada en el documento, que generalmente es incapacidad del principal.

Si bien el Poder Notarial es apropiado cuando el director quiere mantener un control completo sobre sus asuntos mientras es mentalmente capaz, requiere el paso adicional de probar la incapacidad antes de que el agente pueda tomar decisiones financieras importantes para el director.

El Poder notarial duradero no requiere este paso. Debido a que el agente bajo Poder Notarial tendrá una amplia gama de poderes de inmediato, es importante elegir un agente en el que confíe completamente. Un Poder notarial duradero se usa más a menudo en un plan de sucesión para prepararse para la incapacidad.

Qué hacer si el agente nombrado en su POA no actúa en su mejor interés

A algunas personas les preocupa que su agente tenga demasiado poder o que no sea responsable cuando el director pierde su capacidad mental.

El agente bajo Poder notarial tiene el deber fiduciario de actuar en el mejor interés del principal y de mantener registros de todas las acciones tomadas en nombre del principal. Si el agente no proporciona una copia del Poder notarial válido y los registros de sus acciones, entonces el cónyuge, hijo o padre de un mandante, el sucesor en interés del mandante o cualquier tercero que deba aceptar el Poder notarial, puede iniciar un procedimiento especial para determinar la validez del Poder notarial y puede destituir al agente si actuó en contra del mejor interés del mandante.

También puede designar un monitor, que tiene la autoridad para solicitar, recibir y tratar de obligar al agente a proporcionar un registro de todos los recibos, desembolsos y transacciones suscritos por el agente en nombre del principal.

Es posible que su POA no proporcione a su agente suficiente autoridad con respecto a los activos digitales

Nueva York promulgó un estatuto que rige cómo un agente puede acceder a los activos digitales con su versión revisada de la Ley de Acceso Fiduciario Uniforme a los Activos Digitales en 2016, ahora adoptada en 48 estados (N. Y. Estates, Powers & Ley de Fideicomisos 13-A). El Poder Legal de Nueva York aún no se ha actualizado para reflejar la nueva ley.

El estatuto distingue entre un » catálogo de comunicaciones electrónicas «(el nombre del remitente, la dirección de correo electrónico del remitente y la fecha y hora de la comunicación) y el» contenido de las comunicaciones electrónicas » (la línea de asunto y el texto de los mensajes de correo electrónico). Si el propietario de los activos digitales no dio «instrucciones afirmativas» para divulgar el «contenido de las comunicaciones electrónicas» a través de una herramienta en línea o un documento de planificación como un testamento o un Poder notarial, los proveedores de servicios no están obligados a proporcionar «el contenido» a la familia o los agentes del propietario.

Si el Poder notarial no está redactado correctamente para dar a un agente autoridad específica para acceder al contenido, es posible que un agente no pueda acceder a información crítica en correos electrónicos de instituciones financieras o agencias gubernamentales. El acceso no autorizado, incluso con una contraseña, es una violación de la ley.

El alcance de los POA de Nueva York es limitado sin un Anexo de Regalos

Muchos estados limitan el poder de hacer regalos o transferencias de activos financieros para proteger al director del abuso. En Nueva York, un agente no puede regalar o transferir activos de más de 5 500 por año, a menos que el Poder esté acompañado por un anexo de regalos debidamente ejecutado, lo que le da al agente un poder ilimitado para hacer regalos.

Sin un anexo de regalos, su agente puede firmar documentos legales, pagar facturas y realizar transacciones que no impliquen la transferencia de activos a sí mismo o a otros. Pero el agente no puede cambiar la designación de un beneficiario de seguro de vida, anualidades o cuentas de jubilación. Y no pueden acceder a los fondos de las cuentas de jubilación. El agente tampoco puede hacer ningún cambio en un plan patrimonial sin una cláusula de regalo.

Es posible que no planees hacer ningún regalo a la familia, por lo que es posible que no creas que este poder de regalo es necesario. Sin embargo, hay una razón importante para proporcionarle a su agente un jinete de regalo. Cuando el director está incapacitado y requiere cuidado en el hogar o cuidado en un hogar de ancianos, entonces la transferencia de activos puede ser necesaria para preservar los ahorros de por vida mientras califica para Medicaid que cubrirá el costo de la atención. Pero el agente no puede transferir activos sin una cláusula de regalo.

Es posible que las instituciones financieras no cumplan con el POA, si no utiliza su formulario

Un Poder notarial válido con un anexo de regalos debe dar a un agente plena autoridad para acceder y administrar cuentas financieras. Sin embargo, los bancos a menudo cuestionan la validez de un Poder notarial, ya que pueden ser responsables de daños y perjuicios si aceptan un Poder notarial inválido, ya que varios incidentes de esto se cubrieron en este artículo del New York Times en 2016.

En Nueva York, la ley requiere que un Poder legal sea universalmente aceptado, por lo que es ilegal que una institución financiera rechace la aceptación de un Poder legal válido, sin conocimiento real de abuso o fraude (Ley de Obligaciones Generales de Nueva York 5-1504).

Muchos banqueros siguen siendo cautelosos sobre la posibilidad de abuso, y a menudo insisten en usar sus propios formularios. Si bien es posible que pueda convencer a una institución financiera de que acepte su Poder Notarial válido, es recomendable que también ejecute el formulario de Poder Notarial propio de la institución, especialmente cuando se trata de instituciones financieras más grandes.

Es posible que tenga que volver a ejecutar su POA después de varios años

Las instituciones financieras a menudo se niegan a aceptar un Poder Notarial si se ejecutó hace mucho tiempo, porque podría no reflejar las intenciones actuales del director. La ley establece que el paso del tiempo desde la ejecución del POA no puede ser la única razón para negarse a honrar un Poder notarial válido (Ley de Obligaciones Generales de Nueva York 5-1504). Pero un viejo POA es más probable que sea rechazado por las instituciones financieras.

La mejor práctica es volver a ejecutar o actualizar un Poder cada cinco años.

Sin embargo, si el principal establece un fideicomiso revocable o irrevocable, otorgando poder a un fideicomisario cuando está incapacitado, el documento de fideicomiso es más fácilmente aceptado por los bancos y no es necesario actualizarlo cada cinco años.

Un Poder notarial es un documento muy importante en el plan patrimonial de cualquier persona. Es aconsejable prepararlo después de revisar cuidadosamente su planificación general con un abogado calificado de planificación patrimonial.

Esta publicación de blog está escrita únicamente con fines educativos y de información general, y no constituye asesoramiento legal específico. Usted entiende que no existe una relación abogado-cliente entre usted y el editor del blog. Este blog no debe usarse como sustituto del asesoramiento legal competente de un abogado profesional con licencia en su estado.