Wat is een Standby Letter of Credit (SBLC)?

een standby letter of credit, afgekort als SBLC, verwijst naar een juridisch document waarin een bank de betaling van een specifiek geldbedrag aan een verkoper garandeert als de koper in gebreke blijft ten aanzien van de overeenkomst.

een SBLC fungeert als vangnet voor de betaling van een zending fysieke goederen of voltooide dienst aan de verkoper, in het geval dat iets onvoorzien de koper verhindert de geplande betalingen aan de verkoper te verrichten. In een dergelijk geval zorgt de SBLC ervoor dat de vereiste betalingen aan de verkoper worden gedaan na nakoming van de vereiste verplichtingen.

een standby letter of credit wordt gebruikt bij internationale of binnenlandse transacties waarbij de verkoper en de koper elkaar niet kennen, en het probeert de aan een dergelijke transactie verbonden risico ‘ s af te dekken. Een aantal van de risico ‘ s zijn faillissement bankroet bankroet is de juridische status van een menselijke of een niet-menselijke entiteit (een onderneming of een overheidsinstantie) die niet in staat is om haar openstaande schulden terug te betalen en onvoldoende kasstromen van de kant van de koper, die hen belet om betalingen aan de verkoper op tijd.

in geval van een ongewenst voorval belooft de bank de vereiste betaling aan de verkoper te doen, zolang deze voldoet aan de vereisten van de SBLC. De bankbetaling aan de verkoper is een vorm van krediet, en de klant (koper) is verantwoordelijk voor het betalen van de hoofdsom plus rente zoals overeengekomen met de bank.

Standby Letter of Credit uitgelegd

een standby letter of credit is vaak nodig in de internationale handel om een bedrijf te helpen een contract te verkrijgen. Aangezien de partijen bij het contract elkaar niet kennen, bevordert de brief het vertrouwen van de verkoper in de transactie. Het wordt gezien als een teken van goede trouw, omdat het de kredietkwaliteit van de koper laat zien kredietwaardigheid, simpel gezegd, is hoe “waardig” of verdienstelijk men van krediet is. Als een kredietgever ervan overtuigd is dat de kredietnemer haar schuldverplichting tijdig zal nakomen, wordt de kredietnemer geacht kredietwaardig te zijn. en de mogelijkheid om betaling te doen voor goederen of diensten, zelfs als zich een onvoorziene gebeurtenis voordoet.

bij het opzetten van een SBLC voert de bank van de koper een verzekeringsplicht uit om de kredietkwaliteit van de koper te controleren. Zodra de bank van de koper ervan overtuigd is dat de koper een goede kredietwaardigheid heeft, stuurt de bank een kennisgeving naar de bank van de verkoper, waarbij zij haar betalingsverplichting aan de verkoper verzekert als de koper in gebreke blijft met betrekking tot de overeenkomst. Het levert bewijs van de mogelijkheid van de koper om betaling aan de verkoper.

Hoe werkt een SBLC

het proces om een SBLC te verkrijgen is vergelijkbaar met een leningaanvraag. Het proces begint wanneer de koper een SBLC aanvraagt bij een commerciële bank. De bank zal haar due diligenceDue DiligenceDue diligence is een proces van verificatie, onderzoek of audit van een potentiële transactie of investeringsmogelijkheid om alle relevante feiten en financiële informatie te bevestigen, en om al het andere te verifiëren dat tijdens een M&Een transactie-of beleggingsproces naar voren is gebracht. Due diligence is voltooid voordat een deal wordt gesloten. op de koper om zijn kredietwaardigheid te beoordelen, op basis van de kredietgeschiedenis in het verleden en het meest recente kredietrapport. Indien de kredietwaardigheid van de koper in het geding is, kan de bank van de koper verlangen dat hij vóór de goedkeuring een activum of het deposito als onderpand verstrekt.

het niveau van de zekerheid is afhankelijk van het risico, de sterkte van de onderneming en het door de SBLC gedekte bedrag. De koper zal ook verplicht zijn om de bank te voorzien van informatie over de verkoper, verzenddocumenten die nodig zijn voor de betaling, de bank van de begunstigde, en de periode waarin de SBLC geldig is.

na onderzoek van de documentatie zal de commercial bank een SBLC aan de koper verstrekken. De bank zal een servicekosten van 1% tot 10% in rekening brengen voor elk jaar wanneer het financieel instrument geldig blijft. Indien de koper vóór de vervaldag aan zijn verplichtingen in het contract voldoet, zal de bank de SBLC zonder verdere kosten voor de koper beëindigen.

indien de koper om verschillende redenen niet aan de voorwaarden van het contract voldoet, zoals faillissement, cash flow crunch, oneerlijkheid, enz., is de verkoper verplicht om alle vereiste documentatie vermeld in de SBLC te presenteren aan de bank van de koper binnen een bepaalde periode, en de bank zal de betaling verschuldigd aan de bank van de verkoper.

soorten Standby Letter of Credit

de twee belangrijkste soorten SBLC zijn:

1. Financiële SBLC

de financiële SBLC garandeert de betaling van goederen of dienstenproducten en Diensteneen product is een materieel goed dat op de markt wordt gebracht voor aankoop, aandacht of consumptie, terwijl een dienst een immaterieel goed is dat voortvloeit uit, zoals bepaald in de overeenkomst. Bijvoorbeeld, als een ruwe oliemaatschappij olie verscheept naar een buitenlandse koper met de verwachting dat de koper zal betalen binnen 30 dagen na de datum van verzending, en de betaling niet wordt gedaan door de vereiste datum, de ruwe olie verkoper kan de betaling voor goederen geleverd bij de bank van de koper te innen. Aangezien het een krediet is, zal de bank de hoofdsom plus rente van de koper innen.

2. Prestatie SBLC

een prestatiegebaseerde SBLC garandeert de voltooiing van een project binnen de geplande termijnen. Als de cliënt van de bank niet in staat is het in het contract beschreven project te voltooien, belooft de bank de derde partij aan het contract een specifiek bedrag terug te betalen.

prestatie-SBLC ‘ s worden gebruikt in projecten die gepland zijn voor voltooiing binnen een specifieke tijdlijn, zoals bouwprojecten. De betaling dient als een boete voor vertragingen in de voltooiing van het project, en wordt gebruikt om de klant te compenseren voor het ongemak veroorzaakt of om een andere contractant te betalen om het project over te nemen.

gerelateerde metingen

CFI is de officiële leverancier van de Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™ Certificationde Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™ accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die financiën, boekhouding, kredietanalyse, cashflowanalyse, Convenant modellering, aflossingen van leningen en meer omvat. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen te transformeren in een financieel analist van wereldklasse.

om u te helpen een financieel analist van wereldklasse te worden en uw carrière naar uw volle potentieel te bevorderen, zullen deze extra middelen zeer nuttig zijn:Kredietanalyseproces Kredietanalyseproces kredietanalyseproces het kredietanalyseproces heeft betrekking op het evalueren van de kredietaanvraag van een kredietnemer om de financiële gezondheid van een entiteit en haar vermogen te bepalen Engagement Letter Engagement Letter engagement letter verwijst naar een juridisch document dat de relatie definieert tussen een bedrijf dat professionele diensten verleent (boekhouding, financiële garantie, financiële garantie, financiële garantie) een financiële garantie is een contractuele belofte van een bank, verzekeringsmaatschappij of andere entiteit om de betaling van een schuldverplichting te garanderen. De kwaliteit van het onderpand houdt verband met de algemene toestand van een bepaald activum dat een onderneming of een persoon als zekerheid wil stellen bij het lenen van middelen