maar vijf jaar is lang genoeg om te beginnen in een 401(k) pensioenplan en zelfs het opbouwen van een vrij goede balans — geld vaak achtergelaten wanneer we een baan te verlaten.In een recente periode van tien jaar veranderden maar liefst 25 miljoen mensen op de werkplek hun baan en lieten een 401(k)-plan achter. Miljoenen meer hebben achtergelaten meer dan een, volgens een GAO-studie. ING Direct schat dat de helft van de werknemers die van baan veranderen geld achterlaat in de regeling van een vorige werkgever, zelfs degenen met grote saldi. Een kwart van de “verloren” accounts vallen in de $10.000 tot $ 50.000 bereik, notes ING.

Het gemiddelde saldo van 401 (k) bedraagt momenteel ongeveer$91.400. Klinkt dat als genoeg geld om je zorgen over te maken? Reken maar. Met ingang van 2013 was er $ 1 biljoen zitten in verweesde pensioenrekeningen, meldt de National Association of plan Advisors (NAPA).

dat is geld met een reëel risico van verdampingvolledig, waarschuwt NAPA, als gevolg van de staatswet-regelgeving die rekeningen in een staatsfonds stortten om een eventuele eiser af te wachten.

volgens de VS Securities and Exchange Commission, deze staatswetten behandelen uw pensioensparen als door de staat gecontroleerde fondsen.Eenmaal geclaimd, geven Staten doorgaans het saldo op het moment van de behandeling terug aan de eigenaars. Je krijgt geen marktwinst en geen dividend.

De meeste 401 (k) – plannen worden beëindigd wanneer ondernemingen hun activiteiten staken. Hoewel het bedrijf uw geld niet kan houden, verliest u niet-geïnvesteerde bijdragen en matching bijdragen zijn niets waard als betaald in de voorraad van een mislukt bedrijf. Als uw bedrijf wordt gekocht of samengevoegd uw plan saldo zou kunnen worden in een geheel ander plan dat u nu zal moeten opsporen.

zelfs als u weet waar uw geld wordt gehouden, kunnen de Fees in 401(k)s belachelijk zijn. Meer dan 10 jaar, eigenaren van gestrande 401(k)plannen betaald bijna $44 miljard aan administratieve kosten op een geschatte 38 miljoenlink-achter plannen landelijk, volgens Boston Research Group.

erger nog, verlaten 401 (k) balancestypisch worden geplaatst in de meest conservatieve investeringen mogelijk. Als gevolg daarvan, kunnen ze wegkwijnen als plan Vergoedingen eten ze levend.

het feit is dat, tenzij je in het omvangrijke spaarplan van de overheid of een van een handvol zeer grote bedrijfsplannen zit, je waarschijnlijk veel betaalt voor je 401(k) Investeringen.Spaarders in kleine bedrijven plannen, dat is de meeste mensen, betalen zo veel als 2,46% intototale plan kosten.

kosten terzijde, je zou kunnen denken dat je old401(k) is prima op autopilot. Dat is het bijna zeker niet. Investeringen die zin in uw jaren ’20 of begin’ 30 zijn niet per se een goede pasvorm in uw 40 en ouder. Je oude plan kan te zwaar worden geïnvesteerd in aandelen voor je doelen, of niet genoeg.

bovendien is een schokkend aantal mensen van mening dat het hebben van geld verspreid over eerdere werkgeversplannen hetzelfde is als diversificatie. Dat is het niet. U kunt in verschillende beleggingsfondsen en nog steeds eigenaar van een klein aantal van dezelfde, momenteel populaire aandelen, concentratingyour risico ondanks het hebben van “eieren in verschillende manden.”

echte diversificatie is het bezit van honderden of duizenden verschillende aandelen in low-cost index funds. Goedkope fondsen zijn van vitaal belang om de totale investeringskosten te verlagen. De fondsen die ik liever rekenen een klein deel van de typische aandelen beleggingsfonds vergoeding en bieden onmiddellijke, echte diversificatie.

de risico ‘ s van een verblijf in een oud 401(k) plan zijn voldoende om actie te ondernemen, maar denk aan de positieve redenen om geld uit te rollen en in een IRA te veranderen. Ten eerste is er controle. Je zou niet blij zijn om cash achter te laten in je oude bank na te verhuizen naar een nieuwe stad. Net als een verlaten bankrekening is een 401(k) bij een vorige werkgever echt uit het zicht, uit het hart.

de eerste stap uit deze puinhoop is om anIRA te openen, als je er nog geen hebt. U kunt dat doen met een telefoontje naar een van de verschillende nationale makelaardijen of zelfs yourlokale bank. Zodra de IRA is opgericht, neem dan contact op met je vroegere werkgevers en vraag naar de rollover.

een doorschuiven betekent dat het geld in een fiscaal voordelig pensioenplan blijft, dus er zijn geen belastingkosten voor het verkopen van uw oude investeringen om nieuwe te kopen.

zorg ervoor dat u een rollover aanvraagt, niet een distributie. Als u geld uit uw 401(k) plan neemt, bent u aansprakelijk voor belastingen en, eventueel, boetes voor vervroegde terugtrekking. Zodra het geld istransfered kunt u beginnen met nieuwe investeringen in uw IRA die beter passen bij uw huidige leeftijd, risicotolerantie en pensioen doelen te kiezen.

zoals het gezegde luidt, gaat het niet om wat je maakt, maar om wat je bewaart. Investeringen in oude 401 (k) – plannen lopen een groot risico onbeheerd te zijn en kosten vaak veel te veel. De oplossing is om uw oude 401(k)-saldi te consolideren door een IRA te openen en deze rekeningen over te rollen en vervolgens te herinvesteren in low-cost indexfondsen.

een voorzichtige portefeuille van gediversifieerde indexfondsen kan tegen lage kosten een krachtig langetermijnrendement opleveren.Plus krijg je de gemoedsrust die afkomstig is van het zien van al je investeringen in een eenvoudig te beheren plek.